商业银行实训报告2.docx

商业银行实训报告金融学1101班柏思慧111002121商业银行基本业务简介：商业银行是依照商业银行法和公司法规定的条件和程序设立的，吸收公共存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。其基本业务有：一、负债业务： 1.自有资金商业银行的自有资金是指其拥有所有权的资本金。主要包括股本金、储备资金以及未分配利润。其中，股本金是银行成立时发行股票所筹集的股份资本；储备资本即公积金，主要是的税后利润提成而形成的，用于弥补经营亏损的准备金；利润是指经营利润尚未按财务制度规定进行提取公积金和者分利处置的部分。在商业银行的全部信贷资金来源中，自有资金所占小，一般为全部负债业务总额的10%左右，但是自有资业银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。它是商业银行开业并从事银行业务的前提；其次，它是银资产风险损失的物质基础，为银行债权人提供保障；再次成了提高银行竞争力的物质保证。2.存款负债存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行经的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础占到负债总额的70%以上。对银行来说具有重要意义的存款，马克思的这一论断清楚地揭示了存款业务在经济地位。3.借款负债借款负债是商业银行通过票据的再抵押、再贴现等方央银行融人资金和通过同业拆借市场向其他银行借入短期活动。(1)向中央银行借款，是商业银行为了解决临时性或的资金需要进行的一种融资业务。向中央银行借款的方式再贴现、再抵押和再贷款等3种。(2)同业借款，是商业银行向往来银行或通过同业拆向其他金融机构借人短期资金的活动。同业借款的用途主要有两方面：一是为了填补法定存款准备金的不足，这一类借款大都属于日拆借行为；二是为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。4.其他负债其他负债是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证券、占用客户资金、境外负债等。二、资本业务：1.贷款又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。2.贴现就是商业银行根据客户的要求，买进未到付款日期票据的业务。3.证券投资指购买有价证券的经营活动。4.金融租赁三、中间业务： 商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。存款业务结息业务：先填上帐号，就自动显示帐户名称，科目活期存款，通存通兑，账户性质储蓄帐户，还有可用余额，地址，账户网点，存期，帐户余额等基本信息。然后我们自己填上摘要和分析码工资性支出。然后提交打印。销户业务：选择先转标志的现金，凭证类型为普通存折，输入卡号就自动显示账号名，账号网点，起息日期，地址，科目，通存通兑，帐户性质，可用余额，和账户余额，存期活期，然后自己输入凭证号。让客户输入密码，输入金额，最后提交，打印。重新证件开户：首先选择现转标志现金，证见类别身份证，输入身份证号，帐户名称，地址。然后选择科目活期存款，凭证类型普通存款，支取方式密码，让客户输入密码，货币类型人民币，分析码选择储蓄存款收入，摘要编码工资，输入金额，卒后提交，然后打印。贷款业务贷款借据录入：首先输入合同号，户名，结算账号，然后选择大款类别为短期个人消费贷款，货币为人民币，随后输入贷款金额，基准月利息，利率上浮率，罚息上浮率，填写还款日期。选择业务类型，结息方式，贷款用途，还款方式等。随后再填经销商账户，经销商户名和贷款借据号。最后提交打印。贷款发放：输入合同号，结算账号，选择贷款类别，货币为人民币，填基准月利率，选择利率上浮率和到期日期，在填写贷款借据号，合同号，户名，贷款日期，基准月利息，贷款金额，贷款账号等东西。最后输入结算账号，到期日期，贷款科目等，最后提交打印。贷款还款：首先选择还款方式，输入贷款借据号，选择凭证类型，扣款凭证，等东西。输入还款账号，还本金额，还息金额，最后填写合同号，结算账号，贷款日期，贷款月利率，贷款金额，正常利息总利息，贷款科目，贷款账号，到期日期，贷款余额，与逾期利息，客户名称。最后提交打印，业务完成。贷款归还欠：选择还款方式现金。填写贷款借据号。还款金额，还款账号，户名，帐户金额应付息合计，还款息金额，可用金额和复息金额。最后提交打印。业务完成。还款展期：输入贷款借据号，填贷款余额，原到日期，新到日期。新月利率，在填写合同号，结算账号，还款和日期。还款月利率。贷款金额，正常利息，逾期利息总利息，贷款账号到期日期等东西。最后提交打印。不良贷款结转：填写贷款借据号，结转金额，预期类型，结转日期。在议案写合同号，结算账号，贷款日期，贷款月利率。贷款金额，尚余本金，正常利息，预期利息，总理西等东西，最后填写贷款科目，贷款账号，到期日期，最后提交打印。贷款呆账核销：核销金额，在填写合同号，结算账号，贷款日期，贷款利率，贷款金额，尚余本金，正常利息，逾期利息，总利息，贷款账号，到期日期等东西，最后提交打印。按揭贷款团体前部分还款：首先填贷款借据号还款方式，缩短期数，还款金额，备注门口款凭证等东西，提交打印。按揭贷款提前全部还款：首先填写贷款借据号，扣款凭证，合同号，贷款科目，结算账号，贷款日期，贷款月利率，贷款金额，利息，扣款凭证号，贷款账号，到期日期，计息起日，尚余本金等东西，最后提交打印。按揭贷款归还全部历史欠款：首先填写还款方式，贷款借据好，扣款凭证，还款账号，扣款凭证号，等东西，在填写或脾，户名，账户余额，可用余额等东西。最后提交打印。贷款分段计息处理：首先填写，贷款借据号，新月利率，在填写合同号，结算账号，还款日期，贷款日期，贷款月利率，贷款科目，贷款账号，到期日期在填写贷款金额尚余本金， 正常利息，逾期利息，总利息，等东西，最后提交打印。公积金贷款发放日修改：填写贷款借据号，到期日，最后提交打印。贷款到期查询，填写借据号，录入日期，待其日期，提交就能查询到。现金/凭证管理现金/凭证领用：首先填写凭证种类和金额，选择货币选项，最后提交打印。现金/凭证上缴：填写凭证种和金额，选择货币选项，最后提交打印。现金/凭证下发： 填写凭证种和金额，在填支票号码，下发部门，部门名称，选择货币选项，最后提交打印。现金/凭证回收：填写凭证种和金额，在填上缴部门，部门名称，选择货币选项，最后提交打印。现金/凭证调出：填写凭证种和金额，在填对方千箱号，选择货币选项，最后提交打印。现金/凭证调入：选择凭证种类、货币，填写金额、对方钱箱号，提交并打印，业务完成。支票出售：填写账号，自动显示用户名，选择支票类别，填写数量、开始号码、结束号码，选择收费选项，提交并打印，业务完成。取消支票出售：填写账号，自动显示户名，选择支票类别，填写数量、开始号码、结束号码，提交并打印，业务完成。凭证作废：选择凭证类别，填写起始号码、结束号码，选择凭证状态，提交并打印，业务完成。通用记账表内通用记账：选择现/转标志、货币、分析码，填写借贷差额、摘要，填写帐户名称及余额，提交并打印，业务完成。表外通用记账：填写账号、户名，选择收付，填写金额，提交并打印，业务完成。通用手续费收入：选择交费方式、货币、手续费类别，填写工本费、手续费、邮电费、合计金额，提交并打印，业务完成。内部往来：选择业务类型，填写对方网点，选择407借贷标志、货币，填写部门名称、总金额、帐户名称及余额，提交并打印，业务完成。外汇划转：选择录入/复核、凭证类型，填写卡号、帐户名称等，选择币种、钞汇标志、汇转类别，填写凭证号、金额，选择代理人证件类别，填写利息，选择分析码、摘要，提交并打印，业务完成。错帐处理反交易/冲账：填写流水号，自动显示余下内容，填写并修改，提交并打印，业务完成。补账：填写错帐流水号，选择现转标志、货币、分析码，自动出现余下内容，填写并修改，提交并打印，业务完成。特殊业务补登证：选择凭证类型，填写凭证号码、帐号、帐户名称，点击提交，业务完成。换凭证：选择凭证类型，填写其他项，点击提交，业务完成。支取方式修改：凭证类型选择（7020101普通存折），填写凭证号码、卡号，自动显示帐户名称，证件类别选择（A身份证）填写证件号码、自动显示地址，旧支取方式选择（A密码），填写旧密码，新支取方式选择（A密码），填写新密码，卡折并用选择（0否），提交并打印，业务完成。密码修改：凭证类型选择（7020101普通存折），填写凭证号码、帐号，自动显示帐户名称，证件类别选择（A身份证），填写证件号码，自动显示地址，重置标志选择（1重置密码），填写新密码、原因，卡折并用选择（0否），提交并打印，业务完成。打印调整：凭证类型选择（7020101普通存折），填写凭证号码、卡号，自动显示帐户名称、地址，填写下一打印行号，提交并打印，业务完成。增加尾箱：填写钱箱名称、尾箱号，提交并打印，业务完成。睡眠户激活：凭证类型选择（7020102一本通），填写帐号，自动显示帐户名称、地址，提交并打印，业务完成。帐户挂入/移出：挂入/移出凭证类型选择（7020101普通存折），填写帐号，自动显示帐户名称、地址、科目、账户网点、客户经理、凭证号码、可用余额、账户余额，通存通兑选择（1通存通兑），账户性质选择（1储蓄账户），支取方式选择（A密码），存期选择（000活期），新凭证类型选择（7020102一本通），填写卡号，提交并打印，业务完成。内部账户开户：填写科目号、科目名称，货币选择（10人民币），填写账号后缀、户名、帐号，提交并打印，业务完成。个人存款证明书：凭证类型选择（7020201普通存单），填写证明书号码、卡号、帐户名称，自动显示地址、科目、账户网点、客户经理，选择通存通兑、账户性质、账户状态、支取方式、存期，自动显示账户余额，选择币种、冻结期限，填写存单号码、金额，选择证件类型，填写证件号码，选择代理人证件类别、收费，填写备注，提交并打印，业务完成。假币收缴：凭证类型选择（7021001假币收缴凭证），填写凭证号码、客户名称，选择证件类型，填写证件号码，选择币种，填写卷别、数量、版别、冠字号码、合计面额、假币来源，提交并打印，业务完成。外币业务外汇售汇：填写借方账号、帐户名称、地址、科目、帐户网点、帐户性质、通存通兑、支取方式、可用余额、账户余额，汇率选择（0标准）、（0钞卖价），币种选择（10人民币），钞汇标志选择（0现钞）填写金额，凭证类型选择（7020101普通存折），填写凭证号码，售汇种类选择（0贸易），填写贷方账号、贷方账号网点、贷方账号户名，水单控制选择（0不控制），填写项目代码，摘要选择（31其他），点击提交，业务完成。外汇结汇：填写借方账号、帐户名称、地址、科目、帐户网点、帐户性质、通存通兑、支取方式、可用余额、账户余额，汇率选择（0标准）、（0钞卖价），币种选择（10人民币），钞汇标志选择（0现钞）填写金额，凭证类型选择（7020101普通存折），填写凭证号码，售汇种类选择（0贸易），填写贷方账号、贷方账号网点、贷方账号户名，水单控制选择（0不控制），填写项目代码，摘要选择（31其他），点击提交，业务完成。待客套汇：填写转出账号、帐户名称、地址、科目、帐户网点、帐户性质、通存通兑、支取方式、可用余额、账户余额，汇率选择（0标准）、（0钞卖价），币种选择（10人民币），钞汇标志选择（0现钞）填写金额，凭证类型选择（7020101普通存折），填写凭证号码，填写转入账号、转入账号网点、转入账号户名，摘要选择（31其他），点击提交，业务完成。外币兑换计算器：兑入币种选择（10人民币），钞汇标志选择（0现钞），兑出币种选择（32美元），钞汇标志选择（0现钞），点击提交，业务完成。外币找零计算器：外币币种选择（32美元），钞汇标志选择（0现钞），输入外币金额、人民币金额，点击提交，业务完成。外币贷款借据录入：输入合同号、结算帐号，贷款类别选择（12901贴现），货币选择（32美元），补充天数选择（3天），票据种类选择（7020603银行承兑汇票），填写票据号码、发放金额、贷款利率、出票日、到期日期、贷款借据号，点击提交，业务完成。外币贷款发放：贷款类别选择（12201短期个人消费贷款），货币选择（32美元），填写贷款金额、贷款借据号、合同号、结算帐号、户名、贷款日期、到期日期，基准月利率选择（2110