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关于发展农村金融增加农民收入的体会 中国的农村金融市场有很大的发展空间。中央加大支持“三农”，重视发展农村金融，为广大农民提供有效的金融服务，使增加农民收入成为可能，也为进行一步扩大内需，提升经济发展有着现实的意义。发展农村金融，保证农村金融的有效供给，进一步增加农民收入，应做到： 1、农村经济的发展，为农村金融的发展提供了空间。随着农村土地制度的改革，土地的流转，规模经营，各种农村合作专业组织在农村逐步建立，以及林权制度改革的完善，集镇化建设的推进。这些有利于农村生产力进一步解放的制度变革，将对农村经济的发展注入新的活力。也创造了有效的农村金融需求，为农村金融发展提供了广扩的空间。2、转变金融服务，创新金融产品，满足农民有效金融需求。传统的家庭联产承包责任制，生产落后，抗风险能力低，无法适应市场经济的发展。单个农户资金需求不大，金融服务效率低下。随着农户的规模经营，“公司+农户”经营模式及各种农村合作组织发展。农村信用社、农业银行等农村金融组织需要转变服务，创新金融产品，满足农民有效金融需求。在发展农户小额信用贷款、农户联保贷款的同时，也应成立由政府组织、财政、农户、企业、保险机构等经济组织联合建立的农村贷款担保机构、农业保险公司，为规模经营的农民、企业提供贷款担保，风险补偿。只有创新担保方式，发展新型贷款模式，才能进一步扩大农村信贷规模，有效满足农民金融需求。3、“多给少取”，落实农村经济发展的信贷投入。加大对农村的信贷投入仅依靠资金实力薄弱的农信社是远远不够的，需要各个金融机构共同努力。邮政银行、农业银行等农村金融网点仍然把大量的资金由基层农村转移到城市，使农村的资金更加贫乏,加剧了资金供求矛盾。如果有关部门不重视农村资金外流，有效解决资金供求矛盾，落实农村经济发展的信贷投入就成一句空话。4、民间金融合法化，引导成立小额贷款组织。目前农村金融的有效供给，不仅由正规的金融机构提供的，有一大部分的是民间借贷提供的。民间借贷的存在，一定程度上解决了部分农民的资金需求，方便了群众生产、生活需要。我们对其不能进行打击、取缔，应该如何引导，使其从地下走上地面，合法化，相应成立小额贷款组织，发挥其支持农村经济发展的正面作用。建立相关法律保护民间借贷，让民间借贷成为拓宽中小企业融资渠道。5、对于农村金融改革，中国改革基金会国民经济研究所副所长王小鲁认为，在当前来看，非常有必要。在银行商业化之后，由于利润导向，一些大银行放弃了农村的业务，有的是只存不贷，致使农村融资业务处于衰退状况。长期以来，我国银行领域中的中小型金融机构发展不足，大银行做小额信贷的灵活性很差，而地方性的、特别是针对农户和小企业的业务更加适合于小规模的金融机构来做。现在只有信用社，其他都没有发展起来，所以对农村的融资造成困难。这个问题需要尽快解决。只有发展和改革农村金融，有效解决农民的生产、生活上资金需
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