给力实现至臻至诚的个险保单保全服务(个险篇).ppt

给力实现至臻至诚的个险保单保全服务 个险篇 2 如何轻松提供完美的保单保全服务 保全服务附加服务 目录 1 保险合同保全是指什么 合同保全 是指人身保险合同生效后 为了维持合同持续有效 保险公司根据合同约定及投保人 被保险人或者受益人的要求而提供的一系列服务 我们平常所说的保险合同保全是指什么 保单保全服务基本规则 1 保全申请人资格 2 特殊情况下保全申请人规定 3 保全业务应备资料 4 保全委托代办业务规则 生存金满期金养老金年金变更受益人 被保险人 或其监护人 其他保全项目除条款另有约定外 申请人均为投保人 投保人 保单保全服务基本规则之保全申请人资格 保全申请人为合法继承人 可委托一人办理 申请资格人填写保全申请书 并提供服刑监狱出具保全申请书为服刑人员本人签字证明 须提供医院出具的诊断证明 可由监护人 须提供监护证明 作为申请人办理 保单保全服务基本规则之特殊情况下保全申请人规定 投保人死亡时 投 被保险人入狱 投 被保险人病危 投保人 被保险人成为植物人或意识不清的可由监护人 须提供监护证明 作为申请人办理 被保险人在保险合同满期后死亡 满期保险金未领取时 申请人为被保险人合法继承人 保单保全服务基本规则之保全业务应备资料 相关保全申请书相关人员法定身份证明法定身份证明是指有效期内的身份证 包括有效期内的临时身份证 户口簿 18岁以下 军人身份证件 包括军官证 士兵证 文职军官证 离退休军人证 武装警察身份证件 港澳居民身份证或来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证 外国公民护照 需由有翻译资格单位翻译为中文 中华人民共和国护照 带编号的军事院校的学员证 保单保全服务基本规则之保全业务应备资料 4 监护关系证明1 对于申请资格人为未成年人或精神病人等无民事行为能力 限制民事行为能力人的 由其法定监护人代为办理保全业务 并须提供监护关系证明和监护人的有效身份证件 法定监护人所申请办理的保全业务视为资格人亲办2 对于已满16周岁未满18周岁的公民 在提供其收入证明的情况下 本人可申请办理保全业务 无需法定监护人代为办理 3 监护关系证明包括出生证 结婚证 独生子女证等亲缘关系证明 监护关系公证书 法院判决 若资格人与其监护人户籍在同一户口簿内 且该户口簿显示双方监护关系可提供户口簿作为监护关系证明 如不在同一户口簿内 则须提供特定部门 包括民政部门 村民委员会 居民委员会 街道办事处 出具的监护关系证明 现役军人可提供部队政治部开具的随军家属证明 或法院证明监护关系的文书 4 若系统中已记录监护关系的 可以不提供 保单保全服务基本规则之保全委托代办业务规则 3 委托非公司服务人员 2 委托公司服务人员 1 不接受委托项目 保单保全服务基本规则之保全委托代办业务规则 不接受委托项目 变更投保人 保险合同借款 保险合同银行质押贷款 要约确认 特别约定内容变更 权益转换 减额交清 保单挂失 首次年金领取 签名变更 银行自动转账领款授权个险业务单笔付费金额超过人民币5万元保全业务 委托非公司服务人员 个险付费类保全作业代办限额为5万元 领款账户名称应为款项所有人或其监护人 其他可委托办理保全项目 保单保全服务基本规则之保全委托代办业务规则 2020 3 7 客户资料变更 变更客户姓名 变更姓名只能更正文字 不能更换人 如果更名与原姓名差异较大的 客户需要提供户籍部门出具的变更证明或提交安排生调 录入错误可以直接变更 2020 3 7 合同内容变更 2020 3 7 给付类保全 生存金给付 生存金 满期金 红利转投保 年金给付 红利给付 利差给付 满期给付 续期交费 连续投保 合同满期40天前 将保单年度内有连续投保标志且已发生理赔的保单进行核保处理 做出核保决定 核保 通知 收费 根据核保意见向投保人发送相应通知 维持原核保决定 续保客户通知书 非标准体续保 客户通知书 拒绝续保 终止续保通知书 合同满期日后三十日内或条款规定的宽限期内 未收到足额保费 默认授权人自动放弃连续投保权利 续保终止 合同权益类变更 要约确认 冻结保单 一 投保人 被保险人对原投保单中告知的全部内容检查无误并亲笔签字认可 二 投保人 被保险人对投保单中的错误 不真实的告知内容先进行更正处理 然后对更正后的投保单内容亲笔签字认可 保险公司根据法院 监察等行政机构出具的相关证明 对保险合同进行冻结 解除冻结处理 冻结期间除续期保费缴纳 保险合同效力恢复 垫交还款 借款还款外 其他业务不得处理 保险合同借款 还款 申请时间 犹豫期过后保单有效期内任意时间 投保人申请 须经被保险人书面同意 每次借款期限不超过六个月 借款金额以条款为准 借款时授权到期日通过银行自动转账还款 直接到公司柜面还款 自助终端 公司网站交费还款 计息期 借款实付日至受理还款申请日 借款期间须质押保险合同 个险保单保全变更所需资料 客户信息管理 个险保单保全变更所需资料 合同内容变更 个险保单保全变更所需资料 合同内容变更 个险保单保全变更所需资料 合同内容变更 个险保单保全变更所需资料 给付类保全 个险保单保全变更所需资料 保险合同解除 个险保单保全变更所需资料 权益类保全 个险保单保全变更所需资料 其它类保全 个险保单保全变更所需资料 非传统保全 4 2 2什么时间可以申请 一般的保全服务 可在保险期间内任意时间来申请 个别的保全服务 申请时限另有要求 如 变更受益人 领取方式 领取年龄变更 减额交清等 4 2指导客户申请 准确服务 服务网点 销售服务代表 E服务 客户通过信函 短信 客户服务电话 通过什么方式申请 4 2 3通过什么方式申请 4 2指导客户申请 准确服务 4 2 4需要提交什么申请资料 保险合同保全申请所提交的资料依据申请项目不同而有所差异 一般情况下客户需提供保险合同 保险合同变更申请书或其他对应的申请书 身份证明 保险公司需要的其他资料及证明文件 4 2指导客户申请 准确服务 申请书请用黑色水笔或黑色签字笔填写 不得使用铅笔 圆珠笔填写 申请书请用简体字正楷书写 字迹工整 清晰可辨 不得涂改 保险合同号为22位 如 2004110103S42000000011 需要完整填写 投保人 被保险人姓名须工整填写 申请保全项目变更时 须在申请书中对应的申请项目前的 中打 并正确填写需要变更的内容委托代办解除合同申请时 不能选择现金形式领取款项 应提供款项所有人的账户采用转账形式领款 5 1个险保单常见保全服务项目以及单证填写 保全服务温馨提示 2 申请书应 正确 完整 填写及勾选 涉及保单号 姓名 保额 险种 金额 签字 转账信息填写项目不得进行涂改 其他填写内容出现错误时 需资格人在涂改处签字确认 1 申请书应由资格人填写 资格人必须亲笔填写相关单证及涉及留存签名的申请项目 委托事项填写准确 清晰 受托人必须亲笔签名并填写身份证号码 联系电话 不识字者可以在签名处盖右手拇指印代替 并在指印旁画上可辨符号 如 0 等 3 必须填写项目 保险合同号 申请日期 申请资格人签字 资格人签字必须与投保单上签字一致 如发生过签名变更申请 应与变更后签字一致 否则申请无效 必须勾选项目 申请项目 申请类型 委托代办业务 授权委托书必须提供委托人和受托人的联系电话 保全服务温馨提示 5 若申请资格人未成年 需资格人填写签字的保全项目 由其法定监护人签字确认 4 申请 保单借款 复效 投保人变更 受益人变更 保额增加权益 新增附加险 保险合同银行质押贷款 等项目 如果投保人与被保险人不是同一人的 需征得被保险人同意 被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供书面同意证明 6 健康及财务告知必须由投保人 被保险人或其监护人亲笔填写并签字确认 保全服务温馨提示 8 团体业务需要在申请书加盖印章时 需与投保单上的印章一致 投保时加盖投保人单位公章的在保全申请时如确实无法提供单位公章的 允许加盖经投保单位书面授权的的部门章 如投保单位的人力资源部章 办公室章 财务部门章等 若投保人为法人团体单位中的特殊团体 需加盖该特殊团体的签章 或由该团体负责人签字 若投保人为其他非法人团体的 如家庭 只需由该团体负责人签字即可 7 申请书 授权委托书及其它申请材料必须用黑色钢笔或黑色签字笔填写 要求字迹工整 9 保全给付业务若为委托办理方式请提供有效申请人回访电话 6 1 红利 生存金 累积生息 生存金累积生息 红利累积生息 红利保留在保险公司以复利方式累积生息 对应给付的红利 按本公司每年公布的累积利率从应给付日起以复利方式计算利息 当年如果未公布累积利率的 则继续执行上年利率 生存保险金 不含满期保险金 留存在本公司 每年按我公司当时确定的累积生息利率计息 并按年利率复利计息 累积生息的年利率由公司每年公布 6 2生存金 满期金 红利转投保 投保人 被保险人在申请领取生存金 满期金 红利时 可选择将相关款项转投保其他新投保件预交费或用于交纳其他保险合同的续期保费 6 2生存金 满期金 红利转投保 适用范围 申请人资格 转保时间的要求 1 转投保新单要求股份个人寿险 分红险新单 暂不接受银保通新单业务 2 转交纳续期保费要求股份个人寿险 分红险的保单 转投保或转交纳续期保费的要求 转保新险种 需在相关款项领取日以后的任意时间 转交其他险种续期保费 可在保险合同有效期任意时间 生存金 满期金为生存金受益人 红利为投保人 6 2生存金 满期金 红利转投保 选择生存金 满期金 红利转投保的 若先前办理过银行自动转账授权领取的须先进行授权转账终止 以免公司将款项划转到客户银行账户而无法转保 转投新保或已生效保单的投保人或被保险人 必须是款项转出保单的投保人或被保险人本人或第一顺序合法继承人 须提供关系证明 转保款项须全部转入新保投保单或 已生效保单预交费账户 多笔应领款项可对应1份新投保保单或已生效保险合同 但不能1笔款项对应多份新投保保单或已生效保险合同 转出款项若大于申请新投保单或已生效保单的保费合计 则多余款项放在转投保保单的预交费账户中 6 3电话保全服务 1 服务方式 中国人寿为本公司客户提供95519电话保全服务 是指公司为客户提供其本人 投保人或被保险人 通过致电中国人寿95519服务热线电话的方式实现部分保全业务变更的服务 2 服务时间 95519提供7 24