个人理财服务含义.ppt

1 个人金融业务与产品开发 主讲人 上海理工大学中小银行研究中心主任朱耀明教授 2 简历 1963年 1967年上海财经大学会计统计学系本科1967年 1978年上海电化厂 现氯碱股份公司 财务科 计调科工作1978年 1981年中国人民大学工业经济专业研究生获得优秀研究生称号1981年 中国纺织大学 现东华大学 上海理工大学任教1991年 1995年原国家教委管理专业教学指导委员会委员 3 朱耀明教授先后出版了多部专著 教材 和发表了一百余篇学术论文 如其中有 1 劳动合同制简论 22万字 天津科学技术出版社 1990年3月2 企业集团概论 25万字 中国经济出版社 1991年5月3 产业经济研究 30万字 中国纺织大学出版社 2000年4月4 金融概论 第三版 32 5万字 立信会计出版社 2001年8月5 国际金融学 参编 本人编著10 5万字 百家出版社 2001年2月6 财政与金融 第三版 主编 本人编著30万字 高等教育出版社 2002年7月7 国际会计与财务系列教材 管理会计 参编 本人编著25万字 上海教育出版社 2003年3月 4 专业领域 货币金融理论银行金融管理财务会计产业经济学 5 1 个人金融业务的种类和内容 1 1储蓄存款1 2个人贷款 消费贷款 住房贷款汽车贷款助学贷款旅游贷款 6 1 4结算和代理业务个人支票个人外汇票据托收代发工资代理收费代售保险 基金代理销售和兑付国债 7 1 5出境金融服务 1 个人存款证明书2 个人购售汇3 旅行支票4 个人外汇携带证5 现金汇票6 环球汇兑一日通7 速汇金8 光票托收 8 2 发展个人金融业务的意义 2 1银行业发展的大趋势2 2经济格局转变的要求2 3参与市场竞争的要求2 4银行生存与发展的要求2 5银行应承担的社会责任 9 美国家庭金融资产构成 10 美国银行业贷款余额中个人信贷的比率 11 3 银行新产品的开发 3 1什么是新产品3 1 1 银行产品及其特征商业银行的产品是商业银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的 与货币连结在一起的一切服务 12 3 银行新产品的开发 13 3 银行新产品的开发 3 1 2 银行产品的层次 14 3 1 3金融新产品是指商业银行为了适应市场新需求而开发的 与原来的产品有着明显差异的一切产品 15 3 2开发新产品的目标1 扩大产品销量2 开拓新市场3 降低经营成本 16 3 3新产品开发的方法1 改造法2 延伸法3 组合法4 创新法5 移植法 17 3 4新产品开发的步骤与过程 18 4 主要业务介绍4 1个人信贷4 1 1种类与内容住房贷款汽车贷款助学贷款新产品易贷通 19 4 1 2个人贷款的特点 20 4 1 3个人信贷的信用分析 4 1 4个人贷款的风险管理案例 汽车贷款风险分担方式 1 直客式 2 间客式 21 保险公司 银行 经销商 1 2 1 2 汽车价值跌损风险 质量风险等 个人清偿风险 汽车消费信贷总体风险由经销商 银行 保险公司分担 风险状态信号显示过程 汽车消费信贷行为的总体风险 22 对策 1 完善个人信贷保证制度 2 建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制 3 建立客户信息档案库 23 4 1 5我国个人信贷发展的前景 4 2信用卡业务4 2 1银行卡种类贷记卡 信用卡 借记卡储值卡 24 4 2 2信用卡的功能 存取现金功能消费贷款功能转帐结算功能汇兑功能 4 2 3我国银行信用卡业务发展的前景 25 4 3个人理财服务 4 3 1个人理财服务含义4 3 2个人理财种类 内容4 3 3个人理财的品牌4 3 4我国银行个人理财服务的发展前景 26 各银行个人理财业务得票率 27 4 4电子银