2.3 商业险教案.doc

教研室主任（签字）：授课班级16中职1班16中职2班系（部）检查（签字、盖章 ）：授课时间10.10（5.6节）10.13（3.4节）教务处抽查（签字、盖章）：授课地点教学楼401教学楼501教学内容：2.3 机动车商业保险教学目标知识目标能力目标素质目标掌握机动车商业险各类主要产品的基本概念、特点及其具体实施内容熟练掌握各类商业险产品在实际案例中的应用增强学生应对交通事故处理能力，树立法制观念教学重点商业险各类主要产品的基本概念、特点及其具体内容教学难点在实际案例中熟练应用商业险的相关产品处理事故责任教学形式讲授教具、仪器设备、工具多媒体教学设备课后作业或训练项目教 学 过 程 设 计（要求明确教师活动、学生活动、教学方法及手段）备注教学过程教师活动学生活动教学方法组织教学1.考勤2.讲纪律班长、学委考勤并记录导入新课1.复习导入提问：交强险和商业险的具体区别有哪些？2.思考：商业险处理和交强险类似的第三者责任险之外，还有哪些保险产品？1.学生回答教师问题，其他同学补充答案；2.学生与教师相互讨论，可以自由发言复习巩固提问互动启发式讨论法讲新课机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。机动车辆损失险和第三者责任险辆个险种的条款相互交叉在一起，包括保险责任、责任免除、保险金额和责任限额、保险期限、赔偿处理、保险人、投保人和被保险人义务、保险费调整七个部分。车辆损失险车辆损失险指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。车辆损失险的保险责任1、碰撞、倾覆、坠落2、火灾、爆炸3、外界物体平行坠落、倒塌4、暴龙、龙卷风5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡7、合理、必要费用车辆损失险责任免除1、地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等2、竞赛、测试3、利用保险车辆从事违法活动4、驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆5、保险车辆肇事逃逸6、驾驶人员无驾驶证或所驾驶车辆与驾驶证准驾车型不符7、非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆8、保险车辆不具备有效行驶证件第三者责任险第三者责任险是保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。一、第三者责任险的保险责任（一）第三者责任险险的保险责任被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。车上人员责任险 负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。1、保险责任保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。2、保额如何确定车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。3、关于保险赔偿(1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以道路交通事故处理办法的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。 (2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。车辆损失险的附加险一、全车盗抢险（一）保险责任 (1)保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；(2)保险车辆全车被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险车辆损失需要修复的合理费用；(3)保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。（二）责任免除(1)非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺；(2)保险车辆被盗窃未遂造成保险车辆的损失；(3)被他人诈骗造成的全车或部分损失；(4)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失； (5)保险车辆与驾驶员同时失踪； (6)被保险人未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明、车辆已报停手续及机动车辆登记证书(限于2001年10月1日以后办理入户登记的车辆)。（三）保险金额保险金额由投保人与保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。当保险车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。（四）赔偿处理 (1)全车损失本保险实行20%的绝对免赔率。但保险车辆被盗窃，被保险人在索赔时未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税凭证，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；缺少原车钥匙(任何一把)增加3%的免赔率。(2)部分损失发生本条款第一条第(二)款、第(三)款规定的损失，按实际修复费用计算赔偿，但最高不超过全车盗抢险的保险金额。 (3)保险人确认索赔单证齐全、有效后，由被保险人签具权益转让书，赔付结案。二、玻璃单独破碎险负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失。1、保险责任对车辆的风档玻璃和车窗玻璃发生单独破碎，保险公司负责赔偿。 2、保额如何确定保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但您要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。3、关于保险赔偿赔偿项目：对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎 保险公司负责赔偿。4、常见除外责任： (1)问：我的车镜玻璃碎了，保险公司负责赔偿吗？答：在玻璃单独破碎险中不负责赔偿。玻璃单独破碎险中的玻璃是指风档玻璃和车窗玻璃，不包括车灯、车镜玻璃， 如果车灯、车镜玻璃破碎及车辆维修过程中造成的破碎，保险公司是不承担赔偿责任的。另外，您如果按照进口玻璃费率投保的，保险公司按进口玻璃的价格赔偿，如果选择国产玻璃费率投保，则保险公司按国产玻璃的价格赔偿。三、车辆停驶损失险（一）保险费任投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因发生基本险第一条所列的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停独，保险人按以下级定承担赔偿责任： (1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿 (2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿； (3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。（二） 责任免除保险人对下列停驶损失不负责赔偿： (1)车辆被扣神期间的损失； (2)因车辆修理质量不台要求，造成返修期间的损失； (3)，被保险人及其驾驶员拖延车辆送修或修复时间的损失；（三）赔偿限额赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的路偿天数乘以约定的日焙偿金额为准，但本保险的最高约定赔偿天数为90天。四、自燃损失险1、保险责任因本车电路、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成的保险车辆损失，由保险公司负责赔偿。2、保额如何确定保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的捷达车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，自燃损失险保额为12万*（1-3年的折旧率20%）=9。6万或低于9。6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。3、关于保险赔偿 (1)赔偿项目： 当车发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值，则按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。 (2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%五、火灾、爆炸、自燃损失险（一）保险责任（1） 火灾、爆炸、自燃造成被保险机动车的损失；（2） 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。（二）责任免除（1） 自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；（2） 所载货物自身的损失；（3） 轮胎爆裂的损失;（4） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失。（三）保险金额保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。（四）赔偿处理（1）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（2）每次赔偿实行20%的免赔率。六、新增加设备损失险七、救助特约条款第三者责任险的附加险一、车上货物责任险（一） 保险责任 被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁或车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的赔偿限额内负责赔偿。 （二） 责任免除 由于以下原因引起的损失，保险人不负责赔偿：（1）货物遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质以及动物走失、飞失；（2）违法载运或因包装、紧固不善、装载、遮盖不当造成的货物损失；（3）车上人员携带的私人物品、违章搭乘的人员或违章所载货物；（4）车载货物自车上掉落造成保险车辆及货物本身的损失；（5）因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失；（6）车上人员在车下时所受的人身伤亡。二、无过失责任险1、保险责任承保机动车辆在使用过程中，因为与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人身伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法返回的费用，保险人按道路交通事故处理办法和出现当地的道路交通事故处理规定标准在保险单该项目载明的赔偿限额内计算赔款，每次赔偿均扣除20%的免赔额。2、保额如何确定 您投保的第三者责任险的保险金额内选择相应的档次。即您投保第三者责任险保险金额为10万，无过失责任险的保险金额可选择5万或10万。您投保第三者责任险保险金额为20万元，无过失责任险的保险金额可选择5万、10万、或20万。3、关于保险赔偿 (1)赔偿项目：按道路交通事故处理办法和出险地区的道路交通事故处理规定标准，在保险单赔偿限额内赔偿。(2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%。三、车载货物掉落责任险（一） 保险责任投保了本保险的车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。（二） 责任免除（1）被保险人及其家庭成员的人员伤亡、财产损失；（2）驾驶员故意行为或车上所载气体、液体泄漏所造成的损失；（3）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。（三） 赔偿限额车载货物掉落责任每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在投保时协商确定。（四） 赔偿处理本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。学生通过教师案例说明，了解商业险的主要产品内容2.学生根据教师列举各类商业险产品在实际中应用的具体案