信用联社理事长在XX年度春训会议上的讲话[推荐]

信用联社理事长在XX年度春训会议上的讲话乘势而上 提升管理 加快转型 再创佳绩努力实现*信合又好又快发展*理事长在XX年度春训会议上的讲话（XX年3月3日）同志们：我们这次会议的主要任务是：简要回顾总结XX年的工作，表彰先进集体和先进个人，安排部署XX年度的各项工作，进一步解放思想，深化改革，加快发展，继续开创我区农村信用社改革发展的新局面。上面杨主任代表联社经营班子对XX年的工作进行了客观的回顾总结，下面我代表县联社理事会讲几点意见：一. 正确把握形势、明确发展方向，增强压力感、责任感和归属感从当前农村经济社会发展形势来看，全省农村信用社面临着良好的发展机遇与巨大挑战，并且挑战大于机遇。从机遇看，一是经过新一轮宏观调控，农村经济、县域经济呈现出加快发展的势头，为农村信用社的发展提供了有利条件；二是党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村的战略任务，以服务“三农”为已任的农村信用社将有着更大的用武之地；三是各级政府对农村信用社改革的扶持政策逐步得到落实，全社会关心、支持农村信用社发展的良好环境正在形成，农村信用社的地位也不断提高；四是通过深化改革，农村信用社活力增强，经营管理走向规范，多年来，我们与广大客户的联系越来越紧密，关系越来越融洽，感情越来越深厚，我们已经成为当之无愧的农村金融主力军，通过我们的努力，支持了一大批中小企业的发展，解决了大量农户生产、生活上的困难，农村信用社市场占有份额逐步提高，为信用社的的进一步发展壮大提供了一个巨大的舞台。从挑战看，一是按照我国加入WTO的承诺，今年将全面放开外资银行的进入，将进一步推动中国金融业的竞争；二是竞争的多元化农村金融市场正在形成，农村信用社垄断农村金融市场的局面将被打破，竞争对手越来越多。农业发展银行出招农村市场；农业银行“整体改制，择机上市”股改思路也已基本确定，农业银行明确表示“县域金融将是农行下一步改革发展的重点，要充分发挥在县域商业金融中的主渠道商业金融中的主渠道作用”，邮政储蓄在农村市场的工作力度越来越大，工作成效也越发明显。除此之外，银监会于XX年12月21日又制定发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见，适度调整了农村金融机构的市场准入政策，鼓励各类资本到农村创业，引导各类机构到农村增设网点，解决目前城乡金融发展的不平衡和竞争不充分问题。银监会的一系列举措表明，在2-3年后的时间内，将会有大量的村镇银行、贷款子公司和农村资金互助组织在农村地区涌现，与农村信用社争夺农村金融市场。今年的全国金融工作会议进一步明确了农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行的改革方向和市场定位。会议提出，农业银行和农业发展银行要成为金融体系的骨干和支柱。要求农业银行充分利用在县域的资金、网络和专业优势，加大对农业产业化、农村基础设施的支持力度，更好地为“三农”和县域经济服务。农业发展银行的业务范围适当扩大，可以开展与“三农”相关的业务。邮政储蓄银行要充分发挥在农村地区的储蓄、汇兑和小额贷款能力。中央在完善农村金融体系、推进社会主义新农村建设的同时，农村信用社面对的竞争对手会越来越多，信用社一统农村金融的独家经营格局将会发生改变。同时我们面临的竞争对手十分强大。无论是农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、还是由商业性银行在农村设立的村镇银行，他们结算和服务网络发达，金融产品多样，管理经验丰富，经营机制灵活，内控制度健全，历史包袱少、各项负担轻，具有农村信用社无法比拟的优势。同时今后竞争范围更加广泛。这些金融机构不仅会利用资金成本低的优势与农村信用社的传统业务存、贷、汇领域展开竞争，而且还将利用中间业务、理财产品、外汇业务、国际结算、银行卡等强大的服务功能与农村信用社抢市场，争客户。农村信用社在这些业务领域尚属空白，一些优质客户将会流失。面对即将展开的适度竞争格局，农村信用社每一位员工都应有一种压力感。现阶段，农村信用社尚须强练“内功”。农村信用社长期积累起来的深层矛盾和问题尚未取得根本解决，特别是随着全省改革与发展步伐的加快，内部管理尚不规范、经营机制尚不完善、队伍素质整体偏低、资产质量不高等问题变得更加突出，严重制约着农村信用社进一步的发展，影响到农村信用社现代金融企业的过渡。面对竞争形势我们要直面困难，善于在纷繁复杂的形势中把握主流，善于在不断变化的形势中把握规律，勤于思考、善于谋划，沉着应付，牢牢把握改革发展的主动权，通过加快发展，逐步解决经营管理中存在的问题，逐步化解各种历史包袱，不断提升综合竞争力。一是要增强发展意识。发展是硬道理，是第一要务，是解决所有问题的基础和关键。无论在任何条件下，遇到任何困难，发展的意识不能淡化，发展的热情不能降低，发展的干劲不能减少。但是，发展也不是盲目蛮干。全区联社系统必须贯彻落实科学发展观，实现又快又好的发展。要坚持以人为本，转变发展观念、创新发展模式、提高发展质量，在促进业务快速增长的同时，更加注重业务增长的质量和效益，更加注重城乡区域发展的协调性，更加注重资源成本的节约，更加注重干部员工的全面发展。同时，在发展中要善于比较，不仅纵向比，还要横向比。我们发展得快、发展得好，还有的金融机构发展得比我们更快、更好。要在横向比较中找准位置，清楚地知道在全省、全市处于什么位置，绝不能坐井观天。我们一定要通过比较寻找差距，找准新增长点，努力在新一轮的金融竞争中奋勇争先，走在前列。二是要增强机遇意识。机遇是一种极为宝贵的发展资源。当前，我们正面临着难得的战略机遇期。就我们联社来说，在国家对农村信用社资金扶持政策中，我们抢占先机，完成了产权制度改革，资金实力进一步增加，抵御风险能力进一步提高。下一阶段，我们要全力以赴，围绕票据兑付工作，集中精力抓发展、集中精力防风险、集中精力促转型，我想我们发展的活力将进一步迸发出来。机遇是客观存在的，但机遇只属于有追求、奋发有为的人，属于有眼光、审时度势的人，属于有干劲、锲而不舍的人，属于有胆识、敢为人先的人。全区联社系统上下一定要切实增强机遇意识，敢于打破固有模式，善于突破思维定势，敏锐地发现机遇，果继地抓住机遇，创造性地用好机遇，全力推进稳健发展。三是要增强忧患意识。“生于忧患，死于安乐”。忧患意识可以使人正确地认识形势，不断开拓事业的新境界；骄傲自满、安于现状则会使人盲目乐观，不思进取，甚至最终葬送前程。忧患，源于我们对改革要求的清醒认识：改革后全区联社系统各项业务持续发展，取得了可喜成绩，但离省联社和我们自身发展的要求和改革的长远目标仍有很大差距。忧患，源于我们对金融同业竞争的清醒认识，忧患，源于我们对农村金融市场的清醒认识，农村金融竞争者的引入，在给“三农”发展带来更多的利益的同时，也必将给我们带来更多的竞争和更严峻的考验。因此我们一定要切实增强忧患意识，始终坚持谦虚、谨慎、不骄、不躁，负重奋进，开拓进取，努力提高自身综合竞争力，争取站在新的起点上，实现更快更好的发展。面对改革与发展步伐的加快，农村信用社每一位员工都要增强这三种意识，培养自己的一种责任感。目前，农村金融改革的总体思路已经清晰，今后一个时期，农村金融改革发展的总体思路是：坚持“五个并重”，着力消除影响农村金融改革发展的体制机制障碍。一是金融支持与政府扶持并重。金融机构要有新作为，政府要对农村金融机构给予新支持。二是市场化取向与政策性支持并重。在不能实行和不能完全实行市场化经营的地区，政策性金融要发挥更大作用。三是加强服务与防范风险并重。农村金融机构多是高风险机构，要在加强服务的同时，切实注重加强和改进风险管理。四是资金支持与机构建设、机制转换并重。既要解决“水”的问题，又要解决“渠”（机构多元化）的问题。当前重点要解决“渠”的问题。五是体制改革与员工素质提高并重。既要注重解决目前体制不顺的问题，又要注重提高从业人员的综合素质，加强企业文化建设。今年是农信社全面完成“第二棒”、成功转向“第三棒”的关键一年， XX年全国农村合作金融工作提出的的总体思路是：坚持“三个不变”，实现“八个一起抓”，突出“五个重点”，叫响“六个口号”，促进农村合作金融机构经营管理上台阶、支农服务上水平、员工素质上层次，实现又好又快发展，为支持社会主义新农村建设和构建社会主义和谐社会做出新的更大的贡献。坚持“三个不变”：一是用5到10年把农村合作金融机构分期分批逐步办成产权明晰、经营有特色的现代金融企业的目标不变；二是用3年左右的时间基本理顺农村合作金融机构管理体制的思路不变；三是案件专项治理3年大见成效的任务不变。实现“八个一起抓”：一是在支持“三农”上，坚持开拓资金渠道、增加资金数量与保证质量一起抓；二是在服务创新上，坚持产品创新、技术创新、机构创新与体制创新一起抓；三是在监管标准上，坚持宽准入与严监管一起抓；四是在风险防范上，坚持信用风险与操作风险以及今后可能出现的市场风险一起抓；五是在内部管理上，坚持制度建设与制度执行一起抓；六是在技术培训上，坚持前瞻性培训与实用性培训一起抓；七是在体制改革上，坚持巩固成果与稳步推进一起抓；八是在文化建设上，坚持树立金融文化意识和培育“三农”感情一起抓。突出“五个重点”：一是重点抓小额信用贷款和联保贷款，支持“三农”；二是重点抓巩固五级分类成果，确保资产质量不断改善；三是重点抓案件防范，确保明年专项治理大见成效；四是重点抓放宽市场准入标准后的方向引导、机构培育、政策配套和操作完善；五是重点抓以管理培训为主的企业文化建设。叫响“六个口号”：一是监管任务落实年；二是金融服务创新年；三是内部管理强化年；四是从业人员培训年；五是改革稳步推进年；六是文化培育起步年。要进一步防范信用风险、操作风险、市场风险。以全面提升风险管控能力为核心，着力增强监管有效性。以央行票据兑付考核促进经营机制转换为切入点，着力增强改革实效性。以有效支持新农村建设特别是现代农业为着力点，着力增强服务充分性。切实提高农信社的经营管理能力，抗风险能力和支农服务能力的“三力”。通过当前形势分析，目的是让大家都有一种压力感和责任感，归根结底是让大家树立一种事业上的归属感。放宽视野，农村信用社发展到今天，在金融领域改革开放的大潮中仍旧属于弄潮儿，虽然与国有商业银行存在差距和不足，但员工的收入水平丝毫不比他们差，甚至有些乐观的人已经出现满足情绪，这与我们的改革取得阶段性成果是分不开的，有这样的成就感是可以理解的。但是，我们更应该培养自己对信合事业的一种归属感，因为，只有农村信用社取得了发展，才有我们自身的发展。随着深化改革、实施战略转型、规范管理步伐的加快，大家的思想要尽快统一到应对即将面临的农村金融市场的全面开放中，面对新的机遇和挑战，*联社要取得新突破、实现新跨越，就要靠全体员工进一步增强信心、抢抓机遇、勇于竞争、不懈努力，把挑战变成动力，把机遇变成现实，最终实现*联社的又好又快发展。只有全体员工团结一心，加倍努力，永不自满，永不懈忌，永不停滞，以全新的工作思路、全新的工作方法、全新的精神面貌，创造出新的辉煌业绩，这样我们才能在一生的事业中找到自身的归属感。二、XX工作安排：（一）XX年联社工作指导思想：坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想及科学发展观为指导，认真贯彻中央金融、经济工作会议和省联社XX年工作会议精神和省联社XX年“提高年”要求，以“深化改革、提高制度执行力、提升内部管理水平”为主线，以加强员工队伍培训，提高全员素质为基础，以技术创新为动力，以票据兑付、合规经营，加强内部管理，提高业务发展质量为重点，努力实现“综合实力明显增强，资产质量明显改善，风险防范意识牢固树立，经营效益持续攀升，业务经营实现持续和谐发展”的奋斗目标，实现*信合事业的又好又快发展。工作重点是：持续推进三项制度改革；以实现票据兑付为中心，以清收不良贷款为重点，围绕“内部管理提高年、员工培训教育年、政策制度执行年、合规文化建设年”四大主题，将票据兑付、员工培训、加强管理、提升执行力作为全年工作的总目标，不断实施精细化管理思路，持续推进黄金客户战略，突出合规经营，调整信贷营销思路，探索扁平化管理模式，大力支持新农村建设，促进各项业务稳步健康发展。（二）、目标任务：各项存款增加 亿元，其中活期净增额不得超过 %；各项贷款增加 亿元，其中新增农贷占比达到 %以上,新增小额贷款占比 %以上，年末存贷比例控制在 %以内；不良贷款下降 万元，其中逾期贷款零增长，双呆贷款净降 万元，新增不良控制在 %以内；实现营业收入 万元，利润 万元。三.工作措施：根据上述目标要求，XX年全区联社系统要着重抓好以下四项工作：（一）稳步推进改革进程，不断深化，增强活力1、挖掘潜力，持续推进三项制度改革今年三项制革改革的重点是：继续以调整优化中层干部年龄和知识结构为着力点，构建能上能下的管理机制，让想干事的有舞台、干成事的有地位，以为取位，以位促为。理顺人员配置，建立起适应扁平化管理需要的人员聘用、分流运行机制，推进劳动用工制度改革；继续推进薪酬制度改革，加大业绩计酬比例，确立以利润为中心，以质量和效率为保证，讲求成本约束的业绩指标考核体系。一是以双聘为契机，推进人事制度改革。今年深化改革的重点是，按照我区联社制定的干部聘任、员工聘用双聘办法，全力推进人事制度改革步伐，继续进行竞聘任职，严格目标考核和工作问责，按规定对相关人员进行诫免谈话，加快干部的定期交流，对新任干部继续推行试用制。通过进一步改革，将中层打造成勇于负责、富于创新、充满活力的知识型年轻团队。二是实行劳动用工改革，优化员工队伍结构。今年要积极稳妥地深化内退机制改革，同时启动员工末位淘汰。进一步明确员工内部退养标准，鼓励年龄偏大、文化素质偏低、难以适应新业务要求的员工内部退养；逐步完善员工竞聘上岗机制和利益引导机制，对落聘人员采取培训、转岗、辞职等多种形式予以分流，鼓励员工到偏远、艰苦地区工作，对去年的后进员工启动相应的交流和分流组织程序，对仍无改观者必须予以淘汰，虽然这种淘汰表面上看是残酷的，但深层次的含义确是一种竞争机制的完善，只有这样才能保证我们的队伍始终是一个有战斗力的团队，是一个有发展前途的团队，是一个有希望的团队。通过完善全员合同制，不断规范短期合同工的管理，健全员工的社会保障机制。三是完善绩效考核体系，充分调动员工积极性。去年我们制定的薪酬制度方案按照以业绩、效率为主、兼顾公平的原则，在发 挥薪酬考核正向激励的同时，形成了收入与贡献相匹配的分配机制。实践证明以利润为中心、以讲求成本约束为基础的业绩指标考核体系是适合我区联社业务发展的。在这里我要强调，联社今年将继续推行原有的薪酬分配办法不变，但对考核办法中的一些内容要进行修订完善。尽管去年我们的工资性支出超出省联社核定数额，但是联社始终坚持改革推进，坚守改革承诺，从维护全体员工切身利益的大局出发给与了兑现，这也体现了联社领导班子全力推行薪酬制度改革的信心与决心。近几年*联社靠的就是薪酬制度改革的推进，使经营效益得以逐年攀升，逐步走出了经营低估，经营活力初显，员工的收入也随着业务的增长得到了显著提高。据统计，联社XX的工资性支出为 万元，XX年为 万元。XX年为 万元，员工的收入随着业务的发展和效益的提高都得到了显著提高。同时我们的薪酬分配办法也较好的执行了省联社的三个不高于的要求，可以预见，随着我们发展步伐的加快，员工的福利待遇也会水涨船高的。每个员工要常问一件事，我为联社发展做了些什么、奉献了多少；每个员工要常思考一件事，没有业绩的增长、哪有绩效工资的增长；每个员工要常对照一件事，不要低级的同这样一些人混淆起来，盲目攀比的人、乱发牢骚的人、无事不做的人、不求进取的人、光说空话的人、拖改革后退的人迟早会被改革的浪潮所淘汰。今年联社薪酬制度改革的调整思路是坚持在员工人均工资性收入不高于业务收入增长幅度的前提下保持工资总额适度增长，工资性支出增长总额全部增加到基层的业绩工资结构中，这种增加不是全辖平均调整，联社将考虑打破各社内部考核的平均主义，适当调整考核办法的目的就在这里，特别是对长寿社和陈仓社的考核，将直接考核到这两个大社的分社。大家可以看到，随着考核体系的逐步完善，薪酬办法的正向激励作用将会得以持续发挥，推动劳动用工制度改革的进一步深化。2.周密部署，全力以赴，实现专项中央银行票据的如期兑付。目前我区联社的票据兑付工作已进入冲刺阶段，我区联社已经确定于今年三季度(7月10日前)向市人行、银监局提交票据兑付申请。作为我区联社XX年工作的重中之重，票据兑付工作不仅是一项工作任务，也是一项政治任务，各部门、各社部要围绕中心工作，周密部署，合力攻坚，通力合作，全力以赴打赢票据兑付硬仗。一是统一思想观念，充分认识票据兑付工作的紧迫性，从去年全省票据兑付情况看，全省107家信用联社票据资金 亿元，只有26家联社提出了兑付申请，仅有17家信用联社通过了检查，拿回了 亿资金。我区联社的3932万元专项票据将于今年6月2日到期，由于票据兑付的条件越来越高，使得我区联社的票据兑付压力越来越大，所以从现在起，各部门、各社要统一思想观认识，加强沟通，围绕“票据兑付工作”的大局，积极配合票据组工作。通过本次票据兑付申报，目的在于逐步规范我区联社的经营行为，加强各项经营目标的责任管理，促使各项规章制度的执行力，有效防范和化解经营风险。二是加强组织领导，明确各部门职责。联社已于XX年7月成立了票据兑付工作小组，由联社领导主抓此项工作。票据兑付小组主要负责好联社的“三会”运行情况、法人治理结构、强化内部管理、建立健全各项内控制度及制度的执行情况、各项业务经营活动进行自我评价，对存在的问题予以指出，并提出意见和建议；做好各项兑付指标的监控，当我区联社的资本充足率、不良贷款降幅、已置换不良贷款现金收回率及处置率达到兑付条件后，适时提出专项票据兑付申请。同时整理和规范票据兑付检查的各种基础材料，做好迎接银监局、人民银行的检查准备。各部门经理做为票据兑付小组的领导成员，负责对小组提出的问题，指定专人进行纠改并督促。三是增资扩股，努力增强资本实力。按照资本充足率要求，今年计划增资扩股3564万元，使股金达到8000万元，保证票据兑付成功如期兑付。本次增资扩股是为了保证我区联社改革顺利进行，巩固改革成果，保证票据成功的重大举措，所以各社部要统一认识，加大宣传力度，克服困难，积极动员龙头企业、种养大户、民营业主、企（事）业单位向信用社投资入股，努力实现预期目标。四是大力清收不良，努力实现“降控”目标。不良贷款始终是农村信用社深化改革的沉重包袱。今年要努力在不良贷款清降工作上取得重大突破，下大力气解决好不良贷款前清后增的问题。对不良贷款清降工作，总的思路是：对XX年以前的存量不良贷款，落实任务，落实责任，加强考核；对XX年以后新增的不良贷款，责任追究，强制清收，对XX年底前抵贷资产今年必须处置完毕，对XX年底后发生的抵贷资产账额一般不允许超过三年。票据兑付要求的不良贷款净降计划仍按四级分类结果进行考核，因此，必须把不良贷款清降工作放在突出位置，扎扎实实抓紧抓好，抓出成效来，可以采取领导包收、全员公关、社会招标、依法清收、行政手段、责任清收等灵活多样、因类施策的清收策略。按照票据兑付要求，我们要一手抓扩股，一手抓不良净降，不良贷款在XX年年末基础上净降2500万元（其中逾期贷款“0”增长，呆滞贷款净降2500万元）。已置换不良贷款现金收回率达到10%，处置率达到90%以上。确保资本充足率在扣除各种减项后在4%以上。今年要积极加快已保全不良贷款清收，力争全年收回赵引霞不良贷款444万元、十万大山公司不良贷款140万元、振兴织布厂不良贷款40万元、宏建实业公司不良贷款 万元等大户不良贷款。全年收回力争达到500万元。要提早动手，积极加快依法保全清收，全年力争通过诉讼依法保全不良贷款1000万元，依法清收不良贷款200万元。进一步排查摸底，锁定重点，用足用活非贷清收政策，积极争取外援支持，全年力争通过常规清收和政策清收，清收盘活不良贷款2500万元。同时要加快现有抵贷资产处置变现，力争年内将长寿社、蟠龙社、金河社抵贷资产处置变现及残值核销处理。在不良贷款的清收中，要防止新增不良贷款的反弹，出现前清后增，影响票据兑付进程，对出现的新增不良贷款，各社要自行消化。截止目前，不良贷款仍然在攀升，已置换不良贷款清收没有进度。按照票据兑付要求，不良贷款必须在兑付申报前的4个季度逐步下降；所以最迟于XX年5月末，在XX年末的基础上呆滞贷款下降2500万元。不良贷款清收任务及已置换不良贷款清收任务必须如期完成，确保已置换不良贷款现金收回率达到5%以上。今年新成立的风险管理部，要把不良贷款清收作为重点，抓紧抓好力求突破为票据兑付工作奠定良好的基础。二、强化经营，拓展市场，着力加快战略转型步伐XX年，省联社明确提出了“加快实施经营战略转移、着力提高业务发展质量”的新思路。随着信用社改革的不断深化和扶持政策的落实，信用社各项业务出现了快速发展的良好态势，但在业务成倍增长的同时，也存在着重规模轻质量、重速度轻收益的倾向。因此，今后业务发展的新思路是“强化成本、质量意识，实现业务结构调整和业务增长方式的转变”。经营战略的重心逐步向“大力实施优化资产组合战略、负债业务低成本战略、零售业务优先发展战略和收入多元化战略”转移。如何实现这种经营战略转型，我区联社须从以下四个方面做起：（一）确立规模适度增长、重在调整结构的经营思想，实现优化资产组合战略的转型确立规模适度增长就是追求长期稳定的收益，而不是单纯追求规模扩张和短期的经营效益，实现规模与效益、短期与长期、风险与质量的统一，在业务发展中树立经济资本的观念，建立以资本收益率为核心的绩效考核机制，做到审慎经营，理性扩张。省联社从XX年开始，通过调整经营目标考核体系的导向作用，调整只注重存款增量、贷款规模和效益的片面考核管理方式，逐步建立了一套以资本收益率为核心的考核体系。因此，保持规模适度增长、重点调整资产结构是实施优化资产组合战略的核心。我区联社如何实现优化资产组合战略的转型，主要从以下几个方面做起：一是建立资本约束机制，根据巴塞尔协议的核心内容，要兼顾资本和负债规模的承受能力，按照监管指标对资产的无限膨胀进行有效的约束，尤其是在当前农村信用社迎来业务快速发展时期和国家加强金融宏观调控的新形势下，更要保持理性，规范运作，稳健经营，适度增长。二是确立规模适度增长、重在调整结构的业务发展战略，适当下达存、贷款总量增长计划指标任务，调整存、贷款总量增长指标的考核系数，引导各信用社将业务经营的重心转移的调整结构上来。三是控制新增资产质量，优化信贷资产质量结构，调整薪酬考核内容，加大新增资产质量指标的考核力度，按照五级分类口径，要求XX年以后新增贷款不良率不超过 %，当年新增贷款不良率不超过 %，各信用社XX年新增贷款不良率要按这个指标进行控制，按月度、季度和年度分别考核。四是降低不良资产占比，调整信贷资产质量结构，对不良贷款实行双线考核，四级分类考核指标以满足票据兑付为考核底线，五级分类考核指标按不良贷款（包括次级、可疑和损失后三类）绝对额和占比双下降进行下达，适当加大绝对额下降指标的权重比例。五是降低非生息资产的占用，合理利用资产资源，优化信贷资产组合，继续实行资产购置的集中采购，实行辖内资产使用的统一调配，实行辖内闲置固定资产的统一租赁与管理，实行闲置固定资产的公开变现处置，加大低待资产的变现处置，加大表内外利息清收力度，加大对贷款收息率和结息面的考核力度，合理核定机构库存现金限额，加强应收应付款项的管理和清理，严格控制新增固定资产的购建。六是提高资产运用率，在牢固树立风险为本意识和业务营销意识的前提下最大限度的实现信贷资产运用的最大化，实现信贷资产质量与效益的有机组合，增加资产利润率和资产费用率指标的考核，增强信用社提高信贷资产质量和降低经营成本意识，继续实行费用逐级审批制度和维修项目验收制度，继续实行费用率和费用额双向控制的办法。（二）牢固树立“存款立社”思想，以优质的服务赢得客户资源，实现负债业务低成本战略的转型负债业务是我区联社的“短腿”，今年要把负 债业务的持续发展作为我区联社实现可持续发展的重点工作来抓。“存款立社”思想在信用社员工中以根深蒂固，但优质服务就是存款生命线的意识未必体现在每个员工身上，以优质的服务赢得客户资源是实现负债业务低成本战略的转型的根本保障。我区联社如何实现这个战略的转型，还应从以下四个方面展开：一是对网点实行扁平化经营管理，迅速拉动存款业务的低成本增长，通过加快网点整合，减少管理层次，对陈仓、长寿两社的17个分社网点存款业务将直接由联社考核，围绕网点建立以黄金客户为重点的服务区域，打造成社区金融服务中心，构建以网点为核心的营效服务网络。二是利用“精品网点”的优势，迅速拉动存款业务的低成本增长，年内，联社将至少完成对 、 等几个精品网点的打造，争取完成全辖网点的三年整合规划，使精品网点占比达到网点总数的70%以上，下大力气提高“精品网点”的综合竞争能力和市场形象。三是实施黄金客户战略，迅速拉动存款业务的低成本增长，注意培养和挖掘黄金客户，要细分黄金客户类型，对重点客户和潜在的成长型客户分层次做好公关工作，要重点做好征地款的动员揽存工作，形成联社、信用社和分社的三级公关营销网络，同时作好大笔款项的分散稳存工作，要将工作重心转化到对客户的优质服务上来。四是利用中间业务的增长，迅速拉动存款业务的低成本增长，利用全省综合业务网络全省联网、富秦卡发行、农民工银行卡开通等优势，大力发展中间业务和代收代付业务，多渠道扩大存款业务来源，特别是今年要重点做好富秦卡的宣传发行工作，充分利用现代金融手段树立农信社良好的社会形象，争取到更多地黄金客户。（三）坚持“四个面向”的市场定位，全力支持社会主义新农村建设，实现零售业务优先发展战略的转型按照立足农村、立足社区，错位发展的经营思路，坚持“四个面向”的市场定位，进一步细分市场，确立我区联社以城乡结合部为目标市场的市场定位，再以城乡结合部的客户为中心明确服务对象，实现零售业务优先发展战略的转型。一是细分城乡结合部的客户群，首先面向“三农”，发挥农户小额信用贷款的品牌优势，全力打造“农民银行”，作强做大农户小额信贷零售业务，今年的工作目标是加强农户信用等级评定工作，对以前的农户信用等级要进行“年审”，重新对辖内农户按照信用程度、资产状况、经营项目等进行全面考核，综合评级，及时授信，加大创建信用户、信用村、信用镇的评定工作，通过农户小额信贷零售业务的延伸，全力支持社会主义新农村建设；其次面向城市社区，要做好中小企业的服务，以管理规范、信用度高、产品有市场有效益的优质中小私营企业为目标客户，全力打造“中小企业的银行”；除此之外，要延伸金融服务，以社区居民、个体工商户为主要服务对象，发挥贷款营销中心个贷业务的品牌优势，作强做大个贷零售业务，全力打造“社区银行”，当前小额贷款市场是商业银行竞争力最薄弱的区域，恰恰是市区社最易生存、发展的空间，市区社要坚持“立足城区、服务社区”的市场定位，积极开发个性化产品，提供差异化服务，努力扩大市场份额。全力打造“社区银行”。二是全面改进金融服务，加快零售业务的快速发展，首先是创新金融产品，金融产品匮乏是影响信用社业务结构调整、培育新的客户群的主要原因，金融创新是当前摆在我们面前的紧迫任务，省联社今年已经将创新2-3个金融产品列入研发推广计划中，我区联社今年的目标是全面推广新业务，稳妥开办“经济共同体商户信用贷款”业务，大力开办承兑汇票和贴现等中间业务，继续推进汽车消费贷款和住房按揭贷款的营销，尝试开办委托信贷代理、仓单质押、险单质押等新业务，为农民创新设计、量身定做出“农民创业、技术培训、劳务输出、创业担保基金”等适应时代特征的贷款新品种，拓展信贷业务多元化发展，不断加大市场营销力度，推动全区信用社业务的整体均衡发展，提升综合竞争力；其次是创新服务手段，要改进农户小额信用贷款的服务手段、从服务深度和贷款额度上加以提升，要改进中小企业贷款的服务手段、从服务程序和利率定价机制上加以提升，要改进社区居民个人贷款的服秒年务手段、从服务速度和延伸服务上加以提升，要改进汽车消费信贷和住房按揭贷款的服务手段、从服务理念和拓展中间业务上加以提升，要把贷款营销工作重点转移到提高服务质量和服务水平上来，要把对黄金客户的服务转移到提高个性化服务和贷后延伸服务上来，要把对农民的服务转移到提高农民工银行卡特色服务和便利服务上来，将金融服务渗透到社区的整个领域，提升信用社整体服务质量，同时要积极探索信用站撤消后农村金融服务手段的创新，可根据各社实际采取信贷员包片送信贷下村入户、设立信息员等方式，也可摸索实行“包村、包片、包户、包社区”的支农客户经理制度，为农民提供政策、信息、资金等全方位的金融服务，使客户经理成为农信社联系农民的金融纽带、农信社发放农贷的营销能手和帮助广大农民脱贫致富的金融专家，弥补农村金融服务的空缺，确保撤站后服务质量不下降，服务能力不减弱，服务水平不减退；第三是拓展服务范围，以支持科技农业、市场农业、定单农业、观光农业、生态农业为起点调整农贷投放对象由传统农业生产向现代农业、产业化农业生产的转型，对优势行业、优质企业，如医疗卫生、教育、通讯网络等行业主动介入，联社牵头组织，在充分论证的基础上，选择新的黄金客户群，增加零售业务的信贷投入，逐步改善信贷结构，提高信贷质量，要坚持以客户为中心，提供集存、贷、汇、代理、理财业务于一体的全方位综合服务，把服务范围逐步向黄金客户群转移，随着金融服务多元化格局的形成，逐步调整信贷结构，为实现零售业务优先发展战略的转型奠定基础。（四）是大力拓展中间业务，实现收入多元化战略的转型今年全区农村信用社要把发展中间业务作为实施收入多元化战略的主要举措。一是要高度重视中间业务的发展，联社将根据中间业务在未来业务发展中的战略地位制定中间业务中长期发展规划，从单一经营向多元化经营模式转变，信用社要根据联社制定的中间业务发展计划贯彻落实，执行中要不打折扣、不讲条件、不找借口，联社将加强业务部力量，指导信用社大力发展中间业务。二是全面开展各种代收代付业务，在成功开办安贷宝中间业务后，今年省联社将与太平洋寿险公司实现战略合作，进一步扩大业务代理面，开发新的业务代理品种，利用综合网络系统实现全面代理太保公司代收代付业务，另外，逐步开通代理手机费、公交月票卡、煤气费、水费、电费、学费等代收业务，以及退耕还林和乡镇教师工资的代付业务，可以尝试开办对辖内信贷企业实行员工工资代付业务。三是开办承兑汇票、票据贴现和转贴现业务，增加手续费收入，使其成为新的利润增长点，今年首先在陈仓信用社、长寿信用社和联社营业部进行试点。四是开办汽车消费信贷、住房按揭贷款代理财产保险业务，以及汽车代保管中间业务。五是实行代理国债承销和代理基金承销业务，尝试开办代客理财和财务顾问等中间业务，为广大农民提供深层次的金融产品服务，开发新型投资业务，实现收入多元化战略的进一步转型。 三、强化执行，提升管理，着力提高规范化管理水平按照全省农村信用社的三年发展规划，今年是全省农村信用社的管理提高年。管理提高的主要目标是实现经营管理的规范化，重点在于员工队伍素质的整体提升、信贷资产质量的全面提高、综合竞争能力的迅速增强。我区联社XX年通过规范经营管理，强化执行力的落实，要打造出信合系统中一流的“流程银行”，逐步建立起“业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、风险控制流程化、考核激励科学化”的经营管理机制，全面提高联社经营管理水平，形成经营合规、管理有序、内控有效、执行得力的企业合规文化。第一，合规经营，不断提高制度执行力。保罗托马斯和大卫伯恩在执行力一书中这样说道：满街的咖啡店，惟有星巴克一枝独秀；同是做PC，惟有戴尔独占鳌头；都是做超市，惟有沃尔玛雄居零售业榜首，而造成这些不同的原因，则是各个企业的执行力的差异，那些在激烈竞争中能够最终胜出的企业无疑都是具有很强的执行力。因此，执行力是决定企业成败的一个重要因素，是21世纪构成企业竞争力的重要一环。进入关键的XX，我区联社再次迎来更为严峻的形势，票据兑付等系列重大经营目标的实现必须依靠全员强大的执行力。因此，提升有效执行力，打造强势核心竞争力是联社今年以及以后一个时期必须逐步破解的重大课题。企业的核心竞争力在于执行力，“上面千根线，下面一根针。”再好、再多的政策、制度、目标设计，都要依靠全体干部员工“这根针”去努力、去实践，也就是靠全体干部员工的“执行力”来实现。合规经营又是业务经营工作的基础，XX年，我区联社要紧紧围绕提高执行力这个主线，上下努力营造“遵章守纪、令行禁止”的合规文化氛围。一是完善各项内控制度，增强员工的依法合规守法经营意识，通过规章制度的贯彻落实，建立起覆盖全部业务、全部岗位的内部控制体系，各信用社要狠抓制度落实，对联社下发的每一项制度进行认真研究和学习，结合各自实际，加大落实力度，使各项管理制度尽快落到实处，确保业务稳健发展；二是规范业务操作流程，综合业务系统上线后，统一业务操作流程已是规范经营的重中之重，今后不管是前台操作，还是台后管理，都要按照全省统一的操作流程，尤其是在信贷、财务、内险管理等业务领域，必须做到操作规范、权责明确，在统一业务操作流程的过程中，各信用社要步调一致，要组织全体员工进行认真学习，全面掌握，切实做到按章操作，及时纠改业务操作中不规范的错误。第二、加强信贷管理，强化风险控制今年，我区联社要以提升管理为契机，加强风险防范与控制，管理的重点是加强信贷管理。信贷管理的核点是加强贷款“三查”制度的落实，在切实抓好贷前调查、贷时审查和贷后检查工作的前提下，扭转“重贷轻管”思想，严格按照省联社贷款操作流程要求，做好贷后检查与管理工作，按照贷款风险预警信号及时做出风险预警，提出防范措施和处置方案，即实现对客户服务的延伸，又实现对贷款安全收回的风险监控。加强信贷管理，合理控制经营风险、操作风险、市场风险、政策风险等因素是管理的难点，如何提升信贷管理水平，既是一门管理艺术、又是一门管理科学，需要在实践中不断的探索前进。就目前农村信用社的情况来看，一是要重点做好经营风险的控制，经营风险主要表现在贷款业务带来的信用风险，也就是由于借款人违约或资产质量发生变化给信用社带来损失的风险，防范措施是把好贷款投放关，防范新增贷款出现新的不良贷款，常常出现的问题：一方面是在信贷管理中存在“有规不依、有章不循”的现象；另一方面是信贷管理基本工作比较薄弱，比如，贷款评级授信工作没有严格坚持先评级、后授信的程序，信贷档案资料管理不规范等；第三个方面就是信贷管理人员综合素质、管理能力欠缺，缺乏有计划、有系统的业务知识与营销技能的培训，没有形成信贷人员上岗必考、在岗培训、离岗交接的约束机制。二是认真做好操作风险的控制，继续推进会计基础工作规范化管理，抓好案件专项治理工作的深入开展，加强业务操作流程的稽核检查工作，认真落实各类问题的整改措施，经常组织“回头看”，力争将操作风险消灭在萌芽状态。三是努力做好市场风险的规避，加强经济政策和产业发展形势分析，合理规避宏观经济环境变化形成的政策性风险和产业结构性风险，要继续严格控制国家限制行业贷款、产业调整行业贷款，对原有的企业要区别对待，做到扶优淘劣，逐步调整不合理的信贷结构，达到防范风险的目的。四是稳妥做好政策风险的控制，对于政策扶持的企业，要把握好贷款投放节奏和规模，去年11月15日和今年的元月15日，人民银行两次提高金融机构存款准备金率，这是控制金融机构贷款增长过快的一个政策信号，要引起足够重视，规模扩大和风险防范能力要匹配，贷款额度和风险防范措施要匹配，始终把风险控制放在第一位，防止政策风险代来的损失。第三，强化稽核审计工作，促进合规经营今年省联社将对稽核审计体制进行重大调整，总体思路是实行稽核工作上挂一级管理，充分发挥办事处稽核大队的作用，工作方式采取地市交叉检查，原则是本地稽核大队不稽核本地联社。根据新体制今年县联社要启动稽核问责追究制，稽核部门要扎实细致的做好序时稽核专项稽核工作，要及时发现业务经营中的违规违纪问题，并给予重罚严处，联社聘用的稽核员也要履行自己的职责。对在工作中缺位，该检查出的问题未能及时发现的被上级查出，要追究相关责任人责任，不断提高稽核审计工作质量和工作人员责任心。要加大稽核审计监督力度，提高稽核审计的权威性和独立性，充分发挥稽核审计部门的事前防范、事中检查、事后监管中的重要作用。严厉打击弄虚作假行为，严惩违规违纪行为，凡是对信用社造成经济损失和不良影响的，一律加重处理，不搞下不为例。第四，建立长效机制，深入推进案件专项治理工作今年要把案件专项治理工作列为“一把手工程”，各信用社负责人要充分认识当前银行业案件形势，牢固树立打持久战的思路，切实加强领导，认真组织实施。要加大力度，狠抓落实，真正把查防案件的各项责任落实到每一个营业机构、每一个工作岗位和每一个经办人员，努力降低案件风险。要重点对行为异常员工加强监督。要加强对员工特别是重要岗位人员的行为监督，严防为追逐不正当利益而引发挪用、侵占资金案件。要加强重要业务环节和风险点的管理，看好案件集中发生的领域，严肃纠正有章不循、违规操作行为，坚决把好授权、检查、控制关口和复核、审核、查对、交接、安全管理等重点业务环节的闸门。要强化问责，对挪用、侵占、盗用资金进行个人投资、赌博、挥霍及涉毒的，一经发现，不仅要严处直接涉案人员，还要对监督不力、管理失职的相关责任人员严肃追究责任。定期开展信贷、财务、账务审计，及时发现、纠正违规经营行为。强化对重点岗位、重点环节、重点人员的监控措施，确保监控到岗、到人、到每一个重要环节和时点，做到不留盲区和死角。抓好典型案例警示教育活动，教育、引导和督促全区信合员工严守制度，做到令行禁止，不越雷池。第五，狠抓党风廉政建设和安全保卫工作，确保信合一方平安今年联社将把工作的着力点放到干部作风和行业作风建设上，认真解决影响全区联社发展大局的突出问题，坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我区农村信用社实现又好又快发展提供有力的保障。要紧紧围绕权力观教育这个核心，抓住权力运行这个重点，严格执行各项监督制度，认真执行党风廉政责任、重大事项报告、离任审计、责任追究等制度，加强对权力运行的制约和监督，严肃查处各类以权谋私案件。作为区联社党委书记和党风廉政建设第一责任人，我要严肃告诫全区信合系统干部员工以对自己、对家庭、对事业负责的态度做到三点：一是慎独、慎微、慎初；二是注意小节，珍惜晚节，保持大节；三是慎守工作圈、生活圈、社交圈，达到胡书记要求的生活正派、情趣健康，讲操守、重品行，注重培养健康的生活情操，保持高尚的生活追求。安全保卫工作是信合工作的基础和“生命线”来不得半点马虎。今年一是加强全员干部职工的培训，提高素质，增强安全防范意识和防范能力；二是联社将加大辖内营业网点的安全设施投入落实各项安全措施，花钱买平安，提高防范和化解风险，有效的遏制各类刑事安件和责任事故的发生。三是加强安全保卫工作检查。今年联社将加大安全检查力度，重点在基层，前提在人防、在素质意识提高，在领导重视，措施得力，发现隐患和问题及时整改，并加大处罚力度，坚决杜绝违反规章制度和违反操作的现象发生。四、突出重点，抓住关键，着力加强队伍建设和企业文化建设。（一）以提高素质为重点，切实加强职工队伍建设。万事以人为本，人是事业兴衰成功的第一因素。优化人力资源结构是农村信用社深化改革的迫切需要。目前，我区联社员工队伍依然存在素质不高、战斗力不强、与业务发展不相适应等问题，提高员工队伍整体素质已是关系到我区联社业务发展的关键所在，也是适应新业务、新形势发展的迫在要求。我区联社要做强做大，要持续发展，最根本的基本在于我们每一位管理者和员工素质的全面提高。今年我区联社要按照省联社制定的培训规划，加大培训力度，逐步建立科学化、制度化的培训教育体系。一是按照业务操作流程强化员工的岗位培训。根据岗位的性质和任务，逐步对员工开展上岗、在岗、转岗、晋级等岗位专业知识和技能培训，提高员工的业务能力。二是要鼓励员工参加在职学历教育，提高员工的学历层次和文化水平。三是要对员工进行新业务、新技能的培训。四是结合建立现代金融企业制度以及管理、业务创新的要求，对员工进行扩展知识的再继续教育，充实和更新知识，培养高层次复合型人才、核心人才，尤其是高级管理人员，要着力提高其建立现代金融企业的创新能力和经营管理能力。今后每组织一期业务培训，都要对培训对象组织严格的考试，建立凡训必考制度。今年我区联社将以岗位培训为重点，加强对员工队伍的学习培训，提高员工队伍整体素质，在培训内容上要突出金融法规、各项制度、电脑知识和经营理念等内容，努力培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高的员工队伍。要适时举办公文写作、计算机基础知识、信贷管理、会计出纳基本制度等培训班，培训面要达到100%。通过培训，信贷人员技能提高，知识得到更新，培养信贷人员市场意识、营销意识，提高分析能力，增强责任心，提高我们员工队伍的整体素质和服务水平。（二）加强企业文化建设，营造和谐发展氛围我区联社近年来通过大力推行精细化管理、黄金客户战略、执行力文化、合规文化等建设，形成了自己独有的企业文化特色，发挥了对内促进凝聚力、对外提高竞争力、综合形成发展力等方面作用，但与把农村信用社逐步过渡到现代化金融企业要求还有差距。要想彻底改变企业文化