主讲人保德信投信胡长青.ppt

1 主講人 許哲源保德信投信桃園分公司副理 管好錢幸福在眼前 2 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始8 成功理財法養老防兒每天100元理財術Q A 3 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始8 成功理財法養老防兒每天100元理財術Q A 4 先別急著借錢 投資型債務理財型債務消費型貸款借錢來投資 5 知道為何而戰才幸福 家庭支出 教育基金 退休金 下有妻小 上有高堂 直到人生終點的所有龐大開支 父母養老金 急難救助金 娛樂 6 有錢人想的跟你不一樣 7 一切都從強迫儲蓄開始 先從每個月的薪水開始安排 最好可以設定 每日 每週 存錢計畫 利用自動扣款機制 每當心水一入帳 並直接扣款強迫自己存錢 讓 金額 時間 夢想 都具體化 例如目標 2010年 可以存到 100萬 作為 結婚基金 甚至可以放上未婚妻照片 8 個人 家庭 收支表 9 現在才開始理財 10 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始8 成功理財法養老防兒每天100元理財術Q A 11 大家都在追求8 的成功模式 決定投資盈虧關鍵因素 資產配置 附註 美國著名金融學者蓋瑞 布里森研究退休金準備的表現發現 91 5 4 6 1 7 2 2 12 選擇投資工具 定存 保險 貨幣市場 國庫券 公債 保守型基金 跟會 績優股 房地產可轉換債券 穩健型基金 中小型股票 積極型基金衍生性金融商品 期貨選擇權 說明 愈接近塔尖 風險愈大 報酬越高波動越大 13 市場風險 避開投資風險 被忽略的流動性風險 2008年次級房貸風暴的經驗各項資產套牢 價格迅速狂跌 流動性風險 個別風險 價格風險 總風險 14 理財最大的敵人 什麼是通貨膨脹 實質利率 名目利率 預期通膨率2008年4月消費者物價指數 CPI 年增率3 86 為例什麼都在漲 通膨正在吃掉我們的財富 15 理財最大的敵人 試算篇 現在的2000萬元可以買個南港園區附近的40坪電梯華廈 30年後呢 現在的2000萬元 30年後只剩800萬元的購買力 勉強可以買個16坪 16 理財最忠實的夥伴 認識時間的重要 72 法則年金未來值 每個月存2833 每個月存10008 17 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始理財養老防兒每天100元理財術Q A 18 要存多少錢才能退休 根據調查 一般人對自己退休的要求 大約是五百萬至一千五百萬中華民國退休基金協會 要享受二十年退休生活 至少應擁有一千四百四十萬元的 若再計入健康醫療需求 二千萬元是較為保險的準備目標 18 資料來源1 96 3 23遠見雜誌民調中心勞退新制退休理財規劃調查資料來源2 據中華民國退休基金協會去年所做的調查統計顯示 逾半數的受訪勞工認為 退休後要維持目前的生活品質 每月僅需二到四萬元 以過去二十年平均通膨水準約二 估算 二十年後物價將漲成現在的一 五倍 想維持目前每月四萬元的生活水準 並且計畫二十年後退休 屆時每月應該準備六萬元 未考慮後續的通膨壓力 因此也是最保守的金額 19 實際狀況是 根據內政部調查報告 有2成多的老人每月可支配生活費不到6 000元 20 不同風險偏好的資產配置建議 21 以35 55歲為例 建議投資組合 年齡 35 55歲風險 一般投資心態 穩健 風險承受度不如之前 適合穩健平衡型的投資組合 以兼顧資本增值空間與風險控制 本資料只提供您做參考 並非提供您作為投資依據 本資料並未考量任何特定投資人個人的財務目的 現況及需求 投資人在做任何投資前 宜考量自己財務目的 現況及需求 22 資產配置問題出在哪 不了解的產品不要碰分散投資停損停利短投長投 23 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始理財養老防兒每天100元理財術Q A 24 100元理財術 每天省下星巴克100元咖啡每月3000元的投資術一種可以打敗市場上大多數基金經理人績效的投資方法 定時定額 25 100元理財術 定期定額優點一 降低投資成本 花15 000元共買1850單位平均成本15 000 1850 8 11 市場平均價格 10 8 6 8 10 5 8 40 平均成本法讓波動風險變成降低平均成本之獲利契機克服人性高檔貪 買太多 低檔怕 不敢買 之投資盲點 26 100元理財術 定期定額優點二 可分散投資於國內外股 債市 可分散投資於全球各大資產類別 股市 債市 分散投資 27 100元理財術 定期定額優點三 一個景氣循環大概在3 5年間投資期間太短沒有機會買到低點攤低平均成本效果有限 風險較大 投資適當時