肖钢：追求卓越持续增长扎实推进国际一流银行建设.doc

追求卓越 持续增长 扎实推进国际一流银行建设 中国银行党委书记 董事长 肖钢 成立于 1912 年的中国银行 曾长期作为我国唯一的外汇外 贸专业银行 1979 年 4 月 国务院确定中国银行为外汇专业银 行 统一经营和集中管理全国外汇业务 外汇外贸专业银行特 色进一步强化 三十年来 中国银行立于改革开放的最前沿 不断解放思想 实事求是 开拓进取 锐意创新 努力建设一 流国际银行 从优秀到卓越 始终与我国改革开放的伟大事业 共进步 特别是最近五年来 在科学发展观的指导下 中国银 行事业获得了质的飞跃 发展成为国内同业中唯一拥有商业银 行 投资银行 保险 直接投资 资产管理 基金管理及租赁 等多个业务领域的金融集团 2007 年末 中国银行资产总额达 到 59 955 亿元 比 2003 年末增长 50 64 连续 18 年入选美 国 财富 杂志 世界 500 强 企业 先后 8 次被 欧洲货币 评选为 中国最佳银行 和 中国最佳国内银行 所有者权 益达到 4 247 亿元 市值达到 1 978 亿美元 列全球上市银行 第 4 位 总资产净回报率 ROA 和股本净回报率 ROE 分别达 到 1 10 和 14 00 基本达到国际先进银行平均水平 2004 年 至 2007 年四年间 累计上缴利税 1 664 亿元 预计到 2008 年 末 累计上缴利税将超过 2003 年底国家 225 亿美元注资 相当 于五年时间又 再造 了一个中国银行 通过优质的金融服务 中国银行作为一流国际银行的品牌价值广受赞誉 美国 商业 周刊 2006 年评定我行品牌价值为 102 9 亿美元 列中国本土 品牌价值榜第二位 2004 年 7 月 14 日 中国银行在激烈竞争 中脱颖而出 成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴 一 率先开展体制创新 寻找中国银行改革发展的突破口 1994 年 中国银行开始由国家外汇外贸专业银行向全功能 商业银行转变 1999 年 中银集团港澳地区 12 家姊妹行重组 2002 年重组后的中国银行 香港 有限公司在香港成功上市 成为首家在境外上市的国有商业银行 为中国银行业的整体改 革作了积极探索 2003 年 9 月 根据党中央 国务院的统筹安排 中国银行 成为国有商业银行综合改革首批试点行 并于 2004 年 8 月率先 整体改制成立股份有限公司 2006 年 6 月和 7 月 中国银行先 后在香港和上海证券交易所成功挂牌上市 成为首家 A H 发行 上市的国有商业银行 成功实现了国有银行的商业化改革 并 为其他国有银行商业化改革探索出了一条国家注资 处置不良 资产 设立股份公司 引进战略投资者 择机上市等行之有效 的途径 一 推进公司治理机制建设 建立良好法人治理架构 一 推进公司治理机制建设 建立良好法人治理架构 中国银行是最早设立董事会的国内银行 为国有商业银行 良好公司治理机制建设做出了有益的探索和实践 股改后 中 国银行进一步改善了公司治理结构 董事会的结构进一步优化 聘请了国际专才担任独立董事 决策变得更加专业 规范和透 明 日常行政 业务 财务管理工作由管理层负责决策 并设 立公司金融业务委员会 个人金融业务委员会以及内控 采购 评审等专业委员会 协助管理层促进集团各板块发展及业务管 理 中国银行把加强党的建设与建设良好公司治理机制有机地 统一起来 把坚持民主集中制与发挥股东大会 董事会 监事 会 管理层各自的职能有机地统一起来 推进了决策的民主化 科学化和制度化 二 贯彻落实科学发展观 转变经营理念和发展方式 二 贯彻落实科学发展观 转变经营理念和发展方式 在经营理念上 中国银行坚持长期稳健经营的方针 确立 了资本约束优先 质量控制优先 效益考核优先 战略重点优 先的原则 引导全行从粗放式经营向集约化经营转变 通过实 施以质量和效益为中心的考核导向 强化了资本约束和质量控 制 引导全行正确处理业务发展与风险管理 短期效益与长期 效益的关系 促进资本 收益 风险的相互匹配和动态平衡 实施重点地区 重点客户 重点领域的发展战略 有所为 有所不为 着力调整客户结构 业务结构和收入结构 确定广 东 江苏 浙江等 10 个重点地区和北京 上海 深圳等 40 座 重点城市 在财务 人员 授信和科技资源安排上予以倾斜 充分发挥中国银行国际结算 全球授信额度 现金管理 境外 银团贷款等业务及产品优势 加快发展海外业务 调整和优化 客户结构 建立了以风险调整后收益为核心的重点客户评价体 系 客户结构不断优化 2007 年末 境内行 A 类客户信贷资产 占比 50 6 比 2003 年末上升了 21 6 个百分点 严格执行国 家货币信贷政策和产业政策 积极调整和优化信贷结构 将 绿色信贷 经营理念融入到信贷管理流程之中 将环保观念 植根到业务经营之中 新增贷款的绝大部分投向了国家产业政 策支持的电力燃气及水的生产和供应 交通运输 仓储邮政 批发和零售业 教育等行业和项目 2004 年 2007 年 中国银 行人民币贷款年均增长 10 3 低于行业平均水平 截至 2007 年末 中国银行贷款余额为 28506 亿元 占总资产 59912 亿 元 的 47 58 资产结构优化 收入结构也得到进一步优化 2007 年 中国银行非利息收入占总收入的比重为 16 40 在同 业中最高 注重发挥集团多元化业务平台的优势 推进商业银行 投 资银行和保险业务多业并举 中银香港稳步实施建设亚洲地区 领先的金融服务集团的战略目标 中银国际投行业务增势强劲 定息收益 证券销售 衍生产品等业务同步发展 在境内发债 业务中保持领先地位 被评为中国 CEO 心目中 最值得信赖的 10 大投行 中银投以战略投资 不良资产处置和不动产投资 业务为重点 发展强劲 中银集团保险和中银集团人寿在香港 的市场份额继续领先同业 中银保险内地财产保险业务取得重 要进展 成功收购亚洲最大的新加坡飞机租赁公司 参与发起 中国第一只契约型产业基金渤海产业投资基金 2007 年 投资 银行 保险 直接投资等多元化业务收入占中国银行集团总收 入比重突破了 10 三 以客户为中心 深入转变服务模式 三 以客户为中心 深入转变服务模式 改革开放之初 中国银行实行 四级经营 四级管理 体 制 1998 年 中国银行开始组织架构变革和业务流程重组 撤 销了以专业划分的信贷业务部和国际业务部 根据客户性质分 别设立了公司业务部 金融机构部和零售业务部 直接服务目 标客户群 最近五年来 中国银行按照集约化 扁平化的原则 和前 中 后台分离的要求 深入推进境内分行的业务流程整 合和机构重组 提升客户满意度 2008 年 在充分调研和论证 的基础上 组建公司金融 个人金融 金融市场和运营服务总 部 整合营销和管理资源 增强客户 产品和服务的聚合效应 进一步完善矩阵式管理模式 强化总行板块对条线的业务战略 规划 预算管理 人力资源 业务联动管理职能 以及客户条 线和产品条线的管理职能 一级分行继续履行区域经营管理和 行政管理中心的各项职责 对区域整体经营绩效负责 不断创新服务手段 拓宽服务渠道 在持续优化网点物理布 局 改进网点业务结构和服务功能的同时 加大了对 ATM 等自 助设备的投入 大力发展网上银行 电话银行等新型电子服务 渠道 建立起立体化的客户服务渠道体系 截至 2007 年末 中 国银行正在运行中的各类 ATM 设备 1 3 万余台 柜台业务自助 渠道迁移率达到 90 2007 年 在业务量大幅增加的同时 中 国银行是同业中网点排队等候时间较短的银行之一 中国银行 还在中国境内建立了 5 家私人银行中心 400 余家理财中心和 超过 1000 家理财工作室 为不同层次客户提供标准统一的投资 理财服务 作为 2008 年北京奥运会唯一银行合作伙伴 奥运期间 中 国银行在北京 天津等七个奥运赛区所有场馆和指定地点独家 提供金融服务 取得了圆满成功 各项现场服务工作运行良好 服务质量获得中外客户一致好评 创下了客户零投诉 服务零 差错的佳绩 展现了中国金融企业的良好形象 取得这样的成 绩 归功于中国银行始终坚持以客户为中心的服务模式 四 推进人力资源管理改革 建立科学的绩效管理体系 四 推进人力资源管理改革 建立科学的绩效管理体系 改革开放以来 中国银行根据不同时期国家干部人事和劳 动工资制度改革的要求 推进传统人事管理制度向现代人力资 源管理制度转变 股改后 中国银行逐步建立起职位能上能下 人员能进能出 收入能高能低 培育与使用相结合的人才开发 管理体制和有效的激励约束机制 初步形成了与现代商业银行 经营管理制度相适应的战略性人力资源管理体系 一是打破 官本位 建立起多元化的职位体系 拓宽各 类人才的职业发展通道 二是打破 终身制 建立竞争性的 聘用制度和人员能进能出的用人机制 三是打破 大锅饭 以岗位价值为核心 建立起市场化的薪酬体系与有效的激励约 束机制 四是改变传统的 只重结果不重过程 的考核方法 建立以价值创造为导向的绩效管理体系 2005 年 中国银行获得由香港 中国人才 杂志颁发的 中国大陆最佳人力资源战略奖 2005 至 2007 年 连续三 次被全球知名雇主品牌管理公司评为 中国最理想雇主 位 居国内金融行业榜首 五 确立全面风险管理理念 推进现代风险管理体系建 五 确立全面风险管理理念 推进现代风险管理体系建 设设 中国银行不断加强和完善全面风险管理体系 特别是股改 以来 中国银行积极实施 大风险 管理战略 对信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险等实行全方位管理 信用风险管理方面 强化风险政策及风险管理的独立性 在国内最早实现风险管理的集中化 集中授信审批 信用评级 和风险分类审核 加强风险管理队伍专业化建设 聘请国际专 业人士担任集团信贷风险总监 CCO 提高风险管理技术水平 逐步增加定量分析手段的应用力度 市场风险管理方面 制定 市场风险管理体系建设方案 明确了市场风险管理的组织架构 职责分工 出台 市场风险 管理政策 及 市场风险资本计量办法 对在险价值 VAR 基点现值 PVBP 限额 止损限额 压力测试限额等市场风险 管理的关键风险指标 KRI 做出明确规定 初步建立了市场风 险的度量体系和监控体系 确立了市场风险限额管理框架 加 强了对交易和投资账户市场风险的识别 计量 监测和控制 操作风险管理方面 制定 操作风险管理政策框架 明 确了操作风险管理的组织架构 职责分工 主要工具和方法 为建立操作风险管理框架奠定了基础 探索建立操作风险分类 框架 重大操作风险事件报告制度 并就操作风险及控制评估 RACA 和关键风险指标等工具开展试点 为下一步按照巴塞 尔新资本协议的要求开展操作风险管理做准备 通过这些措施 中国银行授信资产质量持续改善 集团 境内行和海外机构的不良资产余额和比率均保持 双降 趋势 集团减值贷款余额 减值贷款率 新增减值贷款率 信贷成本 分别由 2004 年末的 1183 83 亿元 5 51 3 55 和 1 11 降 到 2007 年末的 903 17 亿元 3 17 1 25 和 0 31 六 创新财务管理 率先接轨国际会计准则 六 创新财务管理 率先接轨国际会计准则 1980 年 中国银行在我国金融界率先将资金收付记账法改 为借贷记账法 并将其作为会计核算的一项基本规定 列入会 计基本制度 为我国在 1993 年统一实行国际通用的借贷记账法 提供了宝贵经验 2004 年 中国银行在国内同业中率先按照国际财务报告准 则要求 对债券进行分类 计量和披露 股改开始后 中国银 行历时 15 个月 顺利完成了 2002 年至 2004 年财务报表的国际 财务报告准则 IFRS 转换工作 2007 年 中国银行因卓越的 财务报告编制工作获得全球知名营销调查机构颁发的 最佳年 度财务报告金奖 为加强成本控制 1998 年起中国银行在全行推行 一个城 市一个财务中心 的财务管理体制改革 上收财务列支权 减 少财务管理级次 对成本进行集中统一管理 预算管理方面 2001 年以来 中国银行积极适应业务流程整合和信息披露的要 求 开始以分行和业务线两个维度进行预算编制 着力推动总 分行的预算管理 探索建立规范的矩阵式预算管理流程 实现 中长期计划与年度预算的有机结合 充分发挥预算管理在全行 战略目标考核中的重要作用 二 持续进行业务创新 确保中国银行改革发展的质量 中国银行依托全球服务网络和多元化业务平台 持续进行业 务创新 千方百计增加产品种类 提升产品功能 在国际结算 外币清算 贸易融资 资金交易 银团贷款 外汇理财等诸多 业务领域长期在国内保持绝对领先地位 一 大力提高公司金融业务技术含量 增强公司客户竞一 大力提高公司金融业务技术含量 增强公司客户竞 争力争力 依托强大的投资银行业务平台 中国银行不断扩展业务领 域 为公司客户提供包括结构化融资安排 上市发债顾问 并 购重组咨询 委托资产管理 企业资信服务及海外业务咨询等 在内的综合金融服务 并在大型船舶融资 飞机租赁融资等专 业领域处于国内市场主导地位 在境内最先推出银团贷款业务 牵头和参与了境内外数十项银团贷款项目 内地银团贷款排名 居市场首位 重视对中小企业客户的支持与扶助 致力于成为小企业高 效 专业 满足全面需求的金融合作伙伴 根据不同地区的小 企业发展特点以及金融生态状况 中国银行推出了与之相适应 的小企业金融服务模式 目前中国银行正借鉴新加坡淡马锡公 司在印尼 马来西亚等国的成功经验和业务模式 以 量化的 市场调研 简化的业务流程 多元化的产品服务和规范化的风 险管理 为目标 设计推广小企业业务新模式 截至 2007 年末 中国银行小企业贷款余额 1017 亿元 涵盖交通运输 批发零售 计算机服务 餐饮住宿 教育等多个行业 二 着力发展个人金融业务 改善人民群众生活质量 二 着力发展个人金融业务 改善人民群众生活质量 我国改革开放的历史也是藏富于民 提高人民生活水平的 历史 适应这一趋势 中国银行坚持贯彻 大零售 发展战略 努力提供多样化的个人金融服务 帮助人民群众改善生活质量 截至 2007 年末 中国银行累计发放了 8507 亿元的住房贷款和 1575 亿元的汽车消费贷款 帮助众多个人客户实现了改善居住 条件以及拥有私人汽车的梦想 2004 年 中国银行成为全国 115 所中央部属院校国家助学贷款的独家承办银行 截至 2007 年末 累计向 79 57 万名经济困难学生发放教育贷款 78 26 亿 元 帮助他们顺利地实现了大学梦 1979 年 中国银行开始代办香港东亚银行 东美信用卡 在广东省的取现业务 最早将信用卡引入中国 1985 年 中国 银行发行了国内第一张信用卡 1987 年 中国银行在国内首先 推出 ATM 服务 打破了存取款必须到银行柜台的传统做法 1988 年 发行长城万事达外汇卡 可在全球 200 多个国家和地 区的 1000 多万家商户使用 标志着中国信用卡开始走向世界 1996 年 中国银行首家发行了具有国际标准的人民币长城电子 借记卡 2004 年 12 月 推出全球第一张北京 2008 年奥运主题 信用卡 中国银行为中国信用卡业务的发展做出了开拓性贡献 三 服务全球 展现中国银行改革发展的鲜明特色 目前 中国银行在香港 澳门和 26 个国家和地区设立了 722 家分行 子行 公司和代表处 拥有了国内同业最为庞大 的海外网络 成为中国国际化程度最高的商业银行 近年来 中国银行因地制宜 因行施策 指导海外机构根据当地市场需 求调整业务定位 深入挖掘业务潜力 海外业务发展大大加快 中国银行正坚实地走向全球最佳贸易金融服务银行和亚太地区 最大跨国银行地位 中国银行凭借专业外汇经营和海内外网络优势成为国内外 向型经济的主要金融服务商 为 引进来 和 走出去 的各 类中外资企业提供信用证 托收 保函 保理 贸易融资等各 项服务 在国际结算和贸易金融领域发挥着特殊重要的作用 2007 年 中国银行境内外机构累计完成国际结算业务量达到 1 4 万亿美元 成为全球银行业首家年国际结算业务量超万亿 美元的商业银行 2008 年 成为全球最大的出口保理商 因为 在贸易融资领域的优秀表现 中国银行先后被 环球金融 财资 贸易融资 杂志评为 中国最佳贸易融资银行 中国银行发挥海内外机构网络和商业银行 投资银行 保 险业务并举优势