金融业留学申请及职业发展.doc

一、美国的金融专业与中国人的认识不同中国学生去美国留学，选择商科的占了80%，而其中又以金融为最热门的专业，大约占一半左右。中国人一谈到金融就是货币银行、国际金融，所以很多学生家长都容易误认为金融属于文科，学起来相对容易。但事实上，美国的金融教育跟中国有很大的不同。在美国的金融学主要都是学习和研究金融市场，包括股市、债券衍生工具，公司财务（资本结构、收购）等等，而所谓的国际金融则更多属于经济学。这些是具有实操性的课程，并且所有的金融问题早已经数字化和量化，课程要学习很多大量的数学和统计方法。因此，如果学生对数字不敏感，或者数学功底差，那么学起来可能会很吃力，甚至半途而废。所以，文科的学生可以申请金融专业，但是对学习的难度要有心理准备；同时要学好数学，没有学过相关课程的学生，一定要副修一下。另外，还有一个叫“金融工程”的专业，许多人都把它算在金融专业里，实际上，那是一个理科的专业，没有非常强悍的数学和计算机编程能力的人根本不要去想。这就像电脑应用软件（WORD）和操作系统的差异。二、美国的金融专业的学位设置、细分方向、申请难度1. 金融硕士（MF/MSF）-纯金融类的硕士Master in Finance (MF)或Master in Science in Finance (MSF)1）研究方向主要研究：公司金融，投资管理，股票分析等方面。MF: focus on corp. fin, investment management, stock analysis etc.2）申请难度MF: easy, no background requirement, anyone can take it. Sometimes they also teach everything from derivative to fixed income, but thats kind a of general education (启蒙教育，或者叫金融扫盲）3）适合人群I think what most of the finance Lovers on CD think of finance is supposed to be MF/MBAF. Its also most suitable for liberal arts background (文科和经济，学经济的，你们是文理兼修，我知道，暂时委屈一下）students to study, especially consider the math education level in chinas economics, finance, business major.4）就业前景General financial Skills position in International Business Corp，but mostly the future Career is, IBD( I mean the investment division in IB), Big 4, corp fin, any general financial skills position. Someone (especially MBAF) with good background and great interest can also take general positions in derivative and fixed income, like sales.这个是大部分人定位的program。但是如果想申请美国，很遗憾，美国前20多名的商学院是不开设这种program的，他们只有MBA和PhD。美国开设MSF的最好的学校是Princeton（他们叫MFin），这个program超难申请，开设这么多年来，只从中国大陆录取过1个本科应届生，而其他都是有多年工作经历的。再往下，开设MSF的最好的学校大概是Boston College，University of Washington in St Louis，他们排名大概是30上下，然后再往后，基本上50名以后的学校才会逐渐开设MSF。这是美国，加拿大和英国有些当地的好学校开设MSF，例如Queens，LSE，Oxford之类。总结:门槛低，就业也不错，但是未必适合中国学，因为在找工作时外国人倾向于让你做技术方面的事情。开设的学校比较多，但是顶尖的少，对找工作也会产生一定的影响。 2工商管理硕士-金融方向（MBA、 MBAF）MBA in Finance MBA program with concentration in Finance (MBAF) MBAF: basically, the same as MF. 基本上与MF相同2）研究方向MBA的金融细分方向3）申请难度Easy4）适合人群The same as MF5）就业前景The same as MF6）录取要求The same as MF3金融学博士 PhD in Finance： 金融学博士是世界上最难申请的program，如果你想去好学校，特别是美国牛校，那么你要注意了。每个商学院每年只招2-6个金融PhD，而申请人通常有上百个，而且大部分要么有很牛的工作经历，拿过美国牛校的数学、统计硕士，参加过很多国际学术会议，做过很多国际项目，有很多篇paper发表在国际杂志上。所以说，如果你觉得你不能比这些申请人更牛，就去定位排名低的学校，或者其他国家吧。三、申请要求：（一）申请材料:推荐信、CV essay。ESSAY每个学校要写2-5篇，300-500字，一般每篇要写1周，申请6个学校，就需要5个月。（二）语言考试:GMAT、TOEFL；少数学校接受GREGMAT满分800分，申前50要700分以上；TOEFL申前50，要100以上。如果成绩差一点，要加保底学校。（三）工作经验必须要求有工作经历，银行，信托，证券，咨询，中金（中国国际金融有限公司- CICC）；如果刚毕业，也要有实习经历，2-3个，并且是金融相关领域。（四）可以申请金融的专业: 国贸；科学类（物理，化学）-前提是数学要好；数学类（计算机，经济，工程，金融，数学），辅修了商科，有工作经验。有的学校规定申请者一定修过以下课程：会计，经济，金融，Statistics。国贸专业可以金融和会计。四、职业发展虽然最近美国的次贷危机引发了全球性的经济危机，但是学过政治经济学的同学们都知道，经济危机是不可避免的。从另一个角度看，这也正说明了金融对于世界经济的重要性。举个例子，就像手机，用的好可以联络感情，弄不好就是手雷，但现在没有手机的人，你觉得正常吗？我们大家都知道金融的重要性。留学的专业选择是一个非常严肃的问题，国内读大学/研究生时的专业和最终的职业选择很可能不一致，但是留学的专业选择就不一样了，如果不能做出好的选择，浪费的时间、精力和MONEY几乎是无法弥补的。但留学专业选择是个非常难的事情，谁也无法确切的肯定。一般是结合个人的喜好和对未来发展的大致判断。我们都知道，华尔街所代表的美国金融行业，是经历了近100年的发展才形成了现在的局面的，而世界经济已经从单纯的实体经济，发展到了以金融为桥梁和纽带的多元化经济时代。现在中国的发展速度非常快，假设发展速度比美国华尔街快一倍，那也就是在未来的40-50年内，中国的金融行业将一直是持续发展当中。虽然，不可避免的经济危机会带来一些影响，但是这种趋势是必然的。50年以后，这世界是啥样，我想现在谁也不知道，但是那时我们大家基本上也就退休了。而且，金融行业是经济领域里的高端人才。无论将来形势如何，高端人才始终都是最抢手的。从目前前来咨询和办理美国留学的情况来看，美国金融行业景气度下降的现场并未影响留学生选择金融专业的热情。在美国的就业前景：CHICAGO 和NY以金融著称，MA（麻省，东北大学在波士顿，）的就业率最高。事实上，美国和世界金融行业现在处于一种恐慌之中，人们担心上实际20-30年代的经济大萧条会再次出现。但是我们也可以看到，正是由于以前的教训，这一次，美国和各国政府都大幅度投入救市行动。现在的预计是，这次经济危机会持续1-2年，再悲观一点，也就是3年。如果你现在或是近1-2年去学金融专业，等到经济形势好转，你正好毕业，这样的职业前景还是比较好的。美国经历了许多次大大小小的经济危机，所以他们的习惯是，在经济危机时到大学里充电学习，等到危机过去，正好出来就业。所以大家可以看到时机的重要性，对于那些我们不可避免的问题，我们要学会用巧妙的方法规避。以金融领域最热门的职业-金融分析师为例，根据美国劳动局的数据显示，2007年金融分析师有221，000个职位，其中大部分任职于总部设在纽约市或其他主要金融中心的金融机构。40%的金融分析师工作在金融和保险业，包括证券和商品经纪人，银行和信贷机构，保险运营商。其他的在私营企业和政府工作。虽然美国经济现在进入缓慢的增长期，但是金融分析的职位需求增长依然高于平均水平，为37%，而且是未来10年增长幅度最快的10种行业之一。收入方面，2006年的数据显示年薪达到美金$66000，最高的收入可以接近15万年薪。金融分析师是属于工作强度比较大的工作，而且可能需要经常外地出差，去拜访一些公司以及潜在的投资者，而且争分夺秒，通常压力都比较大。很多工作很可能在business hour以外的时间去完成。当然，我们也要客观地看到，华人在华尔街的圈子中，真正能从事核心业务的人绝对是凤毛麟角，绝大多数人从事的是一些基础的岗位，如分析师、数据处理等。在中国的就业前景：1.中国的金融机构中国的金融市场在逐渐开放，虽然现在外资银行和金融机构不是很多，但以后逐渐增多，而且中国的金融行业服务比较落后，以后会加大改革的步伐。现在，金融专业学生的出口除了个别的外资银行在中国的办事处或者有限的几个分行以外，主要的出口渠道还是集中在几大商业银行，而目前的国有银行已经是机构臃肿，所以在短期内市场需求不会大旺盛，但是长期来看，有着更先进技术和管理经验的交融人才，是国内银行发展必需要吸引的。但是随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。香港贸发局一项研究报告认为，现时在内地营业的142家外资银行，大部分在两年内获利或达到收支平衡。报告认为，内地未来经济发展带动的资金需求，将为外资银行带来庞大的业务机会。相应地，金融专业的人才将会得到重视，其市场价值将更好地体现。银行、投资银行、证券公司、基金公司、商业媒体，都需要这样的人才。2.大型商业机构随着中国商业机构的发展，更多的公司将会上市，对于有海外学习和工作的人才是最需要的。3.个人理财市场而在我国的情况是，据麦肯锡2006年的一项调查资料表明，中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一，中国的金融分析人员有20万人的缺口，以此看来，前景还是相当乐观。“美国金融市场正经历着一场寒冬。走在华尔街的街头，你会看到四处都是捧着纸盒离职而去的昔日雇员们。有媒体报道，金融危机发生以来，已有20%的华尔街员工失去了工作。相信这个数据还在继续扩大。” Sophia继续分析道，如果说这场危机仅仅停留在金融领域还好些，但是事实上金融领域的危机正向其他领域蔓延。很多非金融领域的企业也因为融资出现问题不得不通过裁员降薪等方式来求得短期的自保。根据美国政府统计，今年有超过60万人失去工作。“如今美国本土人的就业都成为问题了，那么对于留学生来说更是难觅容身之地了。” Sophia还告诉记者，她的一位在华尔街小有成就的朋友告诉她，在华尔街华人圈子中，真正能从事核心业务的人绝对是凤毛麟角，绝大多数人从事的是一些基础的岗位，如分析师、数据处理等，而实践证明，在这次金融危机中这部分工作又是被裁员最多的地方。而且，据了解，连一些美国知名投行人士都半年以上没有工作了，如今危机还没有见底的迹象，逃离华尔街是个不错的选择。跟她一样怀着梦来美国留学的人不少，但是很多人在认清目前的形势后，都选择回国发展了。金融专业就国际学生而言，金融分析专业与市场营销、人力资源管理等专业不同，它的hard skills不论在哪个国家都可以通用，同时该专业的国际学生在美国不仅就业率高，薪水高，而且还相当受人尊重。 买方的分析师通常任职于互惠基金、对冲基金、保险公司又或者一些非营利的组织机构，例如：获得大量捐款的大学、医院等等。他们的工作就是为这些机构的投资组合做出一个合理化的投资建议和策略。 相对应的，卖方的分析师就要帮助证券交易商、投资银行去销售他们的产品。 特许金融分析师不少同学报读金融专业是为了成为“金融分析师”，那么到底这是一个怎么样的职业？它要求报读者具备怎么样的素质？未来的就业前景是如何呢？ 稍后也会讲到。特许金融分析师（Chartered Financial Analyst， 简称CFA），是国际通行的金融投资从业者专业资格认证。The MSF is not a CFA review program but The MSF will help you to build a solid foundation in finance that will help to prepare you for the CFA。positions: Financial analysts ，Hedge Fund Managers ，Consultants什么是金融分析师金融分析师，简单来说就要给公司或者个人提供相应的投资或者投资策略的指导。他们需要为一些有资金作投资的公司和机构分析其他企业经济表现和财务状况，要收集市场信息，并且做出有效的分析和建议。通常他们都在投资银行、证券行，互惠基金公司、商业媒体等地方工作。为了要对公司的价值和盈利做出准确的评估，他们需要研读公司的财务报表以及分析相应商品的价格、销售、成本、税率等等，他们还要经常与公司的管理人员会面，以便于他们考量公司管理的有效性以及对公司的前景有一个更深刻的认识。金融分析师可以分成两种类型：买方和卖方。买方的分析师通常任职于互惠基金、对冲基金、保险公司又或者一些非营利的组织机构，例如：获得大量捐款的大学、医院等等。他们的工作就是为这些机构的投资组合做出一个合理化的投资建议和策略。相对应的，卖方的分析师就要帮助证券交易商、投资银行去销售他们的产品。金融分析师普遍专注于特定行业，地区或产品类型。举例来说，他们可能会集中于公用事业行业，拉丁美洲，或期权市场。规模较大的公司还会把职能更加地细划，以便于他们的分析更有针对性。在指定领域范围内，分析师评估目前商业圈子的趋势、产品销售和竞争程度。他们必须做到“与时俱进”，时刻关注一些有可能影响到他们投资的规定与政策。一些经验丰富的分析师，我们所称的投资组合经理人，会带领一个分析师的团队指导公司选择正确的产品、行业、地区投资组合。还有一些金融分析师，叫做评级分析师，主要是评估那些发行债券的公司或者政府偿还债务的能力。在此评估的基础上，评级分析师会做出一个系统评级以帮助决定是否把它们纳入投资组合。所必需具备的资质从事这个行业当然要具