第一章　货币与货币制度.ppt

1 第一章货币与货币制度 第一节货币概述第二节货币的职能第三节货币制度第四节货币层次的划分 2 本章学习目标 通过本章的学习 你应该能够 1 了解货币的含义 货币的产生过程 货币形式的演化过程 2 理解并掌握货币的各种职能 3 了解货币制度的基本构成要素 类型 各自的特点及我国的货币制度 4 理解货币层次划分的意义及内容 3 第一节货币概述 一 货币的含义马克思的货币本质理论认为 货币是从商品中分离出来的 固定充当一般等价物的特殊商品 所谓的等价物是指在商品交换中用来衡量 表现和实现商品价值的商品 4 第一节货币概述 二 货币的产生 货币是商品生产和商品交换的产物 一 商品与商品交换1 商品2 商品交换 二 货币从商品中分离出来的过程1 简单价值形式2 扩大的价值形式3 一般价值形式4 货币价值形式 5 第一节货币概述 三 货币的特征1 它能衡量和表现一切商品的价值 2 它可用来购买任何商品 具有与一切商品直接交换的能力 6 第一节货币概述 三 货币形态的演变 一 实物货币 贝壳 布帛 牲畜 武器 粮食等中国最早的货币是 贝 古书有 夏后以玄贝 的说法 考古屡有证实 缺陷 不便携带 不易分割 难于贮存 7 第一节货币概述 二 金属货币金属货币的早期是 称量货币 后来发展成为铸币 铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块 所谓国家的印记 包括形状 花纹 文字等 8 第一节货币概述 9 第一节货币概述 10 第一节货币概述 贵金属货币优点 价值比较高 质地均匀 易于分割 易于保存 便于携带 金银天然不是货币 货币天然就是金银 马克思 11 第一节货币概述 三 代用货币 银行券 以纸币代替金属货币流通使用 便于流通 要求100 可以兑换成金属货币 我国是世界上最早使用纸币的国家 后来我国的纸币制度传入波斯 印度 日本 欧洲的纸币来源于17世纪的银行券 其历史不过300多年 12 世界最早的纸币 宋交 13 第一节货币概述 四 信用货币20世纪30年代 各国先后脱离金本位 纸币成为不可兑换的信用货币 信用货币的主要形式有纸币 辅币 银行存款货币 电子货币 纸币 是由中央银行发行的信用货币 它由法律赋予其无限清偿的地位 并成为一国的基本货币 辅币 由各种贱金属 如铜 镍 铝等 铸造的小面额铸币 面额一般较小 一般用于小额 零星交易 银行存款货币 有多种形式 能作为交易媒介与支付手段的主要是活期存款 也称支票存款 电子货币 以电磁信号为载体的货币 14 电子计算机与无现金社会 首先 电子计算机运用于银行的业务经营 使很多种类的银行卡取代现钞和支票 是否它们终将取代现金 并出现无现金的社会 同时 由于互联网迅速覆盖全世界 是否有可能使得处于电磁信号形态上的货币成为货币的主要形态 这样的趋势将使货币本身乃至市场经济的运作发生怎样的变化 15 第二节货币的职能 一 价值尺度是指货币作为衡量商品价值标准的职能 执行价值尺度职能的货币具备两个特点 其一 作为价值尺度 货币本身必须有价值 其二 货币执行价值尺度的职能时 并不需要现实的货币 只需要观念上的或想象中的货币 二 流通手段是指货币在商品交换中充当交换媒介的职能 执行流通手段职能的货币具备两个特点 其一 货币执行流通手段职能 必须是现实的货币 而不能是观念上的货币 其二 货币执行流通手段职能可以用不足值的金属铸币和本身没有价值的纸币 信用货币来代替 16 第二节货币的职能 三 贮藏手段是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存的职能 执行贮藏手段职能的货币有如下特点 其一 不同的货币形式执行贮藏手段的职能是不一样的 货币发挥价值储藏功能 其本身的价值必须稳定 在金属货币流通条件下 因金银本身具有价值不易遭贬损 所以有较好的保值功能 而在纸币流通情况下 物价与币值的稳定则成为货币发挥价值贮藏功能的关键 其二 作为贮藏的货币必须是现实的货币 不能是观念上的货币 17 第二节货币的职能 四 支付手段货币可为信用交易活动与借贷活动充当延期支付的标准 货币的延期支付标准是货币的价值标准功能在信用关系中的延伸 作为一种信用交易手段 它的作用也有赖于货币价值的稳定 只有货币价值稳定 延期支付的标准也才能稳定 五 世界货币货币若越出国界 在国与国之间发挥上述四大功能时 货币则成为一种国际性货币 其功能则可称之为 世界货币 18 第三节货币制度 一 定义 货币制度简称币制 是一个国家以法律形式确定的货币流通结构和组织形式 货币制度是一个国家货币流通的准则和规范 货币制度是资本主义社会的产物 货币本位制度可分为两大块 即金属本位制度与纸币本位制度 19 第三节货币制度 二 货币制度的构成要素 一 币材的确定 二 货币单位的确定货币单位的名称与货币单位的 价值量 20 第三节货币制度 三 本位币和辅币的铸造 发行及流通本位币即主币 是一国流通中的基本货币 是国家用法律规定下来的标准货币 1 金属货币制度下本位币 1 多以贵金属为币材 是足值的货币 可以自由铸造 自由兑换 自由输出入 2 具有无限法偿能力 3 规定磨损公差 21 第三节货币制度 2 金属货币制度下的辅币 1 不足值货币 多用贱金属铸造 并且限制铸造 2 有限法偿货币 22 第三节货币制度 无限法偿 即法律规定的无限制偿付能力 其含义是 法律保护取得这种能力的货币 不论每次支付数额如何大 不论属于何种性质的支付 有限法偿主要是对辅币规定的 其含义是 在一次支付行为中 超过一定的金额 收款人有权拒收 在法定限额内 拒收则不受法律保护 23 第三节货币制度 四 准备金制度黄金准备制度国际储备 黄金 外汇 特别提款权 在IMF的储备头寸 24 第三节货币制度 五 货币发行制度经济发行 中央银行根据国民经济发展情况 按照商品流通的实际需要 通过银行信贷的渠道来发行 财政发行 国家为弥补财政赤字而增加的货币发行 隐蔽的税收 对老百姓的剥削 25 第三节货币制度 三 货币制度的演变 一 金属货币制度1 银本位制银本位制是指以白银作为本位币币材的一种货币制度 是世界上最早的金属货币制度 银本位制的主要特征如下 1 以白银作为本位币币材 银币为无限法偿货币 2 本位币的价值与其所含白银价值相等 白银可以自由兑换银币 3 银币和白银可以自由铸造和自由熔化 4 白银和银币可以自由输出 输入 26 第三节货币制度 2金银两本位制金银复本位制是指一个国家以金和银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度 这是资本主义发展初期最典型的货币制度 1 平行本位制平行本位制是指金银两种货币均按其所含金属的实际价值流通 国家对两种货币的交换比率不加规定 由市场自发形成 确定 2 复本位制双本位制是指为了克服 平行本位制 的缺点 国家以法律规定金银两种本位币的比价 按法定比价流通 27 劣币驱逐良币 复本位制下即两种名义价值相同而实际价值不同的本位币同时充当交换媒介时 实际价值较高的货币 良币 会被熔化 收藏而退出流通 实际价值较低的货币 劣币 则会充斥市场 它由16世纪英国财政学家T 格雷欣在向女王提出的改铸货币建议中首先提出 故又称 格雷欣法则 社会生活的方方面面也都存在着类似现象 28 第三节货币制度 3 跛行本位制 跛行本位制是指名义上金铸币和银铸币都被规定为本位币 并有法定兑换比率 但金币可以自由铸造而银币则不能自由铸造 从而将银置于金的从属地位 1867年法国停止银币的自由铸造和1873年美国停止银币自由铸造后 就是一种破行的双重本位制度 29 第三节货币制度 3 金本位制金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度 1 金币本位制 金币本位制是典型的金本位制 它以金币为本位货币 单位货币包含了一定量的黄金 它具有以下特点 1 金币可以自由铸造 自由熔化 具有无限法偿能力 2 流通中辅币和价值符号与金币同时流通 并可以自由兑换金币 3 黄金可以自由输出 输入国境 30 第三节货币制度 2 金块本位制 又称 生金本位制 是指没有金币的铸造和流通 而由中央银行发行以金块为准备的纸币来流通 并对货币的含金量加以规定的货币制度 它的主要特点是 以银行券或纸币作为流通货币 不准铸造金币 不准金币流通 黄金集中储存于政府 3 金汇兑本位制 又称 虚金本位制 其特点是 在国内市场上没有金币流通 本国流通银行券 既无铸币流通 也无金块可供兑换 31 第三节货币制度 二 信用货币制度信用货币制度是指以不能兑换黄金 取消黄金保证 凭借国家信用发行和流通的信用货币为本位币的货币制度 这是当今世界各国普遍推行的一种货币制度 信用货币制度具有以下特点 1 信用货币是价值符号 由国家法律强制流通 具有无限法偿能力 2 信用货币不能兑换黄金 也不规定含金量 完全是信用发行 32 3 信用货币不具备自我调节功能 4 信用货币是通过银行信用渠道投放的 随着银行转账结算的广泛开展 非现金流通构成货币流通的主要部分 33 纸币本位制度优点有 1 货币供应量不受金银数量的限制 对于稳定与促进经济增长具有积极的意义 2 纸币本位不与一定量金属相联系 供应量的调节更为灵活 3 更便于流通 还可以节省贵金属及其铸造费用 减轻财政的负担 纸币本位制度缺点有 1 货币供应量不受发行准备限制 供给弹性很大 可能超量发行 导致通货膨胀 2 各国货币的对外汇率变化无常 影响到国际贸易与国际资本流动 甚至国际经济秩序的稳定 3 纸币本位制度的管理操作依赖于管理层 可能导致纸币本位制度不稳定 34 四 我国货币制度 一 我国货币制度的基本内容1 人民币是我国的法定货币2 人民币的基本单位3 人民币的发行4 人民币的流通5 准备金制度6 人民币实行经常项目的可兑换7 人民币实行有管理的浮动汇率制度 35 人民币纸币发行史 第一套人民币是1948年12月1日 1953年12月陆续发行第二套人民币是1953年3月1日 1962年4月20日陆续发行第三套人民币是1962年4月20日 1974年1月5日陆续发行第四套人民币是1987年4月27日 1998年9月22日陆续发行第五套人民币是1999年10月1日发行尚未结束 36 第一套人民币共12种面额 分别是1元 5元 10元 20元 50元 100元 200元 500元 1000元 5000元 10000元 50000元 于1955年5月15日起停止流通 37 第二套人民币共有1分 2分 5分 1角 2角 5角 1元 2元 3元 5元 10元11个面额 第二套人民币和第一套人民币折合比率为1 10000 于2007年4月1日起停止流通 38 第三套人民币共有1角 2角 5角 1元 2元 5元 10元7种面额 于2000年7月1日起停止流通 39 第四套人民币 共有1角 2角和5角 1元 2元 5元 10元 50元 100元9种面额 第五套人民币 共有1元 5元 10元 20元 50元 100元八种面额 40 二 中华人民共和国港 澳 台地区的货币制度我国现行的货币制度是 一国多币 的特殊制度 1 中国香港的货币制度按照 中华人民共和国香港特别行政区基本法 的规定 香港回归后 在香港仍实行独立的港币制度 与内地的人民币制度各成体系 人民币和港币两种货币分别作为两地的法定货币在两地流通 对于内地 港币仍然属于外币 对于香港 人民币也属于外币 2 中国澳门的货币制度澳门的货币制度与香港类似 3 中国台湾的货币制度按照台湾 法律 的规定 新台币是台湾地区的法定货币 41 五 国际货币制度 一 国际金本位货币制度 二 布雷顿森林货币体系 三 牙买加体系 四 欧洲货币体系 42 第四节货币层次的划分 一 划分的依据 流动性 变现性 43 第五节货币的现代定义 二 划分 M0 现金流通量 M1 M0 各种活期存款 M2 M1 各种定期存款M3 M2 各种准货币 44 三 划分的意义 有助于中央银行分析整个经济的动态变化 西方国家货币层次的划分 国际货币基金组织货币层次的划分 我国货币层次的划分 45 46 复习思考题 1 货币是怎样产生的 2 货币的本质是什么 3 货币的职能及各职能之间的关系怎样 4 货币经历了哪几种形式 5 什么是货币制度 货币制度的基本构成要素有哪些 6 货币制度经过哪几个历史演变过程 7 什么是无限法偿和有限法偿 8 什么是劣币驱逐良币规律 9 什么是信用货币制度 具有哪些特征 10 纸币本位制有哪些优缺点 11 我国货币制度的内容及人民币的基本特征是什么 12 国际货币制度经过那几个发展阶段 13 货币层次划分的依据 如何划分 划分的意义 47 第六节信用与信用工具 一 信用的概念信用是指以还本付息为条件的单方面价值让渡 表现为商品买卖中的延期支付与货币的借贷行为 债权与债务是借贷活动的两个方面 提供信用的一方为授信 其为债权人 接受信用的一方为受信 其构成债务人 债权人具有要求债务人到期偿还商品或货币的权利 而债务人则具有到期偿还商品或货币的义务 48 第六节信用与信用工具 二 信用的基本构成要素 1 债权人与债务人 信用的发生要以授信人对受信人的偿还承诺信任为前提 2 时间间隔 信用活动具有资金转移的时间间隔 3 信用工具 借助一定的工具 如债券 票据等 都可以在市场上流通转让 49 第六节信用与信用工具 三 信用的功能 1 对生产与投资的促进作用 促进资金的流动与合理分配 扩大生产与投资的规模 提高资金的使用效率 2 对消费的促进作用 提高消费效用 刺激生产发展 3 对收入水平的影响 将储蓄转化为投资 维持收入循环运行 50 第六节信用与信用工具 四 信用的形式按信用期限的长短为标准 信用可分为短期信用与长期信用 按信用的用途为标准 信用可分为生产信用与消费信用 按信用的授受主体为标准 信用可分为商业信用 银行信用 国家信用与个人消费信用等形式 51 第六节信用与信用工具 1 商业信用 指 工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用 它是一种直接性的信用 优点 一是直接为商品流通服务 二是工具简单 方式灵活 局限性 一是商业信用的授信能力有限 二是商业信用具有方向性限制 三是数量规模小 信用期限较短 52 第六节信用与信用工具 2 银行信用 指 银行及其他金融机构以货币形式提供的信用 是现代经济中占主导地位的信用形式 优点 具有规模大 成本低 风险小的优势 1 信用形式灵活 不受方向性限制 2 授信规模大 期限灵活 3 银行具有较强的专业能力识别防范风险 4 此外 银行还能够创造信用 53 第六节信用与信用工具 3 国家信用 是由国家 政府 为债务人筹措资金的一种信用形式 国家从国内筹资构成内债 从国外筹款构成外债 国家信用的主要形式是发行国债 包括国库券与公债券两种形式 国库券是指1年以内 含1年 还本付息的短期政府债券 主要是为了调节财政短期内的收支不平衡 应付国库的短期支出需要 公债券是1年以上还本付息的长期政府债券 主要是用于弥补财政赤字与其他的非生产性开支 建设公债则用于国家的生产性投资项目 54 第六节信用与