汪氏现金管理解决方案.doc

江西汪氏蜜蜂园有限公司现金管理解决方案一、行业特点贵公司汪氏蜜蜂园有限公司为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，采用独特的顾客定制、直营店直销模式进行产品销售。这种模式下贵公司生产的产品通过直营店这一环节，面向客户销售。客户可以直接通过网络、电话等方式进行订购，企业收到订单、订金或者货款后再驱动物流，组织生产，销售资金的结算先于货物的生产、发售，从而实现资金流、信息流和物流的高效联动。直销型企业与银行结成稳定的战略伙伴关系，在全国各地设立直营门店组建销售网络，通过依托银行的网点、现金管理系统、网上银行、电话银行、结算卡、对公一户通等多种渠道、多方式收取销售货款，基本业务流程是“客户订购、通过银行付款、送货上门”。资金快速到账将决定整个直销企业运作流程的效率，对企业保持其典型的直销模式优势，实施最大限度地满足客户需求的客户战略有着根本性影响。直销企业的业务流程图： 二、现金管理需求（一）为买方客户提供快捷、方便的缴款方式。本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可通过营业网点、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向江西江氏蜜蜂园有限公司缴纳货款（本行、他行、同城、异地）。（二）实现货款的及时回笼，销售资金的快速集中归集。实现同城或异地销售资金的归集，尽可能地降低客户缴款的费用支出。（三）及时反馈缴款信息。及时向江西江氏蜜蜂园有限公司反馈客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便公司及时组织生产、销售。（四）实现异地直营门店资金的零余额管理。 三、现金管理解决方案（一）企业账户设置1、模式一：江西汪氏蜜蜂园有限公司整合其银行账户结构，公司在我行青云支行开立全国统一的银行结算账户，作为收款主账户。异地直营门店在当地建设银行开立收款结算分账户，用于同城他行销售货款本地归集。2、模式二：江西汪氏蜜蜂园有限公司整合其银行账户结构，公司在我行青云支行开立全国统一的银行结算账户，作为收款主账户。公司通过对青云支行开立的收款主账户签约对公一户通后，在主账户下即可为每一个直营门店开立一个分账户，账号为主账户+后缀任意四位数。此分账户无需报备人民银行，通过不同的账号后缀四位数来区分不同的直营门店。（二）企业收款方式模式一：1直营门店收款分账户实时收款个人或单位客户到可采用现金或转账方式、网上银行、电话银行、手机银行缴款、流动POS收款等多方式、多渠道即可将资金实时归集到当地的直营门店收款分账户名下，降低了客户缴款的费用支出。2江西汪氏蜜蜂园有限公司在青云支行开立的收款主账户签约现金管理系统，全国各地开立的直营门店名下的分账户授权公司主账户实时归集分账户名下的所有资金，则公司通过现金管理系统的收款业务功能实现直营门店销售资金的实时归集或预约归集。模式二：1、江西汪氏蜜蜂园有限公司在青云支行开立的账户签约对公一户通，则原账户转为主账户，各直营门店在主账户下开立分账户，主账户办理结算卡主卡，分账户办理结算卡子卡，子卡由全国各地直营门店负责保管。主卡除具有对外结算支付、现金存取、投资理财功能外，还可查询子账户余额及明细。子卡具有在额度范围内对外支付结算、现金存取功能。当子卡不修改密码则子卡只具有现金存款功能。结算卡提供的特色服务： 实现ATM的实时支付与查询。 实现POS的实时交易。 实现节假日的支付：通过自助设备解决对公客户节假日存取现金、转账支付等问题。 存取现免填单：通过结算卡在柜面办理存取现业务，采用免填单服务，业务完成后打印凭证，由经办人签名确认，最大限度方便客户。 实现7X24小时服务。各直营门店将每日的营业现金额在当地建设银行的任意网点柜面、ATM上通过结算卡子卡存入至其分账户下，同时就实现了全国各地直营门店现金的实时归集至公司账户名下。公司还可以根据每日归集的资金使用计划在对公一户通主账户下分别开立定期、通知、协定存款分账户，分别计息，可提高资金的使用效益，实现资金保值增值。对公一户通约定转存是一户通产品的增值功能，既可实现通知存款资金的收益，又兼顾了活期存款资金的流动性。 人民币对公一户通约定转存，是指通过对人民币对公一户通账户隶属的通知存款分户签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户内资金在约定余额条件下的自动存入及转出。活期分户保留金额最近10万元，通知存款分户最低起存金额50万元。（1）按综合收益测算：按公司以往日均存款测算，假设公司日均存款在600万元上下波动，以底线（100万活期+500万元通知）计 ： 如仅为活期存款计算： 年收益为：500万元*0.5%=3万元 如签约七日通知存款计算： 年收益为：100万元*0.5%+500万元*1.49%=7.794万元 扣除业务收费： 0.02*12+0.003*2*12 0.312万元（2）按盈亏平衡点测算：假设贵公司日均存款在600万元一年内存多长时间通知存款，收益可弥补多缴纳的费用： 签约7日通知=（100+500*（1-X/12）*0.5+500*X/12*1.493万元（活期利息）+0.312万元（客户多缴纳的账户费用）计算得：X0.756（个月）综上所述：学校通过签约该产品，扣除每年缴纳的0.312万元的费用，仅需存满23天即可盈亏平衡获得收益。每600万元/年即可获取4万元左右的额外收益，同时，如果该产品下还可以设定定期存款分户，收益更高。（三）企业账户和订单信息的定制和反馈1建行根据公司需求，提供资金归集情况和订单信息。2提供补录不全的账户信息和订单信息等服务。（四）公司各直营门店的流动性管理企业各直营门店费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过建行现金管理系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至直营门店开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。 四、方案实施效果 方案针对性较强，功能丰富，可以充分满足贵公司货款及时回笼、缴款信息迅速反馈，对各直营门店资金零余额的资金管理需求，具有较好