银行从业考试秘密押题(1).doc

第一套1、金融产品销售中“买者自负”是指 客户自己享受收益也承担风险2、下列关于贷款利率的表述，正确的是 商业银行贷款利率上限已经放开3、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是 保本浮动收益理财计划4、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是 对银行业金融机构实行并表监督管理5、合法代理行为的法律后果直接归属于 被代理人6、能够防止商业银行倒闭的最后防线的资本是 经济资本7、下列关于两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是 必须通过人民银行进行8、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是 可疑类9、网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下 李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访10、在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是 直接标价法11、以汇票、支票作为债券担保的质押方式是 权利质押12、某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该 严格执行银行信贷规定，不徇私情13、下列业务中不属于商业银行资产业务的是 代理中央银行业务14、银行业属于我国国民经济产业结构中的 第三产业15、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是 须进行相应的变更登记16、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为 经济发展水平可以影响全社会可供社会利用的资金的富余程度17、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 逐笔计息法18、下列符合商业银行内部控制原则的是 商业银行全体员工参与内部控制19、行政处分 是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关认命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。20、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是 普通支票21、中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。 522、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是 A股23、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是 客户与银行之间是保管合同24、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。诚实信用25、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是个人活期存款26、马先生从4S店购买了一辆国内新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款 4027、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是 经理国库28、“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是 金融资产管理公司29、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益30、下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是最终体现为银行贷款规模的扩大31、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。 500032、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是 资本充足率33、根据我国民法通则，法人的类型不包括 普通法人34、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 35、在划分货币供应量层次中，M1一般是指 狭义货币36、下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是 商业银行在一定条件下需要垫付资金37、王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获得百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某办公桌内查获假币8000元。下列关于王某的说法正确的是王某犯的是“金融工作人员以假币换取货币罪”38、对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是 可能涉嫌非法吸收公众存款罪39、某银行的工作人员与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是 与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开谈论所在机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据等有关的话题40、下列需占用商业银行授信额度的业务是 委托贷款41、下列有关第三方的表述，错误的是 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账42、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为 外汇买入价43、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是 0.10544、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。1年；5年45、下列属于商业银行承诺业务的是 开立信贷证明46、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。 6个月47、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为 10%48、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是 未经批准帮同事代班49、从业务运作实质来看，福费廷是一种 远期票据贴现50、存放同业属于商业银行的 资产业务51、中华人民共和国商业银行法规定我国银行资本充足率不得低于8%52、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括 管理中央财政支出53、根据第三版巴塞尔协议的相关要求，商业银行的资本留存缓冲应达到 2.50%54、我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中的大额交易包括单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。20；155、代理商业银行业务是商业银行之间的相互代理业务，其中最具典型性的代理结算业务是代理银行汇票业务56、下列关于银行卡的表述，错误的是贷记卡透支额度根据持卡人交存的备用金额度核定57、下列关于合同生效要件的表述，错误的是 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力58、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是 通知存款59、国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，称之为 行政处罚60. 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是 现货市场61、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做 一般存款账户62、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行 63、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是 增加货币供应量64、根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过 10%65、下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是 商业银行收取手续费66、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是 银行盈利目标67、下列关于商业银行监事会的表述，错误的是监事会中外部监事人数不得少于三名68、国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的 经常项目69、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为 操作风险70、根据中华人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款71、在下列汇款方式中，具有较宽迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的是 电汇72、用于衡量和防御银行实际承担损失超过预计损失的是 经济资本73、某人买入10000英镑看涨期权，则 该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑74、根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于保证期间的表述，错误的是 连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任75、我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过（）年 276、模型开发所采用数据源的真实性、准确性、充足性 是影响商业银行风险管理模型计量是否准确的主要因素。77、Shibor是指 上海银行间同业拆放利率78、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得 借走资料原件79、商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是 中央银行票据80、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是 流动性风险81、下列机构中在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能最为充分的是 农村信用社82、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险 审贷分离、分级审批83、商业银行的票据贴现业务属于 授信业务84、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成票据诈骗罪85、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件86、商业银行的市场风险不包括 违约风险87、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是 吸收客户资金不入账罪88、通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是 洗钱89、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是 与同业同事交流所在机构的专有技术90、某上市银行走过人员小王在编制本行年度报告过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000股该行的股票，此行为违背了职业操守的哪项规定 禁止内幕交易91、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括 应收账款管理商业资信调查 信用风险担保 贸易融资92、下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，正确的有 充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险 区分银行资产和客户资产 做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 妥善处理客户投诉准确、公平、没有误导地进行信息披露93、下列属于商业银行操作风险表现形式的有A就业制度和工作场所安全性有问题B信息科技系统事件C执行、交割和流程管理事件D外部欺诈E内部欺诈94、金融衍生品交易业务中的互换主要包括A利率互换B货币互换95、下列关于商业银行流动性风险的理解，正确的有A大量存款人同时要求兑现存款，容易导致商业银行面临流动性危机 C流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险 E信用、市场、操作等风险管理缺陷可能导致流动性风险96、下面所列项目中属于现汇的有（ ）A可自由兑换的支票 B国外汇入的旅行支票 D外币本票 E可自由兑换的汇票97、在企业以下业务中，可使用银行保函的有（ ）A借款 B融资租赁 C延期付款 投标 E工程履约98、和1988年巴塞尔资本协议比较，2004年巴塞尔资本协议的主要创新有（）B在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C引入了计量信用风险的内部评价法 D提出市场约束的规定，要求银行披露信息 E提出监管部门监管检查的规定99、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引中的规定，商业银行高级管理层应负责（）。C识别商业银行所面临的的主要合规风险，审批核准合规风险管理计划 D贯彻执行合规政策，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施，并追究违规负责人的相应责任100、根据2012年中国银监会发布的商业银行资本管理办法（试行），商业银行核心一级资本包括（）。A未分配利润 B实收资本 C资本公积金可计入部分 D盈余公积金101、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A委托收款凭证 B汇款凭证 C银行存单102、商业银行内部控制的目标包括（）A确保风险管理体系的有效性 B确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 D确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 E确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现103、中华人民共和国担保法所规定的担保方式有（）。A保证 B定金 C质押 D留置 E抵押104、经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全面的人民币业务的机构有（）B外商独资银行 E中外合资银行105、以下属于商业银行代保管业务的有（）B密封保管业务 C露封保管业务 E出租保管箱业务106、下列关于商业银行经济资本供给量与需求量的表述，正确的有（ ）A经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本B经济资本缓冲量是指经济资本供给量高于经济资本需求量的差额D经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡 107、下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。A在商业票据到期以前而进行的转让 B以背书方式所进行的转让 D商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 E贴付一定利息而进行的转让108、商业银行授信的原则包括A合法性原则B统一授权原则C诚实信用原则E统一授信原则109、可撤销的合同类型包括A乘人之危的合同B因欺诈而订立的合同C因胁迫而订立的合同D因重大误解订立的合同E显失公平的合同110、出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括A出口押汇C福费廷D出口票据贴现E国际保理111、货币市场的特点包括A期限较短D流动性较强E风险相对较小112、较为典型的保密天堂国家和地区有A瑞士B巴哈马C开曼E巴拿马113、按照存款支取方式的不同，对公存款一般包括A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款E保证金存款114、货币政策工具的“三大法宝”包括A公开市场业务C再贴现D存款准备金115、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有A向中央银行借款D同业拆借C债券回购116、流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人A多次提取B逐笔归还C循环使用117、我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A投资建议B财务分析与规划E个人投资产品推介118、下列关于托收业务的表述，正确的有A根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收C托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D跟单托收一般没有银行信用介入119、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有A资产支持证券B中央银行票据C国债D政策性金融债120、商业银行贷款五级分类中的不良贷款包括A损失贷款B可疑贷款C次级贷款121、金融市场的发展对商业银行的挑战主要体现在B金融市场变动对银行资产和负债价值的影响不断加大，使得银行风险管理难度越来越大D金融市场会放大商业银行的风险事件E资本市场的发展会分流部分银行优质客户122、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有A基本存款额度按活期存款利率计付利息E超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息123、下列关于个人活期存款的表述，正确的有A现实中通常1元起存C通常采用积数计息法计算利息E客户可以随时支取124、我国商业银行办理的个人定期存款类型有A整存整取B存本取息C零存整取E整存零取125、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的有B提示理财产品中对客户不利的方面C在营销理财业务时提示免责条款126、商业银行资本的作用主要有A限制银行业务过度扩张B吸收银行损失C为银行风险管理提供最根本的驱动力D维持市场信心E满足银行正常经营对长期资金的需要127、根据现行的中国人民银行法规定，中国人民银行的职能及职责有A防范和环节金融风险B维护金融稳定C经理国库D反洗钱E制定和执行货币政策128、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有B使用关联交易手段C向客户转发网上有关竞争对手的负面信息D超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款E与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机129、商业银行的中间业务包括B托收业务C财务顾问业务D托管业务E代理收费业务130、目前，我国普遍使用的支票主要有B普通支票C现金支