201112社会信用体系原理期末复习.doc

社会信用体系原理期末复习填空题：1、商品和货币在（时间）和（空间）上的矛盾使得不同的经济主体在不同的时间和空间处于资金的（多余）或（短缺）地位，这种不平衡需要通过（信用的形式）来调节。 2、 现代信用都具有以下四大共性：（信用有标识性，有明确归属）（信用具有传播性，可以流传）（信用具有时间间隔性）（信用具有一定的社会性）。 3、 以交易的内容不同，划分为( 实物交易信用 )、( 货币交易信用 )、( 票据交易信用 )、( 债券信用 )。 4、 信用手段具备（提高企业的生产能力和帮助企业扩大市场份额）的功能。 5、 市场经济是（契约经济），契约产生的预期效果的基础是（信用），（信用产品）是维系市场经济正常运行的特效商品。 6、 信用信息公开是社会信用体系运行的（首要环节）。 7、 现代社会信用体系建设的三个层面是（信用文化建设）、（信用制度建设）、（信用技术建设）。 8、 我国的社会信用体系建设，一定要强调（立法先行），这样才能保证社会信用制度的健康发展。 9、 信用信息的有效性是信用产品质量的（核心）。 10、 社会信用体系的运行机制主要包括三部分，即（信用信息公开机制）、（信用产品供求机制）、（信用监管、失信惩戒和守信褒扬机制）。 11、 培育现代信用服务体系目前应重点发展（大型信用评级公司）、（企业信用服务企业）和( 消费者信用服务企业 )这三类企业。 12、 从授信主题角度看，信用可以分为（金融信用）、（投资信用）、（商品信用）等。 13、 消费信用的这种目的，它主要用于（满足消费者购买耐用消费品）（支付劳务费用）和（购买（或建筑）住宅）等方面的需要。 14、 国际信用主要形式有：（出口信贷）（银行信贷）（政府信贷）（国际金额）机构信贷等。 15、 非分期付款信用消费是指一次性整笔偿还所借款项的消费信用。它包括（记帐）和（劳务信贷）。 16、 企业信用所指的是一个企业法人授予另外一个企业的信用，本质是（卖方企业对买方企业的短期融资）。 17、 对于征信机构，经常使用的征信方式有三种，分别是（同业征信）（联合征信）和（金融联合征信）。 18、 普通版本的消费者个人信用调查报告一般是由五大类个人信用组成的，其中包括（被调查对象的识别）、（偿债记录/能力）、（转职记录、公共记录）等信息。 19、 企业征信服务是（企业资信调查公司）受委托调查目标企业的资信状况，调查报告通常包括（对被调查对象的评级）和（与授信额度相关的风险指数）。 20、 传统的征信服务主要分（调查）和（商账追收）两大类，前者强调的是（信息产品生产），后者是（向客户提供的服务）。 21、 以市场的观点看，可以将信用管理服务分类到四个市场，即（金融市场）（工商市场）、（商业市场个人消费市场）和（商品市场）。 22、 1830年，世界第一家征信公司首创于（英国伦敦），最早提供的征信服务是（企业征信类服务）。 23、 美国信用体系主要由（完善的法律体系和健全的信用管理体系）、（市场化运作的各类信用服务公司）、（市场对信用产品的巨大需求）组成。 24、 美国建立其信用管理相关法律体系要达成三个主要目标，即：（稳定美国经济）、（保护消费者的隐私权）和(解决一些特殊社会问题)。 25、 在欧洲国家中，（德国）、（英国）和（奥地利）是信用管理立法较为规范的国家。 26、 在欧洲国家中，（德国）是信用管理专业法律的先驱。 27、 在1980年，卡特政府为控制通货膨胀而制订经济对策时，曾援引到（信用控制法）。 28、 美国信用管理法律中一类旨在规范征信机构的操作，保护消费者的各项权益，这类法律的执法和权威技术性解释部门是（联邦交易委员会）、 29、 美国信用管理法律中一类旨在指导和规范金融机构，对金融机构向市场投放信用和发放信用工具做出限制，同时维护金融机构之间的公平竞争。这类法律的主要执法和权威技术性解释法律条文的政府机构是美国的（中央银行）。 30、 （政府信用）是建立社会信用体系的（必要前提）和（价值导向）。 31、 （征信行业发展的成熟度），是社会信用体系建设进度的重要标志之一。 32、 （社会信用体系）和（社会法制体系）被认为是政治、经济运行中最基础的两大体系。 33、 1830年，（英国伦敦）成立了世界第一家企业资信调查公司。 34、 1860年，（美国纽约）成立了第一家个人信用调查公司。 35、 我国个人信用调查公司出现于（上海）。 36、 （资信评级），也被称为信用评级，是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估。 37、 1968年，在（荷兰阿姆斯特丹）成立了世界最大的保理商行业组织国际保理商联合会。 38、 在国际上，信用保险最早出现在（英国）。 39、 2001年，中国市场学会成立（中国出口信用保险公司）。在世界上，信用管理专业教育体系最健全和发达的国家首推（美国）和（英国）。 40、 一些大型的征信机构和（专业协会）提供信用管理专业课程的（函授式）培训。 41、 在美国，信用管理从业人员的（从业执照）主要分（信用管理经理人员）和信用管理培训师两类。 42、 信用管理专业的的（经济理论基础）是货币银行学和信息经济学。 43、 从企业的信用管理实践角度看，信用管理是（财务管理）和（市场营销）的结合。名词解释：1、建立社会信用体系 建立社会信用体系，就是指一个国家已经成为征信国家，建立了以完善的法律法规为前提，以信用信息开放为基础，以独立、公正且市场化运作的信用服务企业为主体，以健全的国家对信用市场的监管和有效惩戒机制为保障，形成了试吃经济条件下对失信者的约束机制和社会环境。 2、现代社会信用体系 概况来讲，广义的现代社会信用体系是一种有效的社会管理机制，它以道德、产权和法律为基础，以信用知道为核心，通过对各主体信用记录的采集、分享、传播、预警等功能，解决经济和社会生活中信用信息不对称的矛盾，从而惩戒失信行为，褒扬诚实守信，维护经济活动和社会生活的正常秩序，促进经济和社会的健康发展。 3、社会资本 社会资本是指社会组织的特征，诸如新人、规范和网络，它通过促进合作来提高组织的效率。与其它形式的资本相同，社会资本也是生产性的，它使得某些目标的失信成为可能，在缺乏社会资本的情况下，这些目标就不能达成。 4、失信惩罚机制 失信政府机制是通过降低试吃交易中的信息不对称程度来达到对潜在失信者进行防范的。对于已经发生的失信事件，则以企业和个人征信数据库的记录为依据，动员所有授信机构、雇主、政府和公共服务机构共同建立起一种社会联防，以对付失信的责任人。简言之，在实践中，失信惩罚机制可以被定义为：以征信数据库为纽带的市场联防。 5、租赁信用 租赁信用是指租赁公司或其他出租者将其租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金到期收回租赁物的一中信用形式。现代租赁主要有经营性租赁、融资性租赁和服务租赁。 6、征信国家 这种国家举办适应信用交易的软环境，包括征信和信用管理服务发达，相关法律健全，有条件提高信用交易的成功率。因此，社会信用体系比较健全的国家，习惯性地被成为“征信国家” 7、同业征信 同业征信是有征信机构在一个独立或封闭的系统内部进行征信和提供征信服务的征信工作方式。 8、联合征信 联合征信是指征信机构根据协议，从一家以上的征信数据源单位采集征信数据的形式。 9、商业信用 商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。 10、行业调查 行业调查指的是在一国范围内，被调查的工业或商业行业的规模、效率、从业人员、技术、设备、国家有关政策等一般情况的描述，调查结果是有量化指标的，这种描述是全面性和平均取值的。 11、信用保险 信用保险是保险公司向授信人提供的服务，其投保人为借款人，被保险人为贷款银行，通过借款人缴纳一定的保费，保险公司就可以补偿银行在从事消费信贷业务中的损失，既可保证银行资产安全，又对刺激消费具有积极作用。 12、商账追收类服务 商账追收类服务是专业的追账公司向授信人提供的服务，它们受客户委托从事合法的追账活动。 13、资信评级 资信评级，也被称为信用评级，是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估。 14、地方信用体系 地方信用体系是地方性的社会信用体系，是相对覆盖全国的社会信用体系而言的小体系，它的作用范围是一省、一市或者一县。 15、政府信用 政府信用是以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国外货币持有者手中借入货币基金。因而政府信用是一种国家负债。 16、信用管理技术研究 所谓信用管理技术研究，一般指各类信用评分（测度）数学模型有关的算法和建模技术、客户档案库的可惜检索方法、征信数据处理方法、各类标准、征信数据库的设计、各地信用局的连网/连线等。 17、信用管理咨询 信用管理咨询是指为企业和金融机构提供专业知识，以提高他们的信用管理技能、效率和管理水平为目的的相关服务。论述题：1、简述加快推进我国社会信用体系建设的措施。（答题要点，下同）第一，加强对社会信用体系建设的领导。第二，加快推进社会信用信息化建设。第三，加快推进电子政务建设，建立统一的政府公共信用信息平台。第四，推进信用体系建设标准化管理。第五，加强信用行业监管，推进信用市场化建设。第六，开展诚信宣传教育，建设诚实守信的社会环境。2、为什么说信用是一种能力? 信用是指在商品交换过程中，交易的一方以将来偿还的承诺为条件，获得另一方财物或服务的能力。从这个角度上看，信用是一种资源，是一种无形资产。信用（度）越高，这种资产就越大，相应可以产生的负债也越多。信用资产与信用负债是平衡的。在信用发达的国家，信用是社会经济活动中的必备资产，没有这种资产，就不可能产生负债，没有负债，就不可能有扩大的再生产与生活质量水平的提高。没有这种资产的一切自然人与法人，包括企业与个人及其家庭，就没有资格参加社会经济活动，甚至日常生活交往。有信用的人或企业，在经济活动中，其信用资产可以直接用来融资、理财、进行资产配置，可以使其总资产增值。在信用缺失的国家，信用是一种稀缺资源，并且尚未形成微观经济主体的资产，在企业与个人的生产、投资等活动中，信用资产没有得到利用，不能创造价值。3、现代社会信用体系的运行机制是怎样的？社会信用体系的运行机制主要包括三部分内容：（1）信用信息公开机制（2）信用产品供求机制（3）信用监管、失信惩戒和守信褒扬机制4、请简述信用的主要功能。（1）对企业的贡献（2）为个人创业提供机会（3）提前享受物质生活的便利（4）应付突发事件（5）减少刑事犯罪（6）家庭理财功能（7）有助于社会资本的形成（8）信用也有负面作用简答题：1、现代信用的内涵与层次是如何划分的？各种信用所指都是以信任为基本内容的，大体上可以把信用划分为四个层次，它们之间相互联系、各有差别，交织构成广义的信用。 (1)信用是一种心理现象(2)信用是一种能力(3)信用是一种以盈利为目的的投资活动(4)信用是一种有时间间隔的经济交易活动2、社会信用体系的功能是什么？（1）信用管理相关的法律法规建设； （2）按照国际水平开放征信数据，以促进信用管理行业的健康和平衡的发展； （3）建立统一的政府行业管理机构，担负其推动立法、监管、权威解释法律的责任，建立适用于这一领域的国家标准，允许信用管理专业的民间机构发挥其功能； （4）发展信用管理的大学常规教育，推动信用管理专业研究和理论建设。3、如何理解现代社会信用体系建设的不同层面？所谓社会信用体系建设的三个层面是指信用文化建设、信用制度建设和信用技术建设。信用文化建设是指通过诚信宣传教育和信用知识培训，强化人们的信用意识，树立现代市场经济的信用价值观，培养人们的信用习惯，提高授信机构的信用管理水平，在全社会营造浓厚的诚信氛围，建立起良好的社会信用文化。信用文化建设是最基础的工作，是社会信用体系大厦的根基。4、从商业信用的特点看，其局限性有哪些？（1）商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。（2）商业信用具有严格的方向性。（3）商业信用具有对象上的局限性。5、常见的征信产品和服务有哪些？1、企业征信类报告2、个人征信类报告3、国家风险和银行现状调查报告6、现代信用的特点与共性有哪些？信用有标识性，有明确的归属；信用具有传散性，可以流传；信用具有时间间隔性；信用具有一定的社会性。7、金融信用可以克服商业信用的局限性的主要表现有哪些？ 金融信用的特点使其克服了商业信用的局限性。主要表现在以下两方面： 1）金融信用的规模不受借贷资金数量的限制。由于金融信用所动员起来的借贷资金，不仅仅是企业闲置的货币资金，而且还有社会各阶层的货币收入和储蓄，因此，金融信用规模不受数量上的限制。 2）金融信用不受贷款方向的限制。由于金融信用是以货币形态提供的信用，因此，由银行集中起来的借贷资金，可以贷放给国民经济的任何生产部门，不受贷款方向的限制。 由于金融信用克服了商业信用的局限性，所以，在现代市场经济条件下，金融信用占主导地位，这主要表现在商业信用的发展愈来愈依赖于金融信用。如票据和债券的贴现、承购应收帐款业务等金融信用都有效地解决了企业资金周转的问题，从而把商业信用纳人了金融信用的轨道，并通过金融信用来引导和控制商业信用。8、关于信用的立法原则主要有哪些？保护人权；维护市场公平竞争。11、什么是信用管理专业基础的“特殊技术”？所谓的“特殊技术”，主要是指信用管理人员常用的一些征信技术和商账追收技术，例如电话催账技巧和信用评分技术就属于本学科的一些特殊技术，在信用管理的专业课程设置中，是要体现出来的。9、简述建立健全社会信用体系的目的。 建立符合现代市场经济发展要求、具有中国特色又与国际接轨的社会信用体系，其根本目的就是为了完善市场经济体制，规范市场经济秩序，保障社会经济快速协调发展，尤其是信用经济的发展。 根据市场经济不同发展阶段在信用方面存在的主要矛盾不同，信用体系主要解决社会成员的诚信问题和信用交易风险问题。建立社会信用体系既是完善社会主义市场经济体制的内在要求，也是整顿和规范市场经济秩序的治本之策；既是发展信用经济的必要保障，也是新形势下对市场监管方式的一次变革。10、美国公平信用报告法规定，作为一个个人征信机构必须同时具备哪些基本特征？美国公平信用报告法规定，作为一个个人征信机构，它必须同时具备下列5个基本特征： 1消费者信用调查和生产调查报告是日常业务； 2专事收集消费者信用记录或评价消费者信用价值； 3从事有偿服务，以赢利为目标； 4服务的目的是向第三方提供消费者信用调查报告； 5向全国市场提供公开的服务，不仅仅向关系企业提供报告服务。market. Economic development zone, gathered a group of scientific and technological achievements into the small micro-enterprise, small, high technology content, from the point of view of innovation, creative in a particular area, or even unique, currently see no taxation, production, employment, innovation, the development of science and technology was always leading, to be proactive, the focus on technology innovation to long-term foster. 2, pay special attention to construction, solid technology base. Science and technology innovation platform is the incubator of innovation ability of enterprises, is an important carrier of regional independent innovation and scientific and technological progress. To active building technology innovation service platform, advance to technology resources build shared, mainly of technology information s