雇主责任保险与团体人身意外伤害保险的区别.ppt

雇主责任险与团体人身意外伤害险区别 衢州中支李昕 2014年5月18日 前言 在保险活动中雇主责任险和团体人身意外险 以下简称团意险 由于二者保费接近保障看似相似 赔付的都是死亡伤残金 医疗费用和误工费以致于很多保险营销员与广大被保险人对这2个险种的保障区别是什么 不是很明了 七大区别 一 被保险人不同 1 雇主责任险的被保险人是企业组织 是单位 2 团意险的被保险人是员工 是个人 所以赔款支付对象不一同 雇主险赔款支付给单位 团意险赔款支付给个人 二 保险标的不同 1 雇主险的保险标的是雇主依法承担雇员因工伤损害的经济赔偿责任 2 团意险的标的是员工的身体和生命 不是说生命无价 为什么雇主险的死亡伤残不可以重复赔偿 为什么团意险的死亡伤残可以重复赔偿 三 保险责任不同 1 雇主险的保险标的是雇主依法承担雇员因工伤损害的经济赔偿责任 在工作时间 在工作地点履行工作职责遭受暴力等意外事故 先要归责 即雇主是否承担赔偿责任 2 团意险的标的是员工的身体和生命 24小时 在中国大陆境内任意地点 发生的意外伤害事故 一般只要确认是否是意外伤害事故 无需归责 四 理赔不同 主险 1 1 雇主险A主险有2个 一个负责赔偿死亡伤残 如果暂时丧失工作能力超过5天 不含5天 按当地政府公布的最低生活标准进行误工补助 以医疗期满及确定伤残程度先发生者为限 最长不超过1年 如果确定伤残 伤残金要扣除已支付的误工补助金 特别提醒 若有伤残时 赔付伤残金时需扣除已支付的误工补助金 如有其他相同保障的保险 包括工伤保险 存在 不论该保险赔偿与否 保险人对死亡伤金 医疗费用的赔偿 仅承担差额责任 雇主险A条款第三十二条 四 理赔不同 主险 2 1 雇主险A主险有2个 另一个负责赔偿医疗费用 医疗费按工伤标准审核 1 挂号费 治疗费 手术费 医药费 2 住院期间床位费 陪护费 伙食费 取暖费 空调费 3 就 转 诊交通费 急救车费 4 安装假肢 假牙 假眼和残疾用具费 1和4属于诊疗项目 2和3属于医疗服务设施项目 医疗服务设施是指由定点医疗机构提供的 参保人员在接受诊断 治疗和护理过程中必需的生活服务设施 关于印发城镇职工基本医疗保险诊疗项目管理 医疗服务设施范围和支付标准意见的通知 劳社部发 1999 22号 四 理赔不同 主险 3 团体人身意外伤害保险主险只有1个 负责赔偿死亡伤残 在保险期间内 被保险人遭受意外伤害事故 并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的 保险人按本保险合同载明的保险金额给付身故保险金 对该被保险人的保险责任终止 造成伤残的按 人身保险伤残评定标准 约定的比例乘以死亡伤残保险限额给付 如第一百八十日治疗仍未结束的 按第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定 并据此给付伤残保险金 四 理赔不同 附加险 4 雇主险附加险 常见 1 附加误工补助保险提示点 该误工补助包含了最低生活补助 提供的工资证明超过纳税额度的要提供完税凭证 2 二十四小时扩展条款 人身意外扩展条款 四 理赔不同 附加险 5 团体人身意外伤害险附加险 常见 1 附加意外医疗费用保险 2 附加意外医疗 赔偿医疗费用3 附加住院 骨折 津贴保险 按约定赔偿 三 伤残鉴定标准不同 1 雇主责任险根据 职工工伤与职业病致残程度鉴定标准 GB T16180 2006 工伤伤残鉴定由劳动主管部门出具鉴定报告2 团意险根据保险是按 人身保险伤残评定标准 2013行业标准