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第五章国际货物运输保险 江赢物流公18620280086 020 87433656 运价合理 放心托付 在国际货物贸易中 每笔成交的货物 从卖方交至买方手中 一般都要经过长途运输 在此过程中 货物往往会遇到各种各样的自然灾害和意外事故 这就不可避免地会给货物造成损失 货物所有人也会因此而遭受沉重打击 势必影响国际贸易的正常进行 对于这些损失 货物所有人可以通过货物运输保险的形式 把风险转嫁给货物保险人 货物保险在国际货物贸易中起着不可估量的积极作用 国际货物在海洋运输过程中的损失 有时是承运人不能免责的原因造成的 例如 承运人提供的船舶不适航与不适货 或者承运人没有照管好货物 对于这些货损 货物所有人投保海上货物保险后 可以获得保险人的赔偿 然后 由保险人站在被保险人的地位向对损失负有责任的承运人进行追偿 保险人对货损的主动 及时的补偿 为货主正常进行国际贸易活动提供了最重要的保证 可见 货物运输保险是同自然灾害和意外事故作斗争的一种有效的经济措施 第一节概述 国际货物运输保险属于财产保险的范畴 它是以运输过程中的各种货物作为保险标的 被保险人 买方或卖方 向保险人 保险公司 按一定金额投保一定的险别 并交纳保险费 保险人承保以后 如果保险标的在运输过程中发生承保范围内的损失 应按照规定给予被保险人经济上的补偿 国际货物运输保险的种类很多 它包括海上货物运输保险 陆上货物运输保险 航空货物运输保险和邮包运输保险 其中以海上货物运输保险起源最早 历史最久 陆上 航空等货物运输保险 都是在海上货物运输保险的基础上发展起来的 尽管各种不同货物运输保险的具体责任有所不同 但它们的基本原则 险别设计等基本一致 因此 本章以介绍海上货物运输保险为主 对其他货物运输保险仅作简要介绍和说明 第一节概述 一 海上风险与损失 一 海上风险海上风险是保险业上的专门术语 一般指在海上航行途中发生的或随附海上运输所发生的风险 1 自然灾害自然灾害是指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害 2 意外事故意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故 但在海上保险业务中 所谓意外事故 并不是泛指的海上意外事故 3 其他风险海上保险传统上还承保一些发生在海上但既不属于自然灾害又不属于意外事故的风险 第二节海上货物运输保险承保的范围 二 海上损失与费用海上损失与费用 是指被保险货物在海洋运输中因遭受海上风险而引起的损失与费用 按照海运保险业务的一般习惯 海上损失还包括与海运相连接的陆上或内河运输中所发生的损失与费用 1 海上损失 1 全部损失 totalloss 又可分为实际全损 actualtotalloss 和推定全损 constructivetotalloss 2 部分损失 部分损失是指被保险货物的损失 没有达到全部损失的程度 在部分损失中 包括共同海损 generalaverage 和单独海损 particularaverage 两种 第二节海上货物运输保险承保的范围 2 海上费用海上费用是指保险公司承保的费用 保险货物遭遇保险责任范围内的事故 除了能使货物本身受到损毁导致经济损失外 还会产生费用方面的损失 这些费用 保险人也给予赔偿 其中主要有下列两种费用 1 施救费用 sueandlabourexpenses 这是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时 被保险人或者其代理人 雇佣人和受让人等 为防止损失的扩大而采取抢救措施所支出的合理费用 称为施救费用 2 救助费用 salvagecharge 这是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时 由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动 而向其支付的费用 第二节海上货物运输保险承保的范围 二 外来风险与损失 一 一般外来风险与损失 1 偷窃 theft或pilferage 一般是指暗中的窃取 不包括公开的攻击性的劫夺 2 沾污 contamination 是指货物在运输途中受到其他物质的污染所造成的损失 3 渗漏 leakage 是指流质或者半流质的物质因为容器的破漏引起的损失 4 破碎 breakage 是指易碎物品遭受碰压造成破裂 碎块的损失 5 受热受潮 sweatingand orheating 是指由于气温的骤然变化或者船上的通风设备失灵 使船舱内的水汽凝结 引起发潮 发热而导致货物的损失 6 串味 taintofodour 是指货物受到其他异味物品的影响而引起串味所导致的损失 7 生锈 rusting 是指货物在运输过程中发生锈损现象 第二节海上货物运输保险承保的范围 8 钩损 hookdamage 是指货物在装卸搬运的操作过程中 由于挂钩或用手钩不当而导致货物的损失 9 淡水雨淋 freshand orrainwaterdamage 是指由于淡水 雨水或融雪而导致货物水残的损失 10 短少和提货不着 short deliveryandnon delivery 是指货物在运输途中被遗失而未能运到目的地 或运抵目的地发现整件短少 未能交给收货人 11 短量 shortageinweight 是指货物在运输过程中发生重量短少 12 碰损 clashing 主要是指金属及其制品在运输途中因受震动 受挤压而造成变形等损失 二 特殊外来风险与损失特殊外来风险与损失 是指由于军事 政治 国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险与损失 例如 战争 罢工 因船舶中途被扣而导致交货不到 以及货物被有关当局拒绝进口或没收而导致的损失等 第二节海上货物运输保险承保的范围 海洋运输货物保险基本险别附加险 第三节我国海洋货物运输保险的险别 一 基本险别根据我国现行海洋货物运输保险条款的规定 在基本险别中 包括平安险 freefromparticularaverage 简称FPA 水渍险 withparticularaverage 简称WPA或WA 和一切险 allrisks 三种 一 平安险 二 水渍险 三 一切险 第三节我国海洋货物运输保险的险别 二 附加险别 一 一般附加险1 偷窃提货不着险 theft pilferageandnon delivery 简称T P N D 2 淡水雨淋险 freshwaterraindamage 简称F W R D 3 短量险 riskofshortage 4 混杂 沾污险 riskofintermixture contamination 5 渗漏险 riskofleakage 6 碰损 破碎险 riskofclash breakage 7 串味险 riskofodour 8 受热 受潮险 damagecausedbyheating sweating 9 钩损险 hookdamage 10 包装破裂险 lossordamagecausedbybreakageofpacking 11 锈损险 riskofrust 第三节我国海洋货物运输保险的险别 二 特别附加险特别附加险是指承保由于军事 政治 国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所引起的风险与损失的险别 中国人民保险公司承保的特别附加险 除包括下列战争险 warrisk 和罢工险 strikesrisk 以外 还有交货不到险 failuretodeliveryrisks 进口关税险 importdutyrisk 舱面险 ondeckrisk 拒收险 rejectionrisk 黄曲霉素险 aflatoxinrisk 和出口货物到香港 包括九龙在内 或澳门存储仓火险责任扩展条款 fireriskextentionclauseforstorageofcargoatdestinationHongkong includingKowloonorMacao 1 战争险 warrisk 战争险是承保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失 2 罢工险 strikesrisk 罢工险是保险人承保因罢工者 被迫停工工人 参加工潮 暴动和民众战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失 对于任何人的恶意行为造成的损失 保险公司也予以赔偿 国保险公司也可酌情接受 在这种情况下 保险合同的准据法适用英国的法律与惯例 第三节我国海洋货物运输保险的险别 一 伦敦保险人协会海运货物保险条款的种类 1 承保范围 riskscovered 2 除外责任 exclusions 3 保险期限 duration 4 索赔 claims 5 保险利益 benefitofinsurance 6 减少损失 minimizinglosses 7 防止延迟 avoidanceofdelay 8 法律与惯例 lawandpractice 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 二 1982年协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任 一 ICC A 条款的承保风险和除外责任1 ICC A 的承保风险根据伦敦保险人协会对新条款的规定 对ICC A 采用 一切风险 除外责任 的办法 即除了 除外责任 项下所列风险保险人不予负责外 其他风险均予负责 2 ICC A 的除外责任 1 一般除外责任 2 不适航 不适货除外责任 3 战争除外责任 4 罢工除外责任 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 二 ICC B 条款的承保风险和除外责任1 ICC B 的承保风险 1 火灾 爆炸 2 船舶或驳船触礁 搁浅 沉没或倾覆 3 陆上运输工具倾覆或出轨 4 船舶 驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞 5 在避难港卸货 6 地震 火山爆发 雷电 7 共同海损牺牲 8 抛货 9 浪击落海 10 海水 湖水或河水进入船舶 驳船 运输工具 集装箱 大型海运箱或贮存处所 11 货物在装卸时落海或摔落造成整件的全损 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 2 ICC B 条款的除外责任它与ICC A 条款的除外责任基本相同 但有下列两点区别 1 ICC A 对被保险人的故意不法行为所造成的损失 费用不负赔偿责任外 对于被保险人之外的任何个人或数人故意损害和破坏标的物或其他任何部分的损害要负赔偿责任 但在ICC B 下 保险人对任何人的故意不法行为所造成的损失不负赔偿责任 2 ICC A 将海盗行为列入保险范围 而ICC B 对海盗行为不负保险责任 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 三 ICC C 条款的承保风险和除外责任1 ICC C 条款的承保风险 1 火灾 爆炸 2 船舶或驳船触礁 搁浅 沉没或倾覆 3 陆上运输工具倾覆或出轨 4 船舶 驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞 5 在避难港卸货 6 共同海损牺牲 7 抛货 2 ICC C 条款的除外责任ICC C 的除外责任 与ICC B 完全相同 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 三 1982年协会货物保险主要险别的保险期限保险期限 PeriodofInsurance 亦称保险有效期 是指保险人承担保险责任的起止期限 ICC A B C 条款与上节所述我国海运货物保险条款对期限的规定大体相同 也是 仓至仓 warehousetowarehouse 但比我国条款规定更为详细 明确 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 四 2009年协会货物保险条款的主要变化 一 ICC A 的主要变化1 承保责任2 除外责任 1 一般除外责任 2 不适航不适货除外责任 3 1982年条款罢工除外责任 3 保险期间 二 其他条款的变化2009年ICC其他条款 包括ICC B ICC C ICC战争险和ICC罢工险的变化与上述ICC A 的变化相同 而ICC恶意损害险则没有任何变化 与1982年版相同 第四节伦敦保险人协会货物保险条款 第五节其他运输方式下的货运保险 一 陆上运输货物保险 一 陆运险的责任范围被保险货物在运输途中遭受暴风 雷电 地震 洪水等自然灾害 或由于陆上运输工具 主要是指火车 汽车 遭受碰撞 倾覆或出轨 或在驳运过程中驳运工具搁浅 触礁 沉没 或由于遭受隧道坍塌 崖崩或火灾 爆炸等意外事故 所造成的全部或部分损失 由此可见 保险公司对陆运险的承保范围 大致相当于海运货物保险中的水渍险 二 陆运一切险的责任范围除包括上述陆运险的责任外 保险公司对被保险货物在运输途中由于一般外来原因造成的短少 短量 偷窃 渗漏 碰损 破碎 钩损 雨淋 生锈 受潮 受热 发霉 串味 沾污等全部或部分损失 也负赔偿责任 第五节其他运输方式下的货运保险 三 陆上运输货物保险的除外责任 1 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2 属于发货人所负责任或被保险货物的自然消耗所引起的损失 3 由于战争 工人罢工或运输延迟所造成的损失 第五节其他运输方式下的货运保险 二 航空运输货物保险航空运输货物保险 airtransportationcargoinsurance 也分为航空运输险和航空运输一切险两种 航空运输险的承保责任范围与海运水渍险大体相同 航空运输一切险除包括上述航空运输险的责任外 还包括对被保险货物在运输途中由于外来原因所造成的包括被偷窃 短少等全部或部分损失负赔偿之责与上述陆运货物保险一样 被保险货物在投保航空运输险和航空运输一切险后 还可经协商加保航空运输货物战争险等附加险 三 邮运包裹保险邮政包裹保险 parcelpostinsurance 承保邮包在运输途中因自然灾害 意外事故和外来原因所造成的损失 邮包保险包括邮包险和邮包一切险两种基本险别 其责任起讫是 自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效 直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起算为止 在投保这两种基本险别之一的基础上 还可酌情加保邮包战争险等附加险 一 保险条款的约定 一 投保金额 或称保险金额 它是保险人所应承担的最高赔偿金额 也是核算保险费的基础 保险金额一般应由买卖双方经过协商确定 按照国际保险市场习惯 通常按CIF或CIP总值加10 计算 其所加的百分率 称为保险加成率 它作为买方的经营管理费用和预期利润加保 二 投保险别凡我国出口按CIF或CIP条件成交的 通常按照中国人民保险公司现行的货物运输的保险险别 并根据商品的特点及风险的程度 由双方约定投保的险别 三 以哪一个保险公司的保险条款为准目前 我国通常采用中国人民保险公司1981年1月1日生效的货物运输保险条款 但有时国外客户要求以英国伦敦保险人协会的 协会货物条款 为准 我方也可以通融接受 四 其他保险事项被保险人 起运地和目的地 检验代理人 保险单证等事项 也应一并予以约定 第六节保险条款的约定和进出口货物保险实务 二 进出口货物保险实务 一 出口货物保险实务保险公司向出口企业收取保险费 是按下列方法计算的 保险费 保险金额 保险费率出口货物运输保险的保险金额 一般是按货物CIF发票金额加一成 即加成率为10 计算 保险金额的计算公式是 保险金额 CIF价格 1 加成率 第六节保险条款的约定和进出口货物保险实务 二 进口货物保险实务我国进口货物以进口货物的CIF价格为准 一般不再加成 如果按照CFR或FOB价格成交 则按照预约保险合同适用的特约保险费率和平均运费率 直接计算保险金额 1 按CFR进口的计算公式 保险金额 CFR价格 1 特约保险费率 2 按FOB进口的计算公式 保险金额 FOB价格 1 平均运费率 特约保险费率 第六节保险条款的约定和进出口货物保险实务 三 保险单证1 保险单 insurancepolicy 保险单又称大保单 它是一种正规的保险合同 除载明上述投保单上所述各项内容外 还列有保险公司的责任范围以及保险公司与被保险人双方各自的权利 义务等方面的详细条款 2 保险凭证 insurancecertificate 保险凭证 又称小保单 它是一种简化的保险合同 除其背面没有列入详细保险条款外 其余内容与保险单相同 保险凭证也具有与保险单同样的法律效力 此外 为简化手续 我国保险公司也有的只在出口企业的商业发票上加注保险编号 险别和金额 并加盖印戳 作为承保凭证 其他项目以发票所列为准 这种凭证目前仅适用于对我国港澳地区的部分交易 第六节保险条款的约定和进出口货物保险实务 本章小结 1 国际货物运输保险的种类包括海上货物运输保险 陆上货物运输保险 航空货物运输保险和邮包运输保险 其中以海运货物保险为基础险种 2 海运货物保险承保的风险包括自然灾害 意外事故和其他风险 海上风险可以造成保险货物的全部损失或部分损失 海上保险人所承保的费用有施救费用和救助费用 经与保险人约定 海上保险还承保一般外来风险和特殊外来风险造成的保险货物的损失 中国现行海洋运输货物保险条款包括基本险和附加险两种 基本险又可分为平安险 水渍险和一切险 附加险又包括一般附加险和特别附加险 如战争险等 基本