物流金融服务方案.ppt

上海浦东发展银行 物流 金融 服务方案 MemberofFactorsChainInternational 在发达国家物流业务中 基础性的物流操作如仓储 运输 其利润率已经越来越低 物流的主要利润来源已经转向各种增值服务 近年来 物流金融服务日益成为物流服务的一个主要利润来源 不管是世界最大的船运公司马士基 还是世界最大的快递物流公司UPS 其第一位的利润来源都已经是物流金融服务 摘自 当代金融家 2007年4月 现代物流的系统功能 运输功能仓储功能包装功能装卸搬运功能流通加工功能配送功能信息服务功能金融服务功能 物流金融的演进和更替 物流与金融的早期结合 20世纪初期 早在20世纪初 美国颁布了统一的仓单法案 明确了仓单的标准 建立了社会化的仓单系统 存货的流通性大大增强 美国的存货融资包括 融通仓 保理留置和信托收据三种类型 物流与金融的分离 20世纪50年代 80年代 美国先后于1972 1978年全面修改 统一商法典 以综合性的单一担保物权替代了多种传统形式的动产担保权益 动产抵押无需转移占有 采用统一登记制度 因此 存货融资更多采用存货抵押和资产支持融资两种形式 物流与金融的再度整合 20世纪90年代后 国际物流企业通过对银行嵌入物流功能或者向物流公司嵌入金融功能的方式开展存货融资业务 并将其视为增加产品附加值的差异化战略的一部分 如UPS倡导的 三流合一 货物流 信息流和资金流 已成为供应链管理的最佳实践之一 国内 物流金融 概念的提出 物流金融 即银行在有效整合异业协作网络的物流及相关专业化资源的基础上 为客户提供金融服务与供应链管理无缝对接的解决方案 以此重塑业务营销的核心竞争力 在强化风险控制的基础上 最大限度地拓展业务的市场空间 并开创银行 物流公司和客户之间的多赢格局 物流 金融合作领域 一 代理监管 物流公司发挥在货物运输 仓储 质物监管方面专长 银行基于物流企业控制货权 物流与资金流封闭运作给予企业授信支持 从而形成互利无补的物流金融平台 主要融资产品有 动产质押 货押业务 仓单质押 保兑仓 厂商银 未来货权质押业务等 动产质押业务基本流程 借款人 买 卖方 浦发银行 仓库 第三方监管 1 以货物向我行申请质押贷款 2 我行对客户资质 质押货物及仓库进行调查审核 4 我行 借款人 仓库签署监管协议 5 监督完成质物移交占有 并向仓库出具出质通知书 3 我行与客户签订贷款合同与质押协议 客户落实保险手续 4 我行 借款人 仓库签署监管协议 5 完成质物移交占有 移库 不移库 6 仓库向我行出具入库保管凭证和出质通知书回执 8 我行定期对质物及仓库进行贷后监控 7 我行给借款人授信并对借款人进行贷后监控 动产质押业务延伸 仓单质押业务 是我行为满足企业生产 销售领域短期流动资金需求 企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向银行申请的信贷业务 保兑仓 厂 商 银 在供应商承诺承担连带保证或回购的前提下 由供应商 银行 采购商 仓储机构共同签订协议 采购商向我行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度 并由我行控制其提货权条件的融资业务 物流 金融合作领域 二 供应链融资 这是从第三方物流主业派生的增值服务 其特点在于 物流公司从物流服务客户的金融需求出发 通过融资解决方案的设计 以客户货物资产的占有为授信支持 向银行申请融资 主要融资产品有 国内保理业务 应收帐款池融资业务 信用保险融资服务方案 1 N供应链金融服务等 保理业务坏账担保应收账款融资应收账款管理应收账款催收总结 全面解决企业应收账款诸多问题的一揽子服务 保理业务服务内容 MemberofFactorsChainInternational 卖方 出口商 贸易合同 提供商品或服务 付款 保理协议 契约 出卖应收帐款及权益 提供四项服务中的任何两种 付款 其他保理商 银行或保险商 保理业务示意图 买方 进口商 浦发银行 MemberofFactorsChainInternational 物流配送企业对一些大型连锁商 知名采购商 一方面要依靠这些渠道打开市场 求得生存和发展 另一面不得不面对采购商拖延货款结算的局面 生产企业 物流配送企业 知名采购商 渠道 货款 运费 案例分析 深圳市 运输有限公司2000年成立 注册资金500万 主营公路集装箱运输及代理 股东为8个自然人主要资产为拖架 拖头 办公场所为租用客户为盐田国际 应收帐款主要是根据出车数量及工时产生的码头内运费 帐期为50 60天没有符合一般银行要求的抵置押物 无银行贷款 靠自有资金艰难为计 浦发行方案设计 给予该运输公司国内保理额度300万 期限一年 用于流动资金周转 买方限定为盐田国际 保理期限50天 宽限期为20天 单笔保理融资金额为对应发票80 单笔叙做时以双方盖章确认的服务费对帐单为应收帐款成立的基础 并提供运输发票及其相关单据 一年以后 企业于盐田国际的业务由年1500万增加到近3500万 进一步开拓了马士基 壳牌等客户群 购买了新的拖头 集装箱 承运能力加强 2006年被深圳市集装箱拖车协会评选为 深圳市诚信企业 之一 应收账款池融资业务 方案简介应收账款池融资方案是指我行在企业应收账款能够保持稳定余额的情况下 以应收账款的回款为风险保障措施 根据企业出让或出质的应收账款余额 向企业提供一定金额的短期融资 同时配套提供账款管理等综合