供应链金融服务方案.ppt

2020年3月21日1时10分 2017 11 1 供应链金融服务方案 2020年3月21日1时10分 2 2020年3月21日1时10分 3 2020年3月21日1时10分 4 供应链融资产品的延伸发展 2020年3月21日1时10分 5 三位一体推进 2020年3月21日1时10分 供应链融资的作用 6 2020年3月21日1时10分 学习目标 7 2020年3月21日1时10分 8 2020年3月21日1时10分 9 保理常见问题创新解决 是否坚持了 全部转让 应收账款是否提供发票 买方对应收账款的确认与盖章买方不配合 不确认怎么办 选择暗保理是不是因为买方不配合 买方用票据付款怎么办 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗 保理业务需要管理哪些账目 如何管 保理从卖方发起还是从买方发起 2020年3月21日1时10分 应收账款确认 技术组合 书面快递发票公证通知频率暗保理 书面对账询证ERP全面对账 书面合同改变汇路取票票据处理 10 2020年3月21日1时10分 11 案例 超市供应商 背景 需求 2020年3月21日1时10分 保理控制要点 12 2020年3月21日1时10分 13 业务操作流程 流贷太简单 保理太复杂 兼岗 还是分岗操作 2020年3月21日1时10分 14 收益分析 2020年3月21日1时10分 15 融资方式比较 2020年3月21日1时10分 保理发起方向及差异化操作特点 16 正向发起 反向发起 2020年3月21日1时10分 反向保理操作流程 17 18 业务综合收益 定价 绩效 利率 基准上浮20 30 费率 应收款0 5 收取对部分小企业收取财务顾问费要求企业结算全部放在我行 三个月 上报13笔 获批10笔 待批3笔 待上报24户已放款余额7583万元实现保理手续费52万元收取财务顾问费5万元新增中小企业授信户10户新增基本账结算户2户市场影响良好 周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务 2020年3月21日1时10分 2020年3月21日1时10分 19 应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商买方通常是大企业 银行预先给其额度安排反向保理允许买方享受更长的付款期限 中国银行业保理业务规范 反向保理的优点 2020年3月21日1时10分 20 反向保理适合哪些客户 大型企业的上游供应商优质企业的上游供应商难以介入的热点客户制造业核心企业重点工程的供货商优质事业单位供应商 新客户 开发优质大中型授信客户的上游供应商化解大中型授信客户未使用的额度无贷户上游供应商已开发了下游业务的向上游拓展已合作现金管理的客户上游供应商 存量客户 机会 2020年3月21日1时10分 21 保理批量业务模式方案要点 供应商保理批量方案 客户准入标准贸易条件分析应收帐款材料交易特性分析融资金额核定通知确认方式出帐条件与方式买方支付方式账户设置与管理日常对帐制度 2020年3月21日1时10分 22 保理业务操作方案 2020年3月21日1时10分 应收账款选择 不合格的应收账款 23 禁止转让对销贸易关联交易附加条件质保尾款 2020年3月21日1时10分 24 卖 买 回购能力 支付信用 融资额度 担保额度 客户选择 2020年3月21日1时10分 25 交易选择 2020年3月21日1时10分 保理类型选择 26 2020年3月21日1时10分 关于加强银行保理融资业务管理的通知 27 对借保理之名叙做一般贷款 放松审查等问题提出监管要求对保理业务和银行保理融资进行明确定义 要求银行建立健全相匹配的组织架构 政策和程序 并保持统一的业务标准和操作要求 对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制明确了禁止开展保理融资的业务品种 不合法基础交易合同 代理销售合同 未来应收账款等 强调对卖方单保理 卖方双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求督促银行根据自身保理融资业务发展状况 加强科技系统建设和支持力度 2020年3月21日1时10分 银行内部管理要求 中国银行业保理业务规范 第三章 第7条 专门的保理业务部门或团队第8条 专业的从业人员 岗位设置包括 业务管理 产品研发 风险控制 市场营销和业务操作等第9条 积极组织从业人员接受培训 并对其专业能力进行评估和考核第10条 建立规范的业务管理办法和操作规程第11条银行根据内部管理要求决定是否在中国人民银行 应收账款质押登记公示系统 进行转让登记第12条银行应建立电子化的业务操作和管理系统 28 2020年3月21日1时10分 29 业务特点中长期债权市场客户选择 租赁保理 2020年3月21日1时10分 30 2020年3月21日1时10分 31 货押风险环节 2020年3月21日1时10分 32 押品选择 货权管理 2020年3月21日1时10分 代销 来料加工的货物能否质押 赊销的货物能否质押 钢材质押与钢材抵押有无区别 33 2020年3月21日1时10分 34 在途监管 2020年3月21日1时10分 35 质押操作控制 自偿性 质押率设定现金流控制措施物权类型与优先权监管方与分类监管质物保险 2020年3月21日1时10分 36 货押业务授信流程 2020年3月21日1时10分 37 存货质押业务市场营销 各类商品交易市场物流与仓储市场核心企业配套市场期货与大宗商品市场电子交易市场 2020年3月21日1时10分 38 动产融资的发展 向大宗商品市场推广向民生消费市场推广向电子交易市场推广向电子化转变 2020年3月21日1时10分 39 存货质押业务收益特点 存款倍增现金回款 或其他现金替代品释放敞口出账方式应权衡存款带动与资产收益水平客户倍增从关系拉动到业务拉动主动营销 2020年3月21日1时10分 40 存货质押业务技能要求 作为担保创新 关注技术作为营销创新 关注市场作为技能创新 主动营销中小企业融资专属化产品 2020年3月21日1时10分 41 提单转仓单业务适用客户 2020年3月21日1时10分 42 提单转仓单业务办理流程 2020年3月21日1时10分 43 提单转仓单业务风控要点 未来货权质押大宗商品结构化管理国内段控货权模式国内段控资金模式 2020年3月21日1时10分 44 预付款融资业务办理流程 2020年3月21日1时10分 45 动产融资 三方与四方协议 2020年3月21日1时10分 补充资金集中采购特许经营买断销售 46 预付款融资功能 2020年3月21日1时10分 47 预付款融资业务实证案例 能否 一点做全国 2020年3月21日1时10分 48 2020年3月21日1时10分 49 预付款融资业务风控要点 资金 物流封闭资金差额 销货差额提货方式卖方责任承担核心企业选择卖方借道融资 2020年3月21日1时10分 50 预付款融资业务收益特点 批量预付到货质押封闭回笼客户倍增核心企业营销方式 2020年3月21日1时10分 51 预付款融资业务市场营销 双向开发成对审批签约对象属地原则 2020年3月21日1时10分 52 预付款融资业务技能要求 如何说服核心企业预付款融资的作业特点经销商选择核心企业选择与灵活性 2020年3月21日1时10分 53 国内信用证规则适用客户类型单据特点参与行国内信用证代付 国内信用证 2020年3月21日1时10分 54 中标合同或垄断企业融资比例低于应收账款封闭回款资金池模式 订单融资 2020年3月21日1时10分 55 2020年3月21日1时10分 56 供应链金融产品的配置 2020年3月21日1时10分 57 贸易融资方案 设计思路 发现标志 寻找市场绘制链条 分析强弱过程控制 封闭检验操作缝隙 资信填补分离交易 综合收益 2020年3月21日1时10分 贸易融资方案 两头强 中间弱模型 58 2020年3月21日1时10分 59 案例 国内外贸易产品组合 融资期限 10 15天 15天 两端 在途 模式 煤炭全程融资 案