2017年高三一轮复习 第六课投资理财的选择.ppt

第二单元复习生产 劳动与经营 经济生活 第四课生产与经济制度 第五课企业与劳动者 第六课投资理财的选择 高考目标导航 问题把握 1 什么是商业银行 其业务是什么 2 存款储蓄的类型和特点是什么 3 如何计算存款利息 4 认识股票 债券与商业保险5 投资收益与风险的关系是怎样的 6 什么是融资 1 我国的商业银行 1 商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 组成 我国商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 主要的国家控股银行 工商银行 农业银行 建设银行 中国银行 注意 中国人民银行不是商业银行 是国家管理机关 3 商业银行的业务 主要业务 基本业务 存款业务贷款业务结算业务 基础业务 是我国商业银行利润的主要来源 服务费用 其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保险箱等服务 贷款的类型 从贷款对象看 工商业贷款 消费贷款 B 2014 海南卷 某银行将信用卡业务放入 手机银行 通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务 如金融产品推荐 这一举措有利于 降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质A B C D 牛刀小试 B 2015 沈阳月考 自金融 国十条 公布以来 多家民营机构积极申领银行牌照 建立民营银行有利于 金融业形成各种经济形式平等竞争 相互促进的格局 提高金融资配置效率 缓解中小企业融资难压力 消除不同经济形式的差别 完善基本经济制度 打破金融市场垄断 缓解金融行业的竞争压力A B C D A 2 储蓄存款 1 含义 居民个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款的本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 2 储蓄机构 主要是各商业银行 3 分类 活期储蓄和定期储蓄活期储蓄具有流动性强 灵活方便的特点 但收益较低 定期储蓄流动性差 但收益高于活期储蓄 4 特点 流动性强 低收益 低风险 信用度高 比较安全 储蓄存款作为一种投资方式深受我国居民的青睐 下列关于储蓄存款的认识 不正确的是 储蓄存款可以随时存取 灵活方便 银行的信用比较高 储蓄存款绝对安全 在存款利率上调的情况下 储户的实际收益也可能为负值 人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同 但都是一种投资理财行为A B C D A 1 储蓄存款增加的原因 打开思路 将知识学活 1 主要原因 居民收入的增加 2 根本原因 国家经济的发展 3 其他原因 我国收入分配制度的深入贯彻实施 尤其是多种分配方式的贯彻实施 使人们的收入来源多样化 对劳动 知识 人才 创造的尊重等 调动了人们劳动积极性 增加了居民收入 就业 创业措施的实施 人们对未来收入预期的不确定性 居民投资渠道不畅 投资产品不够丰富 居民投资理财的理念和投资能力有待改善 居民的消费习惯 传统观念等 社会生产提供的产品与居民的需求吻合度有待提高 收入分配不合理 收入差距大 辩证看待我国的储蓄存款的增长 2 居民储蓄存款并非越多越好 适量的储蓄有利于增强消费的计划性 培养文明健康的生活方式 也有利于积累资金支援国家建设 但是居民储蓄过量对个人来说不利于形成良好的消费习惯 不利于实际消费水平的提高 对国家来说会导致消费市场萎缩 造成消费品的积压 对企业生产的扩大和资本积累的实现造成不良影响 不利于扩大内需促进经济发展 最终也会影响居民生活水平的改善和提高 辩证看待我国的储蓄存款的增长 2011高考海南卷2 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3 而消费价格指数为5 同期居民储蓄仍然大幅增长 对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房 养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票 债券等有价证券投资风险大A B C D 牛刀小试 B 3 利息 利率与本金 1 利息 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 利率 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比例 存款基准利率由中国人民银行拟定 经国务院批准后公布 3 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利率水平 利息 本金 利率 存款期限 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 2015 贵阳模拟 存款储蓄是一种投资方式 假设某储户有6万元一年期的定期存款 年利率为3 50 一年后物价平均水平上涨了5 与存款时相比 则该储户到期后存款收益的实际购买力是 A 2100元B 2000元C 1995元D 2205元 解析本题主要考查利息 通货膨胀等知识 旨在考查考生获取和解读信息及调动和运用知识的能力 难度较大 利息 本金 利率 存期 储户6万元存款的一年利息收益为60000 3 5 1 2100元 一年后物价上涨5 意味着通货膨胀率为5 表明实际购买力下降 该储户存款收益的实际购买力为2100 1 5 2000元 故答案选B 答案B 3 利率变动的影响 详见总复习p27 吸引储蓄 使流通中的货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 需求减少 抑制通胀 储蓄下降 流通中的货币量增加 使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 需求增大 解决通缩 会加大借款成本 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 使投资需求相对下降 抑制通胀 会减少借款成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 增加流通中的货币量 解决通缩 一般来说 利率上升则收益增加 利率下降则收益下降 储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系 只有利率水平高于物价涨幅 实际收益才会存在 C 2 在物价涨幅持续走低 经济增长下行压力增大的背景下 央行下调存贷款利率 其发挥作用的机制是 A 存贷款利率下调 人民币贬值 商品出口量增加 稳定经济增长B 存贷款利率下调 银行信贷规模扩大 财政支出增加 稳定经济增长C 存贷款利率下调 货币供应量增加 投资和消费增加 稳定经济增长D 存贷款利率下调 货币供应量减少 物价下降 稳定经济增长 20 存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款 图16为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化图 在不考虑其它因素前提下 下列结论正确的是 从M1到M2 股票价格指数会下跌 从M1到M2 社会物价水平会上升 从M3到M4 企业贷款难度会降低 从M3到M4 货币的购买力会提高A B C D B 2010高考广东卷 25 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D 解析 利息税税率上升和 消费上升只可能导致储蓄减少 储蓄机构增加与储蓄增长与否无关 故选C 牛刀小试 C 2014年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35 2万亿元 人均储蓄25548元 分别比2013年增长16 和15 3 高于同期GDP的增长速度 根据上述事实可以推断出 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄 品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A B C D D D 利率市场化利率市场化是指利率的决定权交给市场 由市场主体自行决定利率的过程 利率市场化进程 自2013年7月20日起 中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制 自2015年5月11日起 中国人民银行决定金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1 3倍调整为1 5倍 自2015年8月26日起 中国人民银行决定放开一年期以上 不含一年期 定期存款的利率浮动上限 标志着中国利率市场化改革又向前迈出了重要一步自2015年10月24日起 中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限 利率运行机制具有以下特征 1 利率随市场资金供求状况而变化 利率市场化后 政府解除对利率的管制 使利率能充分地反映资金供求 并通过价格机制以达到资金的最佳配置和有效利用 2 利率由中央银行间接进行调控 在市场利率下 利率由资金供求关系决定 商业银行可以自主决定所有利率水平 中央银行通过间接调控的方式影响全社会各种利率水平 中央银行利用基准利率来调控全社会各种利率 并由此来决定社会基础货币量 利率市场化的意义 1 对国家 1 金融资源的合理配置 2 更科学的进行宏观调控 间接调控 3 有利于中小企业和非公有制经济的发展2 对金融企业 1 获得自主定价权 2 金融创新 3 风险增大3 对客户 1 可以有多种选择 2 金融机构之间的竞争能够让广大客户得到更优惠的价格和更优质的服务 一种金融保障制度 是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构 各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费 建立存款保险准备金 当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时 存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款 从而保护存款人利益 维护银行信用 稳定金融秩序的一种制度 对银行而言 缴纳保险费用将会增加其运营成本 减少利润 对存款人而言 银行会将存款保险的费用间接转移到储户身上 对存款保险机构来说 其也存在自身的运营成本 也有自己的利益 有可能将自身利益置于存款人和纳税人的利益之上 这样处理问题是就会产生利益倾向 从而出现问题 存款保险制度 股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 发行股票是企业筹集资金的一种重要方式 购买股票是居民投资的一种选择 1 含义 2 性质 3 偿还方式 4 发行目的 5 发行主体 6 股票的收入 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 不能返还 可以转售 股票收入一般包括两部分 一是股息或红利收入 二是股票价格上升带来的差价 筹集资金 股份有限公司 股票 7 股票投资特点 8 股票的作用 股票是一种高风险 高收益同在的投资方式 由于股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 正是这种不确定性 有可能使股票投资者赚钱 也可能遭受损失 价格波动的不确定性越大 投资风险也越大 因此 股票是一种高风险的投资方式 搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 2014 四川卷 2014年4月11日 上海证券交易所发布公告 终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票 ST长油 交易资格 这意味着已连续四年亏损的 ST长油终于退出股票市场 持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失 ST长油退市事件的警示是 上市公司应努力改善治理结构 着力提高资本使用效益 上市公司应不断调整资本结构 尽力降低股市融资水平 投资者应保持理性 越是经营不善的公司投资风险越大 投资者应承受风险 风险越大的公司其投资收益率越高A B C D 牛刀小试 A 中央政府 税收 利率低 风险小 强 金融机构 利润 利率较高 风险较高 较强 企业 利润 利率高 风险大 较弱 债券 1 含义 2 分类 债券是一种债务证书 是筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金 发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式 购买债券是居民的投资方式 部分常见资产流动性大小 现金 活期储蓄 债券 股票 房产 国债 金融债券 企业债券 所谓流通性 是指资产能否在市场上交易转让 如 国债 金融债券 企业债券储蓄存款不可流通 流动性与流通性的区别 所谓流动性 指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力 它是一种所投资的时间尺度 卖出它所需多长时间 和价格尺度 与公平市场价格相比的折扣 之间的关系 流动性过剩是货币发行过多 货币量增长过快 银行机构资金来源充沛 居民储蓄增加迅速 例 2012广一模 某小企业老板王某有笔余钱 银行经理建议他购买一些短期理财产品 王某说 我的工厂经营有起伏 得考虑这些资金能随时取出来 王某投资理财产品时优先考虑的是 收益性 风险性 流动性 流通性A B C D 牛刀小试 特别提示 股票和企业债券都由公司发行 但二者是有区别的 入股凭证 体现股东对公司的所有权关系 债务证书 债务债权 以取得股息和红利为补偿条件 经营状况决定着股票的收益 以定期取得利息为条件 安全性比股票大 都是有价证券 都是集资手段 股票和债券持有者都能获得一定的收益 2012鞍山模拟 现如今股票市场 A股不再一枝独秀 炒股不再时髦 同时 由于市场存在继续升息的预期 中长期债券收益率明显上升 上述两种投资方式的主要区别在于 A 股票是有价证券 债券不是有价证券B 股票是所有权凭证 债券是债务凭证C 股票可以买卖 债券只能到期还本付息D 股票收益总是大于债券收益 牛刀小试 B 1 全面认识商业保险 4 分类 分为人身保险和财产保险 1 含义及原因含义 略原因 购买保险 是规避风险的有效措施 2 功能 通过购买保险 投保人把风险转移给保险人 使自己承担的风险损失下降 这不仅体现出保险的保障功能 而且显示出保险 人人为我 我为人人 的互助特征 3 机构 在我国 只有依法设立的保险公司才能经营保险业务 其他单位和个人不得经营保险业务 保险 财产保险 人身保险 业务 作用 商业保险的分类 保障功能互助特征保障 投资 储蓄 企业财产货物运输运输工具个人财产 人的身体和生命 原则 公平互利协商一致自愿订立 规避风险的途径 保险 下列是某机构介绍的几种投资方式 正确的是 储蓄存款作为无风险的投资方式 利国利民 保险具有保障和互助特征 可以降低风险损失 投资股票的收益来自于企业利润 可以分享红利 国债利率较其他债券低 但风险相对较小A B C D 社会保险 养老 失业 医疗 工伤等 和商业保险的比较 利率低风险小 所有权证书 债务证书 风险保障 获取利息 股息和红利 定期付息 经济补偿 还本付息 出卖 付息还本 事故发生 信用行为 收益高风险大 收益较高风险较大 具体分析时间长 便捷 高收益高风险同在 稳健 规避风险 都是个人投资行为 能给投资者带来一定的利益 对国家建设和公民生活有利 低 高 低或较高 不定 4 储蓄 股票 债券和商业保险 优化设计P26 储蓄 债券 股票 保险比较表 2012广东卷 以下是三种投资方式的风险 收益比较示意图 不考虑其它因素 表达合理的是 A 牛刀小试 2014 福建卷 从收益最大化的角度 你会选择下表中哪种理财产品 A 股票B 债券C 基金D 保险 C 牛刀小试 深度剖析投资者在选择投资理财方式时要充分考虑下列因素 总结升华 系统把握 1 谨慎选择投资方式 根据自身实际 综合比较各种投资方式的收益 回报率 风险和流动性 理性投资 2 把握四个原则 1 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 流动性 2 要注意投资的多元化 3 投资要根据自己的实际情况 量力而行 4 投资既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 7 09广东卷 一般来说 购买学生平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就能获得最高保险金额6万元的风险保障 可见学生平安保险是A 高风险高收益同在B 稳健的投资C 规避风险的措施D 便捷的投资 8 2010安徽卷 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风险性从低到高排序 正确的是 金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D 巩固练习 9 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍 从右图中可以看出 A 不投资股票 风险和收益均为零B 投资股票越少 风险越小收益越大C 投资股票越多 风险和收益就越大D