杭州余杭农村合作银行.doc

余杭农村合作银行二九年年度报告(信息披露)二一年三月目 录重要提示2第一章 本行基本情况4第二章 经营概况5第三章 公司治理12第四章 风险防范与控制21第五章 重大事项24第六章 二一年度经营计划25第七章 附 件26重要提示本行董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师职业准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长萧震海、行长冯建华及财务机构负责人胡明伟，保证年度报告中财务报告的真实、完整。余杭农村合作银行董事会 萧震海 冯建华 茹建平 高礼根 张志高 何玉水 金卫华 吴阿祥 沈永生 白植标 裘金明 周夏飞第一章 本行基本情况一、法定中文名称：浙江杭州余杭农村合作银行(简称：余杭农村合作银行，下称“本行”)法定英文名称：Zhejiang Hangzhou Yuhang Rural Cooperative Bank (简称：Yuhang Rural Cooperative Bank)二、法定代表人：萧震海三、本行信息披露事务人：俞祥年(董事会办公室)电话子信箱：四、注册地址：杭州余杭区南苑街道南大街72号办公地址：杭州余杭区南苑街道南大街72号邮政编码：311100国际互联网网址：五、年度报告备置地点：各主要营业场所六、主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算；办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借等业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。第二章 经营概况第一节 经营目标完成情况一、完成行业主管部门下达的经营目标情况1、存款目标全年新增存款目标任务210,000万元，实际完成473,207万元，完成率225.34%。2、贷款目标全年新增贷款目标任务200,000万元，实际完成315,690万元，完成率157.85%；新增农业贷款目标任务49,000万元，实际完成52,781万元，完成率107.72%；新增小企业贷款目标任务39,000万元，实际完成45,694万元，完成率117.16%3、不良贷款目标年末不良贷款控制额(按四级分类)目标任务12,670万元，实绩12,021万元，完成率105.12%；不良贷款控制额(按五级分类)目标任务24,701万元，实际完成19,563万元，完成率120.80%。4、中间业务目标全年中间业务收入目标任务1,000万元，实际完成1,393万元，完成率139.27%。5、财务目标当年费用与纯收入比例控制目标24.67%，实际完成24.46%,完成率100.84%；资产减值准备覆盖率目标任务382.43%，实际完成466.34%，完成率121.94%。6、内控安全目标全年实现安全经营，无重大安全事故。二、完成一届十二次董事会确定的主要工作目标情况 单位：万元、% 项 目经营目标实际完成数完成率新增存款180,000473,207262.89不良贷款净下降额 1,0005,638563.80中间业务收入 8001,393174.13税前利润35,00041,291117.97第二节 资产负债总体分析一、资产分析资产总额2,658,856万元，比上年末增加516,177万元，增幅24.09%。各项贷款(含贴现)余额为1,582,788万元，比上年末增加315,690万元，增幅24.91%。其中农村工商业贷款余额为985,518万元，农户贷款234,074万元，农业经济组织贷款为154,749万元，其他贷款为208,447万元。农户贷款占比为14.79%。二、负债分析负债总额2,507,032万元,比上年增加487,676万元，增幅为24.15 %。各项存款(含应解汇款、保证金)余额为2,242,023万元，比上年末增加473,207万元，增幅26.75。储蓄存款1,511,646万元，比去年上升277,845万元，增长22.52 %，单位存款730,377万元，比去年上升195,362万元，增长36.51 %。三、所有者权益分析所有者权益151,824万元，比上年增加28,500万元，增幅为23.11%。第三节 主要财务及监管指标对比分析一、财务指标分析1、收入构成及变动2009年本行实现各项收入116,581万元，同比减少2,944万元。其中贷款利息收入91,837万元，同比减少876万元；金融机构往来收入12,777万元，同比减少5,509万元；投资收益10,091万元，同比增加3,613万元。2、支出构成及变动2009年本行各项支出75,290万元，同比增加8,273万元。其中利息支出37,620万元，同比增加19,928万元，其中全年计提应付未付利息30,781万元；营业费用28,320万元，同比增加1,921万元；金融机构往来支出为420万元，同比减少524万元；营业税金及附加3,163万元，同比减少36万元。3、利润分析2009年实现利润总额41,291万元，同比减少11,218万元，降幅21.36%，实现净利润31,377万元，同比减少6,583万元，降幅17.34%。2009年利润比上年减少的主要原因，一是以前年度多计提的应付利息在2008年调减计提10,000万元，致使本行2009年度按权责发生制原则确认的利息支出数较上年发生了较大变动；二是2009年利率水平的下调，影响利息收入约23,900万元。二、监管指标分析1、资本充足率指标2009年，本行资本充足率为10.41%，核心资本充足率为9.09%，均符合银监会规定的标准。2、流动性指标2009年，本行存款超额备付金比例为10.00%，资产流动性比例为56.33%，存贷比为70.60%，三项指标均处于合理水平，反映出本行保持了良好的资产流动性。3、安全性指标2009年，本行按照五级分类标准确认的不良贷款总额为19,563万元，不良贷款率为1.24%，单一最大客户贷款比例为5.98%，最大十家客户贷款比例为52.62%，反映出本行保持了良好的资产安全性。4、效益性指标2009年，本行资产利润率为1.42%，综合贷款利息回收率为100.21%，表内贷款利息回收率为100.10%，反映出本行保持了较强的盈利能力。5、综合发展能力指标2009年，本行存款增长率为26.75%，不良贷款余额按四、五级分类结果比上年分别下降0.13%和0.75%，固定资产比例为25.06%，三项指标都有较好的表现，反映出本行综合发展能力较强。主要财务及监管指标对比分析 单位：万元，人，%项 目标准值本年度营业收入106,007其中：贷款利息收入91,837费用总额30,020利润总额41,291净利润31,377每股净资产(货币单位元)4.06职工人数1,214股东人数4,279股本金总额37,385资本充足率810.41核心资本充足率49.09不良贷款余额(五级分类)19,563清收不良贷款额5,842不良贷款比例1.24存贷款比例 7570.60流动性比例 2556.33备付金比例 310.00固定资产比例 4025.06单一最大客户贷款比例 155.98最大十家客户贷款比例 15052.62利息回收率100.10第四节 贷款风险分类情况分析截止2009年末，按照四级分类标准确认的不良贷款总额为9,691万元，较上年增加337万元，增幅为3.60%;不良贷款比率为0.61%，比上年末下降0.13个百分点。 单位：万元项 目2009年末2008年末正常贷款1,573,0971,257,743逾期贷款1,4922,040呆滞贷款8,1997,314呆账贷款00不良小计9,6919,354贷款合计1,582,7881,267,097截止2009年末，按照五级分类标准确认的不良贷款总额为19,563万元，较上年末减少5,638万元，降幅为22.37%;不良贷款比率为1.24%，比上年末下降0.75个百分点。 单位：万元项 目2009年末2008年末正常贷款1,488,4931,151,828关注贷款74,73290,068次级贷款15,15218,237可疑贷款3,8665,965损失贷款545999不良小计19,56325,201贷款合计1,582,7881,267,097报告期内，本行各项呆账损失准备情况如下表：呆账损失准备情况分析 单位：万元项 目2009年末2008年末贷款损失准备39,33337,479非信贷资产减值准备8581,198合 计40,19138,677第五节 贷款集中度及关联交易分析一、贷款集中度分析截至2009年末，本行最大十家贷款客户(集团客户合并计算)的贷款（含银行承兑汇票）余额为99,898.62万元，占资本净额的比例为59.73%。本行最大十家贷款客户的贷款情况如下表：最大十家贷款客户情况 单位：万元、%序号户名贷款占资本净额比例1杭州崇德文化艺术策划有限公司2,000.001.20杭州崇德城建投资有限公司5,000.002.99杭州余杭崇贤镇集体资产经营中心4,500.002.69杭州余杭崇贤城建发展有限公司500.000.30小计12,000.007.182杭州欣业制盖有限公司8,428.625.04杭州吴杭包装材料有限公司3,400.002.03小计11,828.627.073杭州万盛精拔拉丝有限公司10,150.006.074杭州余杭星桥城建开发有限公司10,000.005.985杭州余杭南苑时代广场有限公司10,000.005.986杭州梁运储运有限公司9,800.005.867联合金属科技(杭州)有限公司6,550.003.92杭州联合金属贸易有限公司270.000.16浙江加摩铝塑工业有限公司2,400.001.44小计9,220.005.518浙江亿丰置业有限公司9,000.005.389杭州山虎机械有限公司9,000.005.3810杭州余杭塘栖城建发展有限公司8,900.005.32合计99,898.6259.73二、关联交易分析报告期内，本行的关联交易为对股东及关联方的交易，所有关联交易均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。重大关联交易情况如下：截至2009年12月31日的交易余额 单位：万元关联方名称贷款余额银行承兑汇票贴现开出信用证单笔贷款占资本净额的比例贷款担保方式年末存款杭州崇钢集团有限公司2,500.00500.001.49%保证739.88杭州崇钢集团有限公司200.00500.000.12%保证杭州崇钢集团有限公司300.00浙江长江钢管有限公司1,000.000.6%保证139.99浙江长江钢管有限公司1,000.00-0.6%保证合计4,700.001,300.00-2.81%-879.87第三章 公司治理本行建立了良好的法人治理结构，明确规定了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层的权利、责任和议事规则，确保各方独立运作、有效制衡。报告期内，本行严格按照中国银行业监督管理委员会农村合作银行管理暂行规定等有关法律法规和本行章程的要求，不断完善法人治理结构，充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用，确保本行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。第一节 股东代表大会一、股东代表大会的召集情况本行于2009年3月18日在星桥召开了第一届股东代表大会第六次会议。大会应到股东代表87人，实到股东代表及委托代理人87人，实到代表占应到代表的100%，会议的召集和表决程序均符合本行章程规定。本行于2009年8月31日在临平召开了第二届股东代表大会第一次会议。大会应到股东代表87人，实到股东代表及委托代理人87人，实到代表占应到代表的100%，会议的召集和表决程序均符合本行章程规定。二、股东代表大会通过的决议第一届股东代表大会第六次会议审议并通过了以下决议：余杭农村合作银行2008年度董事会工作报告、余杭农村合作银行2008年度监事会工作报告、余杭农村合作银行2008年利润分配及股金分红方案、浙江杭州余杭农村合作银行章程修改方案。第二届股东代表大会第一次会议审议并通过了以下决议：余杭农村合作银行第二届股东代表大会代表资格审查报告、余杭农村合作银行第一届董事会工作报告、余杭农村合作银行第一届监事会工作报告、余杭农村合作银行2008-2017年十年发展规划、余杭农村合作银行第二届董事会董事、监事会监事选举办法。三、选举、更换股东代表、董事、监事情况根据浙江杭州余杭农村合作银行章程有关规定，本行于2009年4月8日10日组织开展股东代表换届选举工作，选举产生本行第二届股东代表大会87名股东代表，其中职工股东代表23名、其他自然人股东代表32名、法人股东代表32名，代表人数与结构与上届一致。股东代表变动情况：原自然人股东代表沈子香调整为沈剑平；原法人股东代表刘维调整为何玉水、法人股东代表王国强调整为章志华；原员工股东代表来煜标、胡明伟、俞金山、蔡伯华调整为杨永年、陈励明、陈海平、倪剑。根据浙江杭州余杭农村合作银行章程有关规定，本行于2009年8月31日召开二届一次董事会，选举产生12名第二届董事会董事，其中内部职工股东董事3名、外部自然人股东董事4名、外部法人股东董事4名、独立董事1名。董事变动情况：原外部董事刘维调整为何玉水；原独立董事潘上永调整为周夏飞。原独立董事史晋川被董事会聘任为经济顾问。根据浙江杭州余杭农村合作银行章程有关规定，本行于2009年8月31日召开二届一次监事会，选举产生7名第二届监事会监事，其中职工监事2名、外部自然人股东监事2名、法人股东监事3名。监事变动情况：原外部监事林加祥调整为沈剑平；原职工监事傅兴法调整为周遇春。四、本年度利润分配方案本行2009年度经审计的会计报表税后利润为 31,377万元，加2009年前历年积累末分配利润10511万元，可供分配利润41888万元。根据本行章程规定，按下列顺序分配：(一)提取法定盈余公积金。按税后利润的10%提取，金额3,138万元。(二)提取任意盈余公积金。按税后利润的10%提取，金额3,138万元。(三)提取一般准备。按税后利润的25%提取，金额7,844万元。(四)向投资者分配股利。2009年度净利润中，按股本金37385万元的15%向投资者分配股利，金额5608万元；2009年前历年积累末分配利润中，按股本金37385万元的15%向投资者分配股利，金额5608万元。(五)剩余末分配利润16552万元，留待以后年度分配。第二节 董事会构成及履行职责情况一、董事会构成姓 名职 务性 别年 龄任职时间萧震海董事长男502004.12冯建华董事女482004.12茹建平董事男432004.12高礼根董事男562004.12沈永生董事男442004.12何玉水董事男422009.8张志高董事男522004.12白植标董事男442004.12金卫华董事男472004.12吴阿祥董事男452004.12裘金明董事男452004.12周夏飞独立董事女442009.8二、董事会会议情况2009年3月18日，余杭农村合作银行第一届董事会第十三次会议在星桥召开。会议应到董事13名，实到董事或授权代表13名。出席人数符合农村合作银行管理暂行规定和本行章程的规定。会议审议通过了以下议案：余杭农村合作银行2008年度董事会工作报告(草案)，余杭农村合作银行2008年年度报告(信息披露)，余杭农村合作银行2008年利润分配及股金分红方案(草案)，余杭农村合作银行2008年度高级管理人员薪酬兑现方案，浙江杭州余杭农村合作银行章程修改方案(草案)，余杭农村合作银行股东代表大会、董事会、监事会换届工作方案，余杭农村合作银行股东代表大会股东代表选举办法，余杭农村合作银行股东代表大会代表候选人建议名单。同时，对董事、监事进行尽职评价。2009年8月11日，余杭农村合作银行第一届董事会第十四次会议在临平召开。会议应到董事13名，实到董事或授权代表13名。出席人数符合农村合作银行管理暂行规定和本行章程的规定。会议审核了余杭农村合作第二届股东代表大会股东代表资格并同意提交股东代表大会资格审查，审议通过了余杭农村合作银行第二届董事会董事、监事会外部监事候选人提名名单并同意提交股东代表大会选举，审议确定召开二届一次股东代表大会时间、会议议程等事项。2009年8月31日，余杭农村合作银行第二届董事会第一次会议在临平召开。会议应到董事12名，实到董事或授权代表12名。出席人数符合农村合作银行管理暂行规定和本行章程的规定。会议选举产生了余杭农村合作银行第二届董事会董事长，聘任了行长；经行长提名，聘任了副行长及会计财务、稽核、合规风险管理、信贷管理部门的负责人；聘任了董事会经济顾问。三、独立董事就有关事项发表的独立意见1、依法经营和运作情况。报告期内，本行的经营活动符合农村合作银行管理暂行规定和浙江杭州余杭农村合作银行章程的规定，决策程序合法有效；内控工作取得重大进展，内控机制趋于完善；未发现本行董事、高级管理层执行职务时有违反法律、本行章程或损害本行及股东利益的行为。2、资产与财务状况。本行按照合规程序，聘请浙江同方会计师事务所根据中国注册会计师职业准则对本行2009年度会计年报进行了审计，出具了标准无保留意见审计报告，审计结果真实、公允、完整地反映了本行2009年12月31日的财务状况和2009年度经营成果。3、关联交易情况。报告期内，本行关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。4、出售、收购资产情况。报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。第三节 监事会构成及履行职责情况一、监事会构成姓 名职 务性 别年 龄任职时间周遇春监事长男512009.8叶日桂监事男452004.12杨连荣监事男472004.12陈有生监事男632004.12沈剑平监事男382009.8杭妙海监事男552004.12梅勇刚监事男322004.12二、监事会工作情况2009年3月18日，余杭农村合作银行第一届监事会第十三次会议在星桥召开。会议应到监事7名，实到监事7名。出席人数符合农村合作银行管理暂行规定和本行章程的规定。会议审议通过了余杭农村合作银行2008年度监事会工作报告(草案)、余杭农村合作银行2008年经营年度报告(信息披露)，审议同意余杭农村合作银行董事长、行长2008年度履职情况专项审计报告。2008年8月31日，余杭农村合作银行第二届监事会第一次会议在临平召开。会议应到监事7名，实到监事7名。出席人数符合农村合作银行管理暂行规定和本行章程的规定。会议选举产生了余杭农村合作银行第二届监事会监事长。三、监事会就有关事项发表的独立意见1、有关本行依法运作情况。监事会认为，本行股东代表大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”依照本行章程及相关制度规定规范运作，董事会认真执行了股东代表大会的各项决议和授权，没有发现超越授权行使权力的行为；高管层依照董事会的授权开展经营活动，无越权经营和严重违章行为。2、董事、高管人员的决策情况。监事会认为，本行全体董事和高管人员均能勤勉尽职，认真履行各自职责，在进行相关决策时，能基于股东及其他利益相关人的利益出发，未发现其有损害本行利益的行为，未发现有违反国家法规、本行章程及制度的行为。3、组织外部审计工作情况。监事会认为，本行聘请外部审计单位的程序合法有效，审计报告真实、客观地反映了本行的财务状况和经营成果及董事长、行长的履职情况，对会计师事务所作出的有关说明和判断表示赞同，对本行作出的相关解释与说明表示认可。4、关联交易情况。报告期内，本行关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。5、出售、收购资产情况。报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。第四节 高级管理人员构成及履行职责情况一、高级管理人员构成姓 名职 务性 别年 龄任职时间冯建华行 长女482004.12黄建康副行长男412004.12傅兴法副行长男442009.8章明华副行长男382009.8二、高级管理人员履行职责情况2009年，本行高级管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“立足当地、服务三农”的经营方向，增强服务能力，提高服务水平；坚持审慎经营、创新思维、争抓机遇，全面完成了上级和董事会下达的各项工作目标，实现本行快速健康发展，为推进社会主义新农村建设发挥了积极作用。第五节 股东持股情况一、前十名法人股东持股情况 单位：万股股东名称期初数期末数杭州杰丰服装有限公司501万元601.2万元杭州双龙机械有限公司501万元601.2万元杭州华远时装有限公司201万元241.2万元杭州西湖汽车零部件集团股份有限公司201万元241.2万元杭州雅士居布艺有限公司201万元241.2万元杭州嘉艺针织有限公司201万元241.2万元杭州凯鑫铸钢有限公司201万元241.2万元浙江威尔达化工有限公司201万元241.2万元杭州骏龙包装有限公司201万元241.2万元杭州家豪五金工具有限公司201万元241.2万元二、前十名自然人股东持股情况 单位：万股股东姓名期初数期末数萧震海50.160.12冯建华50.160.12来煜标50.160.12黄建康50.160.12林贻鹏50.160.12陶连福30.136.12傅兴法30.136.12章明华30.136.12茹建平30.136.12斯建勇30.136.12三、高管人员持股情况 单位：万股股东姓名期初数期末数萧震海50.160.12冯建华50.160.12黄建康50.160.12傅兴法30.136.12章明华30.136.12周遇春2.20第四章 风险防范与控制第一节 风险控制与管理报告期内，本行贯彻落实国家宏观调控政策，以全面风险管理为原则，以管理体系完善为重点，以机制建设为抓手，强化对风险的监测预警，风险控制和管理能力持续提升，资产质量进一步改善。一是继续完善风险管理体系。针对新的形势、新的业务、管理方式、经营理念和内控机制需要，继续加强制度建设工作。先后制定了余杭农村合作银行固定资产贷款管理暂行办法、余杭农村合作银行个人消费贷款管理办法、余杭农村合作银行丰收小额贷款卡实施细则、余杭农村合作银行林权抵押贷款管理办法（试行）、余杭农村合作银行后备干部管理暂行办法、余杭农村合作银行客户经理管理试行办法、余杭农村合作银行风险经理年度考核暂行办法等，风险管理制度体系得到进一步的完善。二是积极调整信贷结构。一是进一步明确按照农户、农村经济组织、农业龙头企业、中小企业的支持序列，严控“高污染、高能耗和产能过剩”行业贷款。二是要求支行将企业环保信息作为贷款准入条件，建立“两高一剩”及环保违法信贷退出机制。三是对鉴定为退出类的客户，督促支行制定退出计划，并对退出情况进行监测。三是持续推进案件防控的长效机制建设。按照“正向引导、底线控制、双线制约、科技支撑”的思路，全面落实余杭农村合作银行案件防控三年工作规划及2009年案件防控工作意见，建立健全制度、业务流程、岗位规范、监测技防体系，并切实完善内控自我纠错机制，不断提高案件防控能力。四是深入推进贷款分类工作。一是做好对支行贷款五级分类的管理和辅导;二是进一步规范现金流量分析，提高五级分类准确度;三是加强对信贷客户的全面了解和综合分析，严格执行贷款风险五级分类制度;四是根据银监部门要求，积极推进公司类信贷资产十级分类工作。制定余杭农村合作银行公司类信贷资产风险十级分类实施细则，进行了十级分类的试分。五是强化对资产质量的控制。一是下达不良贷款的清收任务，加大不良贷款清收考核，强化不良资产清收;二是严格执行贷款责任制及不良贷款责任追究制，对贷款形成不良的或造成风险的，严肃处理责任人。全年对12名信贷人员进行处罚，金额15.42万元;三是及时采取催收、诉讼、追加担保、跟踪调查等措施，针对性地实施资产保全，确保了当年不良贷款的下降。六是不断强化内控机制建设。认真落实员工定期轮岗、强制休假、亲属回避和干部交流等四项制度，组织实施了内控评价，顺利完成了2008年度会计报表审计和部分高级管理人员的离岗审计等工作。提高了内控管理水平和风险防范能力。七是不断提高科技应用水平。优化更新了16家网点的网络设备，顺利完成了营业网点主备线路自动切换工作，网络基础建设继续加强；初步完成OA系统建设并顺利进入试运行阶段，全面完成视频会议系统建设和应用，进一步提高了办公和管理效率。八是进一步加强安全管理。实现了库管中心的集中押运管理，组织开展了安全知识教育，顺利实施了运钞交接管理系统，开展各类安全检查活动，安全防范能力不断增强。第二节 内控制度完整性、合理性和有效性的说明本行已按照相关法律法规的要求，建立了以股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构，实现了所有权与经营权、管理权与监督权既相互分离、又相互制衡的运行机制。同时以防范风险和审慎经营为宗旨，在信贷风险管理、资金业务管理、财务管理、人力资源管理、信息系统管理、