货币银行学汇总.doc

名词解释1. 金融期货： 是指买卖双方事先就某种金融工具的数量、交割日期、交易价格、交割地点等达成协议，并约定在未来某一时刻进行实际交割的交易。2. 货币供给： 是指货币供给主体在一定时期内通过银行体系向社会公众投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为，是一个动态的流量概念。3. 货币制度： 是指一个国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式，又被称为“币制”或“货币本位制”。4. 银行信用： 是由银行和各类金融机构以货币形式提供给借款人的信用，是以货币资金借贷为运营内容和以银行和某些非银行金融机构为行为主体的信用关系。5. 股票： 是股份公司发给股东以证明其入股的资本额并有权取得股息的书面凭证，是资本市场上借以实现长期投资的工具。6. 利息： 是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金使用者索取的报酬。7. 金融体系： 是指金融要素的安排及其动态关联系统，是由金融制度，金融工具，金融机构，金融市场，金融调控机构等构成的支持社会组织正常运转的资金集中与分配的系统，该系统运转的优劣决定着一定组织功能的发挥。8. 现金资产： 是商业银行资产中最具流动性的部分，它是银行为应付客户提取而形成的，基本上不给银行带来直接的利益，法律对其持有量也有严格规定。9. 票据贴现： 是指票据持有人在需要资金时，将其所持有的未到期的票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息之后，将余额以现款付给客户，或转入其活期账户的业务。10. 派生存款： 是相对于原始存款而言的，它是以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。11. 中央银行： 是国家为实现宏观经济目标，保证国家货币政策的正确制定和执行，防范与化解金融风险，维护金融秩序稳定而设立的特殊金融管理机构。12. 票据： 是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款人在见票时或在指定日期向收款人或持票人无条件支付一定金额货币，并可以转让的有价证券。13. 债券： 是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债权发行机构、面额、期限、利率等事项。14. 货币政策传导机制： 是指中央银行运用货币政策影响中介目标进而实现最终目标所经过的途径或具体的过程。15. 同业拆借： 是指商业银行之间以及商业银行与其它金融机构之间的短期资金融通。16. 货币政策： 是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。17. 通货紧缩： 是指由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长减少而引起有效需求严重不足、一般物价水平持续下跌、货币供应量持续下降和经济衰退的现象。18. 货币乘数： 是指货币供给的扩张倍数，也就是货币供给量与基础货币的比值，它表示每1元基础货币的变动所能引起的货币供给量的变动。m=Ms/B19. 金融体系的构成： 由五个要素构成：金融制度，金融机构，金融市场，金融工具，金融调控机制。20. 基础货币： 又称为货币基数，或强力货币、高能货币，它是货币理论中十分重要的概念，是指具有使货币总量倍数扩张或者收缩能力的货币。 21.货币形态的演进：实物货币；金属货币和铸币；信用和货币；电子货币。22.信用经历了高利贷信用，借贷资本运动的资本主义信用和社会主义信用。23.商业银行的职能：信用职能，支付中介职能，信用创造职能，金融服务职能，调控经济职能。24.商业银行的自由资本主要包括：（1）服本（2）资本盈余（3）未分配利润 （4）公积金 （5）风险准备金25.先进资产主要包括库存现金，在中央银行的存款，同业存款和在途资金等26.政策性银行主要有开发性银行，农业性银行，进出口银行27.商业银行的放款业务种类：（1）按照贷款的保证金程度，可以分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又按担保形式不同，分为抵押贷款，质押贷款和担保贷款（2）按贷款用途，可以分为商业贷款，不动产贷款，消费者贷款和投资贷款28.商业银行代理业务一般可以分为：代理收付款业务，代理融通业务，其他代理业务，此外，还有租赁业务，信托业务，代保管业务饿和信息咨询业务等29.汇率变动的影响因素：（1）经济增大（2）国际收支（3） 通货膨胀 （4）国内外利率水平 （5）资本流动 （6）外汇干预政策30.一般性货币政策工具即传统的三大货币政策工具，也就是我们通常所说的中央银行的三大法宝：再贴现政策，存款准备金政策和公开市场政策其中，有消费者信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率和预缴进口保证金等31.货币政策的中介指标应具有以下下三个特征：（1）可测性（2）可控性（3）相关性32.货币政策的最终目标：（1）稳定币值 （2）经济增长 （3）充分就业（4）国际收支平衡33.金融监管的基本原则：（1）监管主体的独立性原则（2）依法监管原则（3）自我约束与外部强制相结合的原则（4）安全稳健与经济效益相结合的原则（5）母国与东道国共同监管原则34.中国人民银行与财政部的关系：（1）行政隶属关系（2）资金与业务关系（3）货币与财政政策关系35.金融期权市场主要分为现货期权市场和期货期权市场。现货期权市场又分为利率期权市场，外汇期权市场和股票期权市场；期货期权市场则分为利率期货期权市场，外汇期货期权市场和股票指数期货期权市场。36.金融工具的主要特征体现在以下几个方面：（1）期限性（2）流动性（3）风险性（4）收益性37.金融期权主要有以下那几个因素构成：（1）执行价格（又称履约价格）（2）权利金（3）履约保证金（4）看涨期权和看跌期权38.商业票据的业务种类：支票，本票和汇票39.国库券的作用：(1)由于国库券具有高度的安全性，市场价格相对稳定，流动性较强，所以，它可以作为商业银行通过回购协议向中央银行或其他金融机构融通资金的抵押品。（2）国库券成为美国商业银行最主要的短期投资工具，用于调整流动性资产。（3）国库券还成为中央银行公开市场业务操作的主要工具40金融市场的功能：（1）调剂资金（2）增加社会资金积累的功能（3）降低信息成本（4）分散于转移风险（5）发现价格41货币市场的功能：融通短期资金优化经济主体的资产结构创造准货币为央行实施货币政策提供了平台和传导途径42.金融体系的功能：在时间和空间上转移资源的功能. 清算和支付结算的功能。. 聚集和分配资源的功能。. 分散，转移和管理风险的功能。. 提供信息的功能。. 解决激励问题的功能。43.中央银行相对独立性的原因：央行制定的货币政策应具有连贯性，不应受到政治的干扰才能收到效果。央行的首要任务是稳定币值，如受到政府完全控制，就可能成为政府的推行通货膨胀的工具央行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受到任何干扰央行与政府所处的地位不同，所以在考虑一些经济政策时侧重点也不尽相同央行不仅对政府服务，还要对商业银行和其他金融机构服务，因此，央行不能完全受政府控制44.商业银行的投资业务与贷款业务的差别：证券投资业务具有较强的流动性证券价格受市场供求关系影响较大投资存在很大的风险，证券投资业务可能取得企业的控股权，这是贷款业务所无法实现的。商业银行贷款业务过程中可以创造派生存款，从而增加银行的准备，而投资业务不具备45.货币市场的特点：货币市场的金融工具期限短，安全性高，流动性强货币市场是不断创新的市场货币市场是资金批发市场货币市场上的金融工具具有货币属性46.纸币本位制的优点和缺点：优点：a. 纸币供给数量不再受贵金属的束缚，国家可以根据经济的实际需要调整货币供应量。b. 对外实行外汇管理，在国际收支不平衡时，随时调整汇率，可以减少国际经济变化对本国经济的的影响c. 采用纸币流通，便于携带，减少社会财富的浪费。缺点：a. 货币发行不受贵金属准备限制，而且失去自发调整功能，易产生信用膨胀和通货膨胀。b. 人为地调整汇率，会对国际贸易和国际金融产生不良影响，尤其对发展中国家更为不利。c. 纸币本位制增加了各国政府对货币管理的责任。47、商业票据的业务种类：（1）商业票据的发行（2）商业票据的转让（3）商业汇票的承兑（4）商业票据的清偿（5）商业票据的贴现49、金融市场的功能：调剂资金，增加社会资金积累的功能，降低信息成本，分散与转移风险，发现价格。50、国库券的作用：（1）由于国库券具有高度的安全性，市场价格相对稳定，流动性较强，所以它可以成为商业银行通过回购协议向中央银行或其他金融机构融通资金的抵押品。（2）国库券成为美国商业银行最主要的短期投资工具，用于调整流动性资产。（3）国库券还成为中央银行公开市场业务操作的主要工具。51、期权的种类：（1）按照买权或卖权来区分，期权分为看涨期权和看跌期权。（2）按照期权执行时的标的物来区分，期权分为现货期权和期货期权。（3）按照期权的执行时间来区分，期权分为美式期权和欧式期权。（4）按照期权交易时的保证方来区分，期权分为交易所期权和交易商期权。（5）按照交易保证金划转入清算机构的方式来区分，期权分为证券式期权和期货式期权。52、借贷资本的特点：（1）借贷资本是作为商品的资本。把借贷资本当作一种商品，就会发现，这种商品具有使用价值和“价格”。（2）借贷资本是所有权资本。借贷资本家吧一定额的货币资本贷放出去，并取得任何相等的等价物，只是把资本的使用权让渡给对方，资本的所有权仍属于借贷资本家，它正是凭着资本的所有权让渡给对方，资本的所有权，分享职能资本家使用它带来的利润。（3）借贷资本有特殊的运动形式。（4）借贷资本最富有拜物教的性质。53、投资业务是：指商业银行用其资金在公开市场上购买有价证券或者投资于其他实物资产的活动。商业银行的证券投资是为了增加收入和增强资产的流动性，或为取得对企业的控股权而进行的资产业务活动。54、货币学派的灵魂人物弗里德曼认为，决定货币需要量大小的四个关键因素为：（1）持久性收入（2）财富在人力与非人力之间的划分（3）持有货币的收益率与机会成本（4）其他因素，包括主管偏好与风险以及客观技术与制度因素的综合变数，如人们的兴趣、爱好、习惯等。61.从历史发展过程来看，世界各国先后采用过的货币制度是：银本位制、金银复本位制、金本位制和信用货币62.从世界各国情况来看，中央银行在制定货币政策时，一般要求物价上涨率控制在2%-3%63.目前，我国金融机构体系以中央银行为核心，以国有商业银行为主。64.如果仅仅考虑物价变动对本金的影响这一因素，当名义利率（i）为8%，物价上涨率(P)为3%时，实际利率r=1+i/1+p-1=4.854%或r=i-p=5%。65.银行信用是我国当前主体的信用形式。商业银行设立和开展业务活动的基础性资金是（ ）66商业银行向人民银行借贷按期限分，主要通过1.再贴现2.再贷款67.债券所规定的资金借贷的权责关系：1.根据发行主体不同，可分为政府债券、公司债券、金融债券。2.根据债券是否有担保，可分为担保债券和信用债券。3.根据债券的利率是否固定，可分为固定利率债券和浮动利率债券。4.根据债券的利息支付方式。可分为息票债券和折扣债券。68.人民币作为中国统一货币，其最早发行日为1948年12月1日。69.中国自办的第一家银行是在1897年成立的中国通商银行。70.中国人民银行的管理机构属于（ ）类型71.我国中央银行制度属于（一）单一式中央银行制度（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度类型。72.证券交易程序总的可分为五大环节，按其先后顺序分别是（ ）73.商业银行是唯一能够吸收活期存款的银行。74以下不属于中央银行资产业务的是：（一）再贴现和再贷款业务（二）对政府的贷款业务（三）证券买卖业务（四）金银、外汇储备业务。75.我国商业银行的组织形式属于：（一）单一银行制（二）分支行制（三）银行持股公司制（四）连锁银行制76.我国政策性银行主要有：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业银行。77.我国的银行体系主要有中国人民银行、四大国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行四部分组成。78.国库券的特征有：（1）信用风险小（2）流动性强（3）面额小（4）收入免税。79.下例属于汇率变动的影响因素的有：1.经济增长2.国际收支3.通货膨胀4.国内外利率水平5.资本流动6.外汇干预政策80目前我国货币政策的中介指标主要有：利率、银行信贷规模、货币供应量、基础货币、银行存款准备金等。1 金融体系：由金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、金融调控机制等构成3 按照期权执行时的标的来区分，期权分为：现货期权、期货期权。4中央银行的职能包括：“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”。7 货币的基本职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币8 货币制度的构成要素：（1）货币材料的确定（2）货币名称、货币单位和价格标准（3）本位币、辅币及其偿付能力（4）准备制度的确定9 金融工具的风险性表现为：信用风险、市场风险10 利率的作用表现在：（1）利率变动对资金供求的影响（2）利率变动对信贷规模和结构的影响（3）利率变动对稳定物价的作用（4）利率变动对国际收支有重要影响11 货币政策所要达到的最终目标：稳定币值、经济增长、充分就业、国际收支平衡、缩小贫富差距.12 引起流动性偏好的动机：13 我国商业银行的借入资金主要有：一、存款业务：活期存款、定期存款、储蓄存款 二、其他负债业务：中央银行借款、同业拆借、发行资本债券、国际金融市场借款。14 按金融交易对象的期限划分，金融市场可划分为：货币市场、资本市场15 商业银行的现金资产：库存现金、在中央银行的存款、同业存款、在途资金。16 体现“中央银行是政府的银行“这一重要职能有：（