《储蓄存款和商业银行》

企业的设立 经营和发展需要资金 我国金融市场为企业提供了银行贷款 股票 债券等多种筹资方式 这些筹资方式为投资者提供了多样的投资理财品种和渠道 小明想开一间面包店 但手头上没有空闲资金 他怎么办 维达纸巾股份有限公司想扩大企业规模 增建一间厂房 但公司最近开支较大 没有流动资金 公司能通过什么方式筹集资金 哪一种筹资方式最方便 第六课投资理财的选择 储蓄存款和商业银行 便捷的投资 储蓄存款 哪里有储蓄 储蓄有什么用 一 储蓄存款 1 含义 有偿性 2 目的 安全 教育储备 买商品 书P45 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或存单作为凭证 个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 3 储蓄机构 主要是商业银行 中国人民银行 它算不算呢 下列属于我国储蓄机构的是 1 中国人民银行 2 中国工商银行 3 中国农业银行 4 中国银行 5 新会金诚典当行 6 招商银行A 1 2 3 4 B 1 2 3 4 5 C 1 2 3 5 6 D 2 3 4 6 随堂练习 D 二 储蓄利息 1 含义 利息就是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 利息的计算公式 利息 本金 利息率 存款期限 3 利率 利率是利息率的简称 存期越长 利率越高 利率有三种表示方法 年利率 月利率 和日利率 o 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 二 储蓄利息 1 含义 储蓄存款中得到的唯一收益 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 利息 本金 利息率 存款期限 现实存款中 银行是按复利进行计算利息的 所以拿到的钱比上述公式多了 注意 而且 在我国 存款利息收入要按规定的税率向国家缴税 但自2008年10月9日起 国家对储蓄存款利息所得暂免征收利息税 存款到期后 实际上从银行拿到的利息多了还是少了 若按上述公式计算的利息 比实际到银行储蓄的利息 是多了还是少了 3 利率 存期越长 利率越高 2 李大妈2012年10月存入10000元 定期二年 按照年息4 的利率 求二年到期后的利息总额是多少 要求出算复利与不算复利两种情况 不算复利 10000 4 2 800 元 3 李大爷2012年存入银行10000元 定期三年 月息2 1 到期后 李大爷存款的利息 不算复利 总额是 A 21元B 210元C 630元D 756元 D 第1年利息 10000 4 1 400 元 第2年利息 10000 400 4 1 416 元 最后得出的利息为400 416 816 元 复利 注意 利率是宏观调控的重要杠杆 经济手段中的货币政策 是调节货币供给量的重要手段 存款利率变动的影响 利率 储蓄 流通中的货币量 消费支出 利率 贷款规模 流通中的货币量 投资需求 贷款利率变动的影响 注意 银行加息 利率 降息 利率 4 今年3月 中国人民银行决定再次降低金融机构存贷款的利率 存款年利率平均下调动0 16 货款年利率平均下调动0 6 这一措施的作用在于 从宏观上调节社会经济活动 激发单位和个人储蓄的积极性 鼓励生活消费 促进商品销售 减轻企业的债务负担A B C D 巩固练习 D 5 2010年广东文综 2005 2009年 广东居民储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A B C D C 1 活期储蓄 三 储蓄存款的分类 储户可以随时存入和提取 不规定存期 1元起存 储蓄方式 事先约定期限 一般不得提前支取的储蓄方式 2 定期储蓄 把钱存在银行 是不是一点风险都没有呢 3 储蓄的投资特点 便捷的投资 储蓄存款灵活方便 对居民生活很有利 但相比之下 作为投资方式其收益是比较低的 但并不代表没有风险 比如在通货膨胀情况下 存款也可能贬值 定期存款如果提前支取 也有损失利息的风险 银行规定 定期存款如果提前支取 则在一定时间内按活期计息 练习 6 在银行吸收的居民储蓄存款中 活期存款占了相当大的一部分 居民之所以选择活期存款是因为 A 活期储蓄不受存期和金额限制 非常灵活B 活期储蓄非常安全 可靠 不会贬值C 活期储蓄比定期储蓄收益高D 银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 A 思考 你知道这些标志各自代表的银行吗 你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗 四 我国的商业银行 四 我国的商业银行 1 含义 经营 存款 贷款 结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 商业银行种类 A 以国家控股为主体的股份制商业银行 如建行 农行 工商行 中行等 B 民营股份制商业银行 如民生银行 C 外资银行 如香港汇丰 渣打银行等 占主要比例 6 下列对商业银行的表述正确的是 A 商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构B 随着银行业的发展 各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C 无论何种性质的商业银行 其经营的目的都是为了营利D 外资商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 巩固练习 C A 存款业务 存款业务是 向社会吸收资金 并且按规定还本付息的业务 没有存款 就没有足够的资金 就没有商业银行 3 商业银行的主要业务 书P47 基础业务 B 贷款业务 贷款是指 向借款人提供货币资金 并要求偿还本金和利息的行为 可以划分为工商业贷款和消费者贷款 主体业务 银行利润的主要来源 注意 发放贷款的原则 真实性 谨慎性 安全性 银行利润 贷款利息 存款利息 银行费用 其他利润来源 结算服务费及其他服务费 A 存款业务 基础业务 注意 发放贷款的原则 真实性 谨慎性 安全性 B 贷款业务 按照贷款对象 可以划分为工商业贷款和消费者贷款 主体业务 C 结算业务 提供结算服务时收取的费用 D 其他业务 商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等其他服务 3 商业银行的主要业务 书P47 9 假如某银行一年内贷款6000万元人民币 平均年利率为5 同年吸收储蓄存款5000万元人民币 平均年息为2 一年中该银行共支付职工工资 奖金等10万元 其他支出80万元 这一年该银行的利润应当是 A 200万元B 110万元C 210万元D 300万元 B 7 商业银行的基础业务是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 兑换业务8 商业银行营利的主要来源是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 代理保险 A B 巩固练习 第一 银行为我国经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 第二 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 第三 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 以优化产业结构 提高经济效益 4 银行的作用 书P47 聚宝盆 气象站 调节器 9 四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构 成立当年吸收存款达1717万元 发放贷款1124万元 有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求 材料反映了 第三产业对第一产业的服务功能银行为经济建设等集和分配资金的功能银行对国民