货币银行整理1-7章简答题整理、.doc

第一章 货币与货币制度1、物物交换的缺点：需求上的双重巧合很难达成商品的比价随着交换系列的延伸而增加难于建立互相一致的交叉兑换比率缺少普遍接受的价值储存手段2、物物交换的交易成本：寻求成本（时间、费用）机会成本 直接成本（雇工搬运）3、货币交换的优点：简化交换方式，扩大交换范围提高经济效率和挖掘生产潜力为经济结构的演变与经济范围的扩大奠定基础促成商品跨时间的交换货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币4、支付制度的演变：以贵金属为基础的支付制度 纸币的使用、支票的使用、资金调拨电子系统5、货币形态的演变：实物货币、金属货币、纸币、存款货币6、货币制度的内容：货币金属与货币单位、通货的铸造、发行与流通程序、金准备制度7、货币制度的演变：银本位制金银复本位制：平行本位制、双本位制、跛行本位制金本位制金币本位制：金币可自由铸造，自由熔化、流通中的辅币和价值符号可自由兑换金币、黄金可自由输出金块本位制金汇兑本位制不兑现的信用货币制度8、广义的货币供应量指标的划分 M1（狭义货币供应量）= 通货 + 商业银行的活期存款 M2（广义货币供应量）= M1 +商业银行的定期存款和储蓄存款 M3=M2 +其他金融机构的定期存款和储蓄存款 M4=M3 +其他短期流动资产（国库券、商业票据、银行承兑汇票、短期公司债券、人寿保单等）习题货币交换的优点：简化交换方式，扩大交换范围、提高经济效率和挖掘生产潜力为经济结构的演变与经济范围的扩大奠定基础、促成商品跨时间的交换货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币如何理解他们的关系：货币的五种职能并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质的反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。所有商品首先要借助于货币的价值尺度来表现其价格，然后才通过流通手段实现商品价值。正因为货币具有流通手段职能，随时可以购买商品，货币能作为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。支付手段职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。世界货币职能则是其他各个职能在国际市场上的延伸和发展。从历史和逻辑的角度上讲，货币的各个职能都是按顺序随着商品流通及其内在矛盾的发展而逐渐形成的，从而反映了商品生产和商品流通的历史发展进程。货币制度的内容：货币金属与货币单位、通货的铸造、发行与流通程序、金准备制度 第二章 信用与利率机制1、信用的特征是什么？P22答：（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的状态。以还本付息为条件。以相互信任为基础。以收益最大化为目标。具有特殊的运动形式。2、简述信用的主要形式及其特点？P23P26答：信用的主要形式有高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用。商业信用的特点：（1）商业信用的主体是厂商。其债权人和债务人都是厂商。（2）商业信用的客体是商品资本。（3）商业信用和产业资本动态一致。银行信用的特点：（1）银行信用的债权人主要是银行，也包括其它金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。(2)银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币。（3）银行和其他金融机构可以通过规模投资，降低信息成本和交易费用，降低信用风险，提高信用过程的稳定性。国家信用的特点：消费信用的特点：3、信用工具的分类有哪些?P26答：（1）按融通资金的方式可以分为 直接融资信用工具和间接融资信用工具。按可接受性的程度不同可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。（3）按照偿还期限的长短可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具。4、利息率的种类有哪些？P32P35答：（1）名义利率和实际利率。（2）官定利率、市场利率和公定利率。（3）存款利率和贷款利率。（4）固定利率和浮动利率（5）一般利率、差别利率和优惠利率5、阐述利率体系的内容！P35P36答：利率体系的主要内容：（1）中央银行再贴现率和商业银行存款利率。（2）拆借利率和国债利率。（3）一级市场利率和二级市场利率。6、影响利率的主要因素有哪些？P47答：（1）平均利润率（2）银行成本（3）通货膨胀预期（4）中央银行政策（5）商业周期（6）借贷资金供求状况（7）政府预算赤字（8）国际利率水平债券的主体可分为：政府债券、公司债券、金融债券。政府债券按期限分为公债和国库。国库券是财政部位应付国库收支的急需而发行的一种短期债务凭证。与公债相比，有三个显著特点：1、国库券的发行是为了弥补国库的短期亏空，而公债是为国家经济建设筹资。2、公债发行要经过立法机关通过，而国库券发行由政府自己决定。3、公债发行期一般在一年以上，有的长达数十年，而国库券发行多在一年以内，有的只有一周。第三章 金融市场1、如何理解金融市场的内涵将金融市场定义为以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。这一定义包含以下三个含义：一、它是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所；二、它反映了金融资产的供应者和需求者之间形成的供求关系；三、它包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，其中最主要的是价格机制。2、金融市场有哪些分类和哪些主体？它的主要功能是什么？分类;(1)按标的物划分，分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场按中介特征划分，分为直接金融市场和间接金融市场按金融资产的发行和流通特征分，分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场按成交与定价的方式分，分为公开市场和议价市场按有无固定场所分，分为有形市场和无形市场按交割方式划分，分为现货市场和衍生市场按地域划分，分为国内金融市场和国际金融市场主体：一般包括企业、政府、金融机构、机构投资者和家庭主要功能：（1）融通资金功能：在社会总储蓄向总投资的转化中，必须借助于一定的中介。金融市场就充当了这种转化的中介。资源配置功能：金融是物资的先导，随着金融资产的流动，带动了社会物质资源的流动和再分配，将社会资源由低效部门向高效部门转移宏观调控功能：在宏观调控方面，政府实施货币政策和财政政策离不开金融市场。存款准备金、利率的调节要通过金融市场来进行；公开市场业务更是离不开金融市场。以增减国债方式实施的财政政策，同样要通过金融市场来实现。经济“晴雨表”功能：首先，在证券市场，个股价格的升降变化，反应了该公司经营管理和经济效益的状况；其次，金融市场也反映着宏观运行状况；最后，金融机构有着广泛及时的信息收集、传播网络，国内金融市场同国际金融市场连接为一体，通过它可以及时了解世界经济发展的动向。3、基础性金融市场包括哪几个部分？这几个部分具体又是由哪些子市场构成的？货币市场：同业拆借市场、票据贴现市场、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场等。资本市场：股票市场、债券市场和基金市场。外汇市场4、阐述金融衍生市场主要交易的金融工具品种及其主要特征金融期货、金融期权、远期、互换等都属于衍生金融工具。金融市场媒体的种类：经纪人，经纪人的种类主要有货币经纪人、证券经纪人、证券承销人和外汇经纪人。金融机构，金融机构的种类主要有证券公司、证券交易所、投资银行、商业银行等。外汇市场的参与者和交易层次：主要参与者有：外汇市场，是经中央银行批准可以经营外汇业务的商业银行及其他金融机构。外汇经纪人和外汇交易员，经纪人是专门介绍外汇买卖成交的中间人，自己并不买卖外汇。外汇交易员是外汇银行中专门负责从事外汇交易的职员。中央银行，西方国家的中央银行都负有监督管理外汇市场的只能，当外汇市场上的汇率剧烈动荡时，则通过买入或卖出外汇来干预市场。一般客户，指外汇市场上除了银行之外的客户，它们是外汇的最初供给者和需求者外汇投机者外汇市场的交易可以分为三个层次：顾客和银行之间的交易，银行同交易以及银行与中央银行之间的交易。外汇交易类型：即期交易：指需在当然结清的交易远期交易：这种交易在买卖契约成立时，买卖双方无须立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期进行结算。掉期交易：是即期交易和远期交易的结合物。即在买进某种外汇时，同时卖出金额相同的该种货币，但买进和卖出的交割日期不同。择期外汇交易：择期外汇买卖是一种交割日期不定的买卖，属于远期外汇买卖的范畴。买方可以在将来的某一段时间的任何一天按约定的汇率进行交割。第四章 金融机构1、简述金融机构的功能：（1）融通资金的信用中介，有效地配置社会资源、（2）创造信用货币，扩张信用、（3）提供广泛的金融服务2、是分析金融机构产生的经济原因（金融机构存在的原因）：因为金融机构所产生的间接融资在某些方面具有直接融资不可比拟的竞争优势，具体如下：处理信息问题的竞争优势、业务分销和支付优势、风险转移优势3、简述现代金融体系的构成情况（我国现行金融机构体系的构成）：我国现行金融机构体系按其地位和功能大致可分为五类：货币当局和金融监督机构，即中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会、商业银行、非银行金融机构、在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构、政策性银行和政策性金融机构4、现代资本主义银行的产生途径：旧高利贷业转变为资本主义银行、以股份公司的形式建立的新型股份制银行5、金融机构在解决信息问题中,间接融资机制比借贷双方直接融资和通过金融市场融资交易更有效，表现在：信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势6、通过信用风险的控制和管理优势的专业化的机制，银行在解决贷款的道德风险问题上一直具有相对优势：第一，银行可以设计适当的契约来解决借贷双方利益背向的问题；第二，银行在贷款中往往要求有抵押或担保，这可以强化借款人与银行的同向利益；第三，银行有时可以在借款公司中要求股权（在日本），或可以在借贷企业董事会中要求股权代理。7、在风险转移过程中，银行有效地实现了两种转移：流动性风险转移、信用风险转移8、金融中介机构按性质和主要业务类别可分为：存款性金融机构、非存款性金融机构、官方、半官方的专业信用机构9、存款性金融机构有：商业银行、储蓄机构、信用协会、共同基金10、随着市场经济的发展，信用协会的传统经营状况发生了一些重要的改变：第一，会员制度名义化；第二，由于业务范围的扩大和地域发展不平衡，信用协会之间在规模上的差距显著扩大；第三，信用协会的会员资格限制和仅对同一债权人提供贷款等各种限制，也与社会和经济的发展极不协调。11、非存款性机构机构主要有以下几类：人寿保险公司、财产和灾害保险公司、养老基金、投资银行12、人寿保险类别有以下几种基本形式：定期人寿险、终身人寿险、长期人寿险13、投资银行和证券公司的主要业务有：包销业务、代销业务、自营买卖和证券零售业务等、投资顾问，协助企业进行资产重组，为企业并购提供方案和设计14、官办和半官办的专业信用机构的类型主要是以下几种：支持国家重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构、农业信贷方面的金融机构外贸信贷方面的金融机构15、这些政府金融机构（14题中的）与一般金融机构不同，其特点：大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导、 一般不接受存款，也不从事民间贷款业务性质与产业政策密切配合16、我国金融中介机构体系的演变：高度集中的金融机构中介体系、 1979年来我国金融中介机构体制的改革17、1978年，中国共产党十一届三中全会召开后，我国的金融中介机构体系进行了一系列重大改革主要包括以下四大方面：恢复和建立专业银行，并在此基础上对其进行改革和向国有商业银行转制、建立了中央银行体制、在国有商业银行之外，组建了其他商业银行、组建政策性银行18、货币当局和金融监管机构包括：中国人民银行、国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会19、商业银行包括：国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行20、非银行金融机构包括：保险公司、证券公司、投资基金、信托投资公司、财务公司、信用合作组织中国邮政储汇局、金融租赁公司21、金融信托投资机构可以吸收下列一年期（含一年）以上的信托存款，包括：财政部门委托投资或贷款的信托资金、企业主管部门委托投资或贷款的信托资金、劳动保险机构的劳保基金、科研单位的科研基金、各种学会、基金会的基金、100万元以上的企业存款22、政策性金融机构包含以下几个方面：政策性银行、政策性金融资产管理公司第五章 商业银行一， 商业银行的基本特征1、 具有一般工商企业的基本特征，但商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品货币和货币资本。2、 商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构一样都是金融媒介，但商业银行业务更综合、功能更全面。3、 商业银行是金融体系的主体。二， 商业银行的职能1、 信用中介职能。信用中介智能反映在两个方面：第一，变小额资本为大额资本；第二，变短期资本为长期资本。2、 支付中介职能3、 信用创造职能。商业银行不可能无限制的创造信用，它受以下因素的影响：第一，商业银行的信用创造，要以存款为基础；第二，要受中央银行存款准备金率、自身现金准备率以及贷款付现率的制约；第三，创造信用的前提条件，是要有贷款需求。4、 金融服务职能。三， 商业银行资本的功能商业银行资本的功能基本上可以归纳为营业功能，保护功能和管理功能三种。1、 资本是银行存在的先决条件。原因：银行在开业之前必须有足够的资本，为银行的正式开业准备物质条件。 银行资本数量是银行管理当局在审批银行开业资格和对银行进行监管时的重要指标。2、 资本是客户存款免受偶然损失的保障。3、 资本是银行经营活动正常进行的保证。四， 商业银行资本的构成银行资本的构成较为复杂，主要由三个部分组成，即普通资本、优先资本和其他资本。普通资本包括：普通股、资本盈余、未分配利润等。优先资本包括：优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。另外银行资本还有一定的其他来源。如：银行持股公司债务，售后回租。五， 影响银行资本需要量的因素1、 整个国家及银行所处地区的经济形势2、 银行信誉的高低3、 银行负债结构4、 银行资产质量5、 银行业务经营活动的规模六， 存款的来源1、 流动资金。流动资金包括一些应付未付款项和开除支票还未交换转账的款项；业主在生产和流通的过程中有一部分资金是以货币形式暂时闲置的；也有一部分以货币资金形式存在银行账户上。2、 其他社会闲置资金。3、 银行的贷款。七， 存款的分类1、 活期存款2、 定期存款3、 储蓄存款八， 银行的短期借入款1、 同业借款。同业借款包括：银行同业拆借；抵押借款；转贴现借款。2、 中央银行借款。包括：再贴现及直接借款3、 回购协议。回购协议借款的好处：银行将负债管理作为调整准备金头寸的主要方法；银行办理以政府证券作担保的再购回协议；利率最上限不适用于典型的回购协议交易。九， 商业银行的资产业务1、 票据业务。商业银行的票据业务包括：票据贴现和票据抵押贷款，两者的不同点：第一、票据抵押贷款银行并不购买票据，票据的所有权没有转移，而票据贴现是银行购买票据。第二、票据贴现是银行按照票面金额扣除贴现利息后将款项付给贴现者，而票据抵押贷款银行所贷出的款项通常只是票据面额的一部分，一般是百分之六十到百分之八十。第三，支付利息的时间不同，票据贴现的贴现利息是先扣。2、 贷款业务。贷款业务的种类：按用途分分为工商贷款、不动产贷款、消费贷款；按贷款的期限分为：活期贷款、定期贷款和透支;按贷款的保证分为担保贷款和信用贷款；按贷款的偿还方法分为：一次还清贷款和分期偿还贷款。3、 证券业务。十， 贷款政策的共性1、 贷款的适度规模2、 贷款的种类3、 贷款的期限和贷款的清偿4、 贷款的保障及用途5、 贷款的定价十一， 贷款的风险：信用风险、利率风险，市场风险。 贷款的保护：1，减少信用贷款的比重，扩大担保贷款比重以防止信用风险的发生。 2，对存、贷款实行浮动利率，以避免市场利率变动给固定利率带来的银行经营损失。 3，建立贷款坏账准备金或提高坏账准备金率。 4，对于大额贷款可采取几家银行联合贷款的方式共同承担风险。 5，对贷款进行风险转移。十二， 银行证券的投资目标1、 取得收益2、 降低风险和分散风险3、 补充资产流动性十三， 商业银行投资的有价证券标准1、 必须是可以在市场销售的。2、 必须是债券债务凭证。银行证券投资种类很多，根据投资对象划分可分为政府公债、公司证券和股票三种类型。十四， 银行投资公司债券的好处1、 能够获取较高收益。2、 具有较强的流动性。3、 具有较强的安全性。十五， 商业银行表外业务1、 无风险的表外业务：兑换业务；结算业务，其中结算方式包括同城结算方式和异地结算方式。异地结算方式又包括汇款结算，托收结算，信用证代理业务，包括代理融通业务、保管箱出租业务、代理发行有价证券业务。托管业务。租赁业务。租赁业务的主要形式有融资性租赁，操作性租赁，回租租赁和转租赁。银行卡业咨询业务。2、 有风险的表外业务：担保和类似的或有负债。承诺。与利率或汇率有关的或有项目。十六， 商业银行的经营的三个基本原则：营利性、安全性、流动性。 1，盈利性：银行盈利的增加，总的来说可以通过增收、节支两方面来实现。其中增加收入的渠道包括提高贷款利率；扩大贷款数量；增加各种手续费收入，主要是指大力发展中间业务，积极拓展各种服务业务；增加资本积累，推进设备的更新。减少支出的手段有降低负债的利息水平；提高管理水平，降低各种管理费用，减少非经营性支出。 2，粗略衡量流动性指标贷款/存款；流动性资产/全部负债；超额准备金；流动资产减易变性负债；存款增长额（率）减贷款增长额（率）。 3，流动性管理方法资金汇集法；资金匹配法；缺口检察法。十七， 商业银行的资产管理理论的发展 1， 真实票据论；2， 转换理论；3， 预期收入理论；4， 超货币供给理论。十八， 在负债管理理论的支配下，商业银行致力于开拓各种负债渠道，主要有：1， 发行可转让大额定期存单；2， 发行债券；3， 扩大非存款性资金来源，即所谓“买进”资金。4， 通过银行持股公司出售商业票据，获得资金供银行使用。 十九，贷款审查的“6C”原则：品德、能力、资本、担保或抵押、环境、连续性。 第六章 中央银行1、中央银行与商业银行有何区别？答：1、中央银行的经营活动主要是宏观金融活动，它通过运用货币政策工具，进行对经济的调节、管理和干预；而商业银行主要从事微观经济活动，充当信用中介，直接经营货币信用业务。2、中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构；商业银行则主要面向企业和居民提供服务。3、中央银行的业务活动不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济作为目标；商业银行则完全是求利经营、趋利而动、追逐利润最大化的金融企业。4、中央银行在一国金融体系中居于核心地位，与商业银行和其他金融机构之间是调控与被调控、管理与被管理的关系。5、中央银行享有货币发行的特权和维护币值稳定的责任，而商业银行和其他金融机构则没有这项特权和责任。2、中央银行与一般的政府机关有何区别？答：1、中央银行的业务仍具有一般商业银行业务的特征，在办理存贷款及清算等业务的过程中，虽然不以营利为目的，但客观上可能产生盈利，这与完全依靠国家财政拨款的政府机关有很大的不同。2、中央银行对经济的宏观调控主要是通过其他金融业务活动即经济手段实现的，而一般政府机关主要依靠行政手段进行管理。3、中央银行与政府的关系是一种相对独立的关系，而一般的政府机关在行为决策上必须与政府的意愿相一致。3、中央银行独占货币发行权有什么意义？答：统一国内的货币形式，避免分散发行所造成的货币流通的混乱。2、中央银行因独享货币发行权，得以成为控制货币流量的“总闸门”，能够根据经济发展的客观要求，适时灵活地调节流通中的货币总量，使之与国民经济发展对货币的需要量相适应，从而维护币值稳定。3、有利于中央银行增强自身的经济实力。4、在不兑现的信用货币制度下，货币发行能够形成发行银行的净收益，而由中央银行集中垄断货币发行，就可以使货币发行收益归政府所有，与此相对应，政府必须承担起保证币值稳定的责任，这种责任也只有政府才能够承担。4、中央银行的基本职能有哪些？答：1、中央银行是“发行的银行”。2、中央银行是“银行的银行”：集中存款储备金；组织全国的清算；充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。3、中央银行是“政府的银行”：经理国库；为政府融通资金，提供特定信贷支持；代表政府管理国内外金融事务；为政府提供经济金融预测和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。5、现代中央银行的职责有哪些？答：1、制定和执行货币政策。2、对金融业实施监督管理。3、组织、参与和管理支付清算。6、我国的中央银行的职能有哪些？答：1、发布与履行与其职责有关的命令和规章。2、依法制定和执行货币政策。3、发行人民币，管理人民币流通。4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。6、监督管理黄金市场。7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。8、经理国库。9、维护支付、清算系统的正常运行。10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。11、负责金融业的统计、调查、分析和预测。12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。13、国务院规定的其他职责。7、中央银行的主要业务有哪些？答：1、负债业务：（1）货币发行业务（2）存款业务：代理国库；集中存款准备金（3）资本业务。2、资产业务：（1）贷款和贴现：再贴现和再贷款业务；为政府提供短期贷款（2）证劵买卖业务（3）金银、外汇储备业务。3、中间业务：（1）集中票据交换（2）办理异地资金转移。8、中央银行制度的类型有哪些？答：1、单一式中央银行制度：一元式中央银行制度；二元式中央银行制度。2、复好合式中央银行制度。3、准中央银行制度。4、跨国中央银行制度。9、为什么目前各国政府都赋予中央银行掌管国际储备的职责？答：1、有利于币值稳定。不少国家的中央银行对其货币发行额和存款额，都保持一定比例的国际储备，以保证币值的稳定。2、有利于稳定汇价。在浮动汇率制度下，各国中央银行在市场汇率波动剧烈时，可运用国际储备进行干预，以维持货币对外价值的稳定。3、有利于保证国际收支的平衡。当外汇收支发生逆差时，中央银行可以使用国际储备抵补进口外汇的不足。当国际储备充足时，中央银行可以减少对外借款，用国际储备清偿债务或扩大资本输出。 第七章 货币供给1、金融创新是如何影响中央银行的宏观调控的？ 答：一方面，金融创新为商业银行开拓了多种筹措资金的渠道与更多的市场空间，商业银行经营的灵活性与自主性都得到提高，从而减少了对中央银行资金的依赖，同时也成功摆脱了中央银行严格的管制，增加了中央银行宏观调控的不确定性，对于达到预期的调控目的提出了严峻的挑战。另一方面，金融创新对货币层次划分的影响，也使得各层次货币与经济运行之间的联系有所改变，使得中央银行货币供给的调控重点在不断转移。2、现金货币是如何发行和回笼的的？ 答：现金的发行与回笼过程：纸钞的铸币印制入发行库发行基金调拨中央银行现金发行商业银行现金投放市场现金流通商业银行现金回归中央银行现金回笼残损币销毁。3、什么是基础货币和货币乘数？ 答：基础货币由公众持有的