家庭理财规划报告书

精品文档 1欢迎下载 家庭理财规划报告书家庭理财规划报告书 客客 户户 魏先生魏先生 理财团队 建行理财中心理财团队 建行理财中心 理理 财财 师师 苏桂宏苏桂宏 完成日期完成日期 2008 3 222008 3 22 精品文档 2欢迎下载 魏先生 您好 魏先生 您好 首先非常感谢您对我们的信任 使我们有机会为您提供全面的理财规划服首先非常感谢您对我们的信任 使我们有机会为您提供全面的理财规划服 务 务 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对您家庭的理财这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对您家庭的理财 事务进行更好地决策 从而使您达到财务自由 决策自主 生活自在 事务进行更好地决策 从而使您达到财务自由 决策自主 生活自在 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您 当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标以及结合当前所处的经济形当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标以及结合当前所处的经济形 势对一些金融参数的假设 测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差 势对一些金融参数的假设 测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差 因此您提供信息的完整性 真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规因此您提供信息的完整性 真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规 划 划 为了能够使您满意 我们将尽力凭投资专业知识与能力 以您的利益为先 为了能够使您满意 我们将尽力凭投资专业知识与能力 以您的利益为先 秉承诚信原则提供服务 注重秉承诚信原则提供服务 注重 稳健为先 合理规划稳健为先 合理规划 但由于市场情况变幻 但由于市场情况变幻 莫测 同时 鉴于您家庭状况 金融参数的估计假设 社会经济形势等均会发莫测 同时 鉴于您家庭状况 金融参数的估计假设 社会经济形势等均会发 生变化 因此建议您与我们保持定期联系 以便及时为您调整理财规划报告 生变化 因此建议您与我们保持定期联系 以便及时为您调整理财规划报告 您作为我们尊贵的客户 所有信息都由您自愿提供 建行理财中心将为您您作为我们尊贵的客户 所有信息都由您自愿提供 建行理财中心将为您 严格保密 您在此过程中 如果有任何疑问 欢迎您随时向您的专职客户经理严格保密 您在此过程中 如果有任何疑问 欢迎您随时向您的专职客户经理 或者建行理财中心咨询 或者建行理财中心咨询 请您相信 我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划 使您能请您相信 我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划 使您能 悠然面对未来生活 让富足永远与您相伴 悠然面对未来生活 让富足永远与您相伴 建行理财中心建行理财中心 苏桂宏苏桂宏 20082008 年年 3 3 月月 2222 日日 精品文档 3欢迎下载 目目 录录 第一部分第一部分 案例简介案例简介 第二部分第二部分 家庭基本情况家庭基本情况 1 1 家庭成员资料 家庭成员资料 2 2 近期家庭资产负债表 近期家庭资产负债表 3 3 年度家庭收支表 年度家庭收支表 第三部分第三部分 家庭财务分析家庭财务分析 1 1 财务比率分析 财务比率分析 2 2 其他财务分析 其他财务分析 第四部分第四部分 理财综合需求分析理财综合需求分析 1 1 理财目标 理财目标 2 2 风险评估 风险评估 第五部分第五部分 理财假设理财假设 第六部分第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分第七部分 理财规划建议理财规划建议 1 1 家庭财务安全规划 家庭财务安全规划 2 2 女儿大学教育金规划 女儿大学教育金规划 3 3 赡养双亲规划 赡养双亲规划 4 4 购房规划 购房规划 5 5 购车规划 购车规划 6 6 创业基金规划 创业基金规划 7 7 投资规划 投资规划 第八部分第八部分 敏感度分析敏感度分析 第九部分第九部分 风险揭示风险揭示 第十部分第十部分 理财规划方案实施及修正理财规划方案实施及修正 1 1 理财规划方案实施 理财规划方案实施 2 2 理财规划方案修正 理财规划方案修正 精品文档 4欢迎下载 第一部分 案例简介第一部分 案例简介 魏先生今年魏先生今年 3838 岁 事业小有成就 是公司的中层技术干部 月收入岁 事业小有成就 是公司的中层技术干部 月收入 50005000 元 年底奖金元 年底奖金 2 2 万元 他爱人在某公司当会计 月收入万元 他爱人在某公司当会计 月收入 15001500 元 女儿今年元 女儿今年 1515 岁 是一名初三学生 学习成绩中等 魏先生父母在农村 无收入 爱人父母岁 是一名初三学生 学习成绩中等 魏先生父母在农村 无收入 爱人父母 是洛阳市区退休工人 魏先生家现有住房是洛阳市区退休工人 魏先生家现有住房 8080 平米 无贷款 有存款平米 无贷款 有存款 1010 万元 万元 股票基金股票基金 1515 万元 魏先生觉得女儿越来越大了 需要换一套大点的房子 再者万元 魏先生觉得女儿越来越大了 需要换一套大点的房子 再者 考虑父母年老 想接到身边照顾 今年公司计划在新区集资盖房 每平方米考虑父母年老 想接到身边照顾 今年公司计划在新区集资盖房 每平方米 20002000 元 有元 有 120120 平方米 平方米 140140 平方米 平方米 180180 平方米平方米 3 3 种户型 近两年看到公司种户型 近两年看到公司 其他技术干部出去单干 不少人都干大了 魏先生也想尽快积攒一笔其他技术干部出去单干 不少人都干大了 魏先生也想尽快积攒一笔 5050 万元的万元的 创业基金 可一想到即将面临女儿升学 父母养老 供房子 买汽车等现实需创业基金 可一想到即将面临女儿升学 父母养老 供房子 买汽车等现实需 求 他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力 求 他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力 第二部分 家庭基本情况第二部分 家庭基本情况 一 一 家庭成员资料家庭成员资料 家庭成员家庭成员姓名姓名年龄年龄职业职业 父亲父亲魏先生魏先生3838 岁岁公司中层公司中层 母亲母亲魏太太魏太太3838 岁岁公司会计公司会计 女儿女儿初三学生初三学生 双方父母双方父母 二 二 近期家庭资产负债表近期家庭资产负债表 资产资产负债负债 现金及活期存款现金及活期存款信用卡贷款余额信用卡贷款余额 预付保险费预付保险费消费贷款余额消费贷款余额 定期存款定期存款 1010 汽车贷款余额汽车贷款余额 债券债券 房屋贷款余额房屋贷款余额 债券基金债券基金 其他其他 股票及股票基金股票及股票基金 1515 汽车及家电汽车及家电 精品文档 5欢迎下载 房地产投资房地产投资 自用房地产自用房地产 1616 资产总计资产总计 1 1 4141 负债总计负债总计 2 2 净资产净资产 1 2 1 2 4141 三 三 年度家庭收支表年度家庭收支表 收入收入支出支出 本人工资收入本人工资收入 6 6 基本生活费开销基本生活费开销 1 81 8 配偶工资收入配偶工资收入 1 81 8 父母赡养费父母赡养费 0 0 年终奖年终奖 2 2 子女教育费子女教育费 0 10 1 资产生息收入资产生息收入 0 20 2 保费支出保费支出 0 0 非定期休闲大额支出非定期休闲大额支出 0 0 收入合计收入合计 1010 支出合计支出合计 1 91 9 节余节余 8 18 1 注 资产生息收入中除存款利息外 还包括分红和股息注 资产生息收入中除存款利息外 还包括分红和股息 第三部分 家庭财务分析第三部分 家庭财务分析 一 一 家庭财务比率 家庭财务比率 从家庭财务比率来看 流动性比例过低 无法满足家庭对资产的流动性需从家庭财务比率来看 流动性比例过低 无法满足家庭对资产的流动性需 求 零负债说明您的家庭无负债压力 投资配置管理尚有余地 净储蓄率过大求 零负债说明您的家庭无负债压力 投资配置管理尚有余地 净储蓄率过大 说明您的家庭在满足当年支出以外 还可将说明您的家庭在满足当年支出以外 还可将 50 50 左右的净收入用于增加储蓄或左右的净收入用于增加储蓄或 者投资 净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力 同时也说明您者投资 净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力 同时也说明您 没有充分利用起自己的信用额度 没有充分利用起自己的信用额度 可以看出您的家庭财务情况稳健有余 回报不足 家庭财富的增长过分依可以看出您的家庭财务情况稳健有余 回报不足 家庭财富的增长过分依 赖工资收入 投资性资产占有比例过低 良好的信用额度没有充分利用 因此 赖工资收入 投资性资产占有比例过低 良好的信用额度没有充分利用 因此 应当运用好家庭收支的结余 适当的提高投资性资产以及回报率 是您家庭财应当运用好家庭收支的结余 适当的提高投资性资产以及回报率 是您家庭财 家庭财务比率家庭财务比率定义定义比率比率合理范围合理范围备注备注 负债比率负债比率总负债总负债 总资产总资产 0 020 60 20 60 无负债无负债 流动性比例流动性比例流动性资产流动性资产 每月支出每月支出 0 03 63 6 净资产偿付比例净资产偿付比例净资产 总资产 100 100 30 60 30 60 净储蓄率净储蓄率净储蓄净储蓄 总收入总收入 81 81 20 60 20 60 精品文档 6欢迎下载 富快速积累 顺利实现家庭理财目标的关键 富快速积累 顺利实现家庭理财目标的关键 二 其他财务分析二 其他财务分析 保障缺失 作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障 这将威胁到整个家保障缺失 作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障 这将威胁到整个家 庭的财务安全 一旦发生意外 该家庭将会出现较为严重的经济问题 因此在庭的财务安全 一旦发生意外 该家庭将会出现较为严重的经济问题 因此在 理财规划中应首先满足好魏先生的保障需求 魏先生父母为农民 且由于年龄理财规划中应首先满足好魏先生的保障需求 魏先生父母为农民 且由于年龄 较大 无法购买商业保险 魏先生需要另外为父母准备医疗资金 魏太太父母较大 无法购买商业保险 魏先生需要另外为父母准备医疗资金 魏太太父母 为城镇退休职工 有足够的医疗保险保障 因此不需额外准备医疗资金 为城镇退休职工 有足够的医疗保险保障 因此不需额外准备医疗资金 财务目标优先性 由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性 财务目标优先性 由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性 因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用 为魏先生父母准备生因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用 为魏先生父母准备生 活费和医疗备用金 活费和医疗备用金 家庭生命周期 处于家庭成长期 子女教育负担增加 保险需求达到高峰 家庭生命周期 处于家庭成长期 子女教育负担增加 保险需求达到高峰 生活支出平稳 生活支出平稳 第第四部分 综合理财需求分析四部分 综合理财需求分析 一 一 魏先生的理财目标魏先生的理财目标 目标目标 顺序顺序 目标内容目标内容距今年限距今年限所需金额现值所需金额现值 年年持续年数持续年数 总计总计 现值 现值 中学中学 0 0100010004 440004000 1 1 子女教育子女教育 大学大学 4 410000100004 44000040000 1 1 赡养老人赡养老人 0 0800080002020160000160000 1 1 购房购房 0 02020280000280000 2 2 购车购车 2 20 0100000100000 3 3 创业基金创业基金尽快尽快 0 0500000500000 注 在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算 魏先生一家注 在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算 魏先生一家 5 5 口口 140140 平米基本能够满足需求平米基本能够满足需求 且由于目前且由于目前 140140 平米以下契税减半征收 暂按照购买平米以下契税减半征收 暂按照购买 140140 平米方案考虑 在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证 平米方案考虑 在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证 二 二 魏先生的风险评估魏先生的风险评估 1 1 风险承受能力分析 客观因素 风险承受能力分析 客观因素 年龄年龄1010 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分得分得分 精品文档 7欢迎下载 3838 总分总分 5050 分 分 2525 岁以下者岁以下者 5050 分 每多一岁少分 每多一岁少 1 1 分 分 7575 岁以上岁以上 0 0 分分 3737 就业状况就业状况公务员公务员上班族上班族自由职业自由职业个体个体失业失业 8 8 家庭负担家庭负担未婚未婚双薪无子女双薪无子女 双薪有子女双薪有子女单薪有子女单薪有子女单薪养三代单薪养三代 6 6 置产状况置产状况 投资不动产投资不动产 自宅无房贷自宅无房贷 房贷房贷 5050 50 无自宅无自宅 8 8 投资经验投资经验1010 年以上年以上6 6 1010 年年2 2 5 5 年年1 1 年以内年以内无无 4 4 投资知识投资知识专业人士专业人士 财金类毕业财金类毕业 自修有心得自修有心得懂一些懂一些一片空白一片空白 4 4 总分总分 6767 从测算结果来看魏先生风险承受能力中等偏上 从测算结果来看魏先生风险承受能力中等偏上 2 2 风险偏好分析 主观因素 风险偏好分析 主观因素 从投资组合来看 魏先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识 从投资组合来看 魏先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识 风险偏好属于中度偏高的范围 风险偏好属于中度偏高的范围 综上所述 魏先生无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险 综上所述 魏先生无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险 应采取较为积极的投资规划 早日达到财务自由 根据目前中国经济发展状况 应采取较为积极的投资规划 早日达到财务自由 根据目前中国经济发展状况 结合魏先生自身情况 建议魏先生的投资组合重点以基金为主 结合魏先生自身情况 建议魏先生的投资组合重点以基金为主 第五部分 理财假设第五部分 理财假设 根据洛阳市目前市场平均水平得出 根据洛阳市目前市场平均水平得出 人均月生活费支出 人均月生活费支出 60006000 元元 年年 收入增长率 收入增长率 4 4 投资报酬率 投资报酬率 8 2 8 2 通货膨胀率 生活支出增长率 通货膨胀率 生活支出增长率 4 4 2020 年公积金贷款利率 年公积金贷款利率 6 6 当前高中学费水平为当前高中学费水平为 10001000 元元 年 年 当前大学学费水平为当前大学学费水平为 1000010000 元元 年年 学费增长率 学费增长率 5 5 魏太太今年魏太太今年 3838 岁岁 魏先生父母余寿魏先生父母余寿 2020 年年 魏先生父母赡养费标准为魏先生父母赡养费标准为 80008000 元元 年年 魏先生夫妻预计魏先生夫妻预计 5555 岁同时退休 岁同时退休 二手房房价 二手房房价 20002000 元元 平米平米 售后回租租金 售后回租租金 80008000 元元 年年 精品文档 8欢迎下载 第六部分 魏先生理财目标资金供需分析及调整第六部分 魏先生理财目标资金供需分析及调整 一 资金需求分析一 资金需求分析 理财目标理财目标 优先优先 顺序顺序 几年后几年后 开始开始 预估每年预估每年 费用费用 持续持续 年限年限 需求现值总和 不需求现值总和 不 考虑时间价值 考虑时间价值 生活支出生活支出 1 10 018000180001717306000306000 女儿中学教育女儿中学教育 1 10 0100010004 440004000 女儿大学教育女儿大学教育 1 10 010000100004 44000040000 父母赡养费父母赡养费 1 10 011000110002020220000220000 购房购房 1 10 014000140002020280000280000 购车购车 2 20 0 100000100000 1 1 100000100000 保险保险 2 20 010000100002020200000200000 创业基金创业基金 3 30 05000005000005 5500000500000 需求值总计需求值总计 16500001650000 二 资金供给分析二 资金供给分析 理财资源理财资源现值流入现值流入持续年限持续年限供给现值总和 不考虑时间价值 供给现值总和 不考虑时间价值 现有生息资产现有生息资产 2500002500001 1250000250000 家庭税后收入家庭税后收入 100000100000171717000001700000 供给值总计供给值总计 19500001950000 三 理财目标的调整三 理财目标的调整 上述计算 魏先生在现有资产情况下 若投资报酬率为上述计算 魏先生在现有资产情况下 若投资报酬率为 8 2 8 2 可以达成各 可以达成各 项理财目标 同时通过资金的供需分析 考虑到尽快实现创业基金的筹集 魏项理财目标 同时通过资金的供需分析 考虑到尽快实现创业基金的筹集 魏 先生选择购买先生选择购买 140140 平米住房的方案合适 平米住房的方案合适 第七部分 理财规划建议第七部分 理财规划建议 一 一 家庭财务安全规划家庭财务安全规划 1 1 紧急预备金紧急预备金 紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求 一般应准备紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求 一般应准备 3 63 6 个月的个月的 精品文档 9欢迎下载 家庭固定开支 考虑到有女儿上学 房屋还贷以及赡养老人等因素 建议拿出家庭固定开支 考虑到有女儿上学 房屋还贷以及赡养老人等因素 建议拿出 1 1 万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金 同时申请一张建行信用卡 利万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金 同时申请一张建行信用卡 利 用信用卡额度补充紧急预备金 以备不时之需 用信用卡额度补充紧急预备金 以备不时之需 2 2 家庭保险规划家庭保险规划 家庭理财中 保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来家庭理财中 保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来 的不良影响 魏先生是家庭的经济支柱 但是只有在单位投保的基本保险 一的不良影响 魏先生是家庭的经济支柱 但是只有在单位投保的基本保险 一 旦魏先生出现风险 家庭财务就可能陷入危机 因此必须考虑增加寿险和意外旦魏先生出现风险 家庭财务就可能陷入危机 因此必须考虑增加寿险和意外 险的保额 所需保险金额按照遗族需要法计算如下 险的保额 所需保险金额按照遗族需要法计算如下 单位 人民币元单位 人民币元 弥补遗属需要的寿险需求弥补遗属需要的寿险需求本人本人配偶配偶 配偶当前年龄配偶当前年龄 38383838 当前的家庭生活费用当前的家庭生活费用 19000190001900019000 减少个人支出后之家庭费用减少个人支出后之家庭费用 13000130001300013000 家庭未来生活费准备年数家庭未来生活费准备年数 20202020 家庭未来支出的年金现值家庭未来支出的年金现值 176674 2425176674 2425176674 2425176674 2425 当前上大学当前上大学 4 4 年学费支出年学费支出 40000400004000040000 未成年子女数未成年子女数 1 11 1 应备子女教育支出应备子女教育支出 40000400004000040000 家庭房贷余额及其他负债家庭房贷余额及其他负债 196000196000196000196000 丧葬最终支出当前水平丧葬最终支出当前水平 10000100001000010000 家庭生息资产家庭生息资产 250000250000250000250000 遗属需要法应有的寿险保额遗属需要法应有的寿险保额 172674 2425172674 2425172674 2425172674 2425 保额调整分析保额调整分析本人寿险本人寿险意外险意外险 应该增加的保额应该增加的保额 172674 2425172674 2425345348 485345348 485 增加保额合计增加保额合计 520000520000 考虑整个家庭财务状况 建议购买定期寿险和意外险 年保费支出控制在考虑整个家庭财务状况 建议购买定期寿险和意外险 年保费支出控制在 0 70 7 万元 占到年家庭收入的万元 占到年家庭收入的 7 7 保额为 保额为 6666 万元 是家庭收入的万元 是家庭收入的 7 7 倍 属于合倍 属于合 理范围之内 理范围之内 保险建议书保险建议书 保险产品保险产品缴费期限缴费期限每年需交保费每年需交保费保额保额 太平长泰安康太平长泰安康 C C 款款 2020 年期交年期交970970 元元 份 保额份 保额 5 5 万 投保万 投保 7 7 份共份共 58205820 元元 3030 万元万元 家庭吉祥卡 意外险 家庭吉祥卡 意外险 20 20 年期交年期交100100 元元 份 保额份 保额 6 6 万 投保万 投保 6 6 份共份共 600600 元元 3636 万元万元 精品文档 10欢迎下载 二 女儿大学教育金规划二 女儿大学教育金规划 按照当前大学费用每人每年按照当前大学费用每人每年 1 1 万 学费成长率万 学费成长率 5 5 计算 计算 4 4 年后大学一年级年后大学一年级 费用为 费用为 FVFV PVPV 1 1 N N 4 4 I YI Y 5 5 PMTPMT 0 0 1 2155 1 2155 四年的大学费用为四年的大学费用为 PV PMTPV PMT 1 2155 N1 2155 N 4 I Y4 I Y 8 2 5 8 2 5 3 4253 425 女儿在女儿在 4 4 年后需要的大学费用为年后需要的大学费用为 3 433 43 万元万元 由于子女教育在时间上没有弹性由于子女教育在时间上没有弹性 且教育费用不能承受较大投资风险 建且教育费用不能承受较大投资风险 建 议将现有资产进行整笔投资议将现有资产进行整笔投资 投资于债券型基金投资于债券型基金 预期收益率为预期收益率为 5 5 所需要的投所需要的投 资金额为资金额为 PV FVPV FV 3 43 N3 43 N 3 I Y3 I Y 5 2 96305 2 9630 万元万元 因此建议将银行定期存款拿出因此建议将银行定期存款拿出 3 3 万元万元 投资于债券型基金 投资于债券型基金 三 赡养双亲规划三 赡养双亲规划 由于魏太太父母均为城镇退休职工 每月有固定养老金收入 生活上不需由于魏太太父母均为城镇退休职工 每月有固定养老金收入 生活上不需 要魏先生资助 所以魏先生需要每年拿出要魏先生资助 所以魏先生需要每年拿出 0 80 8 万元赡养魏先生父母 万元赡养魏先生父母 同时建议每年拿出同时建议每年拿出 0 30 3 万元作为魏先生父母医疗准备金 此笔资金以定投万元作为魏先生父母医疗准备金 此笔资金以定投 方式投资于股票型基金 方式投资于股票型基金 四 购房规划四 购房规划 由于魏先生还要尽快筹集由于魏先生还要尽快筹集 5050 万创业基金 因此建议将旧房卖掉 和买方万创业基金 因此建议将旧房卖掉 和买方 签订售后回租协议 在搬进新房之前暂住旧房 新房首付签订售后回租协议 在搬进新房之前暂住旧房 新房首付 8 48 4 万元 其余采用万元 其余采用 公积金贷款 公积金贷款 2020 年期等额本息还款法每年还款额为 年期等额本息还款法每年还款额为 PMT PMT PV19 6 NPV19 6 N 20 I Y6 20 I Y6 1 80211 8021 万元万元 出售旧房除支付两年出售旧房除支付两年 1 61 6 万元房租之外 剩余万元房租之外 剩余 6 6 万元投资于平衡型基金 万元投资于平衡型基金 待一年后新房交工时可作为装修费用 预期收益率为待一年后新房交工时可作为装修费用 预期收益率为 10 10 届时装修费用为 届时装修费用为 FV FV PV6 NPV6 N 1 I Y10 6 61 I Y10 6 6 万元万元 五 购车规划五 购车规划 由于魏先生集资的房子在洛南新区 出行相对不便 因此建议在房子装修由于魏先生集资的房子在洛南新区 出行相对不便 因此建议在房子装修 完毕 两年之后 时全款购买一部价值完毕 两年之后 时全款购买一部价值 1010 万元的汽车 建议将剩余万元的汽车 建议将剩余 6 6 万元定期万元定期 精品文档 11欢迎下载 存款整笔投资于平衡型基金 每年从收入中拿出一定资金投资于平衡型基金 存款整笔投资于平衡型基金 每年从收入中拿出一定资金投资于平衡型基金 预期收益率为预期收益率为 10 10 所需要投资额为 所需要投资额为 PMT PV6 FV10 NPMT PV6 FV10 N 2 I Y10 1 30482 I Y10 1 3048 万元万元 因此建议将银行定期存款拿出因此建议将银行定期存款拿出 6 6 万元 同时从每年家庭收入中拿出万元 同时从每年家庭收入中拿出 1 31 3 万万 元投资于平衡型基金 元投资于平衡型基金 六 创业基金规划六 创业基金规划 为了尽快筹集创业基金 结合中国目前经济发展前景 建议魏先生除已有为了尽快筹集创业基金 结合中国目前经济发展前景 建议魏先生除已有 1515 万元股票型基金外把每年收入的万元股票型基金外把每年收入的 3 23 2 万元投资于股票型基金中 预期收益率万元投资于股票型基金中 预期收益率 为为 15 15 则完成创业基金筹集需要的时间为 则完成创业基金筹集需要的时间为 N N PV15PV15 FV50 PMT3 2FV50 PMT3 2 I YI Y 15 15 5 5 年年 七 投资规划七 投资规划 理财目标所需资产配置理财目标所需资产配置 单位 人民币万单位 人民币万 元元 投资方向及品种投资方向及品种理财目标理财目标资产配置资产配置储蓄配置储蓄配置 资产类型资产类型投资品种投资品种 预期收益率预期收益率 紧急预备金紧急预备金 1 1 流动资产流动资产活期存款活期存款 1 1 保险保险 0 70 7 子女教育金子女教育金 3 3 债券型基金债券型基金嘉实债券嘉实债券 5 5 生活费生活费 0 80 8 父母赡父母赡 养费养费医疗准备金医疗准备金 0 30 3 股票型基金股票型基金建信成长建信成长 15 15 购房购房 8 48 41 81 8 购房购房 装修准备金装修准备金 6 6 平衡型基金平衡型基金中信经典中信经典 10 10 购车购车 6 61 31 3 平衡型基金平衡型基金中信经典中信经典 10 10 创业基金创业基金 15153 23 2 股票型基金股票型基金建信成长建信成长 15 15 合计合计 39 439 48 18 1 第八部分 敏感性分析第八部分 敏感性分析 一 理财目标的实现受投资报酬率的影响最大 因此敏感性最高 如投资一 理财目标的实现受投资报酬率的影响最大 因此敏感性最高 如投资 报酬率提高 则能够提前实现创业基金的