按揭贷款管理办法以及相关阅读

按揭贷款管理办法以及相关阅读按揭贷款管理办法以及相关阅读 按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的 房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务 所谓按揭是 指按揭人将房产产权转让按揭 受益人作为还贷保证人在按揭 人还清贷款后 受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人 过程中按揭人享有使用权 今天小编就给大家搜索了相关信息 供大家参考 按揭贷款管理暂行办法按揭贷款管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为拓展郑州市个人住房公积金贷款业务 支持广大 职工充分运用住房公积金改善住房条件 减轻职工经济负担 规范个人住房公积金转按揭贷款的操作与管理 根据 中华人 民共和国合同法 住房公积金管理条例 贷款通则 郑州市住房公积金委托贷款实施细则 等有关规定 制定本 办法 第二条 个人住房公积金转按揭贷款 以下简称 转按揭 是指已经办理了商业银行住房贷款且具备住房公积金贷款资格 的借款人在还款期间内 由原商业银行住房贷款转换为住房公 积金贷款 已经办理了住房公积金贷款的借款人 由于作为抵押物的 所购房屋因为出售转让等原因 房屋产权和住房贷款同时转让 给具备住房公积金贷款条件的他人的情形 适用于本办法 第三条 本办法适用的范围 1 已经办理了住房公积金账户并正常缴存半年以上 2 原住房公积金贷款或商业银行住房贷款没有违约记录 3 原抵押的房产已经办理了房屋产权证 并且没有其他法 律纠纷 4 申请转按揭的原商业银行住房贷款目前仅限于承办住房 公积金信贷业务的受托银行 第四条 住房公积金转按揭贷款由公积金中心负责审批 有 关贷款手续由发放原商业银行贷款的同一家贷款银行办理 第五条 住房公积金转按揭贷款必须由公积金管理中心认可 的担保公司提供全程连带担保 第二章 贷款对象和条件 第六条 凡是正常缴存住房公积金半年以上 具有完全民事 行为能力的在职职工 个人信用良好 有较稳定的工作和收入 已办理了住房公积金贷款或者商业银行住房贷款并且能够按时 偿还贷款本息的 可以申请办理住房公积金转按揭贷款 第七条 申请住房公积金转按揭贷款 借款人必须同时具备 下列条件 1 原商业银行住房贷款或住房公积金贷款必须正常还款 1 年以上 并出具由原贷款银行提供的无逾期还款记录 2 办理住房公积金转按揭贷款的房屋 必须是已经办理了 房屋产权证 并且该房产没有其他法律纠纷 3 办理住房公积金转按揭贷款须征得原商业贷款银行的同 意 4 房屋产权共有的 产权共有人应出具同意转让的书面证 明 5 借款人申请住房公积金转按揭贷款时其婚姻状况已发生 变化的 应提供相关证明和房产合法权属证明 第八条 申请转按揭时 应由原借款人或转按揭借款人共同 填写 个人住房商业银行贷款转住房公积金贷款申请审批表 同时提交下列资料 1 转按揭借款人夫妻双方身份证 户口簿 结婚证原件及 复印件 住房公积金缴交情况证明 经济收入证明等原件 2 因房屋出售申请转按揭的 须提供 房屋买卖契约 和 房屋价值评估报告 3 因夫妻离婚等其他原因申请转按揭的 须提供夫妻离婚 证明和人民法院关于夫妻财产分割的判决书或经过公证的财产 分割协议 且其中必须对该房屋产权的归属做出明确说明 4 转按揭房屋的产权证和原件及复印件 5 申请由商业银行住房贷款转住房公积金贷款的 须提供 办理原商业银行住房贷款的 商品房买卖合同 借款合同 和 借款抵押合同 原件及复印件 以及原贷款银行提供的转 按揭借款人原商业贷款的正常还款记录和贷款余额 6 担保公司出具的全程连带担保承诺书 7 公积金管理中心要求的其他资料 第九条 公积金管理中心信贷人员收妥上述资料后 应在规 定时间内完成对申请资料的调查 核实与分析 同时对转按揭 的原因及真实性 转按揭借款人的资信状况和还款能力等进行 核实和评估 第三章 贷款额度 期限 利率 第十条 转公积金贷款金额不得高于原商业贷款余额 取千 元以上整数 且最高贷款额度不超过现行规定的贷款限额 最 高贷款比例不得超过该房屋原购房合同总价或该房屋现实交易 价格的 70 且不超过该房屋评估价值的 60 上述四项条件 中以金额低的为准 第十一条 转公积金贷款审批额度与原住房贷款余额的差 额部分 由转按揭借款人用自有资金结清 第十二条 转公积金贷款的期限 不得超过原商业银行住房 贷款的剩余年限及房屋的剩余使用年限 同时不得长于转按揭 借款人距法定退休年龄的剩余年限 第十三条 住房公积金转按揭贷款利率 按照中国人民银行 规定的个人住房公积金贷款利率标准执行 第四章 贷款发放与管理 第十四条 申请由商业银行住房贷款转住房公积金贷款的 经公积金管理中心批准及原贷款银行审查同意结清贷款后 由 公积金管理中心 贷款银行 担保公司与转按揭借款人重新签 订借款合同 保证合同 抵押合同 并办理担保 评估 抵押 权人变更 转账划款等相关贷款手续 第十五条 因房屋出售申请转按揭的 审查批准后 由公积 金管理中心 担保公司 卖方和买方签订四方协议 公积金管 理中心承诺在房屋产权过户给转按揭借款人并办妥抵押登记手 续后发放贷款 卖方承诺将售房款优先用于偿还原住房公积金 贷款 买方须将公积金转按揭贷款批准额度与卖方原住房公积 金贷款余额的差额部分 用自有资金先存于指定担保公司账户 内 作为转按揭借款人办理住房公积金贷款的预付资金 签订 转账付款委托书 并授权担保公司在公积金贷款到账后 从 其账户上直接转账归还卖方尚未偿还的贷款本息 第十六条 担保公司在公积金转按揭贷款合同签订之后 会 同原贷款银行 原借款人和转按揭借款人到当地房地产管理部 门办理房屋权属变更手续 应在不撤销原抵押登记的前提下办 理房屋产权交易过户 同时重新办妥抵押登记手续 并领取 房屋他项权利证书 交给抵押权人保管 第十七条 以房产作为抵押的 转贷借款人 保险公司 贷 款银行应办理房屋保险变更或退费手续 第十八条 转按揭借款人的全部贷款手续办理完毕 借款合 同生效后 贷款银行根据 委托扣划协议 按照借款合同约 定按期收回贷款本金及利息 第十九条 各住房公积金贷款承办银行要严格按照规定的用 途 监控公积金转按揭贷款资金的使用 保证公积金转按揭贷 款抵押权益的落实 做好公积金转按揭贷款委托业务 第五章 附 则 第二十条 本办法由郑州住房公积金管理中心负责解释 第二十一条 本办法自发布之日起试行 第一章 总则 第一条 为支持国家实施光伏扶贫工程 更好地履行中国农 业发展银行 以下简称农发行 政策性金融职能 加大对贫困地区 光伏扶贫的信贷支持力度 依据国家相关法律法规和 中国农 业发展银行信贷基本制度 等 制定本办法 第二条 光伏扶贫贷款是指农发行向借款人发放的用于支持 列入国家能源局会同国务院扶贫办批复的光伏扶贫实施方案的 光伏扶贫项目建设的政策性贷款 第三条 光伏扶贫贷款遵循 政府主导 精准扶贫 专款专 用 风险可控 保本经营 的原则 第二章 贷款对象 用途和条件 第四条 贷款对象 一 地方政府出资成立 未列入监管部门融资平台名单的国 有独资及控股企业 一类公司 二 中央企业及其所属企业 二类公司 三 非国有控股上市企业与地方政府或 和 国有企业合资成 立的项目 三类公司 四 各地原融资平台公司通过市场化改制 建立现代企业制 度 实现市场化运营 其承担的地方政府债务已纳入政府财政 预算 得到妥善处理 并明确公告今后不再承担政府融资职能 的前提下 也可作为实施主体承接光伏扶贫任务 五 资信良好的其他混合所有制企业和民营企业 第五条 贷款用途 贷款用于支持列入国家能源局会同国务 院扶贫办批复的光伏扶贫实施方案的村级光伏电站或集中式光 伏扶贫电站建设及相关费用支出 营运资金需求等 第六条 借款人条件 一 符合 公司法 的有关要求 二 具有国家规定的承担项目融资或建设 运营 的相关资质 和能力 三 治理结构完善 组织机构健全 经营管理规范 四 具有与项目建设或运营相应的权益性资本 所有者权益 的 与构成符合国家相关规定 五 财务状况良好 具备财务可持续能力 除新设法人外 上一年末和最近月份资产负债率原则上在 80 含 以内 上一年 度原则上要实现盈利 六 信用状况良好 信用等级在 a 级 含 以上 借款人为新 设项目法人的 其控股股东应有良好的信用状况 七 混合所有制企业作为借款人时其民营企业股东 或借款 人为民营企业 上一年末和最近月份资产负债率 70 以内 实 收资本在 1 亿元以上 含 信用等级在 aa 一级以上 含 连续 三年盈利且经营状况良好 八 采用政府购买服务模式建设光伏扶贫电站的 地方政府 或政府指定机构应与借款人签订购买服务协议 或合同 明确将 购买服务资金纳入同级政府财政预算 购买服务内容纳入政府 购买服务指导性目录 九 借款人为地方政府出资成立的扶贫投融资公司或新设法 人原则上须在农发行开立基本存款账户 十 农发行要求的其他条件 第七条 贷款项目条件 一 项目由政府主导 符合国家光伏扶贫有关政策 列入国 家能源局会同国务院扶贫办批复的光伏扶贫实施方案 二 项目所在地市 县 政府已按国家发改委等五部门 关于 实施光伏发电扶贫工作的意见 发改能源 20 xx 621 号 要求 制定光伏扶贫收入分配管理办法 明确项目收益分配方案和扶 持的建档立卡贫困人口 确保与贫困人口精准对接 项目须提 供经当地扶贫部门确认的建档立卡贫困人口清单 三 项目建设内容符合当地土地利用总体规划 城乡建设规 划等 四 项目资本金符合国家有关规定 五 项目立项 项目须取得有权审批部门审批 核准或备案 的证明文件 六 项目用地 项目须取得合法有效的用地审批手续或提供 项目用地预审许可文件 对使用戈壁 荒漠 荒草等未利用土 地的 对不占压土地 不改变地表形态的用地部分 可以租赁 方式取得 须提供土地租赁合同和县级国土资源部门用地备案 证明 对项目永久性建筑用地部分 应依法按建设用地办理手 续 七 项目规划许可 项目须取得政府有权部门批准的建设用 地 建设工程等相关规划意见或许可文件 分期建设 分期办 理规划许可文件的项目 须按照工程建设进度提供相应的规划 许可文件 项目建设地址在城乡规划确定的建设用地范围之外 的 不需办理规划许可手续 由有权部门出具相关说明 八 项目环境评价 项目建设须取得环评审批手续 九 项目须取得当地电网公司出具的对接网和并网运行条件 的认可意见 以及确保项目有优先上网和电量全额收购的承诺 文件 十 项目须取得地方政府确定运维企业承担光伏电站的运营 管理或技术服务的证明文件 十一 项目贷款由扶贫资金进行贴息的 须取得地方政府或 财政部门同意贴息的文件 第三章 贷款期限 利率 额度和方式 第八条 贷款期限 根据借款人综合偿债能力 光伏扶贫项 目投资回收期 工程建设进度等确定 最长不超过 20 xx 年 第九条 贷款宽限期 根据项目建设期给予适当的宽限期 一般为 1 年 最长不超过 2 年 第十条 贷款利率 根据资金 成本 按照保本经营原则 执行优惠贷款利率 在人民银行基准利率基础上下浮 0 10 具体定价权限以总行下发的授权书为准 第十一条 贷款额度 根据项目建设实际需要和借款人资金 需求 偿债能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定贷款 额定 第十二条 贷款方式 项目一般采用担保贷款方式 担保额 度须覆盖贷款存续期间贷款本息 可通过保证 抵押 质押组 合担保形式 优化担保方案 对采取地方政府购买服务模式的 须对纳入财政预算的购 买服务协议项下应收账款设定质押担保 其中 对于应收账款 于省级以上政府或指定部门购买服务的部分 质押折率不 超过 90 质押后缺口部分可采用信用贷款方式 对于应收账款 于第地市级政府或指定部门购买服务的部分 质押折率不 超过 80 对采取抵押担保的 抵押物应为符合农发行要求的土 地使用权 住宅 商铺 写字楼等房地产抵押 抵押折率最高 不能超过 70 对采取电费收益等项目收益权质押的 折率不超过 65 对采取保证担保的 保证人优先选择国有或国有控股企业 上市企业以及各级政府控股的专业担保机构 第四章 贷款流程 第十三条 项目库管理 各级分支行特别是省级分行要加强 与地方政府及能源主管部门 扶贫部门等相关部门的工作联系 提前介入光伏扶贫实施方案编制 对接能源主管部门储备的光 伏扶贫工程项目 制定光伏扶贫融资支持方案 及时掌握光伏 扶贫项目进展情况和资金需求情况 积极提供金融服务 能源 主管部门上报的光伏扶贫工程项目清单农发行须及时纳入项目 库进行管理 经培育成熟后 开户行及时受理贷款申请 第十四条 调查评估 按照农发行相关规定组织开展调查评 估 应重点关注一下方面 一 项目收益分配方案是否符合精准扶贫 精准脱贫的要求 是否与贫困人口精准对应 二 项目合规性及相关行政许可材料是否齐全 三 项目总投资额和各项构成是否合理 四 项目使用的光伏产品是否技术先进 经过国家检测认证 机构认证 是否达到领跑者技术指标 产品质量是否有保障 五 项目运维方案是否科学合理经济 六 借款人主体资格是否合法合规 七 还款 是否充足可靠 还款 包括政府购买服务资 金 电费收入 碳交易收入及各级财政补贴收入等 八 借款人信用状况是否良好 九 贷款担保是否合法有效 第十五条 审查审议审批 按照农发行相关规定开展项目审 查审议工作 审查部门应分别对光伏扶贫贷款项目的贷款规模 及利率 项目合规性和风险性 借款人主体资格等方面提出审 查意见 报贷款审查委员会审议 通过后送有权签批人审批 第十六条 审批权限 总行授权省级分行的具体审批权限以 总行下发的授权书为准 第五章 管理要点 第十七条 贷款条件落实与发放支付 贷款发放前 须严格 落实各项贷款前条件 贷款的发放和支付严格按照农发行相关 规定执行 第十八条 资金管理 开户行要与相关主管部门 借款人等 签订资金监管协议 或项目监管协议 明确相关责任义务 确保 资金专款