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电子商务概论 第9章网上服务业 2 学习内容 开篇案例 招商银行的电子化建设9 1服务业概述9 2网络金融9 3网上旅游9 4网上招聘 3 学习目标 描述现代服务业的主要特征掌握网络银行 网上证券 网上保险的主要特征和运营模式分析网上旅游业的特点 主体及运作模式熟悉网上招聘的含义与范围 4 开篇案例 招商银行的电子化建设 一 招商银行简介招商银行成立于1987年 是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行 总行设在深圳 目前 招商银行总资产逾8000亿元 在英国 银行家 杂志 世界1000家大银行 的最新排名中 资产总额位居114位 5 招商银行的电子化建设 经过20多年的发展 招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行 发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行 初步形成了立足深圳 辐射全国 面向海外的机构体系和业务网络 目前在境内30多个大中城市 香港设有分行 网点总数400多家 在美国设立了代表处 并与世界80多个国家和地区的1100多家银行建立了代理行关系 6 招商银行的电子化建设 20年来 招商银行以敢为天下先的勇气 不断开拓 锐意创新 在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一 较好地适应了市场和客户不断变化的需求 被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强 服务好 技术领先的银行 为中国银行业的改革和发展作出了有益的探索 同时也取得了良好的经营业绩 7 招商银行的电子化建设 二 招商银行的科技创新服务客户战略招商银行坚持 科技兴行 的发展战略 立足于市场和客户需求 充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势 率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务 打造了 一卡通 一网通 金葵花理财 点金理财 招商银行信用卡 财富账户 等知名金融品牌 树立了技术领先型银行的社会形象 招商银行于1995年7月推出的银行卡 一卡通 被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举 8 招商银行的电子化建设 截至06年6月 累计发卡量已近4000万张 卡均存款余额逾5000元 居全国银行卡前列 1999年9月在国内首家全面启动的网上银行 一网通 无论是在技术性能还是在业务量方面在国内同业中都始终处于领先地位 2003年6月 一网通 作为中国电子商务和网上银行的代表 登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台 这是中国企业首次获此殊荣 9 招商银行的电子化建设 三 一网通 领跑E时代从1997年开始 招商银行把目光瞄向了刚刚兴起的互联网 并迅速取得了网上银行发展的优势地位 1997年4月 招商银行开通了自己的网站WWW CMBCHINA COM 这是中国银行业最早的域名之一 招商银行的金融电子服务从此进入了 一网通 时代 1998年4月 一网通 推出 网上企业银行 为互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技平台 10 招商银行的电子化建设 目前 招商银行的 一网通 已形成了网上企业银行 网上个人银行 网上商城 网上证券和网上支付等在内的较为完善的网上金融服务体系 几年的快速发展 一网通 在国内网上银行领域始终占据着领先地位 超过95 的国内电子商务网站都采用 一网通 作为支付工具 中国人民银行 联想集团等众多政府机构和大型企业都选择了 一网通 进行财务管理 至2005年5月 招商银行的 网上企业银行 用户已经超过4万家 交易量逾7万亿元 一网通 使招商银行在一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约 为其在网络经济时代实现传统银行业务与网上银行业务的有机结合 11 9 1服务业概述 9 1 1服务的定义服务是具有无形特征却可给人带来某种利益或满足感的可供有偿转让的一种或一系列的活动 其要点如下 1 服务首先具有使用价值 是一种无形的产品 2 服务是交易对象 应当反映不同经济主体之间的关系 3 服务是运动形态的客观使用价值 一般不表现为静态的客观对象 12 现代服务业是伴随着信息技术的应用和信息产业的发展而出现的 是信息技术与服务产业结合的产物 具体包括两类 一类是直接因信息产业和信息化的发展而产生的新兴服务业形态 如计算机服务 移动通信服务等一类是通过应用信息技术 从传统服务业改造和衍生而来的服务业形态 如网络金融等 9 1 2现代服务业 13 9 2网络金融 6 2 1金融业概述1 金融与金融活动金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称 广义的金融泛指一切与货币的发行 保管 兑换 结算 融通有关的经济活动 甚至包括金银的买卖 狭义的金融专指货币的融通 14 网络金融 2 金融业务及产品金融机构是指从事各类金融活动的组织 一般指商业银行 保险公司 证券公司等 不同的金融机构有着不同的金融业务 15 9 2 1网络银行 1 网络银行模式网络银行 网上银行 在线银行 电子银行 它以一种全新的银行与客户的合作方式即 3A Anywhere Anytime Anyhow 的方式 为客户提供服务 使用户可以不受时空的限制 安全快捷地管理自己的资产和享受到银行的服务 包含两个层次的含义 一个是机构概念 指通过信息网络开办业务的银行 另一个是业务概念 指通过信息网络提供的金融服务 16 17 2 网络银行分类有无实体分类 完全依赖互联网的无形的 虚拟银行 现有传统银行基础上利用互联网开展传统的业务交易服务的银行 业务分类 信息服务 客户交流服务 银行交易服务 18 19 20 21 22 网络银行 3 网络银行的特点 1 降低交易成本 2 标准化 个性化服务 给客户提供更高质量的金融服务 3 业务全球化 不受时空限制 4 互动性 持续性 有助于树立银行良好形象 23 降低交易成本 据国外资料统计 通过不同途径进行每笔交易的成本如下 营业点1 07美元电话银行0 54美元ATM0 27美元Internet0 1美元可见 网上银行交易成本是最低的 24 网络银行 4 网上银行技术要求 1 商户系统2 电子钱包系统 visacash或Mondex3 支付网关 连接银行金融网和互联网4 安全认证 CA机构发放数字证书 25 9 2 2网上证券 1 网上证券及特点网上证券业务可以看作是证券业务的电子商务实现 是指投资者利用互联网的网络资源 获取国内外个交易所的即时报价 查找国际国内各类与投资者相关的经济信息 分析市场行情 并通过互联网进行网上开户 委托 支付 交割和清算等证券交易全过程 实现实时交易 26 网上证券 网上证券特点不受地域限制运营管理模式不再以营业部为业务核心 证券交易更为方便快捷全面快捷地获取投资信息降低交易成本交易席位的无形化 券商地位弱化证券市场的地域概念明显淡化 国际国内走向融合 27 网上证券 2 网上证券业务证券业电子商务的表现形式十分丰富 几乎可以涵盖交易经纪业务 研究咨询业务 理财业务等证券业务的各个方面 目前开展的比较好的主要是网上证券交易和各类增值服务 28 网上证券 网上证券交易 即通过因特网实现证券的交易过程 是网上证券业务的核心 证券增值服务 基于因特网的证券增值服务从内容可分为一般财经信息服务 信息研究服务 专业咨询服务 投资理财顾问服务等 29 30 3 网上证券模式国外 1 美林模式 传统业务为主 网上业务为辅2 E Trade模式 独立的网上业务3 嘉信理财 CharlesSchwab 模式 传统业务和网上业务共同发展国内 嘉信理财模式为主 并具体采用 1 证券公司与IT技术公司合作 网上交易软件2 由证券公司和财经网站合作 浏览器上交易3 证券公司依靠自己的力量 公司网站上交易 31 32 33 34 9 2 3网上保险 1 网上保险的含义网上保险也叫保险电子商务 是指保险公司或者保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为 涵盖投保 核保 理赔 给付的全过程 35 网上保险 2 网上保险的特点虚拟性 只需一个网址 一个服务器直接性电子化 无纸化交易时效性 准确 迅速 简洁个性化及多样性 36 3 网上保险的主要业务模式保险公司网站模式 如平安保险网站综合性网站链接模式 综合性网站链接到保险网站 汽车网 网上经纪人模式 保险超市 多种产品网上风险市场模式 为保险公司之间相互交换大型风险和风险组合所用反向拍卖模式 C2B提供某项专门服务的网上公司模式 纠纷等 37 保险公司网站模式 38 网上经纪人模式 39 提供某项专门服务的网上公司模式 40 9 3网上旅游 9 3 1旅游业及其特点1 旅游业含义与范围根据世界旅游组织的定义 旅游是指人们不为谋求职业或从中获取盈利而短期离开常住地 到其他地方停留 旅游业则是指提供旅游产品与服务的产业 包括旅行社业 旅游宾馆业 资源景区业 旅游餐饮业 旅游交通业等 41 网上旅游 2 旅游业特点1 旅游业是一个综合性行业 2 旅游业是信息密集型和信息依托型产业3 旅游业是跨国界合作和跨空间运作的典型产业4 旅游电子商务较少涉及物流问题 交易的确认通过信息流的形式实现 以旅游者的流动完成旅游者消费而实现整个交易过程 42 9 3 2网上旅游主体要素 旅游电子商务是指通过先进的网络信息技术手段实现旅游商务活动各个环节的电子化 包括通过网络发布和交流旅游信息 宣传 开展旅游售前售后服务 通过网络查询 预订旅游产品并支付 旅游企业内部流程的电子化及管理等 1 网络信息系统 提供信息 实现交易的平台2 电子商务服务商 技术支持者3 旅游目的地营销机构 旅游企业和旅游者 4 旅游主管政府部门 推进者 规范者5 支付系统 重要支持 43 44 45 交通 景区 酒店 交通 46 47 9 3 3网上旅游运作模式 1 旅游企业间电子商务 B2B 旅游企业之间的产品代理组团社之间相互拼团旅游目的地接社批量定购当地旅游饭店客房 景区门票 客源地组团社与目的地接社之间的委托 支付关系 48 网上旅游运作模式 2 旅游企业对企业类客户的电子商务 B2E B2E中的E 指旅游企业与之有频繁业务联系 或为之提供商务旅行管理服务的非旅游类企业 机构 机关 旅游B2E电子商务较先进的解决方案是企业商务旅行管理系统 实现远程登录旅游企业服务器完成旅游方案申请 预订 实施及支付 49 网上旅游运作模式 3 旅游企业对旅游者的电子商务 B2C 旅游企业对旅游者的电子商务 B2C 基本等同于电子旅游零售 旅游 B2C 电子商务还包括旅游企业对旅游者拍卖旅游产品 由旅游电子商务网站提供中介服务 注意 此模式中旅游企业占有主导权 50 网上旅游运作模式 4 旅游者对旅游企业的电子商务 C2B 旅游 C2B 电子商务主要通过电子中间商 专业旅游网站 门户网站旅游频道等 进行 旅游C2B电子商务主要有两种形式 一是反向拍卖 是竞价拍卖的反向过程 二是网上成团 即旅游者将选择认为质价合适的旅游产品成交 注意 此模式中旅游者占有主导权 51 9 4网上招聘 9 4 1网上招聘的含义与范围1 网上招聘的含义网上招聘又称在线招聘或电子招聘 它是利用互联网技术进行的招聘活动 包括信息的发布 简历的搜索整理 电子面试以及在线测评等 网上招聘最早出现在美国 在中国 网络招聘已与传统媒体招聘 人才交流会三足鼎立 52 2 网上招聘的主要内容招聘网站主要面向企业提供简历查询 职位发布 简历订阅 人才猎寻 校园招聘 政策法规查询 人才测评 智聘系统及企业培训等服务 面向个人提供简历存储 职位搜索 职位订阅 人才测评 职业技能培训等服务 此外 网站还提供包括人事新闻 英才就业指数 英才薪资调查 薪资指数 兼职信息 培训与职业发展在内的各种综合人事信