2017年上半年上海银行业中级《风险管理》：银行公司治理原则考试试卷

2017 年上半年上海年上半年上海银银行行业业中中级级 风险风险管理管理 银银行公司治行公司治 理原理原则则考考试试试试卷卷 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 某公司 2009 年税前净利润为 8000 万元人民币 利息费用为 4000 万元人民 币 则该公司的利息保障倍数为 A 1 B 2 C 3 D 4 2 下列关于银行资产负债利率风险的说法 不正确的是 A 当市场利率上升时 银行资产价值下降 B 当市场利率上升时 银行负债价值上升 C 资产的久期越长 资产的利率风险越大 D 负债的久期越长 负债的利率风险越大 3 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前 应持其总行的授权文件 按照有关规定 向 A 所在地银监会派出机构报告 B 所在地银监会派出机构备案 C 所在地中国人民银行分行报告 D 所在地中国人民银行分行备案 4 在票面上不标明利率 发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是 A 单利债券 B 复利债券 C 贴现债券 D 累进利率债券 5 超货币供给理论的观点不包括 A 超货币形式的多样化 非银行金融机构也可以提供货币 B 银行应该超出单纯提供信贷货币的界限 提供多样化的服务 C 银行不应从事购买证券的活动 D 银行可以开展投资咨询业务 6 如果你的客户希望通过按揭购买价值元的住房一套 首付 20 年贷款利率 固定为 8 30 年期 按月计息 那么 他需要支付的月供大约是 A 3330 元 B 8810 元 C 9660 元 D 9960 元 7 如果贷款利率上升 借款人提前还贷 信贷资产类理财产品就会面临提前终 止的风险 这种风险是 A 信用风险 B 收益风险 C 市场风险 D 流动性风险 8 下列属于网上银行的特征的是 A 模糊的业务时空界限 B 运行环境开放 C 电子虚拟服务方式 D 设立成本较高 但交易安全性提高 9 A B 两种债券现均以 1 000 美元面值出售 每年付息 80 美元 已知 A 债 券 3 年后到期 B 债券 4 年后到期 则若 A B 债券的到期收益率上升为 10 时 A A B 债券均升值 且 A 债券升值较多 B A B 债券均升值 且 B 债券升值较多 C A B 债券均贬值 且 A 债券贬值较多 D A B 债券均贬值 且 B 债券贬值较多 10 刘先生是某公司特聘的一个高级工程师 2011 年 1 月的工资类收入为 65000 元 现在有两种可能 刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系 刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系 则两种可能中 节税的是 且可节税 元 A 1875 B 1975 C 1875 D 1975 11 公司信贷客户的理性动机不包括 A 获得低融资成本 B 增加短期支付能力 C 得到长期金融支持 D 获得影响力 12 承诺 其中原始期限在 1 年以下或原始期限在 1 年以上但随时可无条件撤 销的承诺 其信用转换系数为 A 100 B 50 C 20 D 立法 监管文件 制度 E 重组 13 下列关于同业拆借的说法 错误的是 A 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B 借人资金称为拆人 贷出资金称为拆出 C 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 常作为货币市场的基准利率 14 下列关于保证收益理财计划中的保证收益率 说法正确的是 A 不得高于同业拆借利率 B 高于同期储蓄存款利率时 应对客户有附加条件 C 不得对客户提出附加条件 D 不得低于同期储蓄存款利率 15 是指客户把持有的外币储蓄存款 外币现钞按银行对外公布的现汇 现 钞买入价卖给银行 由银行兑付相应的人民币 A 结汇 B 售汇 C 购汇 D 以上都不对 16 中国人民银行的职能不包括 A 制定和执行货币政策 B 通过审慎有效的监管 增强市场信心 C 防范和化解金融风险 D 维护金融稳定 17 监理单位合同争议调解工作中 争议双方必须执行 签发的合同争议调 解意见的有关规定 A 项目法人 B 监理工程师 C 总监理工程师 D 项目经理 18 银行业从业人员的下列行为中 不符合 岗位职责 有关规定的是 A 不打听与自身工作无关的信息 B 未经内部职责调整或批准 不为其他岗位人员代为履行职责 C 当有急事需要处理时 将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为 保管 D 未经内部职责调整或批准 不将本人工作委托他人代为履行 19 银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 风险管理状况 董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息 这种属于 A 非现场监管 B 现场监管 C 监管谈话 D 信息披露监管 20 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 危机 A 流动性 B 操作 C 法律 D 战略 21 中银理财 的品牌价值主要体现在 A 以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念 两个方面 B 高贵品牌 全球网络 专业资讯 贵宾服务 四个方面 C 百年品牌 全球网络 专业智慧 尊贵服务 四个方面 D 以上都不正确 22 以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是 A 央行宣布上调利率 0 3 B 沪市投资收益率上涨 7 C 贷款人推进新的贷款请求 D 商业银行增加网点数量 E 重组 23 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是 A 银行重组 B 银行并购 C 缩减贷款规模 D 银行股份制改造 24 在 巴塞尔新资本协议 中 违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年 期违约概率与 中的较高者 A 0 1 B 0 01 C 0 3 D 0 03 25 下面哪个国家不使用间接标价法 A 美国 B 新西兰 C 南非 D 中国 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 按照 保险法 的规定 下列说法错误的是 A 保险法 不仅调整保险组织 还调整保险行为 B 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时 不得同时接受两个以上保险 人的委托 C 保险代理人可以是单位 D 保险经纪人只能由个人担任 2 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托 计划 其中 信托产品的风险包括 A 投资项目风险 B 项目主体风险 C 信托公司风险 D 项目的市场风险 E 项目的财务风险 3 设立信托的书面文件应当载明的事项包括 A 信托目的 B 信托关系人 C 信托财产的范围 D 受益人取得信托利益的金额 E 受益人取得信托利益的形式 4 下列关于银行存款计息的表述正确的有 A 从 2005 年 9 月 21 日起 对活期存款实行按季度计息 B 每季度的始月 20 日为结息日 次日付息 C 两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息 D 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式 E 提前支取定期存款 支取部分按活期存款利率计付利息 5 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法 错误的是 A 现场检查时 检查人员应当出示合法证件和检查通知书 B 现场检查时 检查人员不得少于二人 C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 D 银行业金融机构必须无条件接受检查 6 下列描述中属于国家外汇管理局职责的有 A 组织实施中央银行公开市场操作 B 分析研究外汇收支和国际收支状况 C 监督管理外汇市场的动作秩序 D 经营管理国家外汇储备 E 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况 处罚违法违规行为 7 信托的当事人包括 A 委托人 B 受理人 C 受托人 D 受益人 E 管理人 8 根据中国银监会的监管规则 银行机构的市场准入包括 A 高级管理人员准入 B 行业准入 C 客户准入 D 机构准入 E 业务准入 9 在下列机构中 经营的业务范围最广的是 A 外商独资银行 B 外国银行分行 C 外国银行代表处 D 以上机构具有相同的业务经营范围 10 学生申请国家助学贷款时不需要提交 A 借款人的有效身份证原件和复印件 B 借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件 C 担保人的资信证明 D 相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 11 下列说法中 错误的是 A 抵押物价值大于所担保债权的余额部分 可以再次抵押 B 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押 C 质押物可以重复设置质权 D 质押物不可以重复设置质权 12 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉 下列银行个人理财业务 人员的行为不妥当的是 A 等到意见达成时再反馈给客户 B 坚持客户至上 客观公正原则 C 提前告知客户下一个反馈时限 D 在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 13 根据发行人的不同 债券可以分为 A 企业债 B 个人债 C 国债 D 金融债 E 外债 14 预期未来利率水平将会上升时 下面对各种投资的收益变化趋势分析正确 的是 A 债券收益面临下跌危险 B 储蓄收益将会增加 C 股票收益面临下跌危险 D 基金收益面临下跌危险 15 健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括 A 强化内控意识 树立内控优先理念 B 完善激励约束机制 C 提高内控制度的执行力 D 加强关键岗位和人员的监督约束 E 强化责任追究 16 债权人按照合同约定占有债务人的动产 债务人不按照合同约定的期限履 行债务的 债权人有权按照规定留置该财产 以该财产的价款优先受偿的是 A 贷款抵押 B 贷款质押 C 担保 D 留置 17 风险预警的理论和方法主要有 A 专家判断法 B 评级方法 C 信用评分方法 D 统计模型 E 白色预警法 18 混合资本债券计人商业银行附属资本的条件 说法正确的是 A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 在债券距到期日前最后 5 年 其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20 C 债券不可由持有者主动回售 D 商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E 商业银行提前赎回混合资本债券 延期支付利息 或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时 需事先得到中国银监会批准 19 如果企业销售收入增加足够快 且核心流动资产增长主要是通过短期融资 实现时 需要 A 将长期债务重构为短期债务 B 将短期债务重构为长期债务 C 将长期债务重构为股权 D 将短期债务重构为股权 20 对于中国银行业协会履行的职能 下列说法正确的是 A 服务 B 监管 C 维权 D 协调 E 自律 21 商业银行开办个人理财业务的时候 需要向银监会申请 在申请时需要报 送的材料不包括 A 近三年内银行的财务报告 B 业务性质 目标客户群以及相关分析预测 C 由商业银行负责人签署的申请书 D 商业银行内部相关部门的审核意见 22 由中国境内注册的公司