法人客户拓展及第三方合作.ppt

法人业务拓展及第三方业务合作 团体业务部2011 12 目录 法人客户拓展先进地区法人业务经验介绍法人业务拓展相关管理规定第三方合作业务 以补充工伤为切入点 法人业务 市场拓展的切入点 效益较好 人力资源管理较成熟的企业提高员工福利保障水平确保企业财务稳健提升企业人力资源管理效率 效益一般 员工福利保障水平较低转移法定的工伤赔偿经济风险确保企业财务稳健 大客户 品牌客户 保费规模大 服务要求高 议价能力强 盈利空间小 提升公司服务能力 形成品牌效应 中小企业客户 议价能力相对弱 盈利空间大 可推广套餐式保障方案 承保与服务难度较低 分散业务波动风险 提高盈利能力 兼顾大客户与中小客户 统谈分签 属地承保 统一承保与服务标准 深发展模式 统谈统签 属地服务 借助总公司大客户服务平台实现属地服务 GE模式 统谈统签 统谈分签 服务团队支持 定制产品支持 一揽子员工福利解决方案支持 一 大客户统括模式 1 3 团体大客户服务平台支持下的统谈统签 服务团队2 团体大客户服务平台 支付服务费 一 大客户统括模式 2 3 GE项目服务团队分布 法人客户拓展 关于下发 团体短期险统括业务服务管理办法 试行 的通知 国寿人险发 2011 330号 统括业务的服务管理由总公司负责协调 由一家分公司负责承保 多家分公司负责服务 保费100 计入 承保公司 经营业绩 向 服务公司 支付服务费 用于支付提供属地化日常服务的管理操作成本和人员成本 付费基数 统括业务客户在 服务公司 所在地的所有被保险人所缴纳的保费总额 异地服务费用 基础服务费用 特殊服务费用涉及 中国人寿保险股份有限公司相互代服务管理办法 中规定的代理赔 代付赔款等服务内容 按 中国人寿保险股份有限公司相互代服务管理办法 相关标准执行 大客户统括服务管理办法 团体大客户服务平台支持下的统谈分签 一 大客户统括模式 3 3 明确目标市场 开展行业 群体 拓展 设计推广套餐计划 拓宽业务思路 强化销售人员自身对中小型团体客户的市场拓展意识 借助企业年金业务平台积累优质的准客户资源 制度先行 激活队伍 缩短考核周期 加大活动量考核 业绩预警等分级管理 拉活队伍 精英 中坚 低绩效 三个团队 激励 督促帮扶人才流通 盘活队伍 团队式引入 递进式流动 市场策略 队伍建设带动市场 中小企业460万户 占全国企业总数99 二 中小客户拓展 1 2 直销模式 建立一支对公寿险销售队伍 配套专用队伍管理办法 专职队伍 保贷结合 销售支持 双方协作 成功做法 保险产品与信贷业务结合 面向中小企业及个人经营贷款户 根据客户特点设定产品组合 售前 加强培训 业务信息及时沟通 售中 持续陪访和追踪 售后 积极响应服务需求及续保协作 及时进行阶段性总结与启动 双方建立业务追踪和督导机制 工行对公客户数量超过百万而2010年对公寿险业务客户量仅以千计 潜力巨大 二 中小客户拓展 2 2 银行对公业务模式 三 补充工伤业务拓展 1 4 承保责任 依据2011年1月1日 新 工伤保险条例 国务院第586号令 及各地工伤保险具体执行办法 安全生产条例 政府安监 行业监管部门直接要求由我公司独家承办 由我公司统保 政府安监 行业监管与保监部门组织几家公司共保业务 行业监管部门对企业提出投保要求 指定几家公司办理 贵州遵义经验 政府指定 与劳动部门合作共同拓展 福建经验 合作拓展 拓展经验 三 补充工伤业务拓展 2 4 拓展模式 贵州遵义经验 与工伤保险无缝衔接 作为商业保险公司的代表独家参与政府完善高风险行业职工工伤保障体系的建设 承保煤炭 建筑 非煤矿山等高风险行业 安监部门有义务监督企业缴纳补充工伤保险费 理赔环节 企业与受益人签订权益转让授权书 三 补充工伤业务拓展 3 4 政府指定模式 拓展经验 福建经验 与劳动厅下属咨询公司合作 承保环节及工伤认定和鉴定环节 借助政府相关机构力量 企业与员工签订 工伤补偿协议 的授权条款 转移企业财务风险 三 补充工伤业务拓展 4 4 合作拓展模式 通常集风险管理服务 人力资源咨询服务 保险经纪和再保险经纪服务功能于一身 打包提供给客户 客户粘性大 具有客户资源的先天优势 是客户本土或全球服务提供商 专业 苛刻 忠实度相对高 特点 协助控制赔付水平 帮助优化服务能力 数据分析及需求分析 优势 专业 人性化充分利用 发挥经纪公司优势 培养合作典范 吸引潜在客户 合作注意事项 大型专业化经纪公司 四 与专业中介机构合作 1 2 代理公司门槛较低 注重考察其资质 分支公司层面与经纪公司 代理公司接触 避免个人行为 风险控制 区域性经纪及代理公司 掌握客户或渠道资源 本地区内实力较强 份额领先 特点及优势 四 与专业中介机构合作 2 2 目录 法人客户拓展先进地区法人业务经验介绍法人业务拓展相关管理规定第三方合作业务 先进地区法人业务经验介绍 一 苏州市中小企业法人短期险业务拓展介绍 法人短期险业务拓展的基本情况 法人短期险业务拓展的主要做法 企业目标 诚信为本 稳健经营 目录 企业作风 严谨高效 热情周到 对法人短期险业务的理解 服务对象法人短期险业务的服务对象包括企业法人 机关法人 事业单位法人和社会团体法人 其中 社会团体又可包含协会 学会 商会 政治团体 工会 妇联 共青团组织等 保险产品意外险及短期健康险 短期险业务发展概况 2011年上半年苏州市分公司团险渠道实现意外险保费收入5498万元 同比增长37 1 赔付率14 7 短期险保费收入10544亿元 同比增长35 2 赔付率37 2 意外险2010年同期保费收入4009万元2009年同期保费收入3191万元短期险2010年同期保费收入7798万元2009年同期保费收入6529万元 2011年上半年短期险保费收入中约82 2 由法人团体客户创造 其中中小型企业法人团体客户的保费贡献度达到77 3 法人团体客户中以外资 台资企业 民营企业为主 一 短期险法人客户数量 备注 2011年统计数据截至6月30日 2008年 2009年和2010年为全年统计数据 法人短期险业务拓展的基本情况 法人短期险业务拓展的主要做法 企业目标 诚信为本 稳健经营 目录 企业作风 严谨高效 热情周到 法人短期险业务拓展的指导思想 以市场需求为导向 以员工福利计划为载体 以提升服务竞争力为依托 重点拓展和维护大型法人团体业务 持续开发中小企业市场 推动短期险业务持续稳定健康发展 法人短期险业务拓展的必要性 大力发展法人业务的必要性 一 创新管理制度 激发队伍活力 制度先行 激活团队自2007年初开始 苏州市分公司团险渠道从制度入手 通过统一的管理机制细化队伍管理 加强业务质量追踪 通过抢抓过程管理 有效拉活了团队 强化培训强化沟通强化管理 分级管理 拉活团队树榜立标 构建精英团队提质增量 充实中坚团队帮教结合 助推低绩效团队 人才流通 盘活团队聚才用才 初探团队式人才引进策略育才炼才 构建梯队式人才流动模式 二 加强教育培训 提升销售技能 定期组织销售人员 销售助理培训利用晨会 业务例会 经营分析会等各类会议 持续开展产品 实务 政策 市场形势 销售技能培训 开展成功案例经验介绍 业务拓展实战演练 积极引导销售人员拓宽销售思路 规范销售行为 熟悉产品条款和关键实务 切实提升销售技能 三 坚持因地制宜 大力开拓市场 一 明确拓展外资 民营企业短期险市场的市场策略 产品策略和销售策略市场策略 以外企相对集中的市区 昆山作为引领 向全辖辐射产品策略 以附加团体综合医疗险类险种带动团体意外险类险种的产品组合销售策略 针对不同客户采取行之有效的攻关及销售手段 二 重视与保险经纪公司的业务合作 三 强化销售人员对中小型企业的市场拓展意识中小型企业之基本特征保险需求拓展流程客户服务优势与不足 四 引入第三方增值服务 提升产品内涵价值 保持市场竞争优势上半年 我司与远盟康健科技 北京 有限公司签订了合作协议 向团体客户提供包括健康咨询 紧急救援垫付 重大疾病诊疗绿色通道等多项增值服务 目前该合作项目已进入实际运作阶段 五 以 国际共保业务培训 为契机 引入国际共保新概念组织相关人员走访了多家园区外资企业 并就国际共保发展史 基本理念 合作模式等向客户进行了阐述 获得了客户认同 四 积极沟通协调 及时解决问题 发现问题的主动性处理问题的能动性解决问题的时效性 五 具体服务举措 定期上门服务 满足企业客户服务需求及时反馈信息 配合企业降低人力资源成本规范管理资料 提供有效查询服务提供服务指南 辅助被保险人理解保障项目和服务操作坚持人性化的附加值服务 提高客户对公司的认同感和信任度 六 经验与不足 善于捕捉政策机遇 不断挖掘客户需求一时失利不放弃 只要有需求就是我们的客户尚未实现员工个人交费参保为客户提供的精细化服务有待进一步加强 先进地区法人业务经验介绍 二 福建补充工伤业务介绍 补充工伤保险概述 补充工伤保险涉及的相关政策介绍 承保方案及实务介绍 主要内容 何为补充工伤保险业务 补充工伤保险是从国家目前开办的基本工伤保险中衍生出来的一个新的业务领域 它是指企业单位在参加基本工伤保险的基础上 为减轻其因职工发生工伤事故后根据国家法律法规规定应由用人单位支付给工伤职工的待遇方面的经济负担 分散工伤风险 通过投保商业保险而形成的业务 补充工伤保险业务的运作模式 产品组合 合作对象 客户群体 企业 个体工商户 事业单位 社会团体 以及民办非企业单位 基金会 律师事务所 会计师事务所等组织 省人力资源和社会劳动保障厅下属的劳动咨询服务公司 国寿补充工伤团体意外伤害保险条款 A款 国寿绿洲团体定期寿险 补充工伤业务项目运作过程 前期沟通 1 业务探讨 2 市场考察 3 确定方案 确定运作模式 1 政府试点 2 中介配合 3 基层协作 4 保险合作 确定合作模式 1 宣传培训 2 多方跟进 4 商业运作 3 试点开办 4 稳步推广 开展补充工伤保险业务的意义 对客户 对保险公司 对政府 拓展业务新领域 扩大业务范围 培育销售队伍 通过参加补充工伤保险 转嫁企业生产和经营风险 提高员工福利保障水平 稳定员工队伍 贯彻落实 劳动法 和 劳动合同法 规范劳动用工 提高企业劳动合同签订率 促进 社会保险法 的全面推广 提高社保参保率 福建省补充工伤业务简况 1 市场前景 根据福建省劳动保障厅对该业务市场前景的评估 如果将现行参加基本工伤的人员 全省参保在职职工约600万人 引导参加补充工伤保险 每人每年保费按100元计算 市场规模就有6个亿 如果再把众多尚未参加基本工伤的企业纳入 保费规模将达到10个多亿 市场潜力巨大 补充工伤业务经营情况 一 补充工伤业务经营情况 二 补充工伤保险概述 补充工伤保险涉及的相关政策介绍 承保方案及实务介绍 主要内容 补充工伤保险涉及的政策及相关规定 1 新 工伤保险条例 国务院第586号令 2 当地政府配套办法 福建省实施办法 的通知 闽政 2004 12号 3 政府安全生产规定 福建省安全生产条例 4 当地人口平均寿命 福建省劳动和社会保障厅 关于印发省统计局近期公布的我省最后一次人口平均寿命的通知 闽劳社 2004 327号 5 福建省劳动和社会保障厅 关于公布2007年全省城镇单位在岗职工年平均工资的通知 闽劳社文 2008 127号 6 福建省统计局2008年度国民经济主要指标 国家统计局发布的年度国民经济主要指标 补充工伤业务概述 补充工伤保险涉及的相关政策介绍 承保方案及实务介绍 主要内容 一 工伤保险的待遇 工伤保险待遇 附表一 工伤待遇支付分解表 工伤保险待遇 附表二 伤残人员工伤补助待遇 二 补充工伤保险承保方案 1 保障项目及责任设置 A项 医疗补助责任 国寿补充工伤团体意外伤害保险条款 A款 国寿绿洲团体定期寿险 保障设置 B项 伤残补助责任 保障项目 适用险种 C项 死亡补助责任 A项 医疗补助责任 1 住院伙食补助费 被保险人因工伤事故住院治疗 乙方按每人每日21元的标准赔付住院伙食补助费 保险责任范围内 每人最高赔偿天数为365日 2 停工福利补助费 被保险人因工伤事故在停工留薪期暂停工作接受治疗 乙方按日保额与停工住院治疗天数乘积给予停工福利补助费赔付直至治疗结束 保险责任范围内 每人最高赔偿天数为365日 日保额 统筹地区上年度职工年平均工资 365 A项 医疗补助责任 3 住院护理补助费 被保险人因工伤事故住院治疗 其生活不能自理或在停工留薪期间需要护理 经医院视实际伤情确定需要请护工护理的 乙方按每人每日40元的标准给付住院护理补助费 以一人为限 保险责任范围内 每人最高赔偿天数为365日 4 交通食宿补助费 被保险人因治疗需要 经医疗机构出具证明 到统筹地区以外就医的 被保险人本人的长途交通费 限统筹地区至就医地区 凭汽 火 车票和飞机票原件向本公司报销 保险责任范围内 每人最高限额为5000元 B项 伤残补助责任 1 一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 被保险人因工伤致残 被鉴定为五至十级伤残 与甲方终止劳动关系的 乙方按 工伤保险条例 及 福建省实施办法 规定的标准计算 给付被保险人一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 被保险人因工伤致残 被鉴定为五级或六级伤残 未与甲方解除劳动关系但难以安排工作的 视同被保险人与甲方终止劳动关系给付方式 按上款计算标准给付一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 2 下落不明补助金 被保险人因工外出期间发生事故或者在抢险救灾中下落不明 乙方赔付被保险人三个月工资补助金 工资补助金 日保额 90日 B项 伤残补助责任 一次性工伤医疗补助金和残疾就业补助金 统筹地区的人口平均预期寿命 解除或终止劳动关系时被保险人年龄 统筹地区上年度职工月平均工资 给付标准给付标准 五级 一年发给1 4月六级 一年发给1 2月七级 一年发给0 8月八级 一年发给0 6月九级 一年发给0 4月十级 一年发给0 3月说明 1 五级及六级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于30个月的 按30个月赔付 2 七级及八级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于20个月的 按20个月赔付 3 九级及十级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于10个月的 按10个月赔付 4 患职业病的工伤职工 一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金在上述标准上增加30 案例 假设2008年某月被保险人20岁 男性 发生五级工伤事故 提出解除劳动合同 其一次性伤残就业补助金和工伤医疗补助金计算如下 已知 该被保险人伤残等级 五级福建省人口平均寿命为72岁07年职工月均工资1732元则其一次性补助金为 1 4月 年 72 20 1732元 月 126090元 C项 死亡补助责任 因安全生产责任事故导致死亡 按福建省2009年度城镇居民人均可支配收入的12倍赔偿 因非安全生产责任事故原因导致的工伤死亡 按每人15万元赔偿 2 补充工伤保险保费设置 三 补充工伤保险实务 补充工伤保险实务 一 新契约1 企业员工补充工伤保险使用 国寿补充工伤团体意外伤害保险条款 A款 国寿绿洲团体定期寿险条款 保险责任以企业员工补充工伤保险特别约定书约定的保险责任为准 不承担 国寿补充工伤团体意外伤害保险条款 A款 国寿绿洲团体定期寿险条款 列明的保险责任 补充工伤保险实务 一 新契约2 投保单保额 保费栏的填写规定如下 投保单位按行业风险类别 可以选择A B C三种保障类型 但同一投保单位下的所有参保人员选择的保障类型必须相同 投保单填写时 保额栏为空 其他内容按实务规定填写 补充工伤保险实务 一 新契约3 投保人在投保时必须提供投保交费清单 不允许做无清单业务 投保交费清单填写时保额栏为空 险种1填写A项责任对应的保费 险种2填写B项责任对应的保费 险种3填写C项责任对应的保费 上机录入被保险人清单时 按上表对应的保额保费计算后录入系统 4 交费方式选择趸交 5 如果告知事项中勾选 是 要检查是否已填写补充告知问卷 补充工伤保险实务 一 新契约6 投保单备注栏须填写 1 退保手续费比例为XX 2 具体保险责任和给付标准详见企业员工补充工伤保险特别约定书 退保手续费比例须在20 35 范围内与客户协商确定 对于未确定手续费比例的投保单需按退单处理 7 该业务在短险健康险系统进行新单录入 录单时需正确录入退保手续费 否则将导致减人退保金计算不正确 保单生效后 在打印系统打印保费发票 根据投保单位选择的不同的保障类型打印企业职工补充工伤保险单和保险合同送达书 补充工伤保险实务 一 新契约8 保险合同由保单封面 保险单 企业员工补充工伤保险特别约定书 保险条款 保费发票 投保单 投保交费清单构成 各地需加强保险合同的核对工作 确保打印出的保险单等的各项内容无误 企业员工补充工伤保险特别约定书 加盖合同专用章 附在整套保险合同中 补充工伤保险实务 二 核保核保规则参见 短险健康险实务 核保手册 2008版 的相关规定 补充工伤保险实务 三 保全1 增加被保险人 按照当年未经过天数计算增人保费 增人保费 每年保险费 未经过天数 当年实际天数 2 减少被保险人 退保金 最后一期已交付保险费 1 退保手续费比例 1 该保险费所保障的已经过日数 该保险费所保障的日数 经过日数不足一日的按一日计算 退保手续费比例 20 35 由投保人在投保时与本公司协商确定 对于投保时未约定退保手续费比例的 不能减人退保处理 3 同期增减被保险人 同期增加和减少被保险人 对于变动人数相同的 增人增费与减人退费可以相抵 不发生实际的保全批改保险费 补充工伤保险实务 四 理赔1 本人工资 依据国务院颁发的 工伤保险条例 规定进行认定 2 工伤 依据国务院颁发的 工伤保险条例 规定进行认定 3 本人工资 统筹地区上年度职工月平均工资 的认定时点都以出险日为准 4 工伤的认定 必须提供当地劳动和社会保障局出具的 工伤认定决定通知书 及劳动能力鉴定委员会出具的 劳动能力鉴定书 本办法未尽事宜 参见条款 短险健康险实务 核保手册 2008版 保全手册 和 理赔手册 2005版 和 企业员工补充工伤保险特别约定书 补充工伤业务单证 投保时 团体投保单 具体保险责任和给付标准详见企业员工补充工伤保险特别约定书 特别约定书 勾选责任 短险缴费清单 A B C项责任对应险种1 2 3 定期结算协议声明书出具 保单封面 保险单 特别约定书 保险条款 保费发票 投保单 投保交费清单 案例 Eg 2008年某月福清市某单位男性员工 28周岁 单位为他参保了工伤基金和补充工伤保险 在工作中因切割铁块不慎将右手拇指 左手食指 中指 无名指切断 经劳动部门鉴定为五级伤残 经治疗三个月后出院 被公司安排为后勤人员 住院期间的医疗费用在工伤保险基金中核报 其余由补充工伤保险支付 伙食补助费 21元 92 1932元由1人护理3个月 40 92 3680元由福清医院转入福建省立医院治疗 转院交通食宿费 4000元治疗期间工资福利 1995 8 3 5987 4元一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 72 28 1995 8 1 4 122941 28元总计应支付 138540 68元备注 1995 8元福州上年度平均工资标准 72周岁平均寿命 1 4五级伤残的保险赔偿系数 目录 法人客户拓展先进地区法人业务经验介绍法人业务拓展相关管理规定第三方合作业务 法人业务拓展相关管理规定 一 团体业务展业及内部竞争管理办法 团体业务展业及内部竞争管理办法 展业规定 团险业务达到下列条件之一者 正式保险计划书或方案 含报价 必须经分公司团险部审定后才能送达客户 1 投保人数500人以上 或一次缴费100万以上的团体寿险 含年金 业务 2 被保险人人均保额10万元以上 或总保费5万元以上的团体意外险业务 3 所有团体健康险为主险的业务 50人以下团体健康险业务原则上不予承保 个别风险明显可控的业务 需特别审批承保 4 以省 市公司名义展业的业务 5 需突破权限和条款承保的业务 团体业务展业及内部竞争管理办法 内部竞争 新保业务 团险大单新保业务须同时达到以下条件方可申报 1 销售人员已与准客户有密切的接触 熟悉准客户情况 2 已向准客户提交保险意向书 3 预计团体寿险保费 100万元或短险保费 5万元 团体业务展业及内部竞争管理办法 内部竞争 新保业务 申报立项保护程序1 申报单位填写 团险大单业务立项申报表 申报费用确认单 见附件1 团险大单业务立项申报表 包括准客户名称 单位主营业务 员工人数 投保历史 理赔经历 本人与投保单位的关系 拟提供保险方案 预计保费规模及推荐项目经办人等情况 2 申报单位经理签字 加盖公章 3 立项工作小组审查是否符合申报条件 对符合申报条件的予以受理 团体业务展业及内部竞争管理办法 内部竞争 新保业务 4 立项工作小组在受理后的第2个工作日向基层单位经理和分管经理通过OA作出公示 有异议者务必在2个工作日内 含公示发出日 回复 过期不发回复视为同意 5 对申报立项的项目有异议的单位 须向立项小组提供有关书面材料或 团险大单新保业务立项申报表 立项小组召集申报单位和有异议单位的经 副 理 各单位经理分别陈述公关情况 立项小组裁决业务归属 6 同一项目的立项审核 按申报时间先后顺序进行 若几家基层单位基本同时介入一个项目 同时申报立项 或虽有先后 但均无力单独开发时 可几家协商进行联合开发 签定联合开发协议 明确各方的责 权 利 报立项小组备查 7 立项小组将立项审批意见书面回复申报单位 团体业务展业及内部竞争管理办法 内部竞争 新保业务 对经批准立项的团险大单新保业务 给予申报立项单位为期6个月的保护期 在保护期内 经批准立项的单位独享对该项目的展业权利 其他单位和人员不得参与该项目的竞争 立项小组也不再接受其他单位对同一项目的申报 保护期满仍未达成业务且有其他单位申报该项目的 若原立项业务已取得显著进展 则可申请延长三个月保护期 若原立项业务无显著进展 则由其他申报该项目单位取得项目保护权 取消对原申报立项单位的项目保护 原申报立项单位不得再对该项目进行申报 保护期满未达成业务 如没有其他单位申报该项目 原申报立项单位可自动延长保护期三个月 延长期满仍未达成业务 取消立项保护 团体业务展业及内部竞争管理办法 内部竞争 续保业务 对已承保的项目 公司对该项目的续保或继续拓展实行保护 原项目经办人为被保护人 对不同项目实行不同期限的保护期 1 团体意外险主险及其附加险 自保单到期日起保护期三个月 2 团体健康险主险及其附加险 自保单到期日起保护期三月 3 团体寿险 有固定保险期限的 自合同生效日起保护期两年 无固定保险期限或不定期交费的 自最后一笔保费入帐日起保护期两年 提前退保的项目自退保日起保护期三个月 团体业务展业及内部竞争管理办法 内部竞争 续保业务 在保护期内被保护人享有对该项目公关 维护和续保的权利 其他人员不得参与该项目的竞争 市公司根据竞争需要做出裁定的除外 同一项目被保护人为多人的 被保护人续保时报价及其他承诺条件应协商一致 避免内部恶性竞争 保护期满未能成功续保者 取消对被保护人的项目保护 其他人员可以参与自由竞争 团体业务展业及内部竞争管理办法 罚则 对违反本办法规定进行竞争的 市公司有权拒保或不计发相关费用及奖励 不计算业务指标 对公司形象产生不良影响或造成恶劣后果的 追究业务员及所在单位负责人责任 法人业务拓展相关管理规定 二 短险业务省级集中核保要求 宣导 短险业务省级集中核保要求 流程 短险业务省级集中核保要求 新单业务资料 除常规投保资料外 涉及费率浮动的需同时扫描 意外险定价审批表 健康险定价审批表 涉及其它批复的需扫描总 省部门审批资料 柜面契约人员应保证初审质量并及时跟踪保单 查阅核保部回馈意见 按规定完成后续相关处理 保证新单处理时效 短险业务省级集中核保要求 短险新契约业务需提供的投保资料 详见 短险新单业务投保资料一览表 附件1 各柜面应按照投保资料初审要求完成初审和扫描工作 确保投保资料影像件的齐全 规范 准确 短险业务省级集中核保要求 短险业务核保需提供的资料 一 对于新单业务 除第二条基本投保资料齐全外 同时还应具备以下核保资料 1 个险新单 含卡折业务 根据核保规则需提供的各类 问卷 及核保人员要求补充的相关资料 2 团险新单 含汇缴件业务 1 证明性数据或文件 如 工商营业执照 组织机构代码证 采矿许可证 煤炭生产许可证 矿长资格证书 安全生产许可证 建筑实施合同 协议 及建筑企业资格证等 短险业务省级集中核保要求 短险业务核保需提供的资料 2 费率浮动件 依照国寿人险陕发2007 371 号文件 提供 意外险定价审批表 健康险定价审批表 3 超权限审批件 根据团体业务报批管理办法 对于超权限审批件依照国寿人险陕发 2010 417号文件 经过相关部门审批的业务还应附总 省公司相关部门的书面回复意见 4 按核保人员要求提供的其他资料 如 补充告知问卷 团体 各类特殊补充问卷 生存调查报告 团体 团体高保额财务问卷 客户通知书 团体 等 短险业务省级集中核保要求 其他要求 短期险核保业务省级集中处理后 涉及团险定价管理的 依照国寿人险陕发2007 371 号文件执行 各市分公司对定价审批权限进行调整的 需及时将相关文件抄报省公司核保部 涉及突破实务及条款的上报审批流程等事项仍然依照国寿人险陕发 2010 417号文件执行 短险业务省级集中核保要求 具体要求 按照省级集中优化工作要求 分公司短险健康险业务于2011 11 18由省级公司全面进行核保 为确保短险业务的处理时效性 A柜面就有关事项明确如下 1 认真学习前期下发的 短险省级集中核保流程 掌握业务处理规则及要求 2 短险业务承保要合理规范 符合短险业务管理规定 3 短险业务投保资料要完整齐备 影像扫描质量要清晰可辨 4 采取电子清单处理的业务 被保险人清单信息确认书 应该按照业务处理规则 在保单出单后再扫描至影像系统 不可与前期投保资料一并扫描 5 业务处理中如遇问题请及时反馈 8727201587272219 短险业务省级集中核保要求 附件短险新单业务投保资料一览表 短险业务省级集中核保要求 附件短险新单业务投保资料一览表 要求 1 以上业务类型投保资料齐全后 先扫描后录入 复核的操作模式 2 清单类型 事后补录仅限于学生险高峰期业务 且投保人数在1000人以上 3 严禁无清单业务承保 法人业务拓展相关管理规定 三 健康险业务审批管理办法介绍 健康险业务审批管理办法介绍 社保补充医疗保险业务审批管理暂行办法 主要内容 健康险业务审批管理办法介绍 社保补充医疗保险业务审批管理暂行办法 主要内容 第一章总则 共四条 第一条至第四条 一 制度目的 为强化社保补充医疗保险业务的审批管理工作 提升风险管控水平 进一步提高该业务的经营效益 特制定本办法 二 社保补充医疗保险业务定义 指公司与社保部门 卫生部门 民政部门等单位合作 所承办的城乡居民的补充医疗保障 包括城镇职工补充医疗保险业务 城镇居民补充医疗保险业务 新农合补充医疗保险业务和城乡救助补充医疗保险业务等 三 业务的开展原则 各级公司应遵循国家医疗保险政策 监管法规和公司相关规定 本着 合规经营 风险可控 持续发展 的原则 开展社保补充医疗保险业务 健康险业务审批管理办法介绍 社保补充医疗保险业务审批管理暂行办法 主要内容 第二章业务审批范围 共五条 第五条至第九条 1 2 指定产品承保 现有指定产品包括国寿团体补充医疗保险 A型 国寿团体补充医疗保险 B型 国寿城镇居民补充团体医疗保险等三款费用报销型产品和国寿团体补充医疗保险 基金型 国寿康安团体补充医疗保险 2008版 两款基金管理型产品 审批管理 社保补充医疗保险业务由总公司和省级分公司进行审批 省级分公司不得将审批权限授予地市及以下公司 动态调整 总 省公司的业务审批权限额度 每年年初可根据上一年度社保补充医疗保险业务的承保及管理情况进行调整 为合理划分总省审批范围 并考虑到工作量 根据总公司健康保险部调查结果 最终确定预计保费规模在300万元 含 以上的新业务上报总公司审批 每年将根据承保及管理情况 对总 省公司的业务审批权限额度进行调整 将社保补充医疗保险业务分为费用报销型产品新业务 费用报销型产品续保业务和基金管理型产品业务三种类型 并设置不同的审批权限 第二章业务审批范围 共五条 第五条至第九条 2 2 健康险业务审批管理办法介绍 社保补充医疗保险业务审批管理暂行办法 主要内容 健康险业务审批管理办法介绍2 团体健康险业务审批管理暂行办法 主要内容 健康险业务审批管理办法介绍2 团体健康险业务审批管理暂行办法 主要内容 第一章总则 共四条 第一条至第四条 制度目的 为进一步加强团体健康险业务的审批管理工作 强化风险管控水平 进一步提高该业务的经营效益 特制定本办法 团体健康险业务定义 指社保补充医疗保险业务之外 由企业 事业单位或社会团体为其在职人员 其他本公司认可的成员投保公司团体健康险产品的业务 包括团体医疗保险 团体疾病保险及其他团体健康险业务 业务的开展原则 遵循 合规经营 效益优先 稳健发展 的原则 适用范围 适用于中国人寿保险股份有限公司及其分支机构 健康险业务审批管理办法介绍2 团体健康险业务审批管理暂行办法 主要内容 第二章业务审批范围 共三条 第五条至第七条 1 2 为合理划分总省审批范围 并考虑到工作量 根据我部调查结果 最终确定直辖市 计划单列市分公司单一新承保客户团体健康险业务预计保费规模300万元 含 以上 其他省级分公司100万元 含 以上的新业务上报总公司审批 每年将根据承保及管理情况 对总 省公司的业务审批权限额度进行调整 将团体健康险业务分为新业务和续保业务两种类型 并设置不同的审批权限 审批原则 对于符合条件的团体健康险业务实行逐单逐级上报 授权审批制度 省级分公司不得将审批权限授予地市及以下公司 综合需求业务的审批 对于同时涉及团体健康险 寿险 意外险等综合业务需求且需上报总公司审批的业务 参照团体业务审批流程处理 动态调整 总 省公司的业务审批权限额度 每年年初可根据上一年度团体健康险业务的承保及管理情况进行调整 第二章业务审批范围 共三条 第五条至第七条 2 2 健康险业务审批管理办法介绍2 团体健康险业务审批管理暂行办法 主要内容 健康险业务审批管理办法介绍2 团体健康险业务审批管理暂行办法 主要内容 第三章业务审批内容 共四条 第八条至第十一条 评估业务风险 全面评估近三年该业务经营赔付情况 分析风险变化原因 评估风险管控能力 经营该业务采取的风险管控措施 评估保费测算过程 团体健康险业务的定价应以条款费率为基础 结合保险责任 企业规模 职业类别 行业特点 平均年龄 性别分布等相关风险因子和承保服务成本进行费率调整 并考虑该业务的综合效益 评估合作协议内容 团体健康险业务如有必要签订合作协议时 合作协议不得改变承保条款规定的保险责任和保险期间 但可以对条款未明确事宜和需要双方约定管理服务内容进行有效补充 团体健康险业务重点审批以下内容 上报的业务请示 经公司健康险业务主管经理签字 扫描后通过邮件等形式上报地市分公司 上报材料包括业务审批表 合作协议 承保方案 等 县 区 公司地市公司省级分公司 对该业务进行风险评估 业务请示经公司健康险业务主管副总经理签字扫描后 通过邮件等形式上报省级分公司 在省级分公司审批权限范围内的业务 省级分公司按照条款 实务及相关监管规定要求 进行认真审查 经省级分公司健康保险部负责人 或公司健康险业务主管领导 签字 对下级公司上报的业务进行审批 超出省级分公司审批权限的业务请示 须经省级分公司健康保险部负责人签字 扫描后通过邮件等形式上报总公司健康保险部 总公司在收到分公司业务审批请示后 根据相关法律法规及公司有关管理规定进行批复 对于重大 疑难业务 由总公司健康保险部会商相关部门 形成审批意见 总公司 实行业务报备 省级分公司审批的业务 须在承保后的10