小贷公司风险部门工作职责

小额贷款公司小额贷款公司 风险部门工作职责风险部门工作职责 风控评审部风险管理部是全公司业务及行政风险的综合管理部 门 承担风险规避及风险管理战略的拟定 风险管理政策及基本制 度的制定 风险计量工具开发和运行 资产质量控制计划 全面风 险报告 信贷业务授权 非信贷资产风险管理 操作风险管理 内 部管理 风险文化建设 安全经营的推进等 承担牵头制定全公司 风险管理政策 制度和流程 风险日常管理等工作 在从事风险管 理工作中应保持独立性和客观性 坚持以事实为依据 不受人为因 素的干扰 同时 不断提高业务水平 努力使风险管理和评审工作 准确无误 一 负责组织拟订本部门职责范围内全公司的中长期规划目 标和年度工作计划 二 负责牵头组织相关部门研究拟订综合经营计划相关指标 三 拟定风险管理策略和程序 提交高级管理层和董事会审 查批准后负责具体执行 四 识别 衡量和监测企业经营风险 向公司高级管理层和 董事会提交分析报告 五 负责牵头拟订全公司贷款量控制计划 非信贷资产质量 控制计划方案 六 负责本部门业务运行的具体组织协调和管理 以及与相 关部门的沟通协调与反馈工作 七 负责协调公司信用 市场 操作等各项风险数据的收集 分析 撰写公司综合风险报告 八 监测相关业务部门对风险管理流程的遵守情况 九 识别 评估新业务中所包含的经营风险 审核相应的操 作和风险管理程序 十 对业务部门提交的项目立项报告进行审核 出具审核意 见 并负责邀约项目评审会成员对立项报告进行评审 十一 参与尽职调查方案的审核 就项目可能存在的风险点 对业务部门作重点提醒 十二 对业务部门提交的尽职调查报告进行审核 将存在重 大遗漏 缺陷的尽职调查报告 退回业务部门 并要求业务部门补 充完善 对通过风控评审部审核的尽职调查报告 风控评审部出具 审核意见 连同尽职调查报告一并提交公司项目评审会审议 评定 并就项目风险问题进行说明 接受询问 十三 负责监事长专题会议安排 日常协调 会议议定事项 督办等工作 十四 负责定期召集相关业务部门就有关业务 内部管理风 险状况进行会商 十五 指导业务部门落实风控措施 主要是反担保措施 十六 牵头组织项目检查 出具检查报告 建立预警机制 制定风险应急预案 十七 承担全公司风险管理的专题研究分析 综合监测报告 风险项目维护 风险信息披露等研究和报告工作 十八 负责牵头组织本部门成本预算的编制 十九 展期 逾期项目的风险管理 二十 代偿 追偿项目的风险管理 二十一 债务催收项目的风险管理 二十二 其他与风险管理有关的工作 二十三 合同文本及其他法律文书的拟定 二十四 合同文本及其他法律文书的审查与修订 二十五 公司日常法律事务咨询 二十六 公司及系内员工风险知识培训 二十七 公司及系内员工法律知识培训 二十八 公司法律顾问联络与工作协助 二十九 公司日常法律事务 包括代偿 追偿 催收 诉讼 等事项 三十 其他与法律事务相关的工作 部门工作流程及标准部门工作流程及标准 第一节第一节 风控评审部项目风控流程 标准及责任人风控评审部项目风控流程 标准及责任人 相关工具及表格 1 立项报告审核意见书 2 立项评审会纪要 3 尽调方案审核意见书 4 尽调报告审核意见书 5 尽调报告评审会纪要 6 反担保措施指导意见 7 项目检查报告 步骤流程标准流程责任人 1 立项报告审核 审核意见书风控部经理 2 组织立项会审 立项评审会纪要风控部经理 3 尽调方案审核 审核意见书风控部经理 4 尽调报告审核 审核报告风控部经理 5 尽调报告会审 评审会纪要风控部经理 6 风控措施落实 反担保措施指导意见风控部经理 7 项目跟踪检查 检查报告及风险应急预案风控部经理 8项目善后退出追偿方案 诉讼方案风控部经理 第二节第二节 风控评审部工作流程细则风控评审部工作流程细则 一 一 立项报告审核立项报告审核 1 接收资本运营部门 信贷部门 提交的项目立项申请报告 2 对资本运营部 信贷部门 自接收项目信息至出具项目立项申 请报告期间工作程序的规范性进行审核 3 对项目方 融资方 提交资料的真伪 资料是否齐全进行审核 4 对项目的合规性即是否符合国家法律 政策进行审核 5 对资料不全的项目要求资本运营部 信贷部门 联系项目方 融资方 补充资料 6 对项目立项申请报告内容进行审核 并主要从以下三个方面对 项目进行初步风险分析 1 法律风险 企业是否依法成立 是否正常存续 是否依法经营 抵 质 押物是否权属清晰 无法律瑕疵 2 信用风险 主要是依据企业提供的财务报表对各项财务指标进 行分析 了解企业的履约能力 3 市场风险 主要是对企业进行行业 产品的市场分析 7 对否决的项目 风控部提出否决的理由 并以书面形式通知资 本运营部 信贷部门 作为资本运营部 信贷部门 回复融 资方的依据 8 对通过审核的项目 风控部出具审核意见书 连同项目立项申 请报告一并提交项目评审会审议 9 对资本运营部门 信贷部门 提交的项目立项申请报告 如无 特殊原因 风控部应在两个工作日内出具审核意见书 四个工 作日内组织项目评审会进行评审 二 二 组织立项会审组织立项会审 1 风控部将项目立项申请报告和风控部审核意见书电子版提前一 天发送项目评审委员会各成员审阅 2 负责邀约项目评审委员会各成员对项目立项申请报告和风控部 审核意见书进行会审 3 安排资本运营部 信贷部门 就项目立项申请报告进行说明并 接受询问 4 风控部就审核意见书进行说明并接受询问 5 组织项目评审委员会各成员进行表决 决定是否立项 6 出具会议纪要 三 三 尽调方案审核尽调方案审核 1 接收尽职调查部提交审核的尽职调查方案 并从以下几个方面 进行审核 1 参与调查的人员是否合适 有无需要回避的情况 2 人员组成 分工是否合理 是否能满足尽职调查的需要 3 调查内容是否有遗漏 调查是否有针对性 重点是否突出 4 准备工作是否充分 工具 表格 问卷等是否准备齐全 5 是否需要独立调查 是否开具律师函 6 是否需要签署保密协议 保密协议文本是否准备 2 针对项目的具体特点 指出项目潜在的风险点 提醒尽职调查 小组重点调查落实 3 随时与尽调小组保持联系 就尽调过程中的特殊情况和突发事 件进行沟通 商定应急措施 4 对尽职调查部提交审核的尽职调查方案 如无特殊原因 风控 部应在一个工作日内完成审核 并出具审核意见书 四 四 尽调报告审核尽调报告审核 1 接收尽职调查部提交审核的尽职调查报告 依据尽调方案和尽 调小组收集的资料从以下几个方面进行审核 1 调查内容是否完整 有无遗漏 2 调查的方式是否恰当 即是否根据尽调内容的不同特点 分别 或综合使用阅档 实地考察 访谈和询征等尽调方式 3 项目潜在的风险点是否作过重点调查 4 尽调报告所作的分析 结论是否有充分的事实 数据作支撑 5 担保措施是否可靠 是否具有可操作性 2 对尽调报告的不足部分 要求尽调小组补充完善 3 根据需要 风控部可组织人员实地考察 核实尽职调查报告 4 对通过审核的尽职调查报告 风控部应出具全面 详实的审核 报告 5 将尽职调查报告和审核报告提交项目评审会评议审定 6 对尽职调查部提交审核的尽职调查报告 如无特殊原因 风控 部应在两个工作日内出具审核报告 四个工作内组织项目评审 会评审 五 五 尽调报告会审尽调报告会审 1 将尽职调查报告和审核报告电子版提前一天发送项目评审会成 员审阅 2 组织邀约项目评审会各成员对尽职调查报告和审核报告进行评 议审定 3 安排尽职调查小组对尽职调查工作和尽职调查报告作出说明 并回答评审会成员的询问 4 风控部就审核报告作说明 并接受评审会成员的询问 5 组织会议表决 决定项目是否实施 6 出具会议纪要 项目运行中 该纪要由风控部保管 项目结束 后连同其他项目资料一并存档集团档案室 六 六 风控措施落实风控措施落实 1 针对项目的风险点提出具体的风控措施 作为信贷部开展工作 的依据 2 对信贷部提交的担保措施实施方案进行审核 并根据需要组织 项目评审会进行评审 3 对信贷部开展的资产评估 抵押登记 公证等担保措施的落实 等工作是否符合规范进行监督 4 风控部律师对项目合同的起草 签署等工作进行全程跟踪协助 七 七 项目跟踪检查项目跟踪检查 1 项目运行后 风控部与信贷部人员共同组成 项目检查小组 对 项目开展跟踪检查工作 项目检查分日常检查和重点检查 日 常检查 至少每个月进行一次 并于调查后 3 个工作日内作出 跟踪报 告 报送至公司领导 重点检查是不定期检查或全程跟踪 2 项目检查前 风控部与信贷部应制订详细的检查计划 检查计 划根据需要可提交项目评审会评审 3 检查重点内容 以尽职调查报告和担保措施为依据展开调查 并重点调查以下 内容 1 企业项目方是否按理财合同规定支付利息 2 企业项目方经营状况和财务状况 3 反担保措施中是否发生了新的不利因素 4 潜在风险评估及总结 5 其他需要跟踪 说明的情况 4 项目分类 运行中的项目按风险程度作五级分类 正常 关注 次级 可 疑 损失 1 正常 融资方经营正常 能够严格履行合同 有充分把握 偿还投资本金和收益 2 关注 尽管融资方目前没有违约 但存在一些可能对其财 务状况产生不利影响的主客观因素 如果这些因素继续 存在 可能对融资方的履约能力产生影响 3 次级 融资方的履约能力出现了明显问题 依靠其正常经 营收入即第一还款来源已无法保证足额偿还投资本金和 收益 需执行抵押等担保措施 4 可疑 融资方无法足额偿还投资本金和收益 而担保措施 也出现问题 如抵押物价值下降等 即使执行抵押措施 等担保措施 也肯定要遭受一定的损失 即发生部分代 偿 5 损失 采取所有可能的措施和一切必要的程序之后 投资 仍然无法收回或大部分无法收回 即发生全部代偿或大 部分代偿 5 风控措施 具有下列情形之一的 检查小组第一时间向公司汇报 以便主 动采取项目风控措施 1 企业项目方未按提交的资金用途使用 2 企业项目方或担保方提供虚假资料或具欺诈行为 3 公司认为企业项目方或担保方出现重大经营失误或市场 财务状况等方面出现较大潜在风险 4 项目方涉及重大诉