中国工商银行高净值客户专属-期酒收益权信托理财

中中国国工工商商银银行行高高净净值值客客户户专专属属 期期酒酒收收益益权权信信托托理理财财 产产品品说说明明书书 2 20 01 11 1 年年第第 4 41 1 期期 银银行行销销售售的的理理财财产产品品与与存存款款存存在在明明显显区区别别 具具有有一一定定的的风风险险 中中国国工工商商银银行行 以以下下 简简称称工工商商银银行行 郑郑重重提提示示 在在购购买买理理财财产产品品前前 投投资资者者应应确确保保自自己己完完全全理理解解该该项项投投资资的的 性性质质和和所所涉涉及及的的风风险险 详详细细了了解解和和审审慎慎评评估估该该理理财财产产品品的的资资金金投投资资方方向向 风风险险类类型型及及预预 期期收收益益等等基基本本情情况况 在在慎慎重重考考虑虑后后自自行行决决定定购购买买与与自自身身风风险险承承受受能能力力和和资资产产管管理理需需求求匹匹 配配的的理理财财产产品品 在在购购买买理理财财产产品品后后 投投资资者者应应随随时时关关注注该该理理财财产产品品的的信信息息披披露露情情况况 及及 时时获获取取相相关关信信息息 本本理理财财产产品品为为非非保保本本浮浮动动收收益益型型产产品品 工工商商银银行行对对本本理理财财产产品品的的本本金金和和收收益益不不提提供供 保保证证承承诺诺 在在发发生生最最不不利利情情况况下下 可可能能但但并并不不一一定定发发生生 投投资资者者可可能能无无法法取取得得收收益益 并并可可能能面面临临损损失失本本金金的的风风险险 请请认认真真阅阅读读本本说说明明书书第第五五部部分分风风险险揭揭示示内内容容 基基于于自自身身的的 独独立立判判断断进进行行投投资资决决策策 一一 产产品品概概述述 中国工商银行高净值客户专属 期酒收益权信托理财产品 370 天 产品名称 代码 ZH1133 目标客户 经我行风险评估 评定为保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型 的且个人在工商银行金融资产在其认购时超过100 万元人民币的财 富客户等高净值客户 期限370 天 投资及收益币种人民币 产品类型非保本浮动收益型理财产品 计划发行量20 亿元 认购起点金额 5 万元起购 以 1 万元的整数倍递增 最高认购金额 100 万元 募集期 2011 年 4 月 22 日 2011 年 5 月 3 日 募集期是否允许撤单否 产品成立 工商银行有权结束募集并提前成立 产品提前成立时工商银行将进行 披露并调整有关日期 产品最终规模以实际募集规模为准 如募集规 模低于 2 亿元 工商银行有权宣布该产品不成立 起始日2011 年 5 月 4 日 到期日2012 年 5 月 7 日 理财资产托管人中国工商银行北京分行 理财资产托管费率 年 0 02 销售手续费率 年 0 4 预期收益率测算 该产品拟投资对象的预期年化收益率约5 12 扣除相关费用 产品到期后 当客户选择 以以现现金金形形式式 支付理财本金和收益 且若所 投资的资产按时收回全额资金 则客户可获得的预期最高年化收益率 可为 4 7 在理财期内 当客户选择 以以实实物物形形式式 支付理财本金 则理财本 金通过提取实物白酒的方式支付 客户在理财产品到期前 满365 天 可以获得的预期最高年化收益率为6 6 7 7 相关理财收益计算及 实现的方式请详细阅读本说明书第四部分 提前终止权 2 20 01 11 1 年年 5 5 月月 5 5 日日至至 2 20 01 12 2 年年 3 3 月月 3 30 0 日日 所有客户均可按照本说 明书的约定行使舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 收益权 以实物形 式提取舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 总总量量为为 2 2 万万坛坛 先先提提先先得得 提提完完为为止止 每每次次至至少少提提取取1 1 坛坛 每每坛坛对对应应理理财财本本金金为为1 1 万万元元 若全 部 2 万坛舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 提取完毕 其余客户只能 待理财产品到期后以现金形式获得理财本金和收益 客客户户提提酒酒的的先先后后顺顺序序以以客客户户到到工工商商银银行行网网点点办办理理行行权权提提酒酒申申请请的的 系系统统交交易易时时间间为为准准 请请留留存存相相关关交交易易凭凭证证 详详见见附附件件一一 由由于于本本 产产品品采采取取 先先提提先先得得 的的竞竞争争性性行行权权规规则则 请请客客户户把把握握行行权权时时机机 避避 免免出出现现行行权权不不成成功功的的情情况况 工工商商银银行行将将在在行行权权率率达达到到1 10 00 0 的的时时候候进进 行行信信息息披披露露 请请客客户户随随时时关关注注相相关关信信息息披披露露 客客户户一一旦旦办办理理行行权权提提酒酒申申请请 将将不不可可撤撤销销 增值服务 客户认购本理财产品 将享受到沱牌股份提供的增值服务 客户可以 在理财产品成立后登录沱牌股份网站 查 阅有关增值服务方案 理财资金到账日 如客户选择以现金形式支付理财本金及收益 则资金到账日为产品到 期日后第 3 个工作日 工作日国家法定工作日 税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 其他规定 到期日至到账日之间 客户资金不计利息 募集期内按照活期存款利 率计息 募集期内的利息不计入认购本金份额 二二 投投资资对对象象 本理财产品募集总金额的2 亿元将投资于四川信托有限公司 受托人 以下简称 四川信托 设立的 舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 收益权投资 一期 集合资金信托 以下简称 信托计划 信托计划将买入四川沱牌 曲酒股份有限公司 以下简称沱牌股份 持有的2 万坛舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 的收益权 该年份酒是四川沱 牌曲酒股份有限公司 以下简称 沱牌股份 为纪念唐代 古泰安酿酒作坊遗址 荣获中国首批食品文化遗产 国家 非物质文化遗产称号 而特别出产的5 52 2 舍舍得得 3 30 0 年年陈陈酿酿 基酒采用泰安作坊 600 年古窖池酿造 百年紫砂陶坛陈藏 的 30 年优质基酒 由享受国务院特殊津贴 中中国国首首届届酿酿酒酒大大师师李李家家顺顺先先生生会会同同 享受国务院特殊津贴 四川省学术技 术带头人 中中国国生生态态酿酿酒酒专专家家 国国家家级级白白酒酒专专家家李李家家民民先先生生担担纲纲酿酿制制 亲亲手手勾勾调调 限限量量发发行行 每每坛坛产产品品附附带带收收藏藏证证书书 包包括括大大师师签签名名等等 舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 每坛3000 毫升 即 6 斤 每坛认购价格为 1 万元 包装采 用 富贵圆满红瓷描金坛 采用全球领先的环保陶瓷工艺 以24K 黄金在国宝红瓷坛身进行纯手工描金绘制 信托计 划认购的收益权所对应的舍得30 年年份酒 天工绝版酒 实物在信托存续期间将由四川沱牌曲酒股份有限公司进行免 费保管 本理财产品募集总金额的其余资金将投向符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合 银行间债券市场发 行的各类债券 货币市场基金 债券基金 存款以及其他货币资金市场投资工具 本期理财产品所投资的信托计划 资产或资产组合均比照我行自营业务的管理标准 严格经过我行审批流程审批和筛 选 达到可投资标准 所涉及的信贷资产五级分类均为正常类 信托计划 资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标 准均在 A 级 含 以上 拟投资的各类债券主体评级均达到AA 级 含 以上 为满足流动性要求 本期产品投资于高 流动性 本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30 三三 投投资资团团队队 本期产品的投资管理人为工商银行 工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验 拥有银行间市场所有类型交易的交易资格 本期产品所投资的信托融资项目受托人为四川信托有限公司 公司经中国银监会批准 经四川省工商行政管理局登记 注册 法定代表人为刘沧龙 注册资本为13 亿元人民币 注册地址为四川省成都市锦江区人民南路2 段 18 号川信 红照壁大厦 公司由四川宏达 集团 有限公司 中海信托股份有限公司 四川省投资集团有限责任公司等十家法人股东 出资成立 此外 本期产品所投资的信托计划受托人可能还包括经过工商银行相关制度流程选任 符合工商银行准入标准的其它 信托机构 四四 理理财财产产品品收收益益计计算算及及分分配配 一 实物行权时的理财收益及理财资金支付 2 20 01 11 1 年年 5 5 月月 5 5 日日至至 2 20 01 12 2 年年 3 3 月月 3 30 0 日日 客户可以选择行使舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 收益权 提取白酒实 物 在此期间 客户可以随时向工商银行提出白酒收益权行权申请 提取收益权所对应的白酒 每每次次至至少少提提取取一一坛坛 每每坛坛对对应应理理财财本本金金为为 1 10 00 00 00 0 元元 客客户户累累计计最最多多可可以以提提取取与与其其理理财财本本金金相相对对应应的的坛坛数数 工商银行将于 每每月月最最后后 1 1 日日 遇遇非非工工作作日日顺顺延延 集中确认客户行权申请 集中确认日当日的客户申请将于下个集中确认日确认 沱牌股份将在 工商银行 集集中中确确认认日日后后 1 15 5 个个工工作作日日内内 安排其经销商将产品配送到客户预留的指定地址并开具发票 运费由沱牌股份 公司承担 发票由沱牌股份全资子公司四川舍得酒业有限公司开具 此种情况下 客户除可得到收益权所对应的白酒外 还将在产品到期前 满365 天 按年化预期收益率 6 7 以 现金形式获得增值收益 实际存续天数按365 天计算 该收益将在 3 个工作日之内到账 本理财产品可实物行权的舍得30 年年份酒 天工绝版酒 总量为2 万坛 对应 2 亿元理财产品资金 占全部理财 资金的 10 所所有有客客户户的的实实物物行行权权采采取取 先先提提先先得得 提提完完为为止止 的的原原则则 若全部 2 万坛舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 提取完毕 其余客户只能待理财产品到期后以现金形式支付理财本金和收益 客客户户提提酒酒的的先先后后顺顺序序以以客客户户到到工工商商银银行行 网网点点办办理理行行权权提提酒酒申申请请的的系系统统交交易易时时间间为为准准 请请留留存存相相关关交交易易凭凭证证 详详见见附附件件一一 由由于于本本产产品品采采取取 先先提提先先得得 的的 竞竞争争性性行行权权规规则则 请请客客户户把把握握行行权权时时机机 避避免免出出现现行行权权不不成成功功的的情情况况 工工商商银银行行将将在在行行权权率率达达到到1 10 00 0 的的时时候候发发布布披披 露露 请请客客户户随随时时关关注注相相关关披披露露 以某客户投资 10 万元为例 期间客户实物行权提取10 坛舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 理财产品到期前 满 365 天 如果扣除费用后理财产品的年化收益率为6 7 则客户最终收益为 100 000 6 7 365 365 6700 元 二 持有到期的理财收益 2012 年 3 月 30 日之前 若客户未向工商银行提出行使舍得30 年年份酒 天工绝版酒 收益权 工商银行将默认 客户以现金形式实现理财本金和收益清算 在理财资金投资正常的情况下 理财产品到期 扣除相关费用后 最高年化收益率有望达到4 70 理财资产 运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用 以客户投资 10 万元为例 若未在产品存续期间提取白酒实物 理财产品到期后 如果扣除费用后理财产品的年化收 益率为 4 70 则客户最终收益为 100 000 4 70 370 365 4764 38 元 三 部分实物行权时的理财收益及理财资金支付 2012 年 3 月 30 日之前 若客户部分实物行权 则产品正常运作到期后 客户最终收益包括 1 向工商银行提出行使舍得30 年年份酒 天工绝版酒 收益权部分 理财产品到期前 满365 天 客户除可 得到收益权所对应的白酒外 还将按年化预期收益率6 7 以现金形式获得增值收益 实际存续天数按365 天计算 该收益将在 3 个工作日之内到账 2 未向工商银行提出行使舍得30 年年份酒 天工绝版酒 收益权部分 工商银行将默认客户以现金形式实现理财 本金和收益清算 在理财资金投资正常的情况下 理财产品到期 扣除相关费用后 最高年化收益率有望达到 4 70 理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用 以某客户投资 10 万元为例 期间客户部分实物行权 提取5 坛舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 其余 5 万元 客户未在产品存续期间提取白酒实物 实物行权部分 客户提取5 坛舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 理财产品到前 满 365 天 年化收益率为 6 70 扣除相关费用后 则客户收益为 50 000 6 70 365 365 3350 元 未实物行权的 5 万元 理财产品到期后 扣除相关费用后 最高年化收益率有望达到4 70 产品正常运作到期 扣除费用后理财产品的最终收益为 50 000 4 70 370 365 2382 19 元 四 持有到期理财资金支付 理财期满 工商银行在到期日后第3 个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户 五五 风风险险揭揭示示 本理财计划有投资风险 客户应充分认识投资风险 谨慎投资 客户投资本期理财产品可能面临的风险主要包括 一 政策风险 本期理财产品是针对当前相关法律 法规和规定设计而成 如遇到国家宏观政策和市场相关法律法 规发生变化 可能影响到本期理财产品的发行 投资和兑付等工作正常进行 若出现上述情况 可能会导致客户本金和收 益减少甚至损失的政策风险 二 信用风险 本理财产品以现金形式分配理财收益的来源之一为沱牌股份到期购买舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 收益权的 收入 为有效降低信用风险 本理财投资的信托计划设置了由沱牌股份提供舍得 30 年年份酒 基酒质押的 担保措施 并由四川沱牌集团有限公司为沱牌股份有限公司提供保证担保 确保到期时有足够的现金支付投资者理财本金及收益 届 时 如果沱牌集团已不具备担保能力 同时 沱牌股份所质押给工商银行的舍得 30 年年份酒 基酒无法处置 客户将 面临无法以现金形式实现理财收益的可能性 三 市场风险 若客户选择以舍得30 年年份酒 天工绝版酒 收益权形式进行理财收益分配 理财本金和收益 来源于与此对应的舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 理财产品到期后 如舍得30 年年份酒 天工绝版酒 市场状况 变化以及受其它各种因素影响 客户可能面临舍得30 年年份酒 天工绝版酒 实际价值相对于投资价格贬损的可能性 四 流动性风险 本产品存续期间 客户只能提取白酒实物而无法提前收回理财资金 因此若客户产生任何流 动性需求 可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险 五 交易对手管理风险 由于合作的信托公司受经验 技能等综合因素的限制 可能会影响本期理财产品的后 续管理 从而导致本期理财产品项下资金遭受损失 六 兑付延期风险 如因本期理财产品项下对应的投资标的生产不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付 理财资金 则客户面临产品期限延期 调整等风险 七 不可抗力及意外事件风险 自然灾害 战争等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的出现 可能对理财产品的产品成立 投资运作 资金返还 信息披露 公 告通知造成影响 可能导致理财产品收益降低乃至本金损失 对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失 客户 须自行承担 银行对此不承担任何责任 八 舍得酒在保管及配送期间可能会发生包括破损 灭失在内的有关风险 若客户选择以舍得30 年年份酒 天工绝版酒 收益权形式进行理财收益分配 酒品在保管 配送过程中因延误 破损 遗失等可能致使客户无法及 时得到舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 六六 收收益益情情况况分分析析 鉴于产品的合理设计 投资团队的尽职管理和有效运作 我行此类理财产品全部如期实现了预期最高年化收益率 以 1 年期限的产品为例 到期后客户所得均达到了预期最高年化收益率 获得了满意的投资回报 但历史数据代表过去 仅 供客户决策参考 最终收益以产品到期或提前终止时实际实现收益为准 最不利的投资情形和投资结果 主要体现为 一是产品到期时 若客户选择以舍得30 年年份酒 天工绝版酒 实物形式进行理财收益清算 所认购舍得30 年年份酒 天工绝版酒 的实际价值可能相对于投资价格发生了贬损 二 是酒品在保管 配送过程中因延误 破损 遗失等致使客户无法及时得到舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 三是理 财产品到期可能发生的延期支付 四是投资资产折价变现 影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回 产生上述可能结 果的原因主要包括 一是投资的实物白酒 信托计划 资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失 存在流动性风险 二是所投资债券品种受市场价格波动影响 存在市场风险 三是所投资的银行承兑汇票到期后 承兑行延期支付或托收失 败 理财产品存在未能及时按照预期适当价格进行资产变现的情况 从而可能导致理财产品到期客户本金收益不能按照约 定到帐日期到账 产生延期支付 甚至导致理财产品本金和收益损失 七七 信信息息披披露露 工商银行将在本产品到期日后3 个工作日内 在工商银行网站 或相关营业网点发布相关信息 理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时 包括但不限于所投资资产质量 发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时 将及时在工商银行网站 或相关营业网点发布相关信息 八八 特特别别提提示示 1 本期人民币理财产品收益率仅供客户参考 并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺 客户所能获得的最终 收益以工商银行的实际支付为准 且不超过本说明书约定的最高收益率 故客户在投资前 请仔细阅读本产品说明书 并 作出独立的投资决策 2 客户认购本理财产品 即视同对舍得30 年年份酒 天工绝版酒 品质及其价格表示认可 工商银行对因此产生 的一切纠纷不承担责任 除非实际获得的舍得30 年年份酒 天工绝版酒 与本说明书及四川沱曲酒股份有限公司提供 的舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 证书约定不一致 3 在理财产品存续期间及理财产品到期后的实物配送期内 工商银行对客户因选择实物形式支付理财本金及收益 而与沱牌股份发生的任何纠纷不承担法律责任 4 舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 在沱牌股份保管及配送期间所发生的风险 工商银行不承担责任 5 在本理财产品存续期间 工商银行有权至少提前3 个工作日通过工商银行网站 和相关营 业网点发布相关信息 对产品说明书条款进行补充 说明和修改 客户如不同意补充或修改后的说明书 可根据约定的方 式在补充或修改生效前终止与工商银行的委托理财关系 工商银行将恪守勤勉尽责的原则 合理配置资产组合 为客户提供专业化的理财服务 客户签字 中国工商银行 年 月 日 年 月 日 附件 一 投资者行权提取舍得30 年年份酒 天工绝版酒 实物的流程 二 舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 收益权理财产品行权确认表 附件一 投投资资者者行行权权提提取取舍舍得得 3 30 0 年年年年份份酒酒 天天工工绝绝版版酒酒 流流程程 投资者可于本理财产品实物行权期 即即 2 20 01 11 1 年年 5 5 月月 5 5 日日至至 2 20 01 12 2 年年 3 3 月月 3 30 0 日日之之间间 提取实物白酒 相关流程如 下 一 投资者到认购理财产品工商银行原原网网点点提交产品赎回申请 赎回以1 坛为单位 1 1 坛坛起起赎赎 每坛对应理财本 金为 10000 元 四川沱牌曲酒股份有限公司 负责将舍舍得得 3 30 0 年年年年份份酒酒 天天工工绝绝版版酒酒 直接送到投资者指定地点 二 投资者在网点提交赎回申请的同时还需填写 舍得 30 年年份酒 天工绝版酒 收益权理财产品行权确认表 附件二 该表一式两份 投资者填写后由网点经办人签字 盖章 一份由投资者保存 另一份交网点客户经理 三 投资者办理完提酒手续后 在通常情况下最长在45 个工作日内可获得配送的白酒 请投资者提前估算用酒 时间 及时办理提酒手续 如因实物行权较集中造成配送不及时 投资者未按时收到实物 可致电沱牌股份查询配送进度 详询 0825 沱牌股份李先生 四 投投资资者者在在收收取取实实物物白白酒酒的的时时候候 需需由由指指定定的的签签收收人人携携带带身身份份证证件件以以便便核核对对 同同时时须须仔仔细细核核验验实实物物白白酒酒 发发票票的的 数数量量正正确确 品品种种与与理理财财产产品品说说明明书书的的介介绍绍一一致致后后 方方可可签签收收 一一旦旦签签收收 将将视视同同投投资资者者已已经经实实物