人民币业务流程图

人民币业务流程图人民币业务流程图 一 一 个人负债业务流程个人负债业务流程 说明 说明 1 1 在为自然人客户办理开户 存取人民币单笔 在为自然人客户办理开户 存取人民币单笔 5 5 万元以上现金业务时 则需增加则通过联万元以上现金业务时 则需增加则通过联 网核查公民身份信息系统核查客户的有效身份证件的流程 网核查公民身份信息系统核查客户的有效身份证件的流程 2 2 办理一般现金存取款业务 以 办理一般现金存取款业务 以 1 1 万元万元 百元券 为基准 办理通知存款业务 以 百元券 为基准 办理通知存款业务 以 5 5 万元 百元券 为基准 券张增加 可视情况适当增加万元 百元券 为基准 券张增加 可视情况适当增加 办理业务的时间 办理业务的时间 一 活期存款 一 活期存款 1 1 开户交易 开户交易 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 现金 转账 审核存款 凭条 身 份证件 个人结算 账户申请 转账 取款 核对 金额 清点 现金 选择开户 交易 录 入交易内 容 交易成功 后打印存 款凭条 新存折 存款凭条 结算账户 申请书加 盖印章交 客户签名 确认后收 回 将证件 和存折 交于客 户 2 2 续存 续存 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 4 分钟分钟 笔 笔 3 3 取款 取款 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 3 分钟分钟 笔 笔 有折 无折 核对金额转账 取款 清点现金审核存款 凭条及身份证 刷磁 录入交易要素 手工录入账号 凭证号 码及其他要素 交易成功后打 印记账凭证和 存折核对金额 交易成功后打 印记账凭证和 无折存款回单 客户在记账 凭证上签名 确认后收回 并加盖印章 把存折或 回单交于 客户 个人储蓄账户取款禁止使用该交易 现金 转账 选择取款 交易 刷 磁 录入 相关交易 要素 磁条损坏时需客户出示身份证件 与系统核对一致后 进行重写磁 交易成 功打印 取款凭 条 存 折 取款凭条交 客户签名确 认后收回并 加盖印章 核对转账金额 配款核对金额 将存折交于客户 将现金 存折交于客 户 4 4 销户 销户 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔 笔 二 整存整取业务流程 二 整存整取业务流程 1 1 开户 开户 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 转账 现金 选择销户交易 刷磁 录入交 易要素 交易成功后打印取款 凭条 利息清单 存 折 将上述凭证 凭条加盖印章 再交由客户签 名确认后收回 配钞核对金额 将现金 利息清单交于客户 核对转账金额 将利息清单 存折交于客户 审核客户提供的存 折 存款凭条 身 份证件 现金 清点现金 转账 转账取款 选择开立子账 户交易 录入 交易要素 交易成功后打 印存款凭条 存折明细 存款凭条加盖印章 后将存折 证件交 于客户 2 2 销户 销户 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔 笔 3 3 部分提前支取 部分提前支取 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 现金或转账均需 刷磁 根据取款 凭条输入顺序号 交易成功后打印取款凭 条 存折明细 利息清 单 配钞将现金 存折交于客户审核客户提供的存折 取款凭条 如为提前支 取还需审核客户身份证 件 将上述凭条 清 单加盖印章后交 由客户签名确认 后收回 存折无磁须补磁 如不成功则换折 将转账金额转入指定账户 然后把存折交于客户 转账 现金 选择销户交易 刷磁 录入交 易要素 交易成功后打印取款 凭条 利息清单 原 定期存单 打印上述凭证 凭条加盖印章 并交由客户签 名确认后收回 配钞核对金额 将现金 利息清单交于客户 核对转账金额 将利息清单 新存单交于客户 三 通知存款 三 通知存款 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 8 分钟分钟 笔 笔 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 3 分钟分钟 笔 笔 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔 笔 转账现金 开户 审核存款凭条 身份证件 确定天数 起存金额 转账取款 交易成功打印凭条 存单 加盖业务章 将存单 身份证件 交由客户 根据凭条选择账户类型 通知天 数 清点现金 支取 现金 审核存款 通知单 支取限额 将利息清单交于客户 配钞 将现金 利 息清单交于客户 转账 输入账号 支取金额 审核金额将款项转 入客户指定账户中 成功后打印存单背面 利 息清单 交客户签名确认 后收回并加盖业务章 受理客户通知 查询建立 审核预 约通知 输入通知日期 交 易成功后打印记账 凭证 一式两份 加盖印章后 一份交客户 收执 一份 客户签字后 订入传票 预约通知作 其附件 输入账号 取消 审核客 户提交 的通知 回执 交易成功后打 印记账凭证经 客户签名确认 后收回 输入账号 通知号 系统回显 对应信息 但不提供 打 印 四 借记卡业务流程 四 借记卡业务流程 1 1 借记卡开卡业务流程 借记卡开卡业务流程 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 2 2 借记卡销卡业务流程 借记卡销卡业务流程 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔 笔 领入凭证 审核客户提 交的借记卡 申请表 及有效证件 卡资料查询 检查中间业 务签约情况销卡 销附卡 销 子账户 是否有附卡 子账 户 是 否 借记卡开卡 查询 增加 客户基本 信息 打印存款凭 条 回单及 卡交给客户 二 二 公司存款业务公司存款业务 一 开销户业务流程 一 开销户业务流程 预计柜台作业时间 受理客户开户预计柜台作业时间 受理客户开户 15 分钟分钟 笔 办理销户笔 办理销户 10 分钟分钟 笔 笔 是 是 开销户管理 审核资料进行登记 开立注册验资户户开立基本 一般 专用 临时 除 注册验资户 个人结算 保证金户 开户 补充登记 开户许可证号 开户 注销客户资料 注册验资户 转基本户 销户 如为基本户 临时户 财政预算单位专户 送人行审批 审批是否通过 录入人民银行 账户管理系统 验资是否通过 否 审核资料 进行登记 清息 否 销户 是 转入外行开户 如为一般户 向人行报备 正常使用账户 9 三 三 其他业务流程其他业务流程 一 挂失业务流程 一 挂失业务流程 审核客户提交的 挂失申请书 及相关手续 口头挂失 书面挂失 挂失期满 系统自动 解挂 打印挂失申请书打印挂失申请书 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 3 分钟分钟 笔笔 挂失补发 销户 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分分 钟钟 笔笔 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 8 分分 钟钟 笔笔 10 二 查询 冻结和强制扣划业务流程 二 查询 冻结和强制扣划业务流程 凭有权机关 出据协助扣 划存款通知 书 按规定 审批无误 单账户冻结 全账户冻结 交易成功打印取款凭条 交有权机关执行人签字确认 扣划后的款项转入指定账户中 由会计主管在回执上填写扣划结 果 并盖章后将回执交由扣划机 关 对该账户 进行冻结 强制扣划 冻结后 由会计主管在回执上填 写冻结结果 并盖章后将回执 交由有权机关 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔笔预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 8 分钟分钟 笔笔 11 四 资产业务流程四 资产业务流程 一 公司贷款流程 一 公司贷款流程 预计柜台业务作业时间 贷款发放 预计柜台业务作业时间 贷款发放 5 5 分钟分钟 笔 贷款展期笔 贷款展期 3 3 分钟分钟 笔 收回本息笔 收回本息 5 5 分钟分钟 笔 笔 是 是 否 否 是 是 是 是 否 否 是 否 是 收回本息 核销本息 发放贷款 是否展期 贷款逾期 是否到期 贷款展期 定期结息 利息是否收回 扣收利息 自动扣收 或收回 自动转应收未收 是否核销 结 束 审查借款凭证 展期到期是否 收回 是否提前收回 是 12 二 个人贷款 二 个人贷款 预计柜台业务作业时间 贷款发放 预计柜台业务作业时间 贷款发放 5 5 分钟分钟 笔 收回本息笔 收回本息 5 5 分钟分钟 笔 笔 是 是 否 否 发放分期贷款 还款日 正常还款 是否还款成功 当期自动转逾期 是否还逾期 系统统一扣款 审查借款凭证 单期收回 是否提前 还款 提前还款试算 提前还款 13 三 贴现业务 三 贴现业务 预计柜台业务作业时间 贴现受理 预计柜台业务作业时间 贴现受理 1010 分钟 办理托收分钟 办理托收 5 5 分钟 收回处理分钟 收回处理 5 5 分钟 分钟 是 否 是 会计主管审查贴现凭证及银行承兑汇票 向签发行查询确认汇票的真伪 办理贴现 将贴现款项转入指定账 户并将客户回单及贴现 凭证第一联交客户 贴现到期 填制委托收款凭证 连同汇票寄 给代理付款行向付款人办理收款 对付款人在异地的 匡算邮程 在到期 前提前办理委托收 款 付款行是否付款 贴现收回 贴现申请人账户是否 足额 贴现转逾期 否 14 五 资金清算业务五 资金清算业务 一 一 大额支付交易大额支付交易 1 1 往账录入 确认及记账凭证打印 往账录入 确认及记账凭证打印 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 有 有 无 汇兑经办 录入 报单 冲账 发送确认贷方报单 查询往账当日报 文流水 当日往账流水 复核员审核报单是 否有错误 经办修改 15 2 2 退回 撤消 取消报单 退回 撤消 取消报单 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 3 分钟分钟 笔 笔 已清算 发送成功但未清算 发送不成功 不允许撤销 其他 允许撤消 查询往账当日报文 报文状态 撤消申请退回申请取消贷方报文 查询撤消申请登记 簿 报单状态 申请撤销 报单处于申 请状态 等待人行回应 已撤销 报单已撤销 不能撤销 撤消申请贷方报文 16 3 3 来账处理流程 来账处理流程 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 3 分钟分钟 笔 笔 账号户名相符 户名账号不相符或收款人不在本行开户 有无 非本行但为本行所属网点 查询来账当日报文 报文有无问题或是 否所属网点 发出查询 核销贷方报文 贷记过渡 来账暂入暂收款户 生成贷方来账凭证 打印贷方来账凭证 人行处理中心 接收行处理 自动入收款人账户自动入接收行的 大额应付结算专 用账户 接收行打印客户入 账通知 挂账转发给行内网点 17 4 4 查询 查复处理 查询 查复处理 1 查询查复 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔 笔 有查询 有查复 2 自由格式报文 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 5 分钟分钟 笔 笔 查询书查复书查询 查询查复登记簿单笔查询打印 发出查复 根据查复做相应账务处理 发送自由格式报文查询自由格式报文登记簿 18 二 小额支付系统业务处理流程二 小额支付系统业务处理流程 一 普通贷记业务流程 一 普通贷记业务流程 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 二二 普通借记业务流程普通借记业务流程 预计柜台作业时间 预计柜台作业时间 6 分钟分钟 笔 笔 来账行操作来账行操作 打印未核销来 账凭证 手工核销 维护入账 自动核销 往账行操作往账行操作 往账录入往账确认 打印未核销来 账凭证 手工核销扣账往账录入往账确认 回执核销 入账 0709 19 三 三 同业存款 拆借业务处理流程 同业存款 拆借业务处理流程 预计柜台业务作业时间 预计柜台业务作业时间 1010 分钟分钟 笔 笔 手续审核 合同建立 向资金部反 馈 采取补全 手续措施 退回 往账发送 主管授权 其他途径审核 通过 录入有误 返还修改 往账复核 不不通通过过 通 通过 过 不不通通过过 无无法法补补全全手手续续 融资入账 资金划出大 额往账录入 查询可用资 金头寸 暂暂停停划划出出业业务务 资资金金头头寸寸不不足足 资 资金 金头 头寸 寸充 充足 足 20 四 四 债券回购 现券买卖业务处理流程 债券回购 现券买卖业务处理流程 预计柜台业务作业时间 预计柜台业务作业时间 8 8 分钟分钟 笔 笔 手续审核 资金划出大 额往账录入 向资金部反馈 采 取补全手续措施 退回 往账发送 主管授权 补全手续审核 通过 录入有误 返还修改 往账复核 不不通通过过 通 通过 过 不不通通过过 无无法法补补全全手手续续 查询可用资 金头寸 暂暂停停划划出出业业务务 资资金金头头寸寸不不足足 资 资金 金头 头寸 寸充 充足 足 21 五 五 同业款需持票据单证上门办理划回业务流程 同业款需持票据单证上门办理划回业务流程 预计柜台业务作业时间 预计柜台业务作业时间 1212 分钟分钟 笔 笔 手手续续审审核核 出出具具盖盖预预留留 印印鉴鉴审审批批表表 向向资资金金部部反反馈馈 采采 取取补补全全手手续续措措施施 退退回回 交交换换员员办办理理业业务务 办办理理时时间间由由办办理理行行的的路路程程和和办办理理行行 业业务务处处理理时时间间而而定定 主主管管审审核核 补补全全手手续续审审核核通通过过 填填写写有有误误返返还还重重写写 票票据据单单证证 进进 账账单单 划划拨拨款款 手手续续的的复复审审 不不通通过过 通 通 过 过 不不通通过过