家具制造企业融资整体解决方案.doc

家具制造企业融资整体解决方案一、国内经销商订单池短期贸易融资 针对目前家私制造企业结算特点，根据其现金流定制的融资品种。 （该模式在家私业已有案例）二、同行业企业联保联贷流动流动资金贷款 该类贷款主要用于家私企业技术技术和生产设备改造升级及相对罗长时间的流动性资金需求；不同规模级别的家私企业可组成不同的联保联贷组合，该模式下的贷款期限宜长不宜短，协调工作存在一定难度。（该模式已有家私业案例）三、生产设备抵押贷款适应于生产设备占用资金较多、技术水平较高的家私企业。设备评估率较低。产品特点:1、最高可达抵押设备评估净值的60%；2、无需提供其他抵押担保。申请流程:1、公司以在用机器设备作抵押担保向银行提出融资申请。2、银行对拟抵押机器设备进行评估。3、办理机器设备抵押的工商登记手续。4、办妥抵押手续后银行将为公司办理具体融资业务。四、生产设备抵押加互保回购贷款1、贷款的主保证措施为生产设备抵押；2、为了解决非通用设备变现难问题，附加同行企业互保回购，即贷款企业贷款清偿出现风险，保证企业可以按抵押值购买该抵押设备，清偿银行贷款。五、现货抵押贷款适应于原木、胶合板等能准确计量、价值评估清晰、监管可操作性强的仓库材料。（该模式家私业已有案例）六、应收帐款质押贷款（发票融资）适应于团购业务和工程项目，对应银行认可的客户的应收帐款。（该业务中行、建行等认可）国内商业发票贴现指银行与卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售合同所产生的应收帐款转让给银行，由银行为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收等综合性金融服务。国内商业发票贴现的业务特点：1 、该业务是国内保理业务的一种，建立在应收账款债权转让的基础上。2 、无需抵押或第三方担保，融资便利：卖方凭带有债权转让声明的拟贴现商业发票、增值税发票正本及复印件等相关商业文件及单据即可向中国银行申请融资。3 、银行审批流程快，卖方可快速便捷的获得贴现资金。业务适用客户及业务：1 、需尽快实现销售回款、要求资金快速周转的中小型企业2 、广泛应用于赊销、托收等交易方式业务优势对卖方（债权人）：1 、迅速变现未到期的应收账款，改善企业现金流状况，加速企业资金周转，扩大市场销售。2 、可预先得到银行垫付的融资款项，从而消除应收账款回收中的信用风险。3 、将未到期的应收账款剥离出自身财务报表，改善企业资产结构、优化财务报表状况。4 、将应收账款的管理和催收交给银行，既节约时间和管理成本，又避免因催收影响和下游客户的关系。对买方（债务人）：1 、强势买方对卖方（即上游供应商）采用的赊销付款条件更容易被卖方所接受，化解了买方货到付款的压力。2 、买方仅依靠自身的信誉和综合实力间接支持上游供应商银行融资，无需以国内信用证或银行承兑汇票等方式，降低了财务成本和费用。业务流程1 、卖方和银行签订国内商业发票贴现协议2 、卖方向买方销售了商品或提供了服务。3 、买方通知卖方开立商业性专用发票。4 、银行对卖方的商业发票按贴现协议的规定进行贴现，同时卖方将应收账款转让通知传达至买方。5 、银行在应收账款到期日之前采取合适的方式向买方催收。6 、若在已贴现商业发票到期日未收到买方的付款，银行有权自相关商业发票到期日三十天后向卖方追偿贴现款项并合理计息。七、国内外应收帐款池融资主要适应于出口型家私企业出口应收账款池融资业务是指企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让予银行，并且在转让予银行的应收账款保持较为稳定的余额的情况下，银行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比例的短期出口融资。 出口应收账款池融资业务的优点零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在银行核定的授信额度内，批量或分次取贷款，一站式融资，手续简便享有专业的出口应收账款管理服务，准确把握收款情况，节约企业管理成本盘活应收账款，加速资金周转，把握更多商机 出口应收账款池融资业务的特点是银行针对中小出口企业应收账款提供的贸易融资业务。该产品特别适合于：长期向国外多个相对固定的买家出口货物、出口收汇纪录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收账款汇聚成“池”，整体转让予银行，即可从银行获得融资支持。业务流程1、客户与进口商签定出口合同；2、客户将其出口形成的应收账款转让予银行；3、银行对外交（寄）单同时进行应收账款转让通知；4、银行审核合格后，对客户发放融资；5、进口商付款至银行收款账号；6、银行将回款解付予客户或转入风险补偿金账户或偿还客户融资。八、出口退税池融资主要适应于出口型家私企业出口退税池融资是指企业将应退未退的出口退税款累积成“池”，质押给银行而获取的短期融资服务。办理出口退税池融资业务，深发展仅根据国税局盖章确认的“出口退税申报证明单据”原件计算出的应退未退税累计余额，向出口企业提供贷款，而不再审核企业单笔出口发票、增值税专用发票、出口报关单和收汇核销单等单据。业务优势： 无需额外抵押、担保，仅凭应退未退出口退税款质押即可获得融资； 根据“出口退税申报证明单据”累积形成的“出口退税池”金额核定融资额度，融资额最高可达“池”余额九成，期限最长半年； 只需提交一种“出口退税申报证明单据”，省时省力； 额度内随时按“出口退税池”余额支取融资，当日申请，当日可用款。与传统的出口退税融资的比较：手续更简 无需逐笔提供出口发票、增值税专用发票、出口报关单和收汇核销单等单据。额度更大 突破了单笔退税款的限制，以累积“池”余额核定额度，最高可达九成。效率更高 额度内当日申请，当日可用款。成本更省 可依企业需要灵活安排资金，选择提前还款，节约财务成本。期限更长 突破了单笔退税期限制约，融资最长可达半年。九、国内信用证业务主要适应于对银行认可的供应商货款的短期融资，最长不超过六个月。（该业务已开始在家私企业发展客户）十、专业担保机构担保项下