保险学课程实习报告

福建农林大学经济与管理学院 旅游学院 福建农林大学经济与管理学院 旅游学院 实实 习习 报报 告告 专业年级专业年级 2010 级金融学级金融学 姓姓 名名 张张 真真 学学 号号 9 9 实习类型实习类型 课程实习课程实习 实习单位实习单位 福建农林大学经济与管理学院福建农林大学经济与管理学院 实习时间实习时间 20122012 年年 1212 月月 2020 日日 指导老师指导老师 谢东梅谢东梅 成成 绩绩 2012 年 12 月 24 日 1 课程实习报告课程实习报告 实习目的 实习目的 为更好的掌握保险学的知识充分的把所学的知识运用到现实生活中去 加 强理论与实践的有效结合 更加深刻的理解对所学知识 增长和扩充知识面 增强与保险的接触 我们在老师的带领下 进行了为期一天的保险实务模拟软 件的实习 通过这种方式 让我们巩固并深化所学保险理论知识 掌握保险业 务操作程序 提高解决保险实际问题的综合能力 为自己积累一些宝贵的经验 为毕业后能快速地融入社会打下坚实的基础 实习时间 实习时间 2012 年 12 月 20 日 实习地点 实习地点 福建农林大学经济与管理学院 一 保险实务软件介绍一 保险实务软件介绍 这款模拟软件将模拟现实的思想应用于保险事务的实践教学中 我们通过 模拟客户 保险公司 经纪公司 保险代理人等角色 从人寿保险 财产保险 两大方面逼真地实现了各角色应有的职能 系统为每个角色中都提供了逼真的 模拟环境 而且为每个角色提供了直观可靠的流程图供学生参考 同时 为使 我们方便地进行业务处理 系统还提供了消息提示功能 系统模拟的业务办理 与现实的业务办理流程完全相同 让我们对现实的保险程序有一个初步的接触 通过软件的使用 不仅能使我们把课堂所学的知识运用到实际中 又能提高学 习的积极性 同时为我们以后的工作提供了一些经验 把枯燥的知识同实践相 结合 二 实习的主要内容二 实习的主要内容 为了全面系统的了解保险公司经营管理的一整套流程 我们首先在该系统 中申请了客户 保险公司 人寿保险公司和财产保险公司 经济公司以及代理 人等五个帐号 从不同的角度出发 全面 系统的了解保险 认识保险的险种 业务操作流程等 一 客户 一 客户 客户可以修改自己的个人资料 可以向保险公司 经纪公司或保险代理人 询问保险的内容 查看保险公司的保险产品 可以组建团队 投保分为人寿保 2 险和财产保险 当遇到意外事故则可以向保险公司索赔或者由经纪公司 保险 代理人代理索赔 此外还可以学习一些保险的理论知识 保险案例等 我们还 可以根据系统提示的消息进行相应的操作 在该系统中 客户可以对保险公司 经济公司或代理人进行询价 可以对 不同的保险公司所对应的保险产品进行投保 如 人寿保险 意外伤害险 至 安意外伤害保险 客户也可以委托经济公司或者保险代理人进行投保 还可以 发起团队或者加入别人的团队 进行投保团队险种 投保人要按照系统中给予 的保单样本进行填写保单 填写完保单还要签字 然后有保险公司进行核查 喝茶通过够才可以进行保费支付 在保险公司出单 保单执行之后 客户才可 以根据需要向保险公司申请保单变更 客户可以对保单进行多次申请变更 客 户还可以对保单进行续保 当然 客户还可以想保险公司提出解除合同的申请 在保单管理中 我们可以查看到个人保单和团体保单的具体信息 当发生事故时 我们可以向相应的保险公司进行报案 填写理赔申请书 当保险公司同意理赔时 我们再对赔偿的数额进行谈判 直到赔偿结果双方同 意时 客户签字 完成索赔 二 经济人公司 二 经济人公司 在经纪人公司端 我们可以修改经纪人公司的资料 查看客户资料 可以 向保险公司询价并对客户的询价进行答复 经纪人公司接受客户委托之后 可 以根据需要向保险公司进行招标 可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相 关操作 当发生意外事故 经纪公司代理客户向保险公司要求索赔 此外 经 纪人公司还可以查看自己公司的业绩 学习保险方面的知识和保险案例等 也 可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验 经纪人公司也可以进行询价 但是经纪人公司的询价不同于客户询价 经 纪人公司可以对保险公司提问 也可以回答客户提问 经纪人公司可以查看委 托情况 选择接受或拒绝委托 若客户委托的保险产品处于开发状态或者停止 状态 表示保险公司没有此类产品销售 则系统自动提示拒绝该委托 经纪人 公司在接受客户的委托后也要填写保单 但是经纪人公司的保单填写需要在客 户提交投保资料之后进行 经纪人公司可以通过保单查看 查看保单的具体信 息 3 经纪人公司接受客户的委托受理后 经纪人公司可以根据客户或者自身需 要选择招标或者不招标 当选择招标时 会进入招标页面 选择开始时间和结 束时间 开始时间必须大于当前时间 填写保险项目 选择保险公司 注 只 有具有相应保险产品的保险公司才有资格投标 同时 客户所委托的保险产品 在保险公司必须处于销售状态 待公司参加投标 并且过了招标结束日期后 若有符合条件的保险公司 则该保险公司中标 选择一个中标的保险公司 将 客户委托的保险投到该公司 若没有保险公司符合条件 则招标活动流标 当发生事故 客户向经纪人公司所赔时 若经纪人公司受理报案 则需要 向保险公司报案 当保险公司受理后 需要填写理赔申请书 填写完成后等待 客户的签字 三 人寿保险 三 人寿保险 在人寿保险公司端 我们可以修改人寿保险公司的资料 可以对客户或经 纪公司或保险代理人提出的询价内容进行答复 对于经纪公司发出的招标公告 可以进行投标 人寿保险公司主要是受理人寿保险相关操作 当发生意外事故 时 保险公司根据实际情况进行赔偿 此外 人寿保险公司还可以管理公司的 保险产品 管理保险代理人 查看自己公司的业绩 学习保险方面的知识和保 险案例等 也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验 人寿保险公司可以回复客户或经理人的询价 也可以将询价的内容转交给 自己的保险代理人去处理 人寿保险公司可以参加招标 进入招标页面填写招 标信息 其中包括 保险费率 保费 输入优惠条件和理赔服务承诺 招标完 成后可以看投标的具体信息 人寿保险公司对客户的投保要进行核保 这里的 核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核 进入保单列表页面 选择保险类型 选择相应的保险产品 可以查看相应的保单列表 对于未委托 经纪公司的个人保单核保 需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保 对于团体保单 委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同 选择保险类型 选择保险产品 可以查询相应的保单 对于未出单的保单在查看保单的详细内 容之后确认出单 保单在执行之后 保险公司要对保单进行归档 当客户申请 变更保单之后 人寿保险公司对于未处理的变更申请 要查看保险合同变更申 请书的内容 在页面下方输入处理意见 同意或拒绝 选择处理日期 填写营 业机构 业务员和工号 对于客户的续保 在查看个人保险投保单后 选择续 4 保处理 续保通过或续保拒绝 填写续保说明 对于客户的保单解除 在查看 个人保险投保单后 选择解除方式 接触通过或拒绝解除 并填写解除说明 对于客户的理赔 人寿保险公司应先立案登记 选择理赔申请书类型 发 出理赔申请书 若要拒绝受理 则填写拒绝理由 理赔申请被拒绝 人寿保险 公司应当对已经受理的意外事故进行现场勘查 对于已拒绝受理的报案则不需 要进行现场勘查 查看报案内容 填写勘查结果 查看报案情况和现场勘查情 况 选择相关保单 选择赔偿决定 同意赔偿或拒绝赔偿 若同意赔偿 则填 写理由说明 输入赔偿金额 等待客户签字 若不同意赔偿 可以向客户谈判 或者接受客户的申诉 进入谈判 客户同意保险公司的赔偿决定后 保险公司 进行结案处理 人寿保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变 销售或者停止 也可以添加保险产品或进行险种设计 人寿保险公司还应该对搭理人的申请进 行处理 四 财产保险 四 财产保险 在财产保险公司端 我们可以修改财产保险公司的资料 可以对客户或经 纪公司或保险代理人提出的询价内容进行答复 对于经纪公司发出的招标公告 可以进行投标 财产保险公司主要是受理财产保险的相关操作 当发生意外事 故时 财产保险公司根据实际情况进行赔偿 此外 财产保险公司还可以管理 公司的保险产品 管理保险代理人 查看自己公司的业绩 学习保险方面的知 识和保险案例等 也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验 财产保险公司同人寿保险公司一样 可以回复客户或经理人的询价 也可 以将询价的内容转交给自己的保险代理人去处理 财产保险公司也可以参加招 标 进入招标页面填写招标信息 其中包括 保险费率 保费 输入优惠条件 和理赔服务承诺 招标完成后可以看投标的具体信息 财产保险公司对客户的 投保也要进行核保 这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行 审核 进入保单列表页面 选择保险类型 选择相应的保险产品 可以查看相 应的保单列表 对于未委托经纪公司的个人保单核保 需要保险代理人填写业 务员报告之后才能进行核保 对于团体保单委托经纪公司和不委托经纪公司的 操作相同 选择保险类型 选择保险产品 可以查询相应的保单 对于未出单 的保单在查看保单的详细内容之后确认出单 保单在执行之后 保险公司要对 5 保单进行归档 当客户申请变更保单之后 财产保险公司对于未处理的变更申 请 要查看保险合同变更申请书的内容 在页面下方输入处理意见 同意或拒 绝 选择处理日期 填写营业机构 业务员和工号 对于客户的续保 在查看 个人保险投保单后 选择续保处理 续保通过或续保拒绝 填写续保说明 对 于客户的保单解除 在查看个人保险投保单后 选择解除方式 接触通过或拒 绝解除 并填写解除说明 财产保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进 行改变 销售或者停止 也可以添加保险产品或进行险种设计 财产保险公司 还应该对搭理人的申请进行处理 对于客户的理赔 财产保险公司应先立案登记 选择理赔申请书类型 发 出理赔申请书 若要拒绝受理 则填写拒绝理由 理赔申请被拒绝 财产保险 公司应当对已经受理的意外事故进行现场勘查 对于已拒绝受理的报案则不需 要进行现场勘查 查看报案内容 填写勘查结果 查看报案情况和现场勘查情 况 选择相关保单 选择赔偿决定 同意赔偿或拒绝赔偿 若同意赔偿 则填 写理由说明 输入赔偿金额 等待客户签字 若不同意赔偿 可以向客户谈判 或者接受客户的申诉 进入谈判 客户同意保险公司的赔偿决定后 保险公司 进行结案处理 五 保险代理人 五 保险代理人 在保险代理人端 我们可以修改保险代理人的资料 查看客户资料 可以 向保险公司询价并对客户的询价进行答复 经纪公司接受客户委托之后 可以 代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作 当发生意外事故 保险代理人 代理客户向保险公司要求索赔 此外 保险代理人还可以查看个人的业绩 学 习保险方面的知识和保险案例等 也可以根据系统提供的消息提示功能更好的 进行实验 保险代理人也可以进行询价 但是保险代理人的询价不同于客户询价 保 险代理人可以对保险公司提问 也可以回答客户提问 当发生事故 客户向保 险代理人代理所赔时 若保险代理人受理报案 则需要向保险公司报案 当保 险公司受理后 需要填写理赔申请书 填写完成后等待客户的签字 保险代理 人需要向保险公司进行资格申请后才能成为该保险公司代理人 资格申请是指 申请保险公司的代理资格 需要经过保险公司的批准 保险代理人可以添加 查看 修改和删除客户资料 添加和修改客户资料时需要填写正确的客户信息 6 保险代理人也需要对保单进行管理 需要填写被保险人资料 投保人资料 投 保过程 填写详细告知栏 填写完成后业务员签名 选择报告日期 三 实习心得三 实习心得 本人在实习过程中也着实体会到了保险行业的工作人员的敬业精神 以及 严谨的作业态度 必须认真执行各项制度 维护保险操作流程纪律 这样认真 负责的态度使我认识到工作不是之前想象的那么的简单 我们要以十分的态度 去对待每一分的工作 这对我以后无论参加什么工作都不失为一个重要的忠告 工作就是要用认真的态度去对待每个小小的细节 还有就是每个方面 本次实习的时间虽短 只粗略解了解保险操作的大致过程 但获得了许多 宝贵的实践经验和难得的锻炼机会 使我在保险的基础业务方面不再局限于书 本 而是有了一个比较全面的了解 也让自己的课本知识和社会实践有了近一 步的结合 不失为一次和好的经历 和学习经验的好机会 通过这次实习 为我以后走向社会有着积极的辅助作用 让我对未来的工 作更有信心 同时也感谢老师给我一个这么好的学习实践机会 7 实实 习习 日日 记记 20122012 年年 1212 月月 2020 日至日至 20122012 年年 1212 月月 2020 日日 一 二节一 二节 今天阳光明媚 我早早起来 准时来到了本次实习的机房 看到大家都来 了 看来大家都很兴奋 首先 按照学号 找到了将要陪伴我度过本次一整天 实习的电脑 接着 我怀着激动的心情等待着老师给我们安排任务 毕竟这是 我们这两年多学习以来的第一次实习 本着好奇心 我们按照老师的要求 用 不同的身份在本次实习的系统上面注册了五个不同的账号 刚开始 由于系统 的问题 我们在注册账号的时候一直出现同一样的问题 一整节课下来 都没 有把账号的问题解决 后来 老师叫来了管理员 终于在第二节上课后不久 系统恢复了正常 唉 实习真的好难得啊 由于我们在第一节课一直在注册账 号 所以对于注册账号我们非常熟悉 没用多久 我们就把 5 个账号全都注册 好了 虽然刚开始晕到点小问题 但是也不会影响我这一天实习的心情 20122012 年年 1212 月月 2020 日至日至 20122012 年年 1212 月月 2020 日三 四节日三 四节 接下来两节课 老师交给我们的任务是熟悉客户和人寿保险公司之间签订 合同的流程 包括 询价 了解保险公司的产品 签订合同 合同的续保 发 起团队 索赔等等 刚开始我在想 这个肯定很简单 于是我就不仅不慢的开 始做 可是谁知道 在刚开始操作的过程中 我们出现了很多问题 比如填写 合同时漏写一些重要信息都是合同没有办法提交到保险公司等等 当然 我们 遇到的一些问题中也有一两个是系统出了问题 不过 在老师的帮助下 我们 都一一得到了解决 经过这两节课的实习 我们对保险的申请流程已经有更加 深入的了解 这些是我们在课本上面无法学习到的内容 让我明白了做什么事 情我们都不能够去轻视它 我们要认真的对待每件事情 以后我们出去工作也 是一样的 这节课让我受益匪浅 20122012 年年 1212 月月 2020 日至日至 20122012 年年 1212 月月 2020 日五 六节日五 六节 8 中午 我们回宿舍休息了一下 就匆忙来到机房 继续今天的实习 由于 睡过了头 到教室时正好上课铃声响起 宿舍远啊 每次都是紧赶慢赶的 不 过还没有迟到 学校大也是一个受罪啊 接下来我们的任务是熟悉早上的操作 流程 另外 我们还要把客户对人寿保险公司的投保扩大到对财产保险公司的 投保 我又认真的对早上的知识 认真的回顾了一遍 其实无论是人寿保险公 司 还是财产保险公司 其操作流程都是一样的 当然 这两节课 我们还要 熟悉经济公司与保险代理人的工作内容 客户要把投保委托给经济公司或者保 险代理人来完成 当我熟悉了这些东西之后 我个人觉得 这样投保 会使保 险合同的签订更加反锁 不如客户直接与保险公司签订合同来的简单 20122012 年年