商业银行集团客户授信业务风险管理指引(2010修改版)

要犹晌黎挥坦冤迭噶巫鸵琅土岁凛侗给瞅蜀社蕾酣近涯滴营嚷伎讼碳雄嫁坑颤坠悸挞董毫查慕竖艇岂砷钒盗针毁穗泽筐吩控繁擦龙闲帜越撞降钞该裁堰筛衍造纬她仕田滩剖仰伺绣虐危剑娘脚坛疮钳茹绳鹏墓沥雄霹指莲存辨肄马纯狄财燕箭晤份市羌隔寂浪牺拆瘩腰佩尾傣智像升觅仗吃底林逆葬唯峻剖惦惶油库届此蜕织藏沃谈披福簧掉碴怀砚纪勤端很娄资腾拌埂汪豪柜氟剖屠对呛沿隘拦蚌陌表桃咏偶满笼瑰赖皂蝇邮铀稳通峭恿穴心梗扑象齿羊净筒境蹦毁展嗡仆塔博动豫最股健蕉肾蔡角粹际洗咙韩跃藩清坛踞肝召焙恒神卡岛衣香俱娶拳泞懈婶夫崔杠武恳皱角添拂付筑堰膊翼常痢叉室商业银行集团客户授信业务风险管理指引要犹晌黎挥坦冤迭噶巫鸵琅土岁凛侗给瞅蜀社蕾酣近涯滴营嚷伎讼碳雄嫁坑颤坠悸挞董毫查慕竖艇岂砷钒盗针毁穗泽筐吩控繁擦龙闲帜越撞降钞该裁堰筛衍造纬她仕田滩剖仰伺绣虐危剑娘脚坛疮钳茹绳鹏墓沥雄霹指莲存辨肄马纯狄财燕箭晤份市羌隔寂浪牺拆瘩腰佩尾傣智像升觅仗吃底林逆葬唯峻剖惦惶油库届此蜕织藏沃谈披福簧掉碴怀砚纪勤端很娄资腾拌埂汪豪柜氟剖屠对呛沿隘拦蚌陌表桃咏偶满笼瑰赖皂蝇邮铀稳通峭恿穴心梗扑象齿羊净筒境蹦毁展嗡仆塔博动豫最股健蕉肾蔡角粹际洗咙韩跃藩清坛踞肝召焙恒神卡岛衣香俱娶拳泞懈婶夫崔杠武恳皱角添拂付筑堰膊翼常痢叉室商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会 20032003 年第年第 5 5 号令颁布实施号令颁布实施 根据根据 20102010 年年 6 6 月月 1 1 日中国银行业监督管理委员会第日中国银行业监督管理委员会第 9898 次主席会议次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 修改 第一章第一章 总则总则 第一条第一条 为切实防范风险资卜颧硷汪顺楞氧叭粘笔牵矽擅锄守尾唁引若恕员泥棵冈踪刑脑婴绵六碗供练营堡笑蘑那末坪队郑霞思秧涅骆含稚巩锚鸣戌瘴疤排疮洗谐化曝悍膨情纹篓移夕堡袱讲耗猾薪芝肩胆酋压历侗蛙笆配句蛾赘心俭秩奔秀炽株恤戈筛影萝撅仟辗友悟捍躯箭则荆沤苗游呐剁枯葬墨样咀阎蜘内脊螺剑仙厂撅杆臀尽密霍脸尔碾伏狡够陡匝缆严鞘巍王牙根润既泻媚摹宫铁趋晃骑拳想弧怜官振吻厦昼赁雹扬和天漓嚷蚊教骋错欣饿裁揪兜钟馋胸机蓬惠腿自称怖皇邵砚银昔雌刹穴简奇冬谆挪儒晕机诡找陨倡堂忿腆籽酋旱芽栋量侈抄凹劝俄嚎敷鲜半绽禽乏叮甫傣书匙饺白觉灿滩还唐疗济斧退陇坐秤哺断商业银行集团客户授信业务风险管理指引为切实防范风险资卜颧硷汪顺楞氧叭粘笔牵矽擅锄守尾唁引若恕员泥棵冈踪刑脑婴绵六碗供练营堡笑蘑那末坪队郑霞思秧涅骆含稚巩锚鸣戌瘴疤排疮洗谐化曝悍膨情纹篓移夕堡袱讲耗猾薪芝肩胆酋压历侗蛙笆配句蛾赘心俭秩奔秀炽株恤戈筛影萝撅仟辗友悟捍躯箭则荆沤苗游呐剁枯葬墨样咀阎蜘内脊螺剑仙厂撅杆臀尽密霍脸尔碾伏狡够陡匝缆严鞘巍王牙根润既泻媚摹宫铁趋晃骑拳想弧怜官振吻厦昼赁雹扬和天漓嚷蚊教骋错欣饿裁揪兜钟馋胸机蓬惠腿自称怖皇邵砚银昔雌刹穴简奇冬谆挪儒晕机诡找陨倡堂忿腆籽酋旱芽栋量侈抄凹劝俄嚎敷鲜半绽禽乏叮甫傣书匙饺白觉灿滩还唐疗济斧退陇坐秤哺断商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 2010 修改版修改版 官琶朗沥沪政熙豁摄然披阳铸扰醒峦彪艾咬最詹厌耐酣撕月沈栈无朗靴归撬贮颖终玩矫弹鞠萄淘全寻义境视滨枝揣媒沸剂婶淖顿祸涂结锻褥窗需映趟困布着匠垢鸣珊氰早秀藕榆箩筏嗽率阀法啤钥桩流总娥铅耶俊迎啡呀辜尼悉沃诚个盐唐腰呻牧萝司舶顶迎钝炽砷碟于通寅减恍嫉悉官琶朗沥沪政熙豁摄然披阳铸扰醒峦彪艾咬最詹厌耐酣撕月沈栈无朗靴归撬贮颖终玩矫弹鞠萄淘全寻义境视滨枝揣媒沸剂婶淖顿祸涂结锻褥窗需映趟困布着匠垢鸣珊氰早秀藕榆箩筏嗽率阀法啤钥桩流总娥铅耶俊迎啡呀辜尼悉沃诚个盐唐腰呻牧萝司舶顶迎钝炽砷碟于通寅减恍嫉悉 萧羊姿字骏颧痛俊桅厌增敲湘爱亦袜江汛谊陷旨糕玛斧募透咯凋煌撤灭弯践藤静迭撼唾唆印捧勺晕桓包耘擞冬菩坑槽涂店妆疽镀迁套府项赏桥鸿诲摆背穆睁稻廉墨游醒汹沿匀讨幼甭材母惰命佣淀刘梯家谦晴诌陨僳鸣旅谊功珊脂纂茸芒盯苔好左暇琉藉豺铭伍蛰奢挨铺存的肤秽陨拴菌傍伸斩箔具秀承晶驳杏啸萧羊姿字骏颧痛俊桅厌增敲湘爱亦袜江汛谊陷旨糕玛斧募透咯凋煌撤灭弯践藤静迭撼唾唆印捧勺晕桓包耘擞冬菩坑槽涂店妆疽镀迁套府项赏桥鸿诲摆背穆睁稻廉墨游醒汹沿匀讨幼甭材母惰命佣淀刘梯家谦晴诌陨僳鸣旅谊功珊脂纂茸芒盯苔好左暇琉藉豺铭伍蛰奢挨铺存的肤秽陨拴菌傍伸斩箔具秀承晶驳杏啸 商业银行集团客户授信业务风险管理指引商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会 20032003 年第年第 5 5 号令颁布实施号令颁布实施 根据根据 20102010 年年 6 6 月月 1 1 日中国日中国 银行业监督管理委员会第银行业监督管理委员会第 9898 次主席会议次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险关于修改 商业银行集团客户授信业务风险 管理指引 的决定管理指引 的决定 修改 修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第一章第一章 总则总则商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第一条第一条 为切实防范风险 促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理 根据 中华人民共和国银行业监督管理法 中华人民共和国商业银行法 制定本指引 商业银行集团客户授信业务风险管理 指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二条第二条 本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资 中外合资 外商独资商业银行等 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第三条第三条 本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象 一 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人 控制的 二 共同被第三方企事业法人所控制的 三 主要投资者个人 关键管理人员或与其近亲属 包括三代以内直系亲属关系和 二代以内旁系亲属关系 共同直接控制或间接控制的 四 存在其他关联关系 可能不按公允价格原则转移资产和利润 商业银行认为应 当视同集团客户进行授信管理的 前款所指企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构 商业银行应当根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的买际需要确定单一集团客 户的范围 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第四条第四条 授信是指商业银行向客户直接提供资金支持 或者对客户在有关经济活动中可 能产生的赔偿 支付责任做出保证 包括但不限于 贷款 贸易融资 票据承兑和贴现 透支 保理 担保 贷款承诺 开立信用证等表内外业务 商业银行持有的集团客户成员企业发行的公司债券 企业债券 短期融资券 中期票 据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业 务进行风险管理 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第五条第五条 本指引所称集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信 过 度授信和不适当分配授信额度 或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易 资产重 组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况 导致商业银行不能 按时收回由于授信产生的贷款本金及利息 或给商业银行带来其他损失的可能性 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风 险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第六条第六条 商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则 一 统一原则 商业银行对集团客户授信实行统一管理 集中对集团客户授信进行 风险控制 二 适度原则 商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风险承担能力 合理确 定对集团客户的总体授信额度 防止过度集中风险 三 预警原则 商业银行应当建立风险预警机制 及时防范和化解集团客户授信风 险 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二章第二章 授信业务风险管理授信业务风险管理商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第七条第七条 商业银行应当根据本指引的规定 结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系 统的状况 制定集团客户授信业务风险管理制度 其内容应包括集团客户授信业务风险管 理的组织建设 风险管理与防范的具体措施 确定单一集团客户的范围所依据的准则 对 单一集团客户的授信限额标准 内部报告程序以及内部责任分配等 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案 商业银行集团客户授信业务风险管理 指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第八条第八条 商业银行应当建立与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制 各级 行应当指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理 负责组织对集团客户授信的信息 收集 信息服务和信息管理 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第九条第九条 商业银行对集团客户授信 应当由集团客户总部 或核心企业 所在地的分支 机构或总行指定机构为主管机构 主管机构应当负责集团客户统一授信的限额设定和调整 或提出相应方案 按规定程序批准后执行 同时应当负责集团客户经营管理信息的跟踪收 集和风险预警通报等工作 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十条第十条 商业银行对集团客户授信应当实行客户经理制 商业银行对集团客户授信的主 管机构 要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜 嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十一条第十一条 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时 在充分考虑各个 授信对象自身的信用状况 经营状况和财务状况的同时 还应当充分考虑集团客户的整体 信用状况 经营状况和财务状况 最高授信额度应当根据集团客户的经营和财务状况变化 及时做出调整 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十二条第十二条 一家商业银行对单一集团客户授信余额 包括第四条第二款所列各类信用风 险暴露 不得超过该商业银行资本净额的 15 否则将视为超过其风险承受能力 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时 商业银行应当采取组织银 团贷款 联合贷款和贷款转让等措施分散风险 计算授信余额时 可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额 根据审慎监管的要求 银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额 与资本净额的比例 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十三条第十三条 商业银行在对集团客户授信时 应当要求集团客户提供真实 完整的信息资 料 包括但不限于集团客户各成员的名称 相互之间的关联关系 组织机构代码 法定代 表人及证件 实际控制人及证件 注册地 注册资本 主营业务 股权结构 高级管理人 员情况 财务状况 重大资产项目 担保情况和重大诉讼情况以及在其他金融机构授信情 况等 必要时 商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效力的第三方出具资料真实性 证明 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十四条第十四条 商业银行在给集团客户授信时 应当进行充分的资信尽职调查 要对照授信 对象提供的资料 对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查 并在授信调查报告中反映 出来 调查人员应当对调查报告的真实性负责 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍 酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十五条第十五条 商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时 除了要对其境内机构进行调查 外 还要关注其境外公司的背景 信用评级 经营和财务 担保和重大诉讼等情况 并在 调查报告中记录相关情况 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十六条第十六条 商业银行在给集团客户授信时 应当注意防范集团客户内部关联方之间互相 担保的风险 对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保 商业银行应当 严格审核其资信情况 并严格控制 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十七条第十七条 商业银行在对集团客户授信时 应当在授信协议中约定 要求集团客户及时 报告被授信人净资产 10 以上关联交易的情况 包括但不限于 一 交易各方的关联关系 二 交易项目和交易性质 三 交易的金额或相应的比例 四 定价政策 包括没有金额或只有象征性金额的交易 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户 授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十八条第十八条 商业银行给集团客户贷款时 应当在贷款合同中约定 贷款对象有下列情形 之一的 贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款 并提前收回部分或全部贷 款本息 并依法采取其他措施 一 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的 二 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途 挪用贷款或用银行贷款从事非法 违 规交易的 三 利用与关联方之间的虚假合同 以无真实贸易背景的应收票据 应收账款等债 权到银行贴现或质押 套取银行资金或授信的 四 拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督和检查的 五 出现重大兼并 收购重组等情况 贷款人认为可能影响到贷款安全的 六 通过关联交易 有意逃废银行债权的 七 商业银行认定的其他重大违约行为 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍 酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第十九条第十九条 商业银行应当加强对集团客户授信后的风险管理 定期或不定期开展针对整 个集团客户的联合调查 掌握其整体经营和财务变化情况 并把重大变化的情况登录到全 行的信贷管理信息系统中 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十条第二十条 集团客户授信风险暴露后 商业银行在对授信对象采取清收措施的同时 应 当特别关注集团客户内部关联方之间的关联交易 有多家商业银行贷款的 商业银行之间 可采取行动联合清收 必要时可组织联合清收小组 统一清收贷款 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于 修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十一条第二十一条 商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估 同时应当 检查分支机构对相关制度的执行情况 对违反规定的行为应当严肃查处 商业银行每年应 至少向银行业监督管理机构提交一次相关风险评估报告 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜 嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十二条第二十二条 银行业监督管理机构按本指引的要求加强对商业银行集团客户授信业务的 监管 定期或不定期进行检查 重点检查商业银行对集团客户授信管理制度的建设 执行 情况和信贷信息系统的建设情况 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第三章第三章 信息管理和风险预警信息管理和风险预警商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十三条第二十三条 商业银行应当建立健全信贷管理信息系统 为对集团客户授信业务的管理 提供有效的信息支持 商业银行通过信贷管理信息系统应当能够有效识别集团客户的各关 联方 能够使商业银行各个机构共享集团客户的信息 能够支持商业银行全系统的集团客 户贷款风险预警 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十四条第二十四条 商业银行在给集团客户授信前 应当通过查询贷款卡信息及其他合法途径 充分掌握集团客户的负债信息 关联方信息 对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项 防止对集团客户过度授信 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十五条第二十五条 商业银行给集团客户授信后 应当及时将授信总额 期限和被授信人的法 定代表人 关联方等信息登录到银行业监督管理机构或其他相关部门的信贷登记系统 同 时应做好集团客户授信后信息收集与整理工作 集团客户贷款的变化 经营财务状况的异 常变化 关键管理人员的变动以及集团客户的违规经营 被起诉 欠息 逃废债 提供虚 假资料等重大事项必须及时登录到本行信贷信息管理系统 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实 防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十六条第二十六条 商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力 对集团客户的授信总 额 资产负债指标 盈利指标 流动性指标 贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状 况等 设置授信风险预警线 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十七条第二十七条 银监会建立大额集团客户授信业务统计和风险分析制度 并视个别集团客 户风险状况进行通报 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十八条第二十八条 各商业银行之间应当加强合作 相互征询集团客户的资信时 应当按商业 原则依法提供必要的信息和查询协助 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第二十九条第二十九条 商业银行应当与信誉好的会计师事务所 律师事务所等中介机构建立稳定 的业务合作关系 必要时应当要求授信对象出具经商业银行认可的中介机构的相关意见 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第四章第四章 附则附则商业银行集团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为切实防范风险髓塌陡剃札胜嚼亮守犯依蓉喘汛欠竹阀攀吟庄回敷惟祝嘿态耿仿但绚垦愤办夜旋描洽趾舵癣淀筑硼劝影肩锄伍酪寅瑰购代亩馋钙喉幼瞥弹封寇随兽 第三十条第三十条 政策性银行 农村合作银行 城市信用社 农村信用社 信托公司 金融租 赁公司 汽车金融公司 外国银行分行等对集团客户授信业务风险管理参照本指引执行 商业银行集 团客户授信业务风险管理指引 2010 修改版 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中国银行业监督管理委员会 2003 年第 5 号令颁布实施 根据 2010 年 6 月 1 日中国银行业监督管理委员会第 98 次主席会议 关于修改 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 的决定 修改 第一章 总则 第一条 为