合规建设大讨论

1 合规建设大讨论合规建设大讨论 心得体会心得体会 加快邮储银行的合规文化建设 胡伟 没有文化的企业是缺乏竞争力的企业 世界上大凡成功的 企业在创建初期或在改革之后 都把确立什么样的企业文化作为 一项战略 合规文化作为企业文化的一个重要组成部分 邮储银 行要提升核心竞争力 实现可持续发展 就必须建立一流的合规 文化 一 合规文化的内涵一 合规文化的内涵 银监会 合规指引 指出 商业银行应加强合规文化建设 并 将合规文化建设融入企业文化建设全过程 合规作为一种文 化 其内涵主要包括四个方面 一是要求从高层做起 即管理者必 须率先垂范 躬身实践 合规才最有效 二是强调人人合规 三是 要做到主动合规 以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风 险的产生 四是树立 合规创造价值 的理念 我们邮储银行不 仅要会做 加法 更要会做 减法 控制和减少损失同样也 是创造价值的过程 合规文化作为企业文化的一个重要组成部分 有利于补充企 业正式制度的不足 从而改善制度运作绩效其作用 一是导向功 能 二是动员激励功能 三是成本控制功能 目前 邮储银行要培育合规文化 目前 邮储银行要培育合规文化 1 培育合规文化是邮储银行主动适应外部监管新要求的需 要 近年来 我国依法治理的进程明显加快 国家法律体系 法 治环境日趋完善 银监会对商业银行的监管也日趋规范 全面 2 严格 因此 邮储银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职 业行为规范和方法 自觉地在其内部形成浓厚的合规文化 2 培育合规文化是邮储银行改革的迫切需要 当前 邮储银 行将面临着健全公司治理结构 完善经营管理体制 从国际银行 业发展规律看 合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一 因此 邮储银行培育合规文化刻不容缓 围绕决策 执行 监督 三个关键环节制定切实有效的措施 加速构建具有竞争力的合规 文化 3 培育合规文化是邮储银行提高制度执行力的需要 当前 随着社会变革的不断加深 利益冲突的不断加剧 邮储银行仅靠 自身原有的制度已力不从心 因此 建设良好的合规文化 实现 银行内部合规与外部监管的有效互动 并以此促进邮储银行从整 体上优化流程管理 强化内部控制 实现稳健经营 实现由制度 管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重 二 当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题及现实途二 当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题及现实途 径选择径选择 一 当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题 1 管理文化尚不成熟 一是管理权力与管理责任不对等 削弱了管理 二是责任追究制度不健全 已形成了 业务经营硬 指标 内控管理软约束 的普遍认识 无法起到威慑作用 三是 第二道防线管理传导不力 邮储银行在多级委托代理组织体系 下 管理环节多 链条长 传导渠道及力度不足 使执行效果层层 衰减 尤其是基层业务主管部门 作为制度执行的督办 协助层 是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带 也是内控的 第二 3 道防线 但有些部门只是简单地充当 二传手 的角色 片面 强调经营压力 淡化管理责任 第二道防线 的控制削弱 形成 执行 断层 2 执行文化未真正建立 实践证明 再多再好的制度不去 执行 制度也只能是一纸空文 导致执行文化缺失的重要原因之 一是违规成本较低 内控制度就形成虚设 造成很多问题屡查屡 犯 屡禁不止 3 内控制度建设未重视 规 的合格性 一是 部门制度 造成管理边缘化现象突出 二是规章制度的可操作性影响了执行 力 三是新制度的出台缺乏流程控制 由于没有以往的管理经 验 在新业务的设计和制度建设中存在 拿来主义 和 摸着石 头过河 的现象 一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要 而闭门造车 目前 尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门 但 新制度出台也只停留在合规部门进行 会签 的基础上 二 邮储银行合规文化建设的现实途径选择 1 制度建立应充分体现流程控制 一要建立 制度的制度 制度是人们相互的约定 制度的制定过程要体现流程控制 没 有可操作性和流程控制的制度不能成为制度 邮储银行要改变 目前规章制度的制定模式 可聘请外部专业机构 发动各业务条 线共同对业务流程进行梳理 实现员工手册化 标准化作业 二 要避免制度的 破窗效应 根据政治学家威尔逊和犯罪学家 凯林提出的 破窗理论 当违规发生时 管理者要及时在业务 政策 行为手册和操作程序上进行适当的改进 以避免任何类似 违规事件像 破窗 一样重复发生 通过定期测试等工作 主动 4 维护 强化事前预警和控制 进一步建立制度流程的后评价制 度 切实有效地落实问责制 2 流程再造应突出合规文化 邮储银行在完成以服务客户 为中心 以风险控制为主线的业务和管理流程再造 逐步实现由 部门银行 到 流程银行 的转变过程中 要不断强化以 合 规文化 为导向的内控体系建设 一是要对现有业务品种进行 科学的分类 二是业务部门应打破原有的部门界限 以客户为 中心 以市场为导向 对现有的操作规程进行系统的梳理 在此 基础上按业务品种制作 活页式 业务操作指南 或 操作 手册 提供给不同层次的操作人员使用 并确保实用性和可操 作性 三是要在明确业务品种 梳理操作规程的基础上 明确业 务流程中的风险控制要点 对业务流程进行全面优化 要加快构 建全面风险管理体系 把信用风险 市场风险 操作风险 流动 性风险等风险因素融入全面质量管理过程 3 制度执行应营造 热炉效应 热炉法则 源自于西 方管理学家提出的惩罚原则 认为有人在工作中违反了规章制度 就 像去碰一个烧红的火炉 一定要让他受到烫伤的惩罚 通过加大 惩戒力度 特别是对管理者违规的惩戒 及时有效制止违规操作 提高执行力 并在实践中形成一种 文化 予以渗透 是实现有 效的全面风险控制的重要手段 国外银行合规管理的成功原因 之一就是违规成本高 4 沟通应建立畅通的渠道 合规机制建设和合规文化的渗 透 能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要 的合规支撑 尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线 5 所涉及各方面的责任界定必须清