国寿计划书

1 / 33国寿计划书关爱一生，幸福一生尊敬的客户：您好，首先请允许我代表中国人寿向您做出由衷的感谢，感谢多年来您对中国人寿的支持；其次代表您的家人，感谢您让他们免于对未来可能风险的恐惧。更要感谢您对我的信赖，感谢您让我享受协助好友，做家庭财务规划的乐趣。一、 关于保险对于人生，相信您比我体悟更深；对于未来，相信您比我想得更远；对于保险，相信您也有着相当的了解，保险是人生路上为您遮风避雨的一把保护伞，是大海航行中的一艘救生艇，是行走在泥泞路上的一行垫脚石。它们的共性是：没用的时候拥有，需要的时候使用。著名的国学大师胡适曾说过这样一句话：“保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作2 / 33儿女长大的准备。今日预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代人。 ”由此可见，保险不是花钱，只是转存而已。也就是将“储蓄/投资”转存。一部分钱投至保险后， “储蓄投资准备金”不但没有减少，反而增加。在您一路平安的时候，为您攒下一笔备用金；当您最需要的时候为您排忧解难。未雨绸缪，有备无患，是现代人理智的投资与选择。二、 保障计划首先，通过对您家的保单整理，可以看出相对于其他家庭而言，您已极早地为家庭过买了一些保险，但同时发现保障还不是很完善，首先，在孩子的健康保障方面尚有欠缺，您已为自己和爱人购买了健康保障康宁定期，但目前医疗费用上涨的速度远远超过了老百姓的个人收入，还不能真正解决风险发生时所面临的问题。而且这样的保障额度根据您家的实际情况而言是根本不够的。我们都知道，衡量一个人是否成功的直观量化标准就是身价，可怎么去判断一个人的身价呢，无非就是看他能给自己的家庭以及社会带来多大的经济利益和社会影响。亚洲首富李嘉诚曾说过“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属3 / 33于我个人的财富，是给自己和亲人买了足够的人寿保险。 ”从这里可以看出，拥有完善的个人保险就是对身价的直观体现。以下，是我尽心为您全家所做的健康、理财计划，您我共同描绘。方案一康宁终身此处可灵活掌握 康宁定期+吉祥卡方案二 1. 健康保障型：康宁定期+吉祥卡2. 投资理财型:美满一生年金分红保险五大特色:1. 稳健理财、长久关爱: 美满一生为被保险人提供生存年金、满期保险金和身故保险金。从投保到 75 岁每年都有稳定的年金收益，关爱年金如涓涓长流，更加彰显您对孩子4 / 33的长久关爱。2. 即存即领，年年得利，岁岁分红: 保单生效同时就可以领取首期关爱年金; 开创了保险理财规划全新的“现交现领”模式。让您提前收获利益，即刻享受人生。3. 灵活理财、交费轻松：三年缴费，急需时可凭保单向中国人寿借款，从而实现资金的灵活安排。4. 收益率较高：关爱年金每年领取基本保险金额的 3%；每年分享分红回报，可有效抵御通货膨胀，全面避税，保值增值。5. 满期返还、丰厚回报：75 岁即可领取，保证高质量晚年生活。其实际经营成果，按照 70比例向保单持有人分配）三、 利益说明方案一5 / 33每月只需元的支出，就能拥有 55 万元的风险保障一、先生拥有的保险利益：1. 重大疾病保险金：共保障 10 种重大疾病，保障金 10 万元；2. 意外风险保障金：15 万元；3. 交费期间发生理赔拥有保费豁免权；4. 交费期满后，可根据保单现金价值拿回本金及利息。二、女士拥有的保险利益：1. 重大疾病保险金：共保障 10 种重大疾病，保障金 10 万元；2. 意外风险保障金：15 万元；3. 交费期间发生理赔拥有保费豁免权；6 / 334. 交费期满后，可根据保单现金价值拿回本金及利息。四、 所拥有的保险利益：1重大疾病保险金：共保障 10 种重大疾病，保障金 20 万元；2意外风险保障金：20 万元；370 周岁保单对应日可拿回所缴保费本金 6 万元。投保理由：1、保障重点突出，健康是人生最大的财富，而父母又是孩子的最大保障，父母健康平安才能为孩子铺就平坦路。2、迎合财务需求，在事业高峰期设计最高保障，降低不确定风险的隐患，解决后顾之忧。3、资金合理运用，辅助家庭理财，即取得稳健的投资收益，又可为孩子提供终身关爱。7 / 334、附加功能灵活，为家庭需求提供人性化服务，增加您的保单价值。5、受益 2 代人。父母可利用生存保险金补充养老金。身故金可以作为财产留给下一代，免缴利息税和遗产税。方案二被保险所拥有的保险利益：1. 重大疾病保险金：共保障 10 种重大疾病，保障金 20 万元：2. 意外风险保障金：20 万元；3. 70 周岁保单对应日可拿回所缴保费本金 6 万元；4. 每年可获关爱年金元，75 年共计；5. 75 周岁可获满期金 41610 元；6. 享受中国人寿业绩分红 35327 元。8 / 33投保理由：1保障全面，兼顾孩子的健康、养老问题，足可以让孩子安享晚年；2父母在孩子儿时的一份关爱，就给孩子规划出美满的一生，这是天下父母的心愿，更是孩子一生的幸福。3家庭财务支出有规律，可以有一个稳健的投资渠道，提高家庭生活品质；4 “美满一生”本身具备的“强制储蓄”功能，可以帮您理性规划人生；5 “美满一生”具有分红功能，除了每年的年金给付，还与您分享中国资本市场最大的机构投资者之一中国人寿的投资成果；以上就是我为您全家做出的综合保险计划，供您参考。保险虽然没有宝石般的璀璨，但是这种看不见的商品9 / 33里，却充满了人类温暖的爱心，而这份关怀和这种爱晶莹剔透，远胜于宝石的光辉。中国人寿国寿康宁终身重大疾病保险计划书 耿女士：您好！生命，我们无法掌握，但我们都有能力使我们的身体更健康，无忧无虑地生活。疾病带来的不仅仅是身体的痛楚，更有庞大的医疗费用，给家庭带来沉重的经济负担。据调查：三十五岁左右完全没有疾病的人只有 70。而30的人面临着疾病的威胁。人生的风险无法事前预知，生命更是如此的脆弱，做好万全的准备应是当务之急。健康保险将乐于成为免除您后顾之忧的最佳选择。产品简介：更幸福的生活来自更全面的健康保障;行业领先 40+10 疾病保障;保障范围广,特定疾病提前给付;前所未有的全面健康保障,呵护您的幸福生活。10 / 33保险期间：合同生效之日起至合同终止日止。产品特色：一份投入 多重保障客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障；健康保障 全面呵护国寿康宁终身重大疾病保险以下简称为康宁终身不仅对40 种重大疾病提供保障，还对 10 种特定疾病进行提前给付；重疾范围 行业领先康宁终身全面承保中国保险行业协会制定的 25 种重大疾病、其他 15 种重大疾病以及 10 种特定疾病，保障范围广泛，11 / 33行业领先；特定疾病 提前给付针对 10 种特定疾病，康宁终身提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币 10万为上限；高残意外 尽显关爱公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。具体保障情况：附：详细说明保障范围内的四十种重大疾病1.恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤12 / 332.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术-须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术须开胸手术6.终末期肾病须透析治疗或肾脏移植手术7.多个肢体缺失完全性断离8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤-须开颅手术或放射治疗10.慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍12.深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致13 / 3313. 特定年龄双耳失聪永久不可逆、被保险人年满 3周岁14. 特定年龄双目失明永久不可逆、被保险人年满 3周岁15.瘫痪永久完全16.心脏瓣膜手术须开胸手术17.严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失18.严重脑损伤永久性的功能障碍19.严重帕金森病自主生活能力完全丧失20.严重度烧伤至少达体表面积的 2021.严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现22.严重运动神经元病自主生活能力完全丧失14 / 3323.语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少 12 个月24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术须开胸或开腹手术26.严重心肌病27.严重重症肌无力28.严重多发性硬化症29.严重脊髓灰质炎30.严重类风湿性关节炎31.严重系统性红斑狼疮性肾病32.终末期肺病33.严重克隆病15 / 3334.严重溃疡性结肠炎35.持续植物人状态36.严重胰岛素依赖型糖尿病37. 严重冠心病38. 急性坏死性胰腺炎开腹手术39.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染40.非阿尔茨海默病所致严重痴呆保障范围内的十种特定疾病1.特定恶性病变或恶性肿瘤2.不典型的急性心肌梗塞3.冠状动脉介入手术16 / 334.特定脑中风后遗症5.心脏瓣膜介入手术6.特定面积度烧伤7.主动脉介入手术8.严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤9.特定年龄视力受损10.严重头部外伤责任免除因下列任何情形之一导致被保险人发生合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；17 / 33二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；七、核爆炸、核辐射或核污染；八、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故的，合同终止，本公司向投保人退还合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还合同的现18 / 33金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外；投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾的，本公司向被保险人退还合同的现金价值。*以上描述为简要介绍，最终均以条款为准！业 务 员：*工 号：*联系电话：*2016 年 12 月 12 日保险服务建议书中国人寿财产保险股份有限公司*市中心支公司致 客 户 书19 / 33尊敬的 :非常感谢贵单位对中国人寿财产保险股份有限公司的信任与支持。为贵单位提供全面的安全保障，是我公司的不懈追求。我公司根据贵单位项目的业务特点，本着以最经济、最合理的方案，最大限度的为贵单位提供保险保障的原则，特地为贵单位“量身定做”本保险服务建议书以供参考、讨论和审议。我公司非常重视这次与贵单位相互合作的机会，希望以自身的实力优势及丰富的承保理赔经验，竭诚为贵单位提供全方位、优质、高效的保险服务。祝合作愉快谨此中国人寿财产保险股份有限公司*8 市中心支公司20 / 33二一三年九月十一日第一部分 公司基本情况介绍中国人寿财险公司基本情况介绍中国人寿财产保险股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准，由中国人寿保险公司和中国人寿保险股份有限公司共同发起设立的全国性财产保险公司。公司中文简称为“中国人寿财险” ，英文名称为“China LifeProperty & Casualty Insurance Co., Ltd”，英文简称为“China Life P&C”。公司注册地北京。中国人寿保险公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，21 / 33是中国资本市场最大的机构投资者之一。2016 年，中国人寿保险公司及其子公司总保费收入达到亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的%；总资产达到亿元，可运用资金超过 11000亿元。中国人寿保险公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公司前身是成立于 1949 年的原中国人民保险公司，1996 年分设为中保人寿保险有限公司，1999 年更名为中国人寿保险公司。XX 年，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改22 / 33制，变更为中国人寿保险公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险、资产管理、实业投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。中国人寿保险公司已连续九年入选财富全球 500 强企业，排名由 2002 年的 290 位跃升为 2016 年的 129 位；连续 6 年入选世界品牌 500 强，位列第 240 位，是我国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双 500 强”企业；所属寿险股份公司继 XX 年 12 月在纽约、香港两地同步上市之后，又于 XX 年 1 月回归境内 A 股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。目前，中国人寿正致力于实施“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足”的集团化战23 / 33略，奋力打造“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际顶级金融保险集团.成员机构作为中国最大的商业保险集团，中国人寿由中国人寿保险公司，以及该公司的子公司和直属机构共同组成。中国人寿保险公司的子公司和直属机构包括：中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、国寿投资控股有限公司、保险职业学院。公司的竞争优势面对竞争激烈的保险市场，中国人寿财险凭借中国人寿集团的综合资源优势和品牌基础，迅速进军产险市场，从 XX年 12 月总公司获准开业，我公司就显示出了巨大的竞争优势，业务规模、业务范围逐年递增，截至 2016 年底，中国人寿财险全国已开业 29 家省级机构共收入保费 160 亿元，24 / 33机构平均产能远超机构覆盖全国的多数同业公司；在机构发展上，已获准成立了 29 家省级机构、180 家地市级机构，初步建成具有一定覆盖面的机构网络。承保能力介绍中国人寿财产保险股份有限公司自成立起就得到国际、国内再保市场的广泛关注，凭借中国人寿集团的强大背景，先进的管理理念，专业的高级管理人员和承保技术人员，中国人寿财险得到了国际再保市场的鼎力支持，获得了强大的自动承保能力，拥有充足的偿付能力以及通畅的再保渠道，可以为被保险人提供全面、稳定、高效和完善的风险防范和风险保障方案。为了保证经营的稳定性，中国人寿财险不仅针对不同类型的风险分别设定不同的自留额水平，并且严格管理公司的积累风险，保证公司经营的稳定性。同时，为了应对大型风险及巨灾累积风险，中国人寿财险公司还针对财产险、工程险、货运险、责任险的自留风险安排了超赔保障，大大提高公司抵御巨灾风险能力的同时，降低了公司自留风险，确保稳健经营。25 / 33中国人寿财产保险股份有限公司各险种承保能力如下：财产险类业务最大自动承保能力为 亿人民币；工程险类业务最大自动承保能力为 27 亿人民币。工程险附加第三者责任部分的限额为物质损失部分保额的20%，但最高不得高于 亿元人民币。责任险类最大承保能力为每次事故 5900 万人民币。意外险类承保能力为单人 950 万，每次事故保障限额最高至 7400 万人民币。货运险业务最大承保能力为每一危险单位 亿人民币国寿个人养老保险计划书中国人寿推出的国寿个人养老年金保险具有以下特点 XX 年06 月 26 日人奋斗一生，无非是希望老的时候能享受安逸的晚年生活，然而事事并非都如人意，每个人26 / 33都会有旦夕祸福，因此为自己的晚年生活多增加一份保障是极为必要的，愿这份家庭保险计划能够带给您永久的养老保障。中国人寿推出的国寿个人养老年金保险具有以下特点：1 缴交保费适中，领取方式多样；2 最少领够十年，利益可以保证；3 活的时间越久，领的资金越多；4 分红累计生息，可获投资收益；5 急用可以借款，资金使用灵活；被保险人 25 岁，男，投保个人养老年金保险1.年领养老金从 60 岁开始每年领取 11700 终身，一直领到老。27 / 332、分红金至开始领取养老金时，享受 500 强企业的投资累积回报约 99220 元3、身价保障最高为 190200 元3、附加功能资金运用灵活，急需可借款若以高等红利累积为计，至 90 岁总受益如下：分红99220红利转换养老金6139年领养老金1783928 / 33总利益合计535170注：以上计划供参考，未尽事宜以条款为准。一、首先让我们来了解一下“中国人寿”历史悠久中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。XX 年 1 月 9 日，中国人寿保险股份有限公司回归国内 A 股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。XX 年 12 月 17 和 18 日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市，并创造当年全球最大规模的 IPO。29 / 33XX 年 6 月 30 日，中国人寿保险公司加快了改革发展的步伐，组建中国人寿保险公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。1999 年 1 月，经国务院批准成立中国人寿保险公司。1996 年，中保人寿保险有限公司成立，中国人寿开始迈入人身保险业务专业化经营时代。1949 年 10 月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。 实力雄厚经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。截至 2016 年，中国人寿保险公司已连续七年入选财富世界 500 强企业，总资产规模占据国内寿险行业半壁江山，中国人寿保险股份有限公司总市值更是位居全球上市寿险公司榜首。截至 2016 年，中国人寿保险公司已连续七年入选财富世界 500 强企业，排名从 XX 年的 290 位上升至 2016 年的30 / 33133 位，在 43 家入选的中国企业中排名第 8 位。 截至2016 年 6 月 30 日，中国企业会计准则下，本公司总资产达人民币 11,亿元，股东权益合计为人民币 1,亿元，公司的偿付能力充足率为 324%。在 2016 年福布斯全球 2000 大上市公司排名中，公司位居第 72 名，比 XX 年上升了 82 位。 专业领先中国人寿在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。公司拥有强大的产品研发与创新能力，不断丰富保险产品和服务的内涵。公司的投资运作高度专业化，是国内最大的机构投资者之一。公司厚积薄发的竞争优势在市场上占据先机，市场份额连年第一。 公司长期积累的寿险经验及精英荟萃的专业精算队伍，使得中国人寿在产品研发和创新方面始终走在市场的前列，许多创新产品填补了国内市场的空白，深化了保险产品的内涵。公司致力于构建新一代信息技术体系，通过北京、上海两地建设国际领先的研发中心和数据中心，打造公司核心竞争能力，依托先进 IT 技术培育公司一流的经营管理能力、风险管控能力和客户服务能力。 公司在率先建立起符合保险资金特性的投资基准体系，推动保险资金运用朝着31 / 33专业化、规范化的方向发展。公司投资专业能力突出，成效显著。二、请允许我做一个简短的自我介绍。我是来自安徽的一个农村家庭的孩子，我深知农村家庭对保险的需求。不是他们不需要保险，而是他们在自己资金所允许的范围内很难购买较多的