反洗钱阶段性测试最完整参考答案

1 银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 2 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作 高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营 造良好内部控制环境的关键因素之一 3 反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用 4 反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息 有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道 保证发现的问题能够及时 完整地为最高层掌握 5 反洗钱内部控制制度应当具有权威性 任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 6 反洗钱内部控制的检查 评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门 7 在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查 以及时发现客户是否被列入制裁名单或 外国政要 名单 8 客户风险分类不是客户身份识别中的内容 银行可根据自身情况决定是否开展此项工作 9 客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作 互相独立而不联系 在对可疑交易分析时可以不参考客户 身份识别所获得的信息 12 对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料 交易记录等均应保密 13 银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 14 银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的 其直接责任人只需改正 不必受到法律处分 二 不定项选择题 1 控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一 具体来讲主要包括哪些 A B C D E A 员工的专业能力 B 员工的职业操守 C 员工的诚信程度 D 领导层对内部控制重要性的认识和态度 E 领导层对管理内部控制制度采取的措施 2 银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 A B C D A 组织管理和工作流程 B 账户监控措施 C 保密规定 D 资料保存 3 反洗钱内部审计包括哪些环节 A B C D A 检杳发现问题 B 通报问题 C 跟踪整改 D 责任认定 4 关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 A D E A 培训对象应包括高级管理层 B 只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C 反洗钱操作人员才应接受培训 高级管理层不接触具体业务不需要培训 D 反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E 培训的对象是银行的全体人员 5 以下说法正确的是 A B D A 银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B 银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估 C 银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性 合理性 有效性实 施独立评估的职责 D 反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理 文件和资料的保管 泄密事 件的处理以及保密责任制等相关要求 一 判断改错题 3 错误 改正 只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制 衡机制时 内部控制才能产生最大的效果 6 错误 改正 应当 8 错误 改正 客户风险分类是客户身份识别中的重要内容 银行必须开展此 项工作 9 错误 改正 可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联 在对 可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息 10 错误 改正 对于系统中抓取出的可疑交易 应进行人工分析筛选过滤掉实 质不可疑的交易后 将真正可疑的交易上报中国人民银行 13 错误 改正 银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责 1 客户身份识别也称了解你的客户 2 自然人客户的住所地与经常居住地不一致的 银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记 3 法人 其他组织和个体工商户的组织机构代码 税务登记证号属于其身份基本信息 4 在与客户的业务关系存续期间 银行应当采取持续的客户身份识别措施 当客户及其交易的风险认知程度发生变 化时 银行应重心识别客户身份 及时调整其风险等级分类 以确认身份和有关交易是否可疑 5 银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的 应由受托方承担未 履行客户身份识别义务的责任 6 在与客户建立金融业务关系 或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服 务时 银行应当进行客户身份识别 7 单位客户的票据背书 资金去向 资金规模与单位的经营范围 背景 规模 的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点 8 银行提供保管箱业务时 仅需了解保管箱名义使用人的身份即可 9 对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营 部门负贵人 10 为客户开立对公外汇账户 银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否 已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记 若未登记或登记的信息与实际情况不 一致的 不得为客户开立账户 11 银行为个人开户时 应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息 如果客 户姓名 证件号码 照片或有效期不一致的 应考虑拒绝为该客户办理业务 12 如果客户为外国政要 金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准 13 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人员 一是公司实际控制人 二是未被客户披露 包括 但不限于 以下两类但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员 被代理人除外 14 违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的 银行可被处以 50 万元以 上 500 万元以下的罚款 直接责任人员可最高被处罚 50 万元 15 客户先前提交的身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没 有提出合理理由的 银行无权中止为客户办理业务 二 不定项选择题 1 法人 其他组织和个体工商户的身份基本信息包括 ABCD A 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 B 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文 件的名称 号码和有效期限 C 控股股东或者实际控制人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 D 法定代表人 负责人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有 效期限 2 客户身份识别的含义包括 ABD A 了解客户本人的真实身份 B 了解客户的交易目的和交易性质 D 法定代表人 负责人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 2 客户身份识别的含义包括己 AB C D A 了解客户本人的真实身份 B 了解客户的交易目的和交易性质 C 了解客户的资金来源和用途 D 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3 客户身份识别的墓本原则有 AB C D A 真实性 B 有效性 C 完整性 D 持续性 4 银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时 应当采取的客户身份识别措施包括 AB C D A 充分收集有关境外金融机构的信息 B 评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C 评估境外金融机构反洗钱 反恐怖触资措施的健会性和有效性 D 以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责 5 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 对于高风险客户 高风险账户持有人 应了解 AB 等信息 A 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 资金来源 资金用途 经济状况或者经营状况 6 客户身份识别中的禁止性要求是指 银行不得为身份不明的客户 AB C D A 提供服务 C 开立匿名账户 B 与其进行交易 D 开立假名账户 7 客户身份识别中的非面对面识别要求是指 银行利用电话 网络 ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非柜 台方式的服务时 应采用如下哪些手段识别客户身份 AB C A 实行严格的身份认证措施 B 采取相应的技术保障手段 C 强化内部管理程序 D 弱化内部管理程序 8 客户身份识别中的保密性要求是指 银行应 AB C D A 保护商业秘密 B 保护个人隐私 C 妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D 妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 9 银行应采取合理方式确认代理关系的存在 在按照有关要求对 被代理人采取客户身份识别措施时 应当对代理人采取哪些措施进行识别 A C A 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B 要求代理人出具经公证的委托代理书 C 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 D 登记代理人所在工作单位和地址 10 对私客户开立账户 银行应核对的客户身份证明文件包括 AB A 中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证 B 16 岁以下公民应有监护人代理开户 出具代理人身份证及使用人户口簿 C 中国公民 16 岁以上出示户口簿 D 16 岁以下公民出示临时身份证 11 境外对私客户开立账户时 银行应核对的身份证明文件包括 AB C D A 华侨出具中国护照 B 香港 澳门人出具港澳居民往来内地通行证 C 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D 外国公民出具护照或外国人永久居留证 或者国家法律 法规及有关文件规定的其他有效证件 12 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的 若有代理人 需要提供的客户身份 证明文件包括 AB A 合法有效的授权委托书 B 代理人的有效身份证件 C 合法有效的合同书 D 代理人的资质证明 13 某国总统要求在某银行开立外币账户时 金融机构应采取哪些客户身份识别措施 ACD E A 应当经高级管理层的批准 B 应当报告中国人民银行 C 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D 登记客户身份基本信息 E 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14 一次性金融服务是指 为不在本银行机构开立账户的客户提供 AB C D 等一次性金融服务 A 现金汇款 B 现金存款 C 现钞兑换 D 票据兑付 15 银行应对 A C 交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别 A 单笔人民币 1 万元以上 B 单笔人民币 10 万元以上 C 单笔外汇等值 1 000 美元以上 D 单笔外汇等值 10 000 美元以上 16 一次性金融服务识别要点包括 AB C D A 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C 登记客户身份基本信息 D 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 17 商业银行为客户将 5 000 美元现钞兑换成英镑时 应当识别客户身份 并采取以下哪些措施 AB C E A 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B 登记客户身份基本信息 C 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D 如果客户为外国政要 应当经高级管理层的批准 E 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 18 商业银行为客户提供哪种服务时 应当识别客户身份 并核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 留存有效身份证件或者其 他身份证明文件的复印件或影印件 B A 将 3 000 美元现钞结汇入客户的人民币账户 B 将 1 000 美元现钞结汇 C 张三转账 18 万元到李四账户 D 提取现金 6 万元 19 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为 AB C D A 银行营业网点经办人员 B 客户经理 C 经营部门负责人 D 其他相关业务人员 20 申请开立基本存款账户的 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下 证明文件 A B C D A 企业法人 应出具企业法人营业执照 企业组织机构代码证正本 B 非法人企业 应出具企业法人营业执照 企业组织机构代码证正本 C 机关和实行预算管理的事业单位 应出具政府人事部门或编制委员会的批 或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D 非预算管理的事业单位 应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登 证书 21 重新识别客户身份后 对于客户洗钱风险等级 银行应 C A 不必调整客户洗钱风险等级 B 定期调整客户洗钱风险等级 C 及时调整客户洗钱风险等级 D 下一次办理业务时调攀客户洗钱风险等级 22 对资本项目外汇账户使用的合规性方面 银行应审查 AB C D A 外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B 资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C 资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 D B 股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携 外汇 支出为用于买卖股票 23 对于国际结算业务 银行应 AC D A 受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B 不审查业务的贸易背景 客户及其交易对手情况 C 审查业务的贸易背景 况 D 审核客户及其交易对手 24 申请开立一般存款账户 银行应按照客户性质和类型 明文件 AB C D A 开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 存款人因向银行借款需要 应出具借款合同 D 存款人因其他结算需要 应出具有关证明 25 申请开立专用存款账户 银行应按照客户性质和类型 明文件 AB C D A 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 基本建设资金 更新改造资金 政策性房地产开发资金 住房基金 社会保 D 财政预算外资金 应出具财政部门的证明 26 开立外汇经常项目账户时应注意 AB C DE A 留存客户或其代理人的有效身份证件 其他身份证明文件的复印件或影印件 B 了解其关联企业 控股股东或者实际控制人 C 了解客户业务 主要交易对手及所在国风险 D 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信 息登记 E 登记的信息与实际情况不一致的 不得为其办理开户手续 同时通知客户到 开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 27 开立外汇资本项目账户时应注意 AB C D A 要求客户提供企业法定代表人 或单位负责人 有效客户身份证件或者其他 身份证明文件 如企业法定代表人 或单位负责人 为中国公民 须联网核查其身 份证 B 授权他人办理的 还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件 并通 过联网核查代理人身份证件 C 了解其关联企业 控股股东或者实际控制人 了解其境外投资款项的资金来 源及资金投入的真正目的 D 银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登 记的信息进行核对 二者相一致的 可为其开立资本项目外汇账户 28 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应该注意以下几点 AB C D A 要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件 通过身份证联网 信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B 授权他人办理的 应采取合理方式确认代理关系的存在 C 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种 类 号码 29 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应重点关注 AB C A 大额现金开户 B 异常开户 C 存款的资金来源 金额与存款人身份背景 职业背景 收入情况是否相符 D 一般存款账户 30 银行营业网点在审核个人身份证件后 拒绝为该客户办理相关业务的情形包 括 AB C A 无法判断身份证件真实性 B 联网核查身份证时 客户的姓名 公民身份证号码 照片有效期等和签发机 关中一项或多项核对不一致 C 能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D 客户提供了真实有效的身份证件 31 开立个人外汇账户的识别主体 AB C D A 银行营业网点经办人员 B 客户经理 C 经营部门负责人 D 国际业务结算人员 32 银行在开立资本项目账户时应注意审核 AB C D A 外汇管理局核发的 国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件 的要项是否 为 账户开立 B 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的 是否符合有关规定并经外汇管理 局核准 D 境外个人购买境内商品房 是否符合自用原则 33 审核对公贷款客户真实身份的方式有 AB C A 审核营业执照 国地税登记证等证明文件和资料 B 到工商管理部门 税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C 登门拜访客户 实地查看 D 电话核实 34 银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作 AB C D A 核实贷款客户真实身份 B 贷前调查 C 贷后关注 D 发现并报告客户可疑交易 35 银行在为客户办理信贷业务时 应核实客户的真实身份 应采取哪些措施 AB C D A 审核相关证明文件和资料 B 到相关部门查询客户身份信息和资料 C 实地查看 D 了解客户是否存在违反外汇管理政策 逃套汇 走私等行为 36 银行对贷款个人客户的身份识别中 要通过了解 AB C D 审核个人客户的 贷款目的和性质 A 借款人信用状况 B 借款人有无重大不良信用记录 C 抵押物与贷款个人的真实权属关系 D 客户还款资金来源 还款方式以及还款能力 37 网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的 B C A 简洁性 B 真实性 C 完整性 D 必要性 38 个人客户办理网上银行时 银行营业网点经办人员应 AB C D A 审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B 检测注册账户凭证原件 银行卡或存折等 的真实性 C 在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D 通过刷卡 或存折 验证磁道信息和密码 39 银行在办理汇入汇款业务时 如发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和 B 三项信息中任何一项缺失的 应要 求境外机构补充 A 汇款人工作单位 B 汇款人住所 C 汇款行地址 D 汇款人身份证明文件 40 在办理汇入汇款业务时 银行发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失 若境外机构属于加入 FATE 的国家 地区 或虽未加入但承诺严格执行 FATE 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家 地 区 银行 A A 可不必要求其补充缺失信息 而直接登记替代性信息 B 应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C 应要求境外机构补充汇款人账号 D 应要求境外机构补充汇款人住所 41 汇出汇款业务环节 银行应登记 AB C A 汇款人的姓名或者名称 B 汇款人账号 住所 C 收款人的姓名 住所 D 汇款银行的地址 42 长期闲置账户的客户来办理人民币业务的 银行应 AB C D A 及时提示客户出示有效身份证件 B 对客户的有效身份证件进行联网核查 C 作实名登记后再办理业务 D 关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 43 对个人存款账户单笔金额超过 5 万元 含 的现金存取 银行应 AB D A 核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B 若是身份证 则通过联网核查无误后方可支付 C 如为代办 可只审核代理人身份 不必审核被代理人身份 D 如为代办 应同时审核代理人和被代理人身份 44 对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的 银行凭客户本人有效身份证和 经外汇管理局签章 B 的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件 A 外汇业务审批袭 B 提取外币现钞备案表 C 外汇申报单 D 涉外收入申报单 对私 45 银行办理自然人境外汇入款业务 应在汇兑凭证或者相关信息系统中登 AB 等信息 A 收款人的姓名 账号 住所 B 汇款人的姓名 住所 C 汇款银行的名称和地址 D 汇款人职业 工作单位 46 利用电话 网络 ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服 务时 银行应实行严格的 D 措施 采取相应的技术保障手段 识别客户身份 A 客户回访 B 资料保存 C 实地调查 D 身份认证 47 在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的 银行应及时调整其客户 风险等级分类并 C A 加强身份识别措施强度 B 终止交易 B C 报告客户可疑交易行为 D 拒绝交易 48 对公人民币存款账户业务关系终止 销户前客户身份识别要点有 AB C D A 开户银行须与客户核对账户余额 收回各种重要空白票据及结算凭证和开户 登记证 B 若该账户为一直关注的账户 银行营业网点应在完成销户的同时 向反洗钱 合规部门上报该客户的销户情况 以履行可疑交易持续监控职责 C 一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户 开户银行应 通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销户手续 逾期视同自愿销户 D 对先前获得的客户身份资料不完整的 要求客户补充完整 对先前获得的客 户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的 要求客户重新提供有效的身份证 件或其他身份证明文件 49 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 规定 银行在与客户的业务存续期间 应当采取 C 客户身份识别措施 A 一次性的 B 间隔的 C 持续的 D 定期的 50 客户先前提交身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有 提出合理理由的 银行有权 B A 继续为客户办理业务 B 中止为客户办理业务 C 有权更新资料 D 有权上报交易 51 下列哪种情况出现时 应重新识别客户 AB D A 客户行为异常 B 客户有洗钱嫌疑 C 客户提出销户 D 先前获得的客户身份资料存在疑点 52 银行在采取持续的客户身份识别措施时 应关注哪些情况 AB C D A 客户及其日常经营活动 B 客户办理结算情况 C 客户买卖外汇情况 D 客户开销户情况 53 客户要求变更有关信息的 应重新识别客户身份 有关信息包括 AB C DE A 姓名或者名称 B 身份证件或者身份证明文件种类 C 身份证件号码 D 注册资本 E 法定代表人 54 银行对先前获得的客户身份资料的 A C D 存在疑点的 应重新识别客二 身份 A 真实性 B 统一性 C 有效性 D 完整性 55 银行在为个人客户办理销户手续时应注意 AC D A 对大额取现销户的 须在可疑交易报告中注明取现销户 B 对大额转账销户的 在可疑交易报告中不必填写交易对手信息 C 对由代理人办理销户的 应核对代理人的有效身份证件 有效身份证件如斗 身份证 应通过联网核查公民身份信息系统进行核查 D 销户后 银行应按规定将客户销户资料归档保存 56 人民币贷款类业务终止环节 客户身份识别要点有 AB C A 销户时 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来源 是否存在可疑情况 B 销户时 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的 银行应订 查还贷资金来源与借款人的权属关系 C 销户时 由其他单位或他人代办分期还款的 应注意调查贷款是否被挪用 D 销户后 银行可将客户销户资料一并销毁 57 外汇贷款类业务终止环节 客户身份识别要点有 AC D A 销户时 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来源 是否存在可疑情况 对客户未说明偿还贷款来源的 与借款人资产状况不符的 银行应深入调查 B 销户时 无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的 都只审 核法人代表身份证明文件的真实性 C 销户时 其相应的外汇贷款业务是否结清 D 销户后 银行应按规定将客户销户资料归档保存 58 银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括 A C D A 由中国人民银行总行或地 市 以上分支机构责令改正 B 情节严重的 处 1 万元以上 5 万元以下罚款 C 直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处 1 万元以上 5 万元 以下罚款 D 致使洗钱后果发生且情节特别严重的 中国人民银行可以加以有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其 经营许可证 1 银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准 2 银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属 稀有矿石或珠宝行 业 与武器有关的行业 房地产行业 现金业务等 3 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标 4 银行对确认为禁止类的客户 原则上应拒绝建立业务关系 对于已有客户被 确认为禁止类客户的 应立即全面停办业务并按规定进行报告 二 不定项选择题 1 客户洗钱风险分类管理目标包括 ACD A 全面 真实 动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B 对所有客户采取不变的识别程序 C 提前预防和及时发现可疑线索 有效控制洗钱风险 D 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 2 客户洗钱风险分类管理的必要性包括 BC A 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C 客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D 客户洗钱风险分类是额外要求 3 银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作 必须有相应的 ABCD 支持 A 管理制度和工作制度 C 评估计量体系 B 分类参数体系 D 系统控制体系 4 客户洗钱风险等级分类的原则包括 ABCD A 全面性 B 定性与定量相结合 C 持续性 D 保密性 5 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的 ABCD 等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类 A 地域 行业 B 身份 国籍 C 交易目的 D 交易特征 6 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性 银行应 BD A 对客户洗钱风险分类进行静态 不变的管理 B 对客户洗钱风险分类进行动态 持续的管理 C 不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D 根据影响因素的变化随时调整等级分类 7 客户洗钱风险分类标准 ABCD A 属于银行内部保密信息 B 直接关系到客户风险分类 C 需要对客户严格保密 D 避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8 银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括 ABC A 国家或地区因素 B 行业因素 C 业务因素 D 客户因素 9 银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于 ABCD A 金融行动特别工作组 FATF 等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家和地区 B 被联合国 美国财政部海外资产控制办公室 OFAC 等列入制裁名单的月家或地区 C 毒品贩卖活动猖撅的国家或地区 D 欺诈或腐败猖撅的国家或地区 10 银行客户洗钱风险分类的参考指标中 以下哪些说法是正确的 ABC A 客户因素包括个人客户和企业客户 B 个人客户的参考因素是指客户职业 职位 收入 背景 地位 信誉和外界评价等 C 企业客户的参考因素是指企业的组织架构 因素经营规模 经营范围 所处行业 信用评级以及中介机构的评价 等 D 被联合国 政府部门等列入 黑名单 的客户不属于参考因素 11 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ABCD A 外国政要 政党要员 国企高管 司法和军事高级官员 B 被联合国 政府部门等列入 黑名单 的客户 C 已经或正在接受行政或司法调查的客户 D 有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户 12 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ACD A 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B 长期存在大额交易的客户 C 与高风险国家 地区或客户有密切贸易往来的客户 D 股权结构过于复杂 使实际受益人难以辨认的客户 13 银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于 ABCD A 自助业务或电子银行业务 B 现金业务 C 代理业务或无记名业务 D 跨境汇投业务 14 对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括 ABCD A 按照本机构客户身份识别的一般措施处理 审核客户身份证明文件和资料等 并按照正常业务处理程序进行办理 B 定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核 并根据审核结果更新客户身份信息资料 调整客户洗钱风 险等级 C 在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形 应及时作出身份资料的审核 并调整风险等级 D 正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况 银行应当立即采取加强型尽职调查措施 重新对客户洗钱风险进行全面评估 及时调增客户洗钱风险等级 若核查后确认为有可疑的 应报告可疑交易 15 对关注类客户 应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施 ABD A 在关注客户的业务关系存续期间 应当了解客户的资金来源 资金用途 经济状况或者经营状况等信息 关注客 户的金融交易活动 B 定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核 并根据审核结果更新客户身份信息资料 调整客户洗钱风险等级 C 定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定 但应高于对正常类客户的审核频率 D 关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况 重新对客户洗钱风险进行全面评估 及时 调增客户洗钱风险等级 确认为可疑的 应及时报告可疑交易 16 对 16 可疑类客户采取的风险控制措施包括 BCD A 与可疑类客户建立业务关系时 应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份 并按照本机构特定的业务处理程序 进行办理 B 在可疑类客户的业务关系存续期间 应当全面了解客户的信息 加强监控其日常各项交易情况和操作行为 C 对于可疑类客户 银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核 审核频率应高于关注类客户 并根据结 果调整客户洗钱风险等级 D 可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易 应持续进行报告 1 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年 2 按照 中华人民共和国反洗钱法 第三十二条的规定 金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 由 国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 3 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动 且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未 结束的 银行应将其保存至反洗钱调查工作结束 4 银行破产或者解散时 可将客户身份资料和交易记录自行处置 5 银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料 交易记录等文件资料和数据 便于 反洗钱调查 侦查和监督管理 杜绝分法修改客户资料 二 不定项选择题 1 客户身份资料与交易记录保存的原则包括 ABCD A 建立相关制度原枷 B 完整真实原则 C 安全保存原则 D 从严原则 2 银行应当保存的交易记录包括关于汇款 转账 存取款 贷款 兑换 结算 挂失等每笔交易的 以及有关规定 要求的反映交易真实情况的合同 业务凭证 单据 业务函件和其他资料 ABC A 数据信息 B 业务凭证 C 账簿 D 协议 3 以下说法正确的是 ACD A 银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息 资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记 录和资料 B 同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的 应按最短期限保存 C 银行未按规定保存客户身份资料和交易记录 情节严重的 处二十万元以上五十万元以下罚款 D 银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的 可被责令停业整顿或吊销经 营许可证 4 以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施 说法错误的有 BC A 银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存 B 系统数据库中账户管理 客户信息 交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C 反洗钱档案不允许对外调阅 D 应销毁处理的档案须经主管领导审批 5 以下说法正确的有 ABD A 按照保存介质不同 保存方式可分为纸质保存介质 电子保存介质 磁带保存介质以及不可更改的介质 B 纸质档案保存环境应保持一定的温度 湿度 做到防霉 防蛀 防火 C 档案销毁时 可由一人负责现场监销 D 借阅档案要按规定办理登记手续 1 从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告 应直接上报 不需进行人工复核 2 如果全部报文都收到了正确回执 则本次报送成功结束 如果存在错误回执或补正回执 则应根据回执提示更正 错误 再使用指定的报文进行处理 3 大额交易报告报文按照使用的业务场景分为 6 个子类 比可疑交易报告报又多 1 个大额删除报文 4 对于大额交易报告 大额正常报文应打包为大额特殊包 其他五类大额报义应打包为大额正常包 5 数据特殊包内必须打包同一类型的报文 大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内 6 大额包内不能打可疑报文 可疑包也不能打大额报文 二 不定项选择题 1 中国人民银行设立 B 负责接收人民币 外币大额交易和可疑交易报告 A 反洗钱局 B 中国反洗钱监测分析中心 C 保卫局 D 分支机构 2 在实践中 为了及时开展反洗钱调查 金融机构有合理理由认为与洗钱 恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有 关的交易或者客户 金融机构应当同时报告 A A 公安机关 B 金融机构上一级机构 C 中国人民银行当地分支机构 D 金融机构总部 3 金融机构判断该线索涉嫌犯罪为及时有效地阻止和打击犯罪 应当及时以书面形式向 D 报告并同时报中国人民银 行当地分支机构 以便协助公安机关开展侦查工作 A 金融机构上一级机构 B 金融机构总部 C 中国银行业监督管理委员会 D 当地公安机关 4 A 对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督 检查 A 中国人民银行及其分支机构 B 中国反洗钱监测分析中心 C 公安机关 D 中国银行业监督管理委员会 5 客户与证券公司进行金融交易 通过银行账户划转款项的 由 D 向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 A 证券公司 B 证券公司和银行各自 C 证券公司和客户吝自 D 银行 6 客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易 由 D 报告 A 收单行 B 办理业务的金融机构 C 付款行 D 开立账户的银行或者发卡行 7 客户通过境外银行卡发生的大额交易 由 A 报告 A 收单行 B 办理业务的金融机构 C 付款行 D 开立账户的银行或者发卡行 8 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易 由 B 报告 A 收单行 B 办理业务的金融机构 C 付款行 D 开立账户的银行或者发卡行 9 中华人民共和国反洗钱法 第六条规定 A 依法提交大额交易和可疑交易报告 受法律保护 A 履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B 中国反洗钱监测分析中心 C 客户 D 第三方 10 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 银行应当通过 B 向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易 和可疑交易报告 A 人银行总部指定的一个机构 B 银行总部或者由总部指定的一个机构 C 银行各省级分支机构 D 银行的任一分支机构 11 交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的 B 或 D 报告给中国人民银 行的制度 A 全部金融交易信息 B 超过规定金额以上金融交易信息 C 规定金额以下的金融交易信息 D 有洗钱嫌疑的金融交易信息 12 金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括两类 AB A 大额交易报告 B 可疑交易报告 C 现金流量报告 13 可疑交易特征包括 ABC A 在交易金额 频率 流向 性质等方面存在异常 B 交易与客户身份不符 C 交易与经营性质不符 D 交易超过规定金额 14 我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定 主要体现在以千哪些法律规章中 ABCD A 中华人民共和国反洗钱法 B 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 C 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 D 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 15 根据我国 中华人民共和国反洗钱法 及反洗钱规章规定 承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机 构 其中银行业金融机构包括 ABCD A 商业银行 B 城市信用合作社及农村信用合作社 C 邮政储汇机构 D 政策性银行 16 单笔或者当日累计人民币交易 20 元以上或者外币交易等值 1 美元以上 现金缴存 现金支取 现金结售 汇 现钞兑换 现金汇款 现金票据解付及其他形式的现金收支 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A 5 万 5 000 B 10 万 1 万 C 20 万 1 万 D 50 万 5 万 17 法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 元以上或者外币等值 20 美元以上的 款项划转 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A 20 万 2 万 B 50 万 5 万 C 100 万 10 万 D 200 万 20 万 18 自然人银行账户之间 以及自然人与法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 元 以上或者外币等值 10 美元以上的款项划转 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A 20 万 5 万 B 50 万 10 万 C 100 万 20 万 D 200 万 30 万 19 交易一方为自然人 单笔或者当日累计等值 C 美元以上的跨境交易 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A 1 000 B 5 000 C 10 000 D 20 000 20 银行对符合规定条件的大额交易 如未发现该交易可疑的 可以不报告 以下不属于规定条件的是 D A 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B 银行内部调拨资金 C 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行发起的税收 错账冲正 利息支付 D 个体工商户 50 万元大额现金存取 21 下列交易的发生额都在 200 万元以上 哪一种属于大额交易报告的范围 D A 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行发起的税收 错账冲正 利息支付交 易 D 法人 其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 22 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第九条规定 单笔或者当日累计达到规定金额的 应向中国反 洗钱监测分析中心报送大额交易报告 其中 累计交易金额以单一客户为单位 按资金收入或者付出的情况 单边 累计计算 对其正确的理解是 D A 应将某一账户发生的交易累计计算 B 应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C 应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D 应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 23 以下属于大额外汇资金交易的是 A A 个人当天存款 1 万美元 B 个人当天转账 8 万美元 C 个人当天取款 5 万港元 D 个人当天转账 20 万港元 24 下列哪种大额交易 银行可以不报告 D A 证券经营机构指令银行划出与证券交易 清算无关的资金 与其实际经营情况不符 B 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 25 对符合 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第十一条 第十二条 第十三条所列的异常交易应如何 处理 BC A 仅利用技术手段筛选后直接上报 B 除利用技术手段筛选后 还应审查交易背景 目的和性质 C 对于有合理理由排除疑点的交易 不能作为可疑交易上报 D 对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户 也应作为可疑交易上报 26 中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的 可以向 提交报告的银行发出补正通知 银行应在接到补正通知的 B 个工作日内补正 A 3 B 5 C 7 D 10 27 银行应当将可疑交易报其总部 由银行总部或者由总部指定的一个机构 在可疑交易发生后的 D 个工作日内以 电子方式报送中国反洗钱监测分析中心 没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报 送可疑交易的 其报告方式由中国人民银行另行确定 A 3 B 5 C 7 D 10 28 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 的规定 可疑交易类型中 长期闲置的账户原因不明地突 然启用 并在短期内发生大量证券交易 中的 长期 和 短期 是指 B A 一年以上 3 个工作日 B 一年以上 10 个工作日 C 三年以上 3 个工作日 D 三年以上 10 个工作日 29 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易 银行应当提交 C 报告 A 大额交易 B 可疑交易 C 大额交易 可疑交易 D 综合报告 30 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 可疑交易发生后的 10 个工作日 是指 D A 构成可疑交易的交易发生之日起计算 B 银行人员发现可疑交易之日起计算 C 银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D 构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 31 银行大额交易和可疑交易报告管理办法 所称的 频繁 是指 A A 交易行为营业日每天发生 3 次以上 或者营业日每天发生持续 3 天以上 B 交易行为营业日每天发生 5 次以上 C 交易行为营业日每天发生 且持续 5 天以上 D 交易行为营业日每天发生 且持续 7 天以上 32 下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是 C A 证券经营机构指令银行划出与证券交易 清算无关的资金 与其实际经营情况不符 B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收 付 C 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由 D 客户要求进行本外币间的掉期业务 而其资金的来源和用途可疑 33 按照 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 以下说法正确的是 C A 自然人银行账户频繁进行现金收付的 银行应当报告 B 自然人银行账户一次性大额存取现金 银行应当报告 C 自然人客户短期内频繁收取法人 其他组织汇款的 银行应当报告 D 自然人经常存入境外开立的旅行支票的 银行应当报告 34 请说出下面情况符合哪些可疑情形 AB 某面包店 该面包店为个人经营 经营范围仅限中餐 面包 2006 年 10 月该店在某股份制商业银行 A 支行开户 开户以来 该账户交易极为频繁 几乎每天都有交易发生 交易规律是 每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后 立即提现或转账付出 提现交易的金额均接近 10 万元 账户的余额通常很小 经统计 2007 年该账户共转账收入 101 笔 金额 27 346 894 67 元 提现 79 笔 金额 12 848 900 元 转账付出 109 笔 金额 17 692 620 元 全年无 1 笔 存入现金交易 在 79 笔提现交易中 金额为 199 800 元的交易多达 59 笔 A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 B 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客户短期内频繁收取法 人 其他组织的汇款 C 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 D 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑 35 S 市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户 该餐厅为个体工商户 经营范围主要为饭菜 熟食 等 一直以来 该单位账户每日发生额平均在 10 00 元 2006 年 12 月 该账户交易突然放大 2006 年 12 月至 2007 年 5 月发生资金收付交易累计 1 56 亿元 且资金交易对象集中在某商贸公司 建筑材料公司等几个单位 款 项用途主要是 货款 还款 和 工程款 等 请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易 C A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 B 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客户短期内频繁收取 法人