加强合规性-促进财险行业可持续发展

加强合规性 促进财险行业可持续发展 摘要 近年来 中国财产保险市场发展迅速 保险 覆盖程度不断 风险防范能力有所提高 保险业务对社会 经济发展的作用日益凸显 然而 财险市场也存在一些违 规违法经营问题 如此不但破坏市场秩序 损害行业信誉 而且也增加了保险业的经营风险 损害被保险人的合法利 益 因此 财险行业应着力解决重点问题 重视规范发展 本文对中国财产保险行业的现状 以及存在的问题进行了 深入分析 并提出了加强财险行业合规性的建议与措施 以实现财险行业的可持续发展 关键词 财产 保险 行业 发展 中图分类号 F840 65 文献标识码 A 文章编号 1001 828X 2011 05 0180 01 一 中国财产保险行业现状 财产保险是指投保人根据合同约定 向保险人交付保 险费 保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关 利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保 险 财产保险 包括财产保险 农业保险 责任保险 保 证保险 信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险 目前 全国共有财产保险公司 52 家 财产保险市场呈 现以国有商业保险公司为主 中外保险公司并存 多家保 险公司竞争的格局 二 中国财产保险行业存在的问题 当前 中国财产保险行业存在以下几方面的问题 一 经营模式粗放 险种结构不合理 由于财产保险公司经营比较粗放 其考核指标多局限 于业务增长速度 市场份额等方面 很多公司只是一味地 不断扩大经营规模 占领市场 因此 其经营成本快速攀 升 虽然不少财险公司近年来保费收入有一定程度的增加 然而 保费收入增长却低于赔款支出的增长 如此对经营 成本与赔付风险考虑不到 而一味追逐高增长的保费收入 未必能够取得较好的经济效益 另外 虽然目前财产保险 公司推出不少险种 但总体来看险种结构尚比较单一 盈 利空间有限 二 保险监管监管能力和水平有待提高 内控制度有待 健全 一方面 保险监管框架性的制度虽然建立 但有些制 度的针对性和操作性还不够 另一方面 财产保险业市场 竞争加剧 各保险公司在扩大规模 发展业务的同时 为 争取客户与保费收入 在利益的驱使下 纷纷采取高手续 费 高返还 低费率等一系列违规行为 而公司内控制度 建设滞后 相应的制约与处罚措施不到位 三 经营机制与管理水平有待提高 长期以来 由于保险公司经营机制不完善 保险企业 一直对社会效益与经济效益的矛盾无从下手 从外部环境 来看 长期以来对社会效益的重视程度要高于经济效益 这使得保险公司不能明确内部经营目标 无法建立约束与 激励机制 同时 公司管理水平有限 部门及岗位设置不 合理 内外勤结构不平衡等现象较为普遍 公司内部没有 形成有效的承保 理赔 续保的运营体系 由于缺少风险 评估从而致使承保质量较低 理赔力量不够 理赔人员只 能应付日常查勘定损 由此导致理赔不准确 不及时 三 转变观念 合规经营 实现可持续发展 一 统一思想 建立合规增效目标 为了达到合规增效的目的 财产保险公司应该从经营 管理模式 承保质量 理赔风险管控 资金管理 信息化 管理 内部审计 行业自律等方面人手 提高合规经营意 识 强化 双重处罚 上追一级 的问责制度 努力加强 合规意识 提升保险服务品质 实现依法合规 有效益的 发展 二 健全保险业监管体系与监管制度 要建立以保监会监管为主导 保险公司自身约束为基 础 社会监督与行业自律为补充的保险行业监管体系与监 管制度 1 营造宽松的经营环境 保证市场主体和中介机构进 行公平竞争 2 各保险公司与中介机构均要加强建设内控制度 完 善各项业务操作规程与管理制度 3 强化监督指导 以效益监管为导向 三 转变经营方式 调整险种结构 积极开拓保险市场 培育新的业务增长点 优化险种 结构 保证企业可持续发展 1 以利润为重点考核指标 确定合理经营规模与发展 速度 2 调整保险业务结构 发展质量与盈利性好的财产险 业务 四 确保经营业务数据真实可靠 1 确保赔案与赔款的真实性 严禁虚构保险事故进行 虚假理赔 严禁扩大保险事故损失范围虚增赔款 严禁将 与赔案无关的费用纳进赔案列支等违法违规行为 2 确保经营成本费用据实列支 严格执行财务会计相 关法规与制度 禁止不据实列支各项管理费用 五 提高理赔服务水平 1 建立理赔服务考核体系 要规范接报案操作 定时 查勘定损 限时反馈事故处理意见 采取简易处理程序进 行快捷赔付 缩短理赔周期 2 解决理赔难问题 保险公司要严格依法履行保险合 同所要求的义务 禁止损害客户合法权益的行为 要健全 系统理赔服务标准 规范理赔流程 提高理赔服务质量 3 建立突发事件应急处置机制 保险公司各级机构须 成立专门应急处理机构 实行分级管理 层层负责 保障 发生突发事件时及时做出反应 帮助受灾保户快速恢复正 常经营秩序 六 推进财产保险业体制改革 为了保证财险公司稳健进行经营 防范与化解风险 一是要健全产权清晰 责权明确的经营管理机制 二是保 险公司要坚持商业保险原则 建立承保与理赔两头并重 财务监督与内部管理相互匹配的经营体系 此外 要广泛 推行承诺服务 加大理赔真实性 合法性与及时性的工作 力度 做到不滥赔 并建立核赔 核保制度 最后 应加 强资金与费用管理 提高企业内部理财技能与实效 以便 适应保险市场的不断变化 参考文献 1 贯君 张墨 浅议我国家庭财产保险的发展问题 J1 商业经济 2011 01 2 杨克泉 钟钰 企业财产保险行为相关问题研究 J 商业时代 2010 32 3 张淑华 浅谈财产保险服务管理网络与信息 l Jl 2010 11 4 聂长流 谈财产保险公司业务经营合规合法性审计 IJ 审计与理财 2001 06 5 蒋鹰 调整结构重效益 合规经营抓服务 中华联 合财产保险股份有限公司上海分公司