建筑行业资金管理解决方案

建筑行业资金管理解决方案建筑行业资金管理解决方案 我要评论 分享到 来源 作者 陈媛 2012 01 16 11 50 50 资金管理作为企业管理的重要内容 处于企业管理体系的核心位置 直接影响企业总体的 生存和发展 目前 建筑企业在工程施工 物资流通 生产交易过程中所需要的资金保障 非常巨大 对物流的要求也比较高 北京银行提供的现金管理服务方案 一方面能帮助企 业建立现金池 实现集团内部的资金集中管理 进行准确的现金流管理与预测 另一方面 通过提供供应链金融服务解决上下游和核心企业的资金短缺问题 为建筑企业提供优质 高效的金融服务 关键词 关键词 建筑行业 资金周转 风险控制 资金管理解决方案 随着房地产市场的迅猛发展与公共基础设施建设的大力推进 建筑业已经成为我国的支柱 产业 对经济的发展及社会的稳定起着举足轻重的作用 在我国 建筑业属于劳动密集型 的行业 是带动我国就业水平提高的一个关键部门领域 但目前行业的整体水平与世界先 进国家相比 仍然存在着较大差距 资金管理作为企业管理的重要内容 处于企业管理体系的核心位置 直接影响企业总体的 生存和发展 目前 建筑企业在工程施工 物资流通 生产交易过程中所需要的资金保障 非常巨大 对物流的要求也比较高 北京银行提供的现金管理服务方案 一方面能帮助企 业建立现金池 实现集团内部的资金集中管理 进行准确的现金流管理与预测 另一方面 通过提供供应链金融服务解决上下游和核心企业的资金短缺问题 为建筑企业提供优质 高效的金融服务 建筑行业发展现状 经历过金融危机影响后 我国经济开始逐步稳健回升 带动了我国建筑业的进一步发展 一 建筑行业在国民经济中的地位依然稳固 根据国家统计局发布的 2010 年国民经济和社会发展统计公报 显示 2010 年我国建筑业 的增加值为 26451 亿元 对我国 2010 年度国民生产总值贡献率为 6 64 在 2010 年城镇 固定资产投资的分行业统计中 建筑业城镇固定资产投资额为 2332 亿元 增长速度为 48 6 为各行业增长速度之最 在就业方面 截止 2010 年 12 月建筑业企业平均从业人员 累计已经达到 4624 27 万人 为我国创造了巨大的就业机会 对我国早日走出经济危机的 重创发挥了重要作用 从以上数据和事实可以看出 建筑业在我国国民经济中的地位依旧 稳固 二 建筑业行业的产值增加较快 统计局数据显示 2010 年全年全社会建筑业增加值 26451 亿元 比上年增长 12 6 全国 具有资质等级的总承包和专业承包建筑业企业实现利润 3422 亿元 增长 25 9 其中国有 及国有控股企业 990 亿元 增长 35 0 由此看出 建筑业产业规模在不断扩大 运行质 量 效益稳步提高 总体实力在不断增强 三 建筑行业的产值利润率增速稳定 自 2001 年以来我国建筑行业产值利润率增速较为稳定 2010 年建筑业产值利润率已经达 到 3 6 相对于以往年份同期有了一定的提高 这说明我国建筑业经营效率有了一定程度 的提高 随着建筑业技术水平的提高 经营管理的改善 建筑业整个行业的劳动生产率水 平也有了较大的改善 四 行业风险因素仍然存在 2011 年世界各国经济逐渐恢复和发展 但是经济发展的未来趋势不确定较大 风险因素仍 然存在 建筑行业面临的风险主要包括以下几个方面 国内外经济波动的风险 供需矛盾 仍然突出风险 政策限制风险 企业生产成本增加的风险 法律风险 世界原材料供应存 在不确定性等风险 建筑业资金管理现状 随着建筑市场竞争日趋激烈 建筑企业暴露出来的资金管理问题也越来越多 比如工程垫 资规模庞大 应收账款居高不下 企业流动资金日益紧张 市场竞争力弱化等等 集中体 现在以下几个方面 一 资金分散管理 由于工程项目分散 财务网点众多 多数建筑企业资金管理方面不够规范 多头开户的现 象仍然存在 资金很难有效的集中使用 同时 收回的工程款不能及时汇入总部统一管理 占用不尽合理 造成资金闲置 加上激烈的市场竞争 使得低价中标现象普遍存在 导致 工程项目资金来源先天不足 资金不能满足施工的需要 另外 一些处于边远山区的工程 项目 通讯设施落后 入网条件不成熟 给资金集中管理 现金流预测和远程监控带来一 定的困难 二 资金融集困难 建筑企业的组成主体是大型国有建筑企业 如中国建筑工程总公司等 且多为国有企业 和相当大比例的民营中小型建筑企业 其中中小型建筑企业的各类指标与大企业相比有较 大的差距 往往不符合银行的信贷要求 难以获得银行信贷资金 因而筹资就非常困难 建筑行业是投资方市场 建筑企业又难以取得依靠商业信用才能取得的自然性融资资金 如预收帐款等 三 资金周转缓慢 由于资本金不足引起的资金周转困难在大型建筑企业中普遍存在 形成集团公司贷款链 即集团公司向银行贷款 二级单位或工程项目向集团公司贷款 甚至依靠借新债还旧债来 维持生产经营 内部贷款不规范 集团公司对项目贷款与否 既不能借鉴商业银行的程序 审批 又不能履行担保责任 项目最后严重亏损而形成不良贷款 损失只能由集团公司承 担 同时 由于内部控制缺乏强有力的约束手段和项目分散等客观条件的影响 集团公司 较难实施有效的风险监控 三 风险管控薄弱 近年来 各类建筑材料价格波动较大 由于不可能一次性投入所有的原材料满足日后生产 的需求 因此 建筑材料价格波动对工程项目造价产生很大的影响 而建筑材料成本在建设 项目中的比重一般为 60 建筑企业面临经营风险较大 另外 在建筑劳务提供以后 垫 付资金和工程款的收回时间和金额也具有不确定性 形成了资金回收风险 资金管理需求分析 从建筑业资金管理发展现状可以看出 建筑企业在资金管理方面的需求集中在以下几个方 面 一 账户信息管理需求 由于建筑企业点多线长 上启动一个项目开立一个银行账户 有的甚至一个单位多头开户 容易引起资金分散 削弱总部调控资金的力度 不利于总部对下属单位的管理 因此 企 业希望对各级单位的银行账户进去进行统一管理 二 资金流预测与集中管理需求 上述所言 由于建筑企业多是施工为主 施工项目部遍布全国各地 容易造成资金分散 而 且 一般来说 工程结算时 委托方将工程款直接付给项目部 这是造成建筑企业集团资金非 常分散的主要原因 分散的资金管理 使得企业本身的造血功能降低 因此 企业希望能 实现真正意义上的资金集中管理 三 供应链融资需求 建筑企业的资金来源主要有三个方面 一是自有资金 二是收回的工程款 三是外部金融 机构贷款 随着企业生产规模不断扩大 施工项目不断增加 企业自有资金很有限 通常 不能满足施工生产的需要 加之垫资施工等因素 使得多数建筑企业债台高筑 高负债经 营 因此 需要银行提供及时的贷款融资服务 同时 以大型核心企业为中心 为资质良 好的供应链上的上下游企业提供融资服务 四 投资理财需求 资金是企业的血液 要增强其造血功能 加快血液的流动性 在建筑企业有一定的沉淀资 金后 要制定合理的投资理财计划 保证安全性的前提下 需要银行提供盈利性好的投资 理财产品 为企业健康持续的发展提供资金支持 资金管理解决方案 针对建筑行业的自身特点和资金管理需求 北京银行综合运用现金管理及增值服务等特色 产品 主要通过建立现金池服务 实现集团内部资金的集中管理 通过供应链金融服务解 决上下游和核心企业的资金短缺问题 为建筑企业提供优质 高效的金融服务 一 资金监控管理 通过北京银行全能管家多银行资金管理系统 IBS 系统 与企业开户银行进行银企直联 实现企业多银行账户资金的集中管控与统一划拨 满足企业掌控多行账户信息 有效量化 资金流 加强风险管控等多项资金管理需求 1 账户信息管理 由于建筑企业仍然存在着多头开户现象 大量资金分散于各级单位的银行账户中 北京银 行提供的账户信息管理主要针对当日账户余额 历史账户余额 当日账户明细 历史账户 明细等进行维护和查看 支持通过银企直联查询 网银文件导入 系统生成和手工录入等 四种方式维护银行账户余额和账户明细信息 可根据组织 银行 开户银行 账户分类 币种 来源等信息进行多纬度的查询 统计和分析 2 资金流量分析 结合企业当前的实际资金存量以及企业未来的资金计划安排 进行对企业整体资金的平衡 试算 并作出相应的资金调拨决策和筹 投资决策 支持分层级的资金流量分析和汇总 而且可自由设定参与流量分析的模板和项目 二 资金计划管理 主要包括计划政策的设定 计划的编制与审批 资金计划的汇总 执行 调整及进行资金 计划的控制 支持按年 季 月 周等方式来编制和滚动资金计划 可自由设定计划编制 的项目及审批流程 可自由配置计划控制的方式 控制的目标 控制的层级等 达到按需 控制资金收支的目的 三 资金集中管理方案 针对建筑行业普遍存在的资金分散问题 北京银行通过新一代现金管理系统 帮助建筑企 业构建现金池 以集团母公司为核心账户 子公司账户为二级账户 构建一个可以实现集 团内资金归集和下拨的实体现金池 1 资金归集 通过北京现金管理系统 集团总公司主动上收下属分公司的资金 系统可以 自动完成集团内定期的资金结算处理 包括上收 下拨和分公司间横向划转 为企业灵活 设置资金自动归集的结算模式和结算时间 满足多种集团财务管理需要 有定额 比 结 算 留存限额 固定余额等多种结算方式供企业选择 2 额度管理 通过现金管理服务 实现集团客户对关联子账户的额度管理 资金实时自动 上存至集团账户后 在需要对外支付时 在集团账户可用余额内实时从集团账户划付相应 的金额至关联子账户后对外支付 3 虚拟账户 北京银行现金管理致力于协助企业构建高效 科学内部银行 将集团企业的 一个或多个成员单位的虚拟账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中 主账户通常由 集团总部控制 成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付 集团总部资金管理者对集 中后的现金头寸进行统一管理 四 融资授信管理供应链金融解决方案 针对建筑企业资金链紧张特点 北京银行可以提供多种融资组合方案 包括传统流动资金 贷款 固定资产贷款等多种融资模式 也针对以大型建筑企业为中心企业的供应链 包括 制造商 制造商的上游供应商 制造商的下游经销商等企业提供供应链融资 还可针对企 业 长短期融资需求 提供新型结构性融资以及直接融资安排 其中供应链融资包括 1 对上游供应商的金融产品组合 保理业务 票据贴现业务 订单项下的专项融资服务 2 对核心企业的金融产品组合 流动资金贷款 银行承兑汇票与商业票据业务 保理业务 进口信用证业务 进口押汇业务 减免保证金开证 进口代收服务 担保提货服务 同业 代付服务 出口应收账款池融资业务 出口押汇业务 出口信用证项下的短期融资服务 出口发票贴现业务 本外币保函等 3 对下游经销商的金融产品组合 商业票据服务方案 电子票据业务 定向担保贷款 五 投资理财管理 建筑企业一方面需要大量银行贷款 另一方面又沉淀了下属单位大量资金 北京银行通过 统一理财管理 提升建筑企业资金收益率 1 存款一站通 企业通