厦门大学继续教育2015-2016保险学复习题

厦门大学厦门大学 保险学保险学 课程习题课程习题 一 名词解释题 1 均衡保费 保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素 2 比例再保险 是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保 险方式 故有金额再保险之称 3 保证保险 在约定的保险事故发生时 被保险人需在约定的条件和程序成熟时方能 获得赔偿的一种保险方式 4 人身保险 是以人的寿命和身体为保险标的的保险 5 静态风险 是指在社会政治经济环境正常的情况下 由于自然力的不规则变动和人 们的错误判断和错误行为所导致的风险 6 明示保证 主要用于保险合同当中 以书面形式载于或附于保险单内 要求投保人 被保险人 必须作为或不作为或者保证某项事实的真实性的特约条款 二 单项选择题 1 房主外出忘记锁门属于 C 风险因素 A 道德 B 社会 C 心理 D 物质 2 对于损失概率低 损失程度大的风险应该采用 A 的风险管理方法 A 保险 B 自留风险 C 避免风险 D 减少风险 3 依立法形式分类 保险可分为 A A 财产保险与人身保险 B 自愿保险与法定保险 C 社会保险与商业保险 D 普通保险与政策保险 4 从法律的角度看 保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 提供损失赔偿 的一方是 B A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人 5 保险企业为了稳定经营 对风险进行人为的事前预防 以减少损失 由此派生了保 险的 C 职能 A 损失补偿 B 经济给付 C 防灾防损 D 融资 6 投保人变更人身保险合同中的受益人时 须经 B 同意 否则变更无效 A 受益人 B 被保险人 C 保险人 D 代理人 7 某栋建筑按实际价值 100 万投保 因火灾遭受全损 损失当时市价是 120 万 则保 险人应赔付 C A 120 万 B 80 万 C 100 万 D 220 万 8 保险人要获得代位追偿权 则保险事故的发生是由 C 造成的 A 被保险人 B 保险人 C 第三者 D 受益人 9 如果 B 对保险标的不具有保险利益 签订的保险合同无效 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 10 保险事故发生后 C 有责任尽力采取必要的措施 防止或者减少损失 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 11 下列属于狭义的财产保险的是 C A 责任保险 B 信用保证保险 C 火灾保险 D 意外伤害保险 12 人身保险的职能是 B A 损失补偿 B 经济给付 C 防灾防损 D 融资职能 13 依立法形式分类 保险可分为 A A 财产保险与人身保险 B 自愿保险与法定保险 C 社会保险与商业保险 14 从法律的角度看 保险是一方同意补偿 另一方损失的一种合同安排 提供损失 赔偿的一方是 B A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人 15 保险企业为了稳定经营 对风险进行人为的事前预防 以减少损失 由此派生了 保险的 C 职能 A 损失补偿 B 经济给付 C 防灾防损 D 融资 三 简答题 1 保险商品交换具有哪些特点 认识这些特点有何意义 1 契约性 保险经营资本的独立化 掩盖了保险的本质 即被保险人之间的互助共 济的分配关系 所见到的只是保险人和被保险人之间的契约交换关系 保险契约买卖 是保险商品交换的唯一方式 2 期限性 投保人购买保单后 一方面开始观念上消费保险的使用价值 另一方面 他作为保险人的或有债权人直至保单的自然终止或履约终止 3 条件性 要求购买者 投保人 必须对投保标的具有保险利益 4 承诺性 不同于一般商品的实践性交易 保险商品交易是承诺性交易 即保险交 易双方是以合同条款的形式来约定彼此的权力和义务 2 何谓保险利益原则 为什么保险合同的成立必须具有保险利益存在 投保人对表现标的必须有利益 比如父母给子女投保或者你给自己的车投保 如果 没有利益 那么很可能出现骗保甚至道德风险 比如给街上的流浪汉投保 然后伪造 事故杀死流浪汉骗取保险金 3 简述提高保险经营效益的途径 1 承保上进行风险管控 降低风险 例如提高高风险单位保费 分保 再保 2 理赔上降低赔付 严格理赔质量 3 管理上降低运营成本 4 损失补偿保险在财产保险实务应用有哪些特例 1 定制保险 所谓定值保险是指保险合同双方当事人在订立合同时 约定保险标的 价值 并以此确定保险金额 视为足额投保 当保险事故发生时 保险人不论保险标 的琐事当时的市价如何 即不论保险标的实际价值大于或者小于保险金额 均按损失 程度十足赔付 其计算公式为 保险赔款 保险金额 X 损失程度 在这种情况下 保险赔款可能超过实际损失 如市价跌落 则保险金额可能大 于保险标的得实际价值 2 重置保险 所谓重置保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确 定保险金额的保险 为了满足被保险人对受损的财产进行重置或重建的需要 保险人允许投保人按超 过保险标的实际价值的重置或重建价值投保 发生损失时 按重置费用或成本赔付 这样就可能出现保险赔款大于实际损失的情况 所以 重置价值保险也是损失补偿原 则的特例 5 简述保险合同的特性 1 保险合同是双务合同 保险合同作为一种法律行为 一旦生效 便对双方当 事人具有法律约束力 各方当事人均负有自己的义务 并且必须依协议履行自己的义 务 与此同时 一方当事人的义务 对另一方而言就是权利 例如 投保人有交付保 险费的义务 与此相对应的是 保险人有收取保险费的权利 2 保险合同是要 式合同 所谓要式是指合同的订立要依法律规定的特定形式进行 订立合同的方式 多种多样 在保险实务中 保险合同一般以书面形式订立 其书面形式主要表现为保 险单 其他保险凭证及当事人协商同意的书面协议 保险合同以书面形式订立是国际 惯例 它可以使各方当事人明确了解自己的权利 义务与责任 并作为解决纠纷的重 要依据 易于保存 3 保险合同是有偿合同 保险合同是有偿合同 即被 保险人取得保险保障 必须支付相应的保险费 4 保险合同是诚实信用合同 鉴于保险关系的特殊性 保险合同对于诚实信用程度的要求远大于其他民事合同 可 以说 保险合同的权利义务完全建立在诚实信用基础上 因此 保险合同被称为 最 大诚信合同 5 保险合同是保障性合同 保险合同是保障性合同 即保 险合同是在被保险人遭受保险事故时保险人提供经济保障的合同 6 财产损失保险的理赔需要注意哪些事项 以近因原则判明保险责任 以保额 可保利益或实际损失为最高赔偿限额 对第三 者导致的保障损失 应行使代位追偿权 按承保方式履行赔偿义务 重复保险的应分 摊损失 在计算赔款时 除剔除不属于保险责任的损失外 还应扣除免配额 对有关 费用进行分摊 四 案例分析 1 某市 A 企业与 B 企业素有业务往来 至 2013 年底 A 企业欠 B 企业货款 30 余 万元 经协商 A 企业将自己的一辆本田轿车作价 30 万元抵付给 B 企业 B 企业将该 本田轿车向保险公司投保车辆损失险和第三者责任险 保险单上被保险人为 B 企业 在保险期限内 车辆出险全损 B 企业向保险公司提出索赔 但保险公司在理赔调查 时发现 该被保险车辆尚在办理过户手续过程中 B 企业尚未拥有对被保险车辆的所 有权 因此保险公司认为 B 企业对被保险车辆不具有保险利益 保险合同无效 保险 公司不负赔偿责任 但可以退还保费 保险公司的拒赔合理吗 请阐述你的观点和理由 不合理 不合理 出险车辆虽未经办理过户手续 但系出险车辆虽未经办理过户手续 但系 B B 企业合法抵债所得 企业合法抵债所得 B B 企业对该车具有利害企业对该车具有利害 关系 即具有合法占有权 使用权 收益权 关系 即具有合法占有权 使用权 收益权 因此因此 B B 企业对该抵债车辆具有保险利益 保险合同合法有效 保险车辆发生保险事企业对该抵债车辆具有保险利益 保险合同合法有效 保险车辆发生保险事 故造成的损失 保险公司应承担赔偿责任 故造成的损失 保险公司应承担赔偿责任 2 2014 年 7 月 10 日 某加工厂的一辆双排座汽车向某保险公司投保了车辆损失 险 保险期限 1 年 保险金额 35 万元 同年 12 月 21 日 该车在行驶时与某食品公司 的一辆东风车碰撞 造成该车严重损坏 当地公安交通管理部门认定东风车司机郭某 为事故的责任方 事故发生后 加工厂及时向保险公司报案 保险公司提出 造成加 工厂保险车辆损失的全部责任在郭某 加工厂理应先向郭某及食品公司索赔 考虑到 加工厂的实际情况 双方协商同意由保险公司行使加工厂向责任方索赔的权利 追偿 之后保险公司再向加工厂支付保险金 于是 保险公司持加工厂出具的权益转让书向 食品公司索赔 要求其赔偿加工厂的车辆损失 11 万元 食品公司未予同意 因此保险 公司也未向加工厂支付赔款 你认为保险公司对该案的处理正确吗 请谈谈你的意见和看法 保险公司的这种做法