商业银行扶持和破解中小企业融资问题主题演讲稿

第 1 页 共 7 页 商业银行扶持和破解中小企业融资问题主商业银行扶持和破解中小企业融资问题主 题演讲稿题演讲稿 非常感谢主办方给我这样一个机会 跟大家分享我们中小企业融资的思想和实践探索 今 天的题目是中小企业融资难和银行的一些实践探索 事先不知道是这样的方式 原来我以为是互动 也没 有准备 PPT 我讲三个方面的内容 一个是我们对中 小企业融资难的一些思考 为什么出现中小企业融资 难 它的主要原因在什么地方 前面几位专家也分析 了这个问题 我想归结为两个方面的原因 一个就是总体来说 中小企业或者讲一些创业企业 我把它定位叫做创业 企业 是一些早期的中小企业 它的风险的确很高 而且在这个阶段的时候 它的商业模式还不是很确定 所以它的现金流也不稳定 对我们银行来说 相对的 风险还是比较高 另外 对这类企业 我们银行从我们银行的角度 来说 我们去识别这些风险 或者控制风险的能力 包括我们银行储备的人才 从目前的现状来说我们比 较欠缺 当然另外一点 我们银行的信贷产品中 比 较符合这些企业特点的 特别是早期企业这些特点 第 2 页 共 7 页 因为这些企业大部分都是清资产 缺乏传统银行需要 的抵押和担保 它又比较缺乏 应该来说 对我们银 行来说挑战比较大 我们缺少适合这些企业特点的信 贷产品 所以从这个角度来讲 经常会碰到很多中小 企业 特别是早期的中小企业从银行借不到钱 这是 一个方面 风险比较高 第二个方面 我想 我们银行在做中小企业融资 的时候 我们的收益 还是比较低 特别是不能覆盖 面临的高风险 因为大家可以看到近十年来 创业风 险投资 非常活跃 特别是创业版开设以后 应该说 我们也看到一个统计 将近一半的企业 甚至超过一 半的创业版上市公司后面都有创投公司或者 PE 公司 站在它后面 而且这些创投公司或者 PE 公司获得了 很高的回报 也有统计说他们的回报超过十倍 他们 的年化收益率是百分之几百跟我们银行来比根本没法 比 介绍这个情况的目的在于我们银行为中小企业特 别是早期的中小企业提供融资服务 我们获得的收益 主要是靠利息收入 而且我们的利息收入也不是很高 所以难覆盖这种高风险 这也是相对来说这几年银行 不太愿意推进高风险的中小企业融资的主要原因之一 这是一个 我想目前我们对中小企业融资难的一个思 考 第 3 页 共 7 页 我想介绍一下 全球的商业银行中 有一家银行 在座各位知道 美国的硅谷银行非常成功 当然它主 要是为创业企业提供金融服务的 我也有幸 当然之 前我们也对它进行研究和观察 今年四月份我还去了 硅谷银行对他们进行了实地考察 也做了交流 硅谷 银行为中小企业提供融资当中有几个成功的经验 第 一个它就是跟创投企业合作开展业务的互动 我们发 现当然硅谷银行本身是个银行 同时它还形成了一个 金融集团 除了银行以外它也有创投公司 也有它的 基金公司还有其他的提供金融服务的公司 所以它也 投资了很多创投基金 是很多创投基金的股东 另外 他也给创投公司提供贷款 它和美国 500 家创投建立 了关系 他做贷款基本上希望你创业企业拿到了创投 的资金 他才会进行配套的贷款 这是控制风险一个 比较好的措施 当然他也比较看中这些创业企业本身 拥有的 IP 或者我们这里讲的知识产权 当然他并 不需要做质押 他的想法是未来如果一旦这个企业 你还不了贷款的话 他会联手创投把这些 IP 知识 产权去做出售 然后获得的补偿来偿还它的贷款 当然和中国的情况不太一样 美国关于技术交易 的市场非常活跃 美国很多大的公司会买很多小企业 拥有的专利 我想这个是美国硅谷银行比较成功一方 第 4 页 共 7 页 面 是它跟创投相结合 第二 我们看到美国硅谷银行也是分阶段分行业 为创业企业提供服务 这样三个阶段 一个是加速器 阶段 我们称为孵化器阶段 这个企业还在研发过程 中 他的产品还没有成形 即使它有产品销售销售规 模很小 不到 500 万美金 应该说在这个阶段硅谷银 行提供融资服务是非常有特色 它的市场占有率接近 50 很多美国大的银行或者中等的银行都不愿意做 这个东西 一定是创投投了之后它来贷款 这里面资 金的配比 大概拿 1000 万美金的投资 他会贷款 100 到 300 万美金 这也是它特色的地方 它不需要 提供担保 只是说它坚持主张 我是优先于你的投资 一旦公司产生风险 首先要归还我的贷款 第二个是成长期 这个企业销售额在慢慢扩大 随着企业扩大之后 他会产生一些流动资金方面的需 求 这个时候银行通过供应链融资 应收账款 保底 这个公司已经接近上市 它的销售额超过 5000 万美 金 更多是帮助这个企业进行现金管理或者帮助这个 企业走向世界进行国际化的运作 所以它是分阶段的 我们觉得它应该是在第一个阶段 加速期阶段有特色 它也分行业不是所有的行业都服务 围绕着一个 第 5 页 共 7 页 是叫信息技术 我们熟称为 IT 第二个是生物科学 第三个是清洁能源 就是我们说的新能源 它三个行 业有不同的专家分析这些行业的特点 成功的因素 它的风险点 来协助他的分支机构为这些企业提供服 务 除了这个高科技行业还做了一个比较传统的产业 因为美国总部是在加利福尼亚州 加利福尼亚州是美 国葡萄主要的产地 美国很多很好的葡萄酒都产自于 加州 加州也有一块是为美国葡萄酒庄园提供服务 在美国有 300 多家葡萄酒庄园 其中 200 多家硅谷银 行给他们贷款 每年他会问这些农民采购葡萄 然后 加工成葡萄酒 这个相对来说比较低风险 所以他也 通过不同的行业 不同的阶段提供服务 进行资产组 合 来控制它的风险 目前中小企业融资难的问题 我们也看到硅谷银 行有一些成功的经验 我们因为是一家地方性的银行 我们传统就是以中小企业融资为我们主要业务的银行 我们每年的信贷投放中 50 以上是投放到中小企业中 来的 我们做了哪些方面的实践探索 大概四个方面 一个 我们成立了专营机构 传统的商业银行在 做高风险贷款方面缺乏经验也缺乏这方面的人才 我 们先成立这样的专营机构 总行的科技型中小企业融 第 6 页 共 7 页 资中心 想从我们这样一个专门机构做一些探索 积 累经验培养一些人才慢慢向我们整个银行推广 第二个方面 我们传统的银行的信贷产品都往往 比较强调你的抵押和担保 我们要突破这个模式 也 想方设法动了很多脑筋 开发了适合中小企业 特别 是早期中小企业特点的一些信贷产品 也有股权质押 很多没有厂房也找不到很好的担保 以股东持有的股 权来做质押贷款 第二个开发了定单融资的产品 在 供应链融资中比较好的融资产品 又比应收帐款更前 一步 你拿了接了合同 或者拿了定单之后你要组织 生产 没有资金我银行给你贷款 当然你未来回款偿 还我的贷款 当然还有其他一系列的产品 我们开发 了一些比较适合这些企业特点的产品 应该说我们做 了很多实践探索 应该比较受企业的欢迎 我们也把 这些产品慢慢推广到我们整个银行 第三个方面 开拓了我们一种新的业务模式 我 们这里简称为 投贷联动 我们从硅谷银行那里学 针对一些已经吸引到风险投资或者正在吸引风险投资 的企业 来给他提供贷款 风险比较高 银行在慢慢 积累经验 培养人才的同时我们借外力 因为我自己 也原来做过创投 创投对于一个企业要进行大量的尽 职调整 对它的商业模式 它的团队 它的发展前景 第 7 页 共 7 页 我们考察之后才投资 既然风险投资愿意投资这家企 业 相信它的商业模式被认可 它的团队也被这些投 资机构看好 我相信它的未来前景也很好 未来上市 会有比较大的发展 这些企业经过创投考察他们愿意 投资 还有一点创投投资之后会增加它的资金实力 这种情况下我们非常愿意跟进做一些贷款 做了投贷 联动 我们觉得收效不错 第四个方面开展业务创新 推了认股权贷款 我 们在给早期企业提供贷款的同时也要问它要一个认股 权 因为商业银行规定银行不能做股权 让我们跟我 们建立合作关系的一个创投机构来持有 创投机构未 来行使或者转让实现收益来和我们银行做一个分享 考虑在目前的法律框架下做这样的业务 创新和探索 应该说还是收到