电大保险学概论2012新版简答题集锦

五 简答题五 简答题 1 1 保险基金的特点 保险基金的特点 1 保险基金是一种 合理分担金 2 保险基金是一种责任准 备金 3 保险基金是一种返还性资金 2 2 社会保险与商业性人身保险的区别 社会保险与商业性人身保险的区别 共 同点 同以风险的存在为前提 B 同以社 会再生产的人身要素为标的 C 同以概率 论和大数法则为制定保险费的数理基础 D 同 以建立基金为提供经济保障的物质基础 两类保险在性质上的区别 A 两类保险 的行为依据不同 社会保险是依法实施的 政府行为 商业保险是依合同实施的契约 行为 B 两类保险的实施方法不同 社会 保险具有强制实施的特点 而商业性保险 则须贯彻自愿的原则 C 两类保险强调的 原则不同 社会保险强调 社会公平 原 则 而商业性保险则强调 个人公平 原 则 两类保险在保费 目标 功能和经 营方面的主要区别 A 保险费的负担不同 社会保险的保险费通常是个人 企业和政 府三方面负担 而商业保险的保险费由被 保险人全部负担 B 保障目标与功能不同 C 经营机制不同 3 3 保险的职能保险的职能 基本职能 1 分摊损失 2 补偿损失或给付保险金 派生职能 1 投资职能 2 防灾防损职能 4 4 保险利益的条件 保险利益的条件 合法的利益 客观上 存在的利益 经济上可确定的利益 5 5 损失补偿原则的主要内容 损失补偿原则的主要内容 1 有损失 有赔偿 2 损失多少赔偿多少 6 6 风险的组成要素包括 风险的组成要素包括 风险因素 风险 事故和损失 7 7 保险的特点是 保险的特点是 经济性 互助性 法律 性 科学性 8 8 保险的作用 保险的作用 保险具有社会稳定器和经 济助动器的作用 9 9 社会保险的特点 社会保险的特点 1 强制性 凡属于 法律规定范围内的成员都必须无条件地参 与社会保险 并按规定履行交纳保险费的 义务 2 普通性 社会保险要求社会化 凡是符合法律规定的所有企业和社会成员 都必须参加 3 社会公平性 4 基 本保障性 社会保险的保障水平只能保证 最基本的生活需要 5 福利性 社会保 险的主要目的是为了稳定社会生活 增进 福利 而不是以盈利为经营目标 10 10 自愿保险和法定保险的区别 自愿保险和法定保险的区别 自愿保险 是指投保人和保险人在平等互利和自愿协 商的基础上 通过签定保险合同而建立的 保险关系 法定保险是指由政府颁布有关 的保险法则 凡在法规规定范围之内的单 位和个人 不管愿意与否都必须依法参加 的保险 1 两者的保险关系建立的根 据不同 自愿保险的保险关系是通过订立 保险合同建立的 法定保险的保险关系是 根据国家法规建立的 2 两者涉及的 危险性质不同 自愿保险所保的危险损失 一般仅以个别单位或个人的利益有关 法 定保险所保的危险一般涉及到多数人的利 益 带有一定的社会性 3 实施的目 标不同 自愿保险主要是为了满足经济单 位或个人对于灾害损失补偿的需要 法定 保险是政府为解决某个领域里的特殊危险 实现一定的社会目标或政策目标而实施的 4 保障的水平不同 自愿保险的保障 水平较充分 11 11 人身保险和财产保险的区别 人身保险和财产保险的区别 1 性 质不同 财产保险的保险标的是各种物质 财产及其有关的利益 其价值一般都能用 货币来衡量 可以根据保险财产的实际价 值和实际损失金额来确定保险金额和损失 赔偿额 所以又叫 损害保险 而人身保 险的保险标的是人的生命和身体 其价值 无法用货币来衡量 人身保险的保险金额 是投保人根据自己的保障需要和交付保费 的能力来确定的 当发生危险事故或大道 约定期限 保险人按约定的金额给付保险 金 故人身保险又叫 定额保险 2 经 营方式不同 财产保险承保的自然灾害和 意外事故 损失频率和损失程度很不规则 而且财产保险多属短期保险 保险期限通 常为一年或一年之内 保险费收入或赔款 支出很不稳定 要求其资金必须保持较高 的流动性 所以在经营上要采取保留较多 的现金 提取巨额风险准备金等措施以备 赔付 同时 为了防止风险的过分集中和 发生巨灾风险对保险经营的冲击 保险公 司采取再保险的方式将其业务进行分保 而人身保险承保死亡 生存或残疾等风险 保险事故发生的概率较有规则而且人身保 险期限较长 可达 5 年 10 年 数十年 保费收入和保金给付较稳定 故在实务中 对现金准备和再保险的要求较低 在积聚 和融通资金用于投资的机能上 远比财产 险显著 12 12 再保险的意义 再保险的意义 1 分散风险责任 避免风险过于集中 2 保证风险经营和 财务的稳定 3 再保险可以转移风险 提高自身的承保能力 增加业务量 1313 保险利益原则和意义 保险利益原则和意义 保险利益原则 是保险合同的特有原则 在保险经营活动 中严格规定保险利益就是为了保险的健康 发展 具体来说 保险利益原则的意义 1 与赌博从本质上划清界限 防止赌博 行为的发生 2 要求投保人对保险标的 要有保险利益 有效控制了促成道德风险 发生的重要诱惑 3 保险利益是保险人 进行赔偿 被保险人获得赔偿的质与量的 根据湖准绳 保险人的赔偿金额不得超过 保险利益 这就限制了赔偿或给付的最高 额度 1414 近因原则在保险经营中的意义 近因原则在保险经营中的意义 1 在损失的原因中既有承保风险又有非承保 风险的情况下 需要找出造成事故损失的 近因 这样才能分清责任 才能判断保险 人是否应当承担赔偿责任 以及确定赔付 范围 2 是保险理赔过程中必须遵循的 原则 它要求只有当被保险人的损失是直 接由于保险责任范围内的事故所造成的情 况下 保险人才能给予赔偿 所以在进行 保险理赔中 首先要在造成保险事故的众 多原因中确定哪一个是近因 然后判断造 成损失的近因是否属于承保风险 1515 人寿保险的特征 人寿保险的特征 1 风险的特殊性 人寿保险保障的风险从整体上说 人寿风 险具有一定的稳定性 从个体上说 又具 有变动性 2 业务的长期性 人寿保险 一般采用长期性业务 3 储蓄性 16 16 保险公司设立的条件 保险公司设立的条件 1 有符合 保险法 和 公司法 规定的章程 2 有符合 保险法 规定的注册资本最 低限额 3 有具备任职专业知识和业务 工作经验的高级管理人员 4 有健全的 组织机构和管理制度 5 有符合要求的 营业场所和与业务有关的其他设施 17 17 保险业监督管理的主要方式 保险业监督管理的主要方式 国家对保 险业进行监督管理所采取的方式主要是稽 查 检查以及对违规保险公司的处理 具 体工作由中国保监会实施 18 1718 17 世纪中期 法国的宰相秘书洛伦世纪中期 法国的宰相秘书洛伦 冬蒂提出了一种不偿还本金的募集国计划冬蒂提出了一种不偿还本金的募集国计划 保险史上称为 冬蒂法 19 19 社会后备金的主要形式 社会后备金的主要形式 集中形式的后 备金 自保形式的后备金 保险形式的后 备金 20 20 保险基金的概念和特点 保险基金的概念和特点 保险基金是指 专门从事风险经营的保险机构 根据法律 或合同规定 以收取保险费的办法建立的 专门用于保险事故所致经济损失的补偿或 人身伤亡的给付的一种专用基金 是保险 人履行保险义务的条件 其特点是 保险 基金是一种合理分担金 是一种责任准备 金 是一种返还性资金 21 21 风险管理的方法和选择 风险管理的方法和选择 风险管理技术 分为控制型和财务型两大类 1 控制型 风险管理技术主要包括以下方法 A 避免 风险 它是指为了回避损失发生的可能性 从根本上消除特定风险的措施 B 减少风 险 它是指为了减少损失频率 降低损失 程度而采取的方法 这种方法具体包括两 种方法 一是损失预防 二是损失抑制 2 财务型风险管理技术主要包括下列方 法 A 自留风险 它是指对风险的自我承 担 B 转移风险 它是指一些单位或个人 为避免承担风险损失 而有意识地将损失 或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单 位或个人去承担的一种风险管理方法 它 具有包括非保险转移方式和保险转移方式 两种 根据不同的损失程度和损失频率 可选择选择不同的风险处理方法 如图所示 损失频率损失程度风险处理方法 高大避免风险 低大保险 高小减少风险 低小自留风险 22 22 风险的组成要素以及在日常实例中的辨风险的组成要素以及在日常实例中的辨 别 别 风险的组成要素包括风险因素 风险 事故和损失 风险因素可分为 物质风险 因素 道德风险因素 心理风险因素 要要 求掌握在实例中的辨别求掌握在实例中的辨别 风险事故是指造 成财产损失和人身伤亡的偶发事件 损失 是指非故意的 非预期的和非计划的经济 价值的减少 23 23 保险与救济的区别 保险与救济的区别 保险与救济都是补 偿灾害事故损失的经济制度 都具有互助 合作性质 但它们也存在以下区别 第一 保险是一种合同行为 要受合同约束 而 救济是施舍行为 任何一方不受约束 第 二 保险是以被保险人交付保险费为前提 双方有着对价交易 保险人承诺赔偿责任 被保险人要遵守合同条件 而救济是单方 面行为 双方没有对价基础 24 24 保险与储蓄的区别保险与储蓄的区别 保险与储蓄都体现 了有备无患的思想 尤其是人寿保险带有 长期储蓄性质 但两者仍有区别 第一 保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失 体现互助合作性质 而储蓄总是使用本金 加利息的公式 它是一种自助行为 第二 保险的目的是对付意外灾害事故损失 储 蓄也可用来对付不测事故 但储户的心理 主要把存款用语预计的费用支出 25 25 商业人身保险与社会保险的区别 商业人身保险与社会保险的区别 两者 的共同点 同以风险的存在为前提 2 同以概率论和大数法则为制定保险费 率的数理基础 3 同以建立基金为提供 经济保障的物质基础 4 同以社会再生 产的人身要素为标的 两者的区别 1 两类保险在性质上的主要区别 A 两类保 险的行为依据不同 社会保险是依法实施 的政府行为 商业保险是依合同实施的契 约行为 B 两类保险的实施方法不同 社 会保险具有强制实施的特点 而商业保险 则须贯彻自愿原则 C 两类保险强调的原 则不同 社会保险强调 社会公平 原则 而商业保险强调 个人公平 原则 2 两类保险在保费 目标 功能和经营方面 的主要区别 A 两类保险保险费的负担不 同 B 两类保险的保障目标与功能不同 C 两类保险的经营机制不同 26 26 巴蓬 哈雷 劳埃德对发展现代保险的巴蓬 哈雷 劳埃德对发展现代保险的 贡献 贡献 17 世纪中叶 巴蓬独资开办了一家 专门承保火险的营业所 由于它第一次使 用了差别费率 因此 巴蓬有 现代保险 之父 的称号 1693 年英国的哈雷编制了 第一张生命表 为现代人寿奠定了数理基 础 劳埃德在 1683 年在伦敦开设了一家咖 啡馆 该处逐渐成为经营保险的一个场所 劳合社 27 27 目前国际上通用的衡衡量量一一国国保保险险市市场场发发 达达程程度度的的指指标标 保费收入总额及占世界保 费收入总额的比例 寿险保费收入 非寿 险保费收入 保险密度 保险深度 28 28 保保险险的的基基本本职职能能和和派派生生职职能能 保险的基 本职能有 1 分摊损失 是指保险人以 向所有投保人收取保险费的方式分摊少数 被保险人所受的灾害损失 2 补偿损失 或给付保险金 是指保险人以共同积聚的 保险基金 按照事先约定的条件 对被保 险人履行经济补偿或保险金的给付 派生 职能有 投资职能和防灾防损职能 29 29 保险的作用 保险的作用 保险的作用是指保险职能 在国民经济和社会生活中所产生的效应 表现在两个方面 保险的社会稳定器作用 和保险的经济助动器作用 30 30 保险的分类保险的分类 1 按实施形式分类 自愿保险和法定保险 2 按保险的对象 分类 财产保险和人身保险 3 按保险 价值的确定时间分类 可把财产保险分为 定值保险和不定值保险 4 按业务承保 方式分类 原保险 再保险 重复保险和 共同保险 5 按承保的风险总数分类 单一保险和综合保险 31 31 财产保险和人身保险的区别财产保险和人身保险的区别 1 性 质不同 财产保险的保险标的是各种物质 财产及其有关利益 属于补偿性质 人身 保险的保险标的是人的生命和身体 其价 值无法用货币来衡量 属于给付性质 2 经营方式不同 财产保险承保的风险 是自然灾害和意外事故 风险大 资金流 动性高 须进行分保 人身保险承保死亡 生存或残疾等风险 风险小 保险期限长 资金流动性低 可用于投资 32 32 规定最大诚信原则的原因规定最大诚信原则的原因 保险信息不 对称和保险合同的谢幸性 33 33 最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容 1 告之 指合同订立时及在合同订立之后的有效期 内 双方当事人均应如实申报 陈述 2 保证 是指保险双方在合同中约定 投保人或被保险人担保在保险期限内对某 一事项的作为与不作为 或者担保某一事 项的真实性 34 34 损失补偿原则的意义损失补偿原则的意义 保障保险职能的 顺利实施 防止被保险人从保险中赢利 减少道德风险 35 35 损失补偿原则的例外情况损失补偿原则的例外情况 损失补偿原 则主要用于一般财产保险 以下险种不能 运用这一原则 定值保险 重置价值保险 人寿保险 36 36 保险利益的概念和条件保险利益的概念和条件 概念概念 保险利 益是指投保方对保险标的所具有的法律上 承认的经济利益 条件条件 合法的利益 客 观存在的利益 经济上可确定的利益 37 37 最大诚信原则的含义最大诚信原则的含义 所谓诚信就是诚 实与信用 诚实是指一方当事人对另一方 坦诚以待 不进行隐瞒和欺骗 信用是指 双方都应如实全面地履行自己的义务 因 此 最大诚信原则的含义就是 保险合同 当事人在订立合同和履行时都必须保持最 大程度的诚信 互向对方提供全部实质性 重要事实 同时绝对信守合同订立的保证 与承诺 38 38 损失补偿原则的主要内容损失补偿原则的主要内容 损失补偿原 则是指在财产保险合同中 当保险事故发 生并导致被保险人的经济损失时 保险人 给予被保险人的经济损失赔偿一恢复被保 险人在遭受保险事故前的经济机状况为准 由此可见 损失补偿原则的内容包含两层 含义 1 有损失有赔偿 2 损失多 少赔偿多少 39 39 近因原则的含义 近因原则的含义 近因是造成保险标的 损失最直接 最有效 起决定性作用或起 支配性作用的原因 近因原则是在保险理 赔过程中必须遵循的原则 它要求只有当 被保险人的损失是直接由于保险责任范围 内的事故所造成的情况下 即近因是保险 责任事故时 保险人才能给予赔偿 40 40 代位原则的内容代位原则的内容 代位原则是指在财产 保险合同中 保险人根据法律或保险合同 约定对被保险人因为保险事故发生而遭受 的损失进行赔偿后 依法取得向保险标的 损失负有责任的第三者进行追偿的权利 或者取代被保险人对保险标的的所有权 各项原则在保险中的运用 案例分析 41 41 保险合同的主要事项保险合同的主要事项 保险人的名称和 住所 投保人 被保险人名称和住所 以 及人身保险的受益人的名称和住所 保险 标的 保险责任和责任免除 保险期间和 保险责任开始时间 保险价值 保险金额 保险费及支付办法 保险金赔偿或者给付 办法 违约责任和争议处理 订立合同的 年月日 42 42 保险双方的基本权利和义务保险双方的基本权利和义务 投保方的投保方的 基本权利包括基本权利包括 保险金请求权合乎解约权 投保方的义务投保方的义务包括 如实告之义务 交付 保险费义务 保险事故发生后及时通知义 务 提供有关证明和资料义务 防灾防损 和施救义务 保险方的义务保险方的义务 说明义务 及时签单义务 保密义务 赔偿或给付保 险金的义务 支付其他必要特殊费用的义 务 43 43 保险合同条款的制定保险合同条款的制定 保险公司申报备 案的新险种的保险条款和保险费率可向中 国保监会申请半年的新险种保护期 在保 护期内 其他保险公司不得经营此险种 44 44 保险合同的终止保险合同的终止 保险合同的终止是指 保险合同成立以后 由于某种原因的发生 使合同的权利义务关系不再具有法律效力 其中 引起保险合同终止的原因原因主要有以 下几种 1 正常终止 自然终止 履约 终止 协议终止 行使终止权终止 2 特殊终止 自始无效 违约终止 解约终 止 45 45 保险合同的种保险合同的种类 1 按实施方式可 分为 自愿保险合同和强制性保险合同 2 按保险价值 或保险金额的确定方式 可分为 定值 合同 不定值保险合同和定 额保险合同 46 46 解决保险合同争议的方式解决保险合同争议的方式 协议或和解 仲裁 诉讼 47 47 保险合同的特征 保险合同的特征 它除具有一般合同性 质外 还具有其自身的特征 保险合同是 双务合同 是对价有偿合同 是附和合同 是谢幸合同 是要式合同 是最大诚信合 同 48 48 保险合同订立的原则 保险合同订立的原则 1 一般原则 平等互利原则 协商一致原则 自愿订立 原则 2 特有原则 保险利益原则 最 大诚信原则 49 49 订立合同的程序订立合同的程序 要经过两个法定程序 要约和承诺 50 50 保险合同的形式保险合同的形式 保险单 保险凭证 暂保单 经保险人签章的保险单 其他书 面协议形式 51 51 保险合同的生效条件保险合同的生效条件 财产保险合同财产保险合同是 以保险双方约定交付保险费的时间和方式 为生效条件 又叫 零时起保责任制 人人 身保险合同身保险合同是以投保人交付首期保险费为 生效条件 52 52 保险合同的有效条件保险合同的有效条件 按照保险合同订 立的一般原则 保险合同应具有下列条件 才能有效 合同主体必须具有保险合同的 主体的资格 当事人的意思表示真实 合 同内容合法 5353 保险合同的变更保险合同的变更 保险合同的变更是指 双方当事人根据情况变化 保险合同主体 的变更 重点掌握 1 保险人变更 2 投保方变更 A 投保人变更 在一 般财产保险合同中 投保人必须得到保险 公司的同意才可变更 保险合同才可继续 有效 否则 保险合同终止 B 被保险 人变更 财产保险的保险利益的转让导致 被保险人的变更时 必须事先与保险公司 协商 使保险公司同意财产受让人为新的 被保险人 并在转让后办理变更手续 保 险合同才得以继续有效 否则 保险合同 自然终止 C 但在货物运输中 右边人 被保险人可随保险标的的转让而自动变更 无须征得保险人的同意 保险合同继续有 效 3 受益人变更 被保险人和投保人 可以变更受益人 但须书面通知保险公司 保险公司收到受益人的书面通知后 应当 在保险单上批注 投保人变更受益人须经 被保险人同意 54 54 保险合同的索赔时效保险合同的索赔时效 人寿保险以外的 其他保险的被保险人或受益人 对保险人 请求赔偿给付保险金的权利 自其知道保 险事故发生之日起两年不行使而消灭 人 寿保险的被保险人或受益人对保险人请求 给付保险金的权利 自其知道保险事故发 生之日起五年不行使而消灭 55 55 保险合同的理赔时限保险合同的理赔时限 对属于保险责任 并能够确定保险金数额的 在被保险人或 受益人达成有关赔偿回则给付保险金的协 议后十日内 履行赔偿或给付保险金义务 保险人自收到被保险人或受益人的赔偿或 给付保险金的请求和有关证明 资料之日 起六十日内 对属于本保险责任但赔偿或 给付保险金的数额不能确定的 或与被保 险人或受益人不能达成有关赔偿或给付保 持机的协议的 应当耕具已有的证明或资 料可以确定的最低数额先于支付 待保险 人最终确定赔偿或给付保险金的数额后 再支付相应的差额 56 56 保险合同的解释原则和方法 保险合同的解释原则和方法 原则原则 坚 持公平合理原则 坚持有利于投保方的原 则 方法方法 文义解释 意图解释 补充解 释 57 57 保险法的适用范围保险法的适用范围 1 保险法只适用 于商业保险 不适用于社会保险和政府保 险 2 保险法对商业保险中的海上保险作 了专门规定 即海上保险首先适用于 海 商法 的有关规定 只有当 海商法 未 作规定时 才适用于该法 3 保险法适用 于中华人民共和国境内的保险活动 金融 监管部门和从事商业活动保险活动的公民 法人和其他组织 包括内资公司 设立外 资参股的保险公司 或外国保险公司在中 国境内设分公司 都适用于该法 58 58 保险监管的主要内容 保险监管的主要内容 保险业的监督管 理是指国家机关依照有关法律 行政法规 的规定 对在本国境内注册登记的保险公 司 保险中介机构及其分支机构进行监督 管理的行政行为 具体包括 1 对保险条 款和费率的监督管理 2 资金运用监督管 理 3 业务竞争监督管理 4 保险保障 基金的监督管理 5 财务报表的监督管理 6 精算制度的监督管理 59 59 保险业监督管理的主要方式保险业监督管理的主要方式 主要是稽 查 检查以及对违规保险公司的处理 具 体工作由中国保监会实施 60 60 保险公司设立的程序保险公司设立的程序 申请 申请筹建 批准筹建 申请开业 批准开业 61 61 保险公司的变更保险公司的变更 保险公司依法设立后 在其存续期间内 凡是依法对以下重要情 况进行变动均须报经中国保监会批准 变 更名称 变更注册资本 变更公司或分支 机构营业场所 调整业务范围 公司设立 或合并 修改公司章程 变更持有资本总 额或股份总额 10 以上的股东 中国保监 会规定的其他变更事项 62 62 保险合同的基本内容保险合同的基本内容 1 保险合同的 当事人 1 保险人 又称承保人 是保 险活动中经营保险业务的组织 它作为保 险合同主体的一方在保险合同中有按约定 收取保险费的权利 同时在约定的保险事 故发生造成财产损失后或当被保险人死亡 伤残 疾病或达到合同约定的年龄 期限 时 有赔偿保险金或给付保险金的义务 2 投保人 又称要保人 是在保险合同 订立时 申请订立合同的一方 具体来说 就是要具备下列两个最基本的要件 具有 相应的民事权利能力和民事行为能力 对 保险标的具有保险利益 2 保险合同的关 系人 1 被保险人 是指其财产或人身 受保险合同保障 享有保险金请求权的人 被保险人应具备的条件 是保险合同保障 的对象 是保险事故发生时遭受损害的人 是享有保险金请求权的人 2 受益人 是指人身保险合同中由被保险人或投保人 指定的享有保险金请求权的人 受益人的 受益权具有以下特点 A 受益人由被保险 人或投保人指定的 但投保人指定受益人 必须征得被保险人同意 B 受益人本身具 有不确定性 也就是说 受益人不一定能 领到保险金 一是因为受益人可以变更 被保险人或投保人可以在受益权实现前变 更受益人 投保人变更受益人必须征得被 保险人的同意 二是当受益人先于被保险 人死亡时就不能得到保险金 C 受益人享 有受益权是一种期得利益 只有在被保险 人死亡后才能享受 所以在国外又称等待 权 D 受益权不能继承 受益人可以放弃 受益权但不能行使出售 转让等任何处分 的权利 E 被保险人或投保人可变更受益 人 但投保人变更受益人须征得被保险人 同意而无须征得保险人同意 只要通知保 险人即可 F 受益人只能由受益人独享 具有排他性 其他人都无权剥夺或分享受 益人的受益权 受益人领取的保险金不是 遗产 无须交遗产税 不用抵偿保险人生 前的债务 G 当受益人先于被保险人死亡 受益人被指定变更 受益人放弃受益权或 丧失受益权时 由被保险人的法定继承人 领取保险金作为遗产处理 3 保险合同的 中介人 它是指与保险合同的订立或履行 有一定关系的人 即通过提供保险服务 把保险人和投保人联系起来 保险中介人 一般包括保险代理人 保险经纪人和保险 公估人 63 63 保险资金运用的原则保险资金运用的原则 遵守法律和行政 法规 自愿原则 公平竞争 64 64 保险经营的环节保险经营的环节 保险公司的实务经营 活动一般包括展业 承保 理赔 单证管 理和防灾防损等环节 65 65 保险防损保险防损 防灾防损的工作可分为两个 方面 一是配合专业防灾和安全管理部门 开展经常性的社会防灾防损活动 二是通 过自己的业务活动 把防灾防损工作贯穿 到整个保险经营中 66 66 保险投资的运用要坚持以下原则保险投资的运用要坚持以下原则 合法 性 安全性 效益性 流动性 分散性 67 67 保险公司的经营原则保险公司的经营原则 遵守法律和 行政法规 自愿原则 公平竞争 68 68 保险公司的业务范围保险公司的业务范围 保险法 规定 同一保险人不得同时兼营财产保险业务 和人身保险业务 即要求保险公司的业务 范围必须实行分业经营 所谓分业经营是 指同一保险人不得同时兼营财产保险业务 和人身保险业务 以财产保险为业务范围 的保险公司 不得从事人身保险业务 以 人身保险为业务范围的保险公司 不得从 事财产保险业务 69 69 保险公司准备金的提取方式保险公司准备金的提取方式 保险准备 金是保险人为履行保险责任 保证保险业 务的正常经营 而根据政府有关法规或自 身的特点需要 从保险费收入中提取的一 种资金准备 保险公司成立后应当按照其 注册资本总额的 20 提取保证金 除在清 算时用于清偿债务外 平时不得挪用 70 70 企业财产保险的标的范围 属于被保险 人所有或与其他人共有而由被保险人负责 的财产 由被保险人经营管理或替他人保 管的财产 具有法律上承认的 与被保险 人有经济利害关系的财产 71 71 责任保险的类型责任保险的类型 1 按实施方式可分 为法定责任保险和自愿责任保险 2 按承 保方式可分为独立的责任保险和附加的责 任保险 72 72 海上运输货物保险的具体内容海上运输货物保险的具体内容 海上货 物运输险是指承保通过海轮运输的货物 在海上航行中遇到的自然灾害和意外事故 所造成的损失 海上货物运输又可为基本 险和附加险 基本险包括平安险 水渍险 和一切险三种 附加险就是只有在投保了 主险后才能加保的险别 它包括普通附加 险 特别附加险和特殊附加险 73 73 国内货物运输险的具体内容国内货物运输险的具体内容 国内货物 运输险与一般财产保险相比较 有以下几 个特点 保险标的具有流动性 保险期限 以约定的运输途程为准 普通财产保险期 限是从保险擦货物运离发货人的仓库或储 存场所开始 直至到达目的地收货人的仓 库或储存场所为止的整个过程 而不管其 时间长短 保险责任范围广泛 货物运输 保险的保险责任范围比普通财产保险广泛 普通财产保险一般只负责保险财产的直接 损失和为减少损失所支出的施救 保护费 用 货物运输保险除负责上述损失和费用 以外 对货物由于破碎 渗漏 包装破裂 遭受盗窃或整件提货不着所致的损失 以 及共同海损和施救费用也负责赔偿 74 74 家庭财产保险的赔偿计算家庭财产保险的赔偿计算 家庭财 产保险采用的是第一损失保险而非不定值 保险 第一损失保险就是不要求被保险人 以其财产的全部价值足额投保 而是以一 次保险事故可能造成的最高损失额为保险 金额 当财产发生损失时 不论保险金额 占全部财产价值的比例如何 只要损失金 额在保险金额内 保险人就得按实际损失 赔偿 而不采取比例赔偿方式 75 75 货物运输保险的赔偿计算 货物运输保险的赔偿计算 是采取定值 保险方式 其赔偿计算方法如下 赔偿金 额 保险金额 损失程度 在货物运输 保险的赔偿处理中 具体情况有以下几种 1 按货物确定保险金额的 保险公司的赔 偿也根据实际损失按起运地货价计算 2 按货价加运杂费确定保险金额的 保险人 根据实际损失按起运地加运杂费计算 但 最高赔偿也以保险金额为限 3 保险金额 低于货价时 保险公司对货物的赔偿及支 付的施救保护费用 分别按保险金额与货 价的比例计算赔偿 并以不超过保险金额 为限 货物损失计算公式如下 赔偿金额 损失金额 保险金额 起运地货价 施救保 护费用赔偿的计算公式 应赔偿施救保护 费 施救保护费 保险金额 起运地货价 76 76 机动车辆保险基本险的承保与理赔机动车辆保险基本险的承保与理赔 机 动车