电子商业汇票——客户操作流程

1 1 1 客客户户操作流程操作流程 1 1 1 1 确确认签约账户认签约账户 企业主管登陆网上银行 点击商业汇票 签约管理 对已签约电 子商业汇票业务账户进行确认 1 1 1 2 删删除除签约账户签约账户 企业主管登陆网上银行 点击商业汇票 签约管理 对已签约电 子商业汇票业务账户进行删除 1 2 流程流程设设置置 1 2 1 功能介功能介绍绍 企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程 1 2 2 业务规则业务规则 1 在流程管理中增加商业汇票流程管理 2 主管可进行商业汇票流程设置 但至少设置两级操作员 3 流程中有未完成业务 主管不可进行流程删除操作 4 客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务 系统判断客户 是否已设置业务流程 若未设置 则提示 企业主管须先进行票据业 务流程设置 1 2 3 客客户户操作流程操作流程 1 2 3 1 增加流程增加流程 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 票据流程设置 增加流 程 选择操作员设置票据业务流程 1 2 3 2 查查看流程看流程 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 票据流程设置 查看流 程 查看已设置的票据业务流程 1 2 3 3 删删除流程除流程 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 票据流程设置 删除流 程 删除已设置的票据业务流程 1 3 银银行承行承兑汇兑汇票票 1 3 1 出票出票 1 3 1 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请 交票或退 票 交票撤销和结果查询 1 3 1 2 业务规则业务规则 1 出票 交票 交票撤销 退票操作须先设置商业汇票业务流程 并按流程操作 2 承兑行行号和保证人名称 开户行行号以及收款人开户行行 号由后端系统自动匹配 不须客户填写 3 出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除 如需更 改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息 4 出票日期和票据到期日可修改 但网银系统要按照修改规则 控制 反显的出票日期 3 自然日 在出票日期前可修改 但出票日后 不可修改 在出票日前提交视同预约出票 发送电票系统存 在出票 日电票系统进行承兑 但在银行处理前客户可查询预约出票信息 并 进行出票预约撤销 重新提交出票申请 票据到期日不需由客户填写 按照以下规则自动反显 已修改的出票日期 期限的自然天数或自然 月 若自然月无对应日期 则取当月最后一天 同一协议下的出票日 期一致 5 银行承兑汇票出票列表每页可显示 200 条 默认全选 不可对 其中一部份票据进行申请出票 6 出票结果查询可输入出票日期 票据状态 出票金额等条件进 行查询 不输入条件的可查询全部 7 收款人账号必须为网银签约账户 否则后端系统将不返回非 网银签约账户的票据信息 8 若票据已交票 则须撤销交票 才能进行退票申请 对交票或 未交票据和交票不成功票据 可进行退票 收款人驳回的票据可进行 交票或退票 9 客户登录查询承兑协议信息 须将客户组织代码证同时发送 后端系统 后端系统返回的协议信息必须是有效期内信息 1 3 1 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 1 3 1 出票申出票申请请 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 在银行承兑 汇票协议信息列表中选择一份协议 点击下一步 2 制单员若要修改出票日期 可钩选修改出票日期 对出票日期 进行修改 但必须按照业务规则进行修改 3 制单员若发现出票信息有误 可点击重签协议 输入修改协议 原因 直接提交银行处理 不需复核 4 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 在出票申请 待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复 核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删 除 1 3 1 3 2 出票申出票申请请撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 点击出票撤 销 系统返回出票申请登记成功的票据 选择要撤销出票申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 出票撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级 复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动 删除 1 3 1 3 3 交票交票 退票退票 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 点击交票 退票 系统返回客户已成功出票的票据 选择要交票或退票申请的票 据 点击下一步 2 制单员确认票据信息 点击交票或退票按钮 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 交票 退票 复核 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最 后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单 据自动删除 1 3 1 3 4 交票撤交票撤销销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 点击交票撤 销 系统返回交票成功但收票人未应答的票据 选择要撤销交票申请 的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 交票撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级 复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动 删除 1 3 1 3 5 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 出票 结果查询 可按交 易类型 票据金额 交易时间和收款人条件进行精确查询 交易类型 为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 2 背背书书 1 3 2 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理票据背书转让申请和撤销 背书保证申请 和撤销以及背书业务的结果查询 1 3 2 2 业务规则业务规则 1 背书人必须开通网上商业汇票业务 并申请了相关数字证书 网银系统控制被背书人名称应与电子签章一致 2 背书人对已提出背书转让申请的商业汇票 在被背书人签收 或驳回之前 可以办理背书转让业务的撤销 3 一次只能选择一张票据进行背书转让 4 信息列表每页显示 200 条信息 大于 200 条的分页显示 并显 示页码 5 注明不得转让 质押 提示付款 冻结要素的商业汇票不得背 书转让 票据是否允许背书由后端系统控制 背书不得附有条件 部分 金额或两人以上的背书转让无效 6 被背书人名称由背书人填写 被背书人账号开户行由背书人 下拉框选择行别 地区等 开户行行号由系统根据背书人填写的开户 行名称自动匹配 7 电子商业汇票业务开户行行名应按照人行颁布的电子商业汇 票业务准入机构名称由客户选择 系统及时更新维护准入机构列表 8 背书转让申请和撤销 背书保证申请和撤销须按照已设置的 票据业务流程操作 1 3 2 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 2 3 1 背背书书申申请请 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 在系统返回 的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据 可按汇票号码 票据金额 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 输入被背书人名称 账号和开户行信息 必输 选择能否背书 转让 必选 3 确认转让背书信息 提交复核 4 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击背书申 请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 2 3 2 背背书书撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击背书 撤销 系统返回背书转让成功但被背书人未应答的票据 选择要撤销 背书申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 背书撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级 复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动 删除 1 3 2 3 3 背背书书保保证证 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 在系统返回 的可转让背书票据信息列表中选择要背书保证票据 可按汇票号码 票据金额 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 输入保证人名称 账号和开户行信息 必输 3 确认背书保证申请信息 若信息有误 则返回上一页修改 若 信息无误 则提交复核 4 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击背书保 证复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 2 3 4 背背书书保保证证撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击背书 保证撤销 系统返回背书保证申请成功但背书保证人未应答的票据 选择要撤销背书保证申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 背书保证撤 销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据 自动删除 1 3 2 3 5 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 背书 结果查询 可按汇 票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类 型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 3 贴现贴现 1 3 3 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的贴现申请和撤销和 贴现业务的结果查询 1 3 3 2 业务规则业务规则 1 贴现申请人向其开户行申请贴现时 应按照贴现行相关信贷 审批要求提交相关资料 2 买断式贴现申请须选择付息方式 卖方付息 买方付息或者协 议付息 如果选择买方付息 同时还要选择买方付息人名称和付息 账号 如果选择协议付息 同时要选择买方付息人名称 付息账号 同 上 买方付息比例 3 贴现利率和贴现实付金额由客户填写 若银行审批不同意客 户提出利率 则客户可撤销后重新提交贴现申请 4 贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现 对批量贴 现申请 银行单笔处理 贴现不成功单笔退回 不影响同一批次其他 票据的处理 5 贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户 客户可选择 持票账户或其他账户 1 3 3 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 3 3 1 贴现贴现申申请请 1 制单员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 在系统返回 的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据 可按汇票号码 承兑 人 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 选择买断式贴现 则选择贴现银行机构 付息方式 贴现行我 行 才选付息方式 输入贴现利率 贴现资金存入账号 点击下一步 3 选择回购式贴现 则选择贴现银行机构 输入贴现利率 贴现 资金存入账号 赎回开放日 赎回截止日 贴现申请日 贴现赎回开放 日 贴现赎回截止日贴现 选择银行承兑汇票 点击贴现申 请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 3 3 2 贴现贴现撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 点击贴现 撤销 系统返回贴现申请成功但贴入人未应答的票据 选择要撤销贴 现申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 贴现撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级 复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动 删除 1 3 3 3 3 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 贴现 结果查询 可按汇 票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类 型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 4 质质押押 1 3 4 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理电子商业汇票的质押申请和撤销 质押解 除申请和撤销以及质押业务的结果查询 1 3 4 2 业务规则业务规则 1 质押人必须开通网上商业汇票业务 并申请了相关数字证书 2 质押人对已提出质押申请的商业汇票 在质权人签收或驳回 之前 可以办理质押申请业务的撤销 3 质押申请和质押解除申请一次只能选择一张票据办理 4 信息列表每页显示 200 条信息 大于 200 条的分页显示 并显 示页码 5 票据是否允许质押由后端系统控制 6 质权人名称由出质人填写 质权人账号开户行由出质人下拉 框选择行别 地区等 开户行行号由系统根据出质人填写的开户行名 称自动匹配 7 质押申请和撤销 质押解除申请和撤销需按照票据业务流程 操作 1 3 4 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 4 3 1 质质押申押申请请 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 在系统返回 的可质押票据信息列表中选择要质押质出票据 可按汇票号码 承兑 人 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 输入质权人名称 账号和开户行信息 必输 点击下一步 3 确认质押质出信息 提交复核 4 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击质押申 请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 4 3 2 质质押撤押撤销销 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击质押 撤销 系统返回质押申请成功但质权人未应答的票据 选择要撤销质 押申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 质押撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级 复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动 删除 1 3 4 3 3 质质押解除押解除 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 在系统返回 的可质押解除票据信息列表中选择要质押解除票据 可按汇票号码 承兑人 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 确认出质人名称 账号和开户行信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击质押解 除复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 4 3 4 解除撤解除撤销销 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击质押 解除撤销 系统返回质押解除申请成功但出质人未应答的票据 选择 要撤销质押解除申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 质押解除撤 销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据 自动删除 1 3 4 3 5 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 质押 结果查询 可按汇 票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类 型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 5 提示付款提示付款 1 3 5 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理到期 逾期或未到期票据的提示付款申请 和撤销 预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询 1 3 5 2 业务规则业务规则 1 提示付款申请和撤销 预约提示付款撤销须按照商业汇票业 务流程操作 最后一级复核员须进行电子数字签名认证 2 可单笔或多笔同时提出提示付款申请 若含逾期提示付款 超 过票据到期日 10 天后提示付款的为逾期提示付款 的 则系统提示输 入逾期理由 内容不限 3 客户提前提示付款的 视同预约提示付款 预约提示付款信息 存放在电票系统中 允许客户撤销预约提示付款申请 1 3 5 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 5 3 1 提示付款申提示付款申请请 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 在系统 返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据 可按汇票号码 承 兑行 汇票到期日条件组合搜索票据 如果输入晚于当天的提示付款 日期 则视同预约提示付款 银行将在提示付款日期处理 如果提交 银行日期超过汇票到期日 10 天 须输入逾期理由 字数内容不限 不输提示付款日期的 系统默认最后一级复核员提交银行日期 点击 下一步 2 确认提示付款申请信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 点击提 示付款申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选 择复核不通过的 单据自动删除 1 3 5 3 2 提示付款撤提示付款撤销销 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 点击 提示付款撤销 系统返回提示付款申请成功但付款人未应答的票据 选择要撤销的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 提示付 款撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 1 3 5 3 3 预约预约撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 点击 预约撤销 系统返回提示付款申请成功但未到提示付款日期银行未处 理的票据 选择要撤销提示付款的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 预约撤 销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据 自动删除 1 3 5 3 4 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 提示付款 结果查询 可 按汇票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交 易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 6 追索追索 1 3 6 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理拒付和非拒付追索通知的申请和撤销 同 意清偿的申请和撤销及追索业务的结果查询 1 3 6 2 业务规则业务规则 1 追索人可向多名票据前手进行追索 一次可同时向多个被追 索人发送追索通知 2 追索人可以在被追索人同意清偿应答前 撤销追索通知 3 追索通知和撤销 同意清偿申请和撤销需按票据业务流程操 作 加载数字签名提交银行 4 后端系统返回被追索人名单和账号 客户选择被追索人名称 被追索人开户行行号由系统自动匹配 不须客户填写 客户也可输入 其它被追索人名称 账号和开户行 1 3 6 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 6 3 1 追索通知追索通知 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 在系统返回 的持票信息列表中选择要追索票据 可按汇票号码 票据状态条件搜 索票据 选择拒付票据进行追索的为拒付追索 其他为非拒付追索 点击下一步 2 下拉框选择被追索人名称 可同时追索多人 点击下一步 3 确认发出追索通知信息 点击确定 提交复核 4 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击追索通 知复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 6 3 2 追索撤追索撤销销 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击追索 撤销 系统返回追索通知发出成功但被追索人未应答的票据 选择要 撤销追索通知的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 追索撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级 复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动 删除 1 3 6 3 3 同意清同意清偿偿申申请请 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 在系统返回 的被追索票据 选择同意清偿票据 点击下一步 2 确认同意清偿票据信息 点击确定 提交复核 3 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击同意清 偿复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复 核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 1 3 6 3 4 同意清同意清偿偿撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击同意 清偿撤销 系统返回同意清偿申请成功但追索人未作同意清偿应答的 票据 选择要撤销同意清偿申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 同意清偿撤 销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据 自动删除 1 3 6 3 5 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 追索 结果查询 可按汇 票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类 型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 7 应应答答 1 3 7 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行对电子商业汇票待应答业务进行签收和驳回 以及结果查询 电子银行承兑汇票的应答包括收款人应答 保证人应 答 背书转让应答 付款应答 同意清偿应答 质押解除应答 贴现赎 回应答 1 3 7 2 业务规则业务规则 1 除收款人应答外 应答须按照商业汇票流程操作 收款人应答 由有权操作人员一人操作 数字签名认证通过后 直接提交银行 2 银行将客户须应答事项通过短信及时通知客户 3 票据待签收人可对待签收票据进行支付信用信息查询 可查 询票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息 4 付款人进行付款驳回的 网银系统提示付款人必须同时注明 相应的拒付理由 1 3 7 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 7 3 1 应应答答 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 应答 系统返回客户名 下所有待签收票据 选择一张待签收票据 同意 则点击签收按钮 不 同意 则点击驳回按钮 2 复核员登陆网上银行 点击商业汇票 应答 选择复核单据进 行复核 1 3 7 3 2 结结果果查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 应答 结果查询 可按交 易类型 交易时间 应答结果条件进行精确查询 交易类型为必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 1 3 8 查询查询 1 3 8 1 功能介功能介绍绍 客户通过企业网银随时查询电子商业汇票票据信息 包括出票信 息 持票信息 保证票据信息 转让票据信息和网银交易流水信息 支 持打印 保存 并可按汇票号码 按票据状态 票据金额范围 票据到 期日范围等查询条件进行精细查询 1 3 8 2 业务规则业务规则 1 票据业务流程中所有操作员都有查询权限 2 查询暂不支持实时查询 票据信息是上一日信息 3 查询结果信息列表每页显示 200 条信息 大于 200 条的分页 显示 并显示页码 1 3 8 3 客客户户操作流程操作流程 1 3 8 3 1 出票出票查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 出票查询 可按收 款人名称 票据状态 票据金额 出票日期和汇票到期日条件进行精 确查询 不输条件则查询客户名下的全部出票信息 2 系统返回上一日的出票信息 1 3 8 3 2 持票持票查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 持票查询 可按出 票人名称 票据状态 票据金额和汇票到期日条件进行精确查询 不 输条件则查询客户名下的全部持票信息 2 系统返回上一日的持票信息 1 3 8 3 3 保保证证票据票据查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 保证票据查询 可 按业务类型 票据金额和汇票到期日条件进行精确查询 业务类型 出票保证 承兑保证 背书保证 为必输项 2 系统返回上一日的保证票据信息 1 3 8 3 4 转让转让票据票据查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 转让票据查询 可 按出票人名称 票据状态 票据金额和汇票到期日条件进行精确查询 业务类型 背书 质押 贴现 为必输项 2 系统返回上一日的持票信息 1 3 8 3 5 交易流水交易流水查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 交易流水查询 可 按凭证号码 单据状态 交易种类 业务类型 票据金额和交易日期条 件单个或组合进行精确查询 交易类型和业务类型为必选项 2 系统返回实时的交易流水信息 包括汇票号码 票据金额 汇 票到期日 交易类型 交易日期 交易结果等 1 4 商商业业承承兑汇兑汇票票 1 4 1 出票出票 1 4 1 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理电子商业承兑汇票的出票申请和撤销 出 票保证申请和撤销 承兑申请和撤销 承兑保证申请和撤销 交票 退 票 交票撤销以及出票业务的结果查询 1 4 1 2 业务规则业务规则 1 出票申请和撤销 出票保证申请和撤销 承兑申请和撤销 承 兑保证申请和撤销 交票 退票 交票撤销操作须先设置商业汇票流程 只有流程中有权操作人员才能按流程进行操作 2 收款人名称由出票人填写 收款人账号开户行由出票人下拉 框选择行别 地区等 以人行公布的电子商业汇票准入机构为准 承 兑行行号由系统根据出票人填写的开户行名称自动匹配 3 出票人名称 账号 开户行信息由系统自动反显 4 客户是否能进行退票和撤销操作由后端系统控制 5 商业承兑汇票出票日期以系统登记日期为准 6 出票结果查询可输入出票日期 票据状态 出票金额等条件进 行查询 不输入条件的可查询全部 7 收款人账号必须为网银签约账户 否则后端系统将不返回非 网银签约账户的票据信息 8 若票据已交票 则须撤销交票 才能进行退票申请 对交票或 未交票据和交票不成功票据 可进行退票 收款人驳回的票据可进行 交票或退票 1 4 1 3 客客户户操作流程操作流程 1 4 1 3 1 出票申出票申请请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇 票 输入出票人信息 出票人评级信息 收款人信息和承兑人信息 其 中打 号为必输项 点击下一步 2 确认出票信息 若信息有误 可点击上一步返回 修改信息 若 信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统返回 出票申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最 后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单 据自动删除 1 4 1 3 2 出票申出票申请请撤撤销销 同银行承兑汇票 1 4 1 3 3 交票交票 退票退票 同银行承兑汇票 1 4 1 3 4 交票撤交票撤销销 同银行承兑汇票 1 4 1 3 5 承承兑兑申申请请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇 票 输入交易合同编号 发票号码 出票人备注 点击下一步 2 确认承兑申请信息 若信息有误 可点击上一步返回 修改信 息 若信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统返回 承兑申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最 后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单 据自动删除 1 4 1 3 6 承承兑兑申申请请撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 点击出票 申请撤销 系统返回承兑申请成功但承兑人未应答的票据 选择要撤 销承兑申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 承兑申请撤 销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据 自动删除 1 4 1 3 7 出票保出票保证证申申请请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇 票 出票保证申请 输入保证人信息 包括名称 账号 开户行 点击 下一步 2 确认出票保证申请信息 若信息有误 可点击上一步返回 修 改信息 若信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统返回 出票保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 1 4 1 3 8 承承兑兑保保证证申申请请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇 票 承兑保证申请 输入保证人信息 包括名称 账号 开户行 点击 下一步 2 确认承兑保证申请信息 若信息有误 可点击上一步返回 修 改信息 若信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统返回 承兑保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 1 4 1 3 9 保保证证撤撤销销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 点击保证 撤销 系统返回出票保证或承兑保证申请成功但保证人未应答的票据 选择要撤销保证申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 保证撤销复 核 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据 自动删除 1 4 1 3 10 结结果果查询查询 同银行承兑汇票 1 4 2 背背书书 同银行承兑汇票 1 4 3 贴现贴现 同银行承兑汇票 1 4 4 质质押押 同银行承兑汇票 1 4 5 提示付款提示付款 1 4 5 1 功能介功能介绍绍 客户通过网上银行办理到期 逾期或未到期票据的提示付款申请 和撤销 预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询 1 4 5 2 业务规则业务规则 1 提示付款申请和撤销 预约提示付款撤销须按照商业汇票业 务流程操作 最后一级复核员须进行电子数字签名认证 2 可单笔或多笔同时提出提示付款申请 若含逾期提示付款 超 过票据到期日 10 天后提示付款的为逾期提示付款 的 则系统提示输 入逾期理由 内容不限 3 客户提前提示付款的 视同预约提示付款 预约提示付款信息 存放在电票系统中 允许客户撤销预约提示付款申请 4 网银客户发起提示付款申请时需要选择资金清算方式 自动或 手工方式 1 4 5 3 客客户户操作流程操作流程 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择商业承兑汇票 在系统 返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据 可按汇票号码 承 兑行 汇票到期日条件组合搜索票据 如果输入晚于当天的提示付款 日期 则视同预约提示付款 银行将在提示付款日期处理 如果提交 银行日期超过汇票到期日 10 天 须输入逾期理由 字数内容不限 不输提示付款日期的 系统默认最后一级复核员提交银行日期 选择 清算方式 必选 点击下一步 备注 自动清算方式 指付款人收到提示付款后 确认付款的 由系统 自动完成票款支付 手工清算 指付款人收到提示付款后 确认付款的 票款支付方 式由收 付款人协商确定 2 确认提示付款申请信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择商业承兑汇票 点击提 示付款申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选 择复核不通过的 单据自动删除 1 4 6 追索追索 同银行承兑汇票 1 4 7 应应答答 同银行承兑汇票 1 4 8 查询查询 除承兑票据查询 其余同银行承兑汇票 1 4 8 1 1 承承兑兑票据票据查询查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 承兑票据查询 可 按出票人 收款人 票据状态 结清 未结清 票据金额和汇票到期日 条件进行精确查询 不输 查询全部 2 系统返回上一日的承兑票据信息 1 4 9 常常见问题见问题解答 一 概述解答 一 概述 1 什么是什么是电电子商子商业汇业汇票 票 答 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统 以数据电 文形式制作的 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据 作为电子商业汇票必须具备以下条件 1 依托电子商业汇票系统签发和交付 2 为定日付款票据 按承兑人的不同 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商 业承兑汇票 电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑 电子商业承 兑汇票由银行 财务公司以外的法人或其他组织承兑 电子商业汇票 的付款人为承兑人 2 电电子商子商业汇业汇票有哪些特点 票有哪些特点 答 与纸质商业汇票相比 电子商业汇票具有以下特点 1 以数据电文形式代替实物票据 2 以电子签名取代实体签章 3 以网络传输代替人工传递 4 以计算机录入代替手工书写 其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化 出票 流转 兑 付等均以电子方式进行 没有实物形式的商业汇票 3 使用使用电电子商子商业汇业汇票有哪些便利 票有哪些便利 答 使用电子商业汇票有以下便利 1 电子票据不易丢失 损坏和遭抢劫 电子票据存储在系统中 通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性 完整性 安全性 降低纸 质票据携带的风险 2 容易辨别真假 不易遭受假票 克隆票诈骗 在目前的纸质票 据中 票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段 虽然在票据的纸张 和印制过程中 应用了很多防伪措施 但是仅凭人工肉眼辨别真伪仍 存在很大的困难 一些不法分子利用伪造 变造的票据凭证和签章骗 取银行和客户资金的案件时有发生 推行电子票据后 使用经过安全 认证的电子数据流和可靠的电子签名 能够抑制假票和克隆票犯罪 3 交易快速 方便 纸质商业汇票的交易 需人工携带并乘坐火 车飞机等运输工具 买卖双方见面后当面交易 时间长 成本高 效率 低 推行电子票据后 企业 银行和其他组织可以借助电脑网络通过 电子商业汇票系统完成票据的签发 承兑 背书 贴现 质押 保证 兑付 追索等票据流通的各个流程 足不出户即可完成票据在全国乃 至全球范围的流转 实时 快捷地办理各项票据业务 大大简化交易 过程 提高交易效率 4 提高银行和企业管理自身票据的水平 推进电子票据能提高 票据业务的透明度和时效性 优化票据业务的管理手段和水平 全程 跟踪票据业务办理的各个环节 有利于对票据业务进行汇总统计和实 时监测 防范票据业务风险 采用电子票据后 能大大提高银行和企 业自身的内控水平 遏制银行违规承兑 贴现商业汇票等违规行为 减少票据案件的发生 5 有助于统一的票据市场的形成 促进金融市场的连通和发展 4 如何如何办办理理电电子商子商业汇业汇票票业务业务 答 电子商业汇票系统中以开户行行号 账号 类别 组织机构代 码四个要素识别电子商业汇票的当事人 银行 财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备以下条件 1 接入中国人民银行电子商业汇票系统 2 具有中华人民共和国组织机构代码和支付系统行号 除银行和财务公司以外的企业或其他组织办理电子商业汇票业 务应具备以下条件 1 在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户 2 具有中华人民共和国组织机构代码 3 具有数字证书 能够作出电子签名 4 与银行或财务公司签订 电子商业汇票业务服务协议 5 电电子商子商业汇业汇票如何流票如何流转转 答 电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转 主要的流转 节点包括客户 开户行或开户财务公司 人民银行电子商业汇票系统 每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作 行为回复包 括签收 同意行为申请 和驳回 拒绝行为申请 两种 系统同时支持申 请方发起撤销操作 申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间 优先 先到先得的原则进行处理 6 电电子商子商业汇业汇票系票系统统运行后 运行后 纸质纸质商商业汇业汇票是否票是否还还会使用 会使用 答 电子商业汇票系统运行后 纸质商业汇票会继续使用 电子 商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具 由用户与市场去选择使 用 7 个人能否使用个人能否使用电电子商子商业汇业汇票 票 答 个人不能使用电子商业汇票 只有单位才能使用 8 电电子商子商业汇业汇票是否有票是否有统统一一样样式 式 答 电子商业汇票虽然以数据电文的形式存在 但所有提供电子 商业汇票服务的银行 财务公司以及中国人民银行电子商业汇票系统 在展现电子商业汇票时必须遵循相同的票样格式 票样包括电子银行 承兑汇票与电子商业承兑汇票两种 9 使用使用电电子商子商业汇业汇票安全票安全吗吗 如何保 如何保证电证电子商子商业汇业汇票安全 票安全 答 与纸质商业汇票相比 使用电子商业汇票更加安全 电子商 业汇票的安全性主要体现在 1 电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理 一张票只 会存在一份 同时接入银行与接入财务公司与人民银行电子商业汇票 系统保持一致 对客户提供准确的票据信息与服务 票据仅以电子形 式存在 杜绝克隆票 假票 票据丢失 污损造成的损失 2 电子商业汇票系统采用 中华人民共和国电子签名法 认可的 电子签名机制替代纸质签章 提高了签名的准确性 避免了伪造公章 或专用章等造成的损失 3 只有票据权利人才有权对票据进行操作 系统对每次票据行 为的权利人进行检查和验证 10 如何开通网上如何开通网上银银行的行的电电子商子商业汇业汇票票业务业务 答 开通网上银行的电子商业汇票业务的流程式 1 与银行签订电子商业汇票服务协议 2 向经办银行提交相关资料申请开通网上银行电子商业汇票 业务 银行管理人员在网银 WEB 后台录入企业组织代码证号和电子 商业汇票签约账户 3 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 电票签约管理 确 认电子商业汇票签约账户 并输入电子商业汇票业务短信通知手机号 4 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 流程设置 设置电 子商业汇票业务流程 完成以上步骤 就可进行电子商业汇票相关业务操作了 11 如何通如何通过过网网银银渠道渠道设设置置电电子商子商业汇业汇票票签约账户签约账户 答 在开通了网银渠道的电子商业汇票业务后 企业主管登陆网 上银行 点击签约管理 系统展示待确认的电子商业汇票签约账户 确认无误后点击确定 即完成电子商业汇票签约账户的登记 企业可 用此账户办理相关的电子商业汇票业务 12 如何网如何网银银渠道渠道删删除除电电子商子商业汇业汇票票签约账户签约账户 答 企业主管登陆网上银行 点击签约管理 系统展示已登记的 电子商业汇票签约账户 点击删除 则删除电子商业汇票签约账户信 息 企业则不可使用此账户办理相关的电子商业汇票业务 13 12 网上 网上银银行行电电子商子商业汇业汇票的交易票的交易时间时间是怎是怎样样 答 网上银行的电子商业汇票业务支持 7 24 小时服务 在人行系 统非营业时间 通过网上银行提交的业务申请 网银可以处理 1 4 10 二 出票 承 二 出票 承兑兑及保及保证证 14 什么叫出票 什么叫出票 答 电子商业汇票的出票 是指出票人签发电子商业汇票并交付 收款人的票据行为 出票必须满足以下几个条件 1 出票人和收款人都必须为法人或其他组织 2 必须由收款人签收之后出票才完成 3 必须在提示付款期之前完成出票流程 15 什么叫承什么叫承兑兑 哪些人可以承 哪些人可以承兑兑 答 电子商业汇票的承兑 是指付款人承诺在票据到期日支付电 子商业汇票金额的票据行为 单位可以承兑电子商业汇票 如果一张票据由银行或者财务公司 承兑就称为电子银行承兑汇票 如果一张票据由银行或者财务公司以 外的法人或其他组织承兑就称为电子商业承兑汇票 16 出票及承出票及承兑兑包括哪些流程 包括哪些流程 答 出票流程分为出票信息登记 出票人提示承兑 出票人提示 收票 3 个子流程 出票信息登记是指出票人登录行内系统填写有关要素并电子签 名后向电子商业汇票系统发出出票信息登记申请 电子商业汇票系统 向出票人返回电子票据号码的行为 出票人提示承兑是指出票人登录行内系统填写有关要素并电子 签名后向电子商业汇票系统发出提示承兑申请 电子商业汇票系统向 承兑人转发 承兑人登录行内系统对该提示承兑申请进行签收 并将 签收信息通过电子商业汇票系统返回给出票人的行为 出票人提示收票是指出票人登录行内系统填写有关要素并电子 签名后向电子商业汇票系统发出提示收票申请 电子商业汇票系统向 收款人转发 收款人登录行内系统对该提示收票申请进行签收 并将 签收信息通过电子商业汇票系统返回给出票人的行为 收款人成功签收后 出票行为完成 17 电电子票据号子票据号码码的的编码规则编码规则是什么 是什么 答 电子票据号码由电子商业汇票系统统一分配 共由 30 位数字 组成 第一位表示票据种类 1 代表电子银行承兑汇票 2 代表电子商 业承兑汇票 第二位到第十三位表示出票人开户行行号 第十四位到 第二十一位为出票信息登记的日期 格式为 yyyymmdd 第二十二位 到第二十九位为系统票据流水号 第三十位为校验码 如一张银行承 兑汇票的票据号码为 1 9 5 18 什么是什么是电电子商子商业汇业汇票的保票的保证业务证业务 答 电子商业汇票的保证 是指电子商业汇票上记载的债务人以 外的他人保证该票据获得付款的票据行为 票据保证是票据债务人以外的第三人以担保票据债务为内容的 附属票据行为 在票据保证关系中 保证人是进行保证行为的当事人 被保证人是票据关系中的债务人 他可以是出票人 承兑人 背书人 19 哪些人可以作哪些人可以作为电为电子商子商业汇业汇票保票保证业务证业务中的保中的保证证人 人 答 除中国人民银行 同一张票据债务人不能作为保证人外 其 他具有代为清偿债务能力的电子商业汇票业务参与者 都可以作为票 据保证人 办理保证业务 保证业务一旦完成 保证人成为票据债务 人 必须与被保证人承担同等的票据责任 20 保保证业务证业务包括哪些流程 包括哪些流程 答 电子商业汇票保证业务包括出票阶段出票人发起的保证申请 承兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请 不同阶段 的保证业务流程一致 保证业务的流程如下 1 被保证人登录行内系统发出保证申请 2 被保证人接入点将保证申请发送电子商业汇票系统 3 电子 商业汇票系统根据保证人接入点信息将保证申请 和电子商业汇票信息转发至保证人接入点 4 保证人接入点将保证申请和电子商业汇票信息发送保证人 5 保证人签收该保证申请 6 保证人接入点将保证人签收信息发送电子商业汇票系统 7 电子商业汇票系统将电子商业汇票信息和保证人签收信息转 发至被保证人接入点 8 被保证人接入点将电子商业汇票系统发来的保证申请结果通 知被保证人 21 在不同票据行在不同票据行为阶为阶段作出的保段作出的保证证行行为为 被保 被保证证人人为为哪些人 哪些人 答 电子商业汇票获得承兑前 保证人作出保证行为的 被保证人 为出票人 电子商业汇票获得承兑后 出票人将电子商业汇票交付收款人前 保证人作出保证行为的 被保证人为承兑人 出票人将电子商业汇票交付收款人后 保证人作出保证行为的 被保证人为背书人 22 在保在保证业务证业务中 有哪些注意事中 有哪些注意事项项 1 票据承兑后交付收款人前 承兑人可以发出保证申请 出票 人可以发出提示收票申请 系统按照先到先得的原则进行处理 例如 系统先接收了保证申请 则系统不接受出