深圳发展银行主动授信无担保贷款风险政策(测试版)

20120201 1 深圳发展银行深圳发展银行主动授信无担保贷款风险政策主动授信无担保贷款风险政策 测试版 测试版 第一章第一章 基本要求基本要求 第一条第一条 主动授信无担保贷款是指我行给予符合特定条件的客户用于 个人购房以外的其他消费性用途的无担保贷款 包括 房贷客户主动授信 车贷客户主动授信 存量信用贷款客户主动授信 保险客户主动授信 信 用卡客户主动授信等 第二条第二条 主动授信客户必须有银行信贷记录或与平安集团有业务往来 且历史信用记录良好 并预先测算收入水平及负债比 综合确定贷款金额 第三条第三条 根据客户职业性质的不同 客户类型分为 标准受薪人士 优良职业人士 平安正式员工 平安营销 代理人员和自雇人士 客户类型以原贷款中认定的客户类型为准 如无原贷款信息 则以申 请表填写的客户信息认定客户类型 受薪人士信用报告中出现经营性贷款 记录的 按自雇人士认定 除非客户提供充分的证明资料 第四条第四条 借款人信用记录按照以下要求执行 一 在我行个人信贷管理系统 人行个人征信系统和其他个人信用系 统中准贷记卡 贷记卡和贷款信息不得出现以下记录 一 最近 24 个月内有 1 次 含 以上连续逾期达 91 天记录 或最 近 12 个月内有 1 次 含 以上逾期达 61 天记录 或最近 6 个月内有 1 次 逾期达 31 天记录 或出现 担保人代偿 以资抵债 呆帐 冻结 止付 等特殊情况 二 单笔准贷记卡 贷记卡最大负债在 1000 元 含 以内除外 三 有客观证据 如 人行或贷款行出具的证明 证明借款人无过 20120201 2 错以及我行重组贷款除外 二 不含本笔 借款人的人行或鹏元征信报告显示近 2 个月内分别有 4 次以上 含 的非我行信用查询记录 且查询原因是 贷款审批 或 信用卡审批 的 不予接受 但确认为同一银行 同一时间 同一原因 查询的 可以算作一次信用查询记录 三 标准受薪人士和自雇人士信用记录空白的不予接受 保险客户除 外 四 贷款发放前准贷记卡 贷记卡 贷款不得为 逾期 状态 五 若已知自雇人士名下企业有贷款卡 还需查询贷款卡信息 贷款 卡有不良记录的 不予接受 第五条第五条 借款人须在我行无其他信用贷款 含信用额度 如借款人在 我行有存量信用贷款 须在本笔主动授信无担保贷款发放前结清 第二章第二章 房贷客户主动授信无担保贷款房贷客户主动授信无担保贷款 第六条第六条 定义定义 一 房贷客户主动授信无担保贷款 我行给予符合特定条件的房贷客 户用于个人购房以外的其他消费性用途的无担保贷款 二 二 原房贷 客户在银行 包含我行和他行 办理过房产抵押贷款 含按揭 三 三 根据原房贷的性质 可将房贷主动授信客户分为四个类别 我行 未结清房贷客户 我行已结清房贷客户 他行未结清房贷客户 他行已结 清房贷客户 第七条第七条 借款人条件及产品规格借款人条件及产品规格 一 一 房贷客户主动授信无担保贷款的借款人须与原房贷的主借款人 20120201 3 抵押人一致 不接受第三方抵押的原房贷客户 二 二 原房贷须满足以下条件 一 无论是否结清 贷款已还款期数 12 个月 二 已结清的原房贷 结清时间 12 个月 三 不含联名借款人 或保证人 但配偶 子女除外 四 不为第三方抵押房产 根据借款人名下房产证明资料认定 五 还款方式须为按月期供类还款方式 三 三 贷款规格 一 贷款金额 1 上限人民币 20 万元 我行的未结清房贷客户上限可放宽至人民币 50 万元 2 可贷金额 估算收入 12 原房贷月还款额 2 12 3 贷款金额按上述二者孰低原则 二 贷款期限 12 36 个月 三 还款方式 按月等额还款 四 如我行的未结清房贷客户主动授信贷款金额超过 20 万元时 须 同时满足下列条件 一 原房贷剩余还款期限 13 个月 二 贷款到期日不得晚于原房贷 三 须与原房贷关联 本笔主动授信贷款结清前 借款人不得提前 结清原房贷 若不能与原房贷关联的 视为不满足此条件 第八条第八条 客户按照新一贷无担保贷款风险政策要求 提供了工作 收 入 营业执照 经营场所等证明材料的 按照新一贷无担保贷款风险政策 执行 不受上述条件限制 20120201 4 第九条第九条 贷款资料及审核规定贷款资料及审核规定 一 一 贷款资料 一 借款人第二代身份证 二 贷款用途资料 三 房产证明材料 我行房贷客户无需提供 1 他行已结清房贷客户提供 房产证原件或加盖银行章的房产证复印 件 2 他行未结清房贷客户提供 抵押借款合同原件或加盖银行章的抵押 借款合同复印件 3 无法提供上述 1 2 资料的他行房贷客户需提供 房地产主管部门 房屋登记信息系统查询书 二 二 个贷处理岗人员需对客户提供的身份 贷款用途 房产证 抵押 借款合同 房地产主管部门房屋登记信息系统查询书等信息的真实性 准 确性 完整性进行核实 确认 并结合个人信用报告中的贷款记录认定原 房贷抵押物及借款人信息 我行房贷客户可通过个贷业务系统核实上述信 息 三 三 个贷处理岗人员须查询客户最新的人行征信报告 地方征信报 告 如有 如客户申请贷款前一个月内本行已查询客户人行征信报告及 地方征信报告 如有 可以不重复查询 第十条第十条 其他未尽事宜 参照现行 新一贷 无担保贷款授信政策的 规定执行 第三章第三章 车贷客户主动授信无担保贷款车贷客户主动授信无担保贷款 第十一条第十一条 定义定义 一 一 车贷客户主动授信无担保贷款 我行给予符合特定条件的车贷客 20120201 5 户用于个人购房以外其他消费用途的无担保贷款 二 二 原车贷 客户在我行办理过汽车抵押贷款 三 贷款倍数 根据客户车贷原贷款的 实际还款月份数 而设定的 车贷原贷款金额的倍数系数 第十二条第十二条 借款人条件及产品规格借款人条件及产品规格 一 原车贷必须满足以下条件 一 原车贷必须是个人汽车消费贷款 含 已结清 和 未结清 二 原车贷发放时间 6 个月 已结清 的原车贷 结清时间 12 个月 三 未结清 的原车贷 还款方式必须是按月期供类还款方式 二 二 贷款规格 一 贷款金额 1 上限人民币 30 万元 2 可贷金额 原车贷发放金额 贷款倍数 原车贷余额 车贷原贷款实际还款月份数 X 贷款倍数 6 个月 X 12 个月 120 X 12 个月 150 3 贷款金额 1 2 原车贷发放金额 4 贷款金额按上述三者孰低原则 二 贷款期限 12 36 个月 三 还款方式 按月等额还款 四 贷款申请表中的 申请金额 与审批时核定的可贷金额二者孰 低原则 三 三 同时存在 已结清 和 未结清 两种状态的原车贷时 只能选 择 未结清 车贷作为原车贷 20120201 6 第十三条第十三条 贷款资料及审核规定贷款资料及审核规定 一 一 贷款资料 一 借款人第二代身份证 二 贷款用途资料 三 车辆行驶证 原车贷已结清且无我行未结清车贷的车贷客户提 供 二 二 个贷处理岗人员需对客户提供的身份 贷款用途等信息的真实性 准确性 完整性进行核实 确认 三 三 个贷处理岗人员须查询客户最新的人行征信报告 地方征信报告 如有 如客户申请贷款前一个月内本行已查询客户人行征信报告及地 方征信报告 如有 可以不