银行融资模式规程

银行融资模式规程银行融资模式规程 目录 一 保兑仓业务 1 二 仓单质押担保信贷业务 2 三 动产抵押 质押 贷款 3 四 国内保理业务 4 五 鉴证贷款和鉴证承诺 5 六 买方付息票据贴现提前 6 七 买方信贷卖方付息业务 7 八 卖方信贷买方付息业务 8 九 汽车销售商融资业务 9 十 商品提货权融资业务 10 十一 他方代偿业务 11 十二 药品提货权授信业务 12 十三 国内信用证 13 十四 电子承兑汇票 14 一 保兑仓业务 在供应商承诺回购的前提下 购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既 定仓单为质押的贷款额度 并由银行控制其提货权为条件的融资业务 保兑仓业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售 业务方式业务方式 1 买方在银行获取既定仓单质押贷款额度 用于向指定供应商购买产品 2 银行审查供应商资信状况 回购能力 3 银行与供应商签定回购及质量保证协议 4 银行与仓储监管方签定仓储监管协议 5 供应商在收到银行同意对买方融资的通知后 向指定仓库发货 取得仓 单 6 买方向银行缴存 的承兑保证金 7 供应商将仓单质押给银行 银行开立以买方为出票人 以供应商为收款 人的银行承兑汇票 交予供应商 8 买方缴存保证金 银行释放相应比例的商品提货权给买方 直至保证金 账户余额等于汇票金额 9 汇票到期保证金账户余额不足时 供应商于到期日回购仓单项下质物 业务特点与优势业务特点与优势 对供应商 批量销售 增加经营利润 减少银行融资 降低资金成本 保障收款 提高资金使用效率 对购买商 提供融资便利 解决全额购货的资金 困难批量采购 降低成本 二 仓单质押担保信贷业务 仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一 合法的物权凭证 仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物 仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质 押物向招商银行申请信贷业务 质押仓单必须具备下列条件质押仓单必须具备下列条件 1 必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单 且记载内容完整 2 出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司 质押仓单项下的货物必须具备下列条件质押仓单项下的货物必须具备下列条件 1 所有权明确 2 无形损耗小 不易变质 易于长期保管 3 市场价格稳定 波动小 不易过时 4 适应用途广 易变现 5 规格明确 便于计量 6 产品合格并符合国家有关标准 业务优势业务优势 1 促进国内商品贸易 加快市场物资流通 2 提供融资便利 提高企业资金使用效率 3 扩大企业销售 增加经营利润 三 动产抵押 质押 贷款 动产抵押 质押 贷款是指借款申请人以其自有或第三人所有的动产 商品 原材料等 向招商银行抵押或质押 并从银行获得资金的一种融资方式 抵押 质 物必须具备下列条件抵押 质 物必须具备下列条件 1 所有权明确 2 容易变现 3 前期较长一段时间内价格稳定 波动幅度 较小 4 便于保存 不易变质 不易过时 业务特点与优势业务特点与优势 1 提供融资便利 满足企业短期资金需求 2 推进信贷服务方式的创新 四 国内保理业务 国内保理业务是招商银行为国内贸易中的信用销售 特别是赊销方式 而设计 的一项综合性金融服务 卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转 让给招商银行 由招商银行为其提供贸易融资 销售分户账管理 应收账款的 催收 信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务 业务种类业务种类 1 有追索权公开型融资性保理 2 有追索权隐蔽型融资性保理 3 无追索权公开型融资性保理 4 非融资性保理 业务优势业务优势 对卖方 将未到期的应收账款立即转换为现金 改善财务结构 对买方提供更有竞争力的远期付款条件 拓展市场 增加销售 买方的信用风险转由应收账款受让银行承担 收款有保障 资信调查 账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责 节约管理 成本 对买方 利用优惠的远期付款条件 加速资金周转 创造更大效益 节省开立银行承兑汇票 信用证等的费用 五 鉴证贷款和鉴证承诺 鉴证贷款是指招商银行根据企业间销售合同及购货方开户银行出具的鉴证承诺 或其它有效的付款承诺 对销货方提供的无需其他担保的流动资金贷款 鉴证承诺是指招商银行在鉴证企业间销售合同的 前提下 对销货方开户银行出具的付款承诺 即当 购货方因任何原因没有足额支付销售合同现下货款 导致销货方开户行向销货方发放的鉴证贷款不能按 时足额收回 招商银行保证在接到销货方开户行要 求付款的书面通知时无条件在购货方尚未支付的货 款限额内向销货方开户行偿付其尚未收回的贷款本 息 业务办理条件业务办理条件 鉴证贷款和鉴证承诺必须以企业间购销合同为基础 鉴证贷款适用对象主要是生产经营中流动资金不足 需向银行申请贷款 但又无法提供担保的生产销售型企业 申请鉴证贷款须具有购货方银行出具的鉴证承诺 鉴证贷款实行 专户管理 专款专用 封闭运行 业务特点业务特点 提供融资便利 扩大企业销售 体现银行信用 付款承诺 推动国内贸易 帮助企业间建立紧密的伙伴关系 促进企业共同发展 六 买方付息票据贴现提前 买方付息票据贴现提前兑付业务是指商品交易中的付款方 买方 将由其支 付贴现利息 收款方 卖方 已在银行办理贴现的银行承兑汇票或商业承兑 汇票在到期日前申请提前兑付的业务 业务优势业务优势 1 减少企业资金的无效闲置 2 随时支配资金 提高资金的使用效率 七 买方信贷卖方付息业务 国内买方信贷业务是指招商银行对符合贷款条件的设备购买商 买方 发放的 专项贷款 供其购买与银行签有买方信贷协议的设备供应商 卖方 生产的大 型成套设备 卖方付息是指银行向买方发放贷款后 由卖方支付全部或部分利息 业务特点业务特点 1 利息支付由买卖双方以任意比例协商确定 灵活方便 2 有助于卖方扩大销售 3 便于买方降低财务成本 八 卖方信贷买方付息业务 国内卖方信贷业务是指招商银行对符合贷款条件的设备供应商 卖方 发放的 专项贷款 专用于其生产合格大型适销的先进设备并通过延期分次收款实现销 售 买方付息是指银行向卖方发放贷款后 由买方 设备购买商 支付全部或部 分利息 业务特点业务特点 1 利息支付由买卖双方以任意比例协商确定 灵活方便 2 有助于卖方大型设备的生产和销售 增强其市场竞争能力 3 便于卖方降低财务成本 九 汽车销售商融资业务 汽车销售商融资业务是指汽车销售商为扩大其汽车销 售业务 向招商银行申请的用于向汽车生产厂商 专 营销售公司视同汽车生产厂商 购买新汽车的贷款 承兑 开证或综合授信 并以相关汽车合格证作为风 险监控辅助手段的信贷业务 业务种类业务种类 1 生产厂商为销售商提供担保方式 2 生产厂商回购未售出汽车方式 3 对销售商信用授信方式 业务优势业务优势 1 加快汽车交易 促进商品流通 2 提供融资便利 提高企业资金管理水平 3 扩大企业销售 增加经营利润 十 商品提货权融资业务 商品提货权融资业务是指银行与供应商 经销商通过签署三方协议的方式 对 经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务 业务方式业务方式 1 供应商 经销商与银行签定三方协议 2 经销商向银行缴存汇票金额 30 的保证金 银行开立以经销商为出票人 供应商为收款人的 银行承兑汇票 银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额 等值的 货物 3 经销商货款回笼 存入保证金账户 4 银行通知供应商给予经销商提取等值的货物 5 如此反复 直至保证金账户余额等于汇票金额 6 汇票到期保证金账户余额不足时 供应商于到期日将差额退还银行 业务优势业务优势 对供应商 与经销商结成更紧密的伙伴关系 减少银行融资 降低资金成本 提前收款 灵活运用资金 增加销售额 对经销商 与供应商结成更紧密的伙伴关系 解决包销预付款资金困难 利于得到较高的商业折扣 降低 销售成本 十一 他方代偿业务 他方代偿业务是指代偿方 第三人 以清偿融资人 的债务为目的 授权其开户行在收到债权行的扣划 款通知书后 从代偿方帐户扣款支付给债权行 代 为偿还融资人所欠债务的业务 代偿的债务资金包括融资人在融资业务过程中产生的融资本金 融资手续 费 融资正常利息 融资逾期欠息及复息等所有债务款项 业务办理条件 业务办理条件 1 在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户 结算业务主要通过我行办理 2 帐