七二法则双十定律

七二法则双十定律七二法则双十定律 理财中最重要的数字是多少呢 几乎所有的理财专家都会告诉我们 不是 100 而是 72 也就是 七二法则 一个与复利息息相关的法则 中国保险报 2 月 4 日讯 我们都知道 人生中很多事情 站在巨人的肩膀 上 更容易成功 理财也是如此 因为理财没有标准答案 其实是一种经验累积 投资理财中的常胜将军靠的往往是 反省与总结 式的智慧结晶 那么 你是否又曾了解 在人一生不断地理财过程中 有一些数字是你必 须了解 不能不烂熟于心的 复利的魔力复利的魔力 七二法则七二法则 我们要明白 理财最大的奥妙在于何处 那就是利用了货币的时间价值 也就是 复利 投资的奥妙 数学有史以来最伟大的发现 爱因斯坦曾经这样 形容复利 复利听起来复杂 说穿了就是 除了用本金赚利息 累积的利息也 可以再用来赚利息 关于复利 美国早期的总统富兰克林还有一则轶事 1791 年 富兰克林过 世时 捐赠给波士顿和费城这两个他最喜爱的城市各 5 000 美元 这项捐赠规 定了提领日 提领日是捐款后的 100 年和 200 年 100 年后 两个城市分别可 以提 50 万美元 用于公共计划 200 年后 才可以提领余额 1991 年 200 年 期满时 两个城市分别得到将近 2 000 万美元 富兰克林以这个与众不同的方式 向我们显示了复利的神奇力量 富兰克 林喜欢这样描述复利的好处 钱赚的钱 会赚钱 而理财中最重要的数字又是多少呢 几乎所有的理财专家都会告诉我们 不是 100 而是 72 也就是 七二法则 一个与复利息息相关的法则 所谓 七二法则 就是一笔投资不拿回利息 利滚利 本金增值一倍所需 的时间为 72 除以该投资年均回报率的商数 例如你投资 30 万元在一只每年平 均收益率 12 的基金上 约需 6 年 72 除以年报酬率 亦即以 72 除以 12 本金 就可以增值一倍 变成 60 万元 如果基金的年均回报率为 8 则本金翻番需 要 9 年时间 掌握了这其中的奥妙 就能够帮助你快速计算出财富积累的时间与收益率 关系 非常有利于你在进行不同时期的理财规划选择不同的投资工具 比如你 现在有一笔 10 万元的初始投资资金 希望给 12 年后大学的女儿用作大学教育 基金 同时考虑各种因素 估算出女儿的大学教育金到时候一共需要 20 万元 那么为了顺利实现这个目标 你应该选择长期年均收益率在 6 左右的投资工具 比如平衡型基金 再拿比较保守的国债投资者来说 年收益水平为 3 那么用 72 除以 3 得 24 就可推算出投资国债要经过 24 年收益才能翻番 当然 想要利用复利效应让你快速累积财富 前提就是要尽早开始储蓄或 投资 让复利成为你的朋友 否则 你和别人财富累积速度的差距会越来越远 高风险产品投资比重高风险产品投资比重 100 年龄年龄 曾有人说过 家庭理财的综合收益率 90 决定于你如何进行投资资产配 置 进行合理的资产配置 就可以让你离自己的理财目标更进一步 同时我们明白 投资工具的风险往往与投资收益率呈正相关的态势 比如 单只股票投资等高风险工具 往往更容易带来高回报 那么 我们该如何进行 不同风险品种的资产配置呢 理论上来说 如何进行资产配置 怎样拿捏不同投资工具之间的比重 当 然要看每个人 每个家庭不同的情况和风险偏好度 但是 对于普通人群而言 也有一个简单的可仿效的 傻瓜方程式 那就 是采用 高风险投资比例 100 自身年龄 的公式 看看你最多能配备多少比例在 股票之类较高风险的投资工具上 比如 对一个 30 岁的年轻人而言 追求的是成长和高收益 可以接受的股 票投资比重是占所有资产配置的 70 100 减 30 一名 70 岁的退休者 要的是 稳定和安全收益 股票等风险大的投资不可超过三成 当然 若你是特别追求安稳的人 可以改为 80 甚至 60 减去自己的年龄 来作为投资高风险金融工具的比重 基本上而言 每个人随着年龄的增长 家 庭责任的增多 退休养老的日渐来临 是应该要逐渐减少高风险的投资 转而 寻求比较稳定的收益 家庭保险规划的家庭保险规划的 双十定律双十定律 论及风险 保险当然是不能不谈的工具 若你不幸突然离开人世 可能会 让你亲人的生活发生问题 例如房贷尚未还清 或者家庭的另一半没有工作 那么你应该要投保寿险 但是买多少保额 负担多少保费才恰当 综合理财专家的意见 双十定律 是很好的参考原则 所谓 双十定律 指的是 保险额度不要超过家庭收入的 10 倍 以及 家庭总保费支出占家庭年 收入 10 为宜 比如一个年收入 10 万元的白领人士 同时也是一家之主 那么他的寿险保 障总额度可简单界定在 100 万元以下 有能力的就买足这 100 万元额度 没有 能力的就可以减半 配偶也有相当收入的话 不放心的可以买到七成 而一个年总收入 15 万元的家庭 所有家庭成员每年用于寿险保费支出的 简单来说控制在 8 10 为宜 多了就会增加支出压力 影响其他的消费和投 资 过少就无法达到足够的保障需求 家庭理财中形形色色的家庭理财中形形色色的 3 家庭理财生活中 我们还会碰到形形色色的 3 字 很多也都是要记牢的 比如 对于普通家庭或个人而言 手中日常持有的备用金 包括现金和活期 存款 货币市场基金 应为家庭平均月支出的 3 倍为宜 因为谁都会有个急事 比如一笔额外的大宗支出需求 生病住院的垫付费用 或是突然被公司炒鱿鱼 需要一段时间来寻找新的工作机会 这个理论上的 3 就来自于人们对于短暂失 业期一般为 3 个月的考虑 依靠日常备好的这笔资金 足以鼓励你找寻下一个 更好的工作机会 若你本身的现金流是特别不稳定的 则可以将这个倍数提高 到 6 还有就是每月的房屋贷款月供不要超过你家庭月收入的 1 3 这个我们可以 从银行审核贷款额度的角度来看 银行在开展房贷业务时 除了考虑房产的价 格多少 通常也会以每月房贷还款额不超过家庭所得的 1 3 作为重要的考量指 标 对于个人而言 也应该运用这个数据来作为自己每月现金流入流出的安全 警戒线 再比如买股票 专业人士提醒 记住别超过 30 因为虽说不能把鸡蛋放 在一个篮子里 但篮子太多也不利于财富的积累 有专家做过统计 如果想通 过炒股票获得较高收益 买股票最好不要超过 30 只 因为超过 30 只的组合 其平