工商动产抵押登记服务助企业融资浅析

1 / 6工商动产抵押登记服务助企业融资浅析动产抵押登记是工商机关合同监督管理工作的一项重要内容。从促进经济发展的大局看，开展动产抵押融资，对于活跃金融市场、促进资本流动、增强信贷关系的稳定性具有深远意义。国家工商总局于 2016 年 10 月 17 日根据物权法和担保法的相关规定，制定实施了动产抵押登记办法 ，*县工商局积极落实贯彻，紧紧围绕当前“保增长、保民生、保稳定”的要求，开展动产抵押登记工作，帮助企业特别是涉农企业、中小企业解决融资困难。仅在“十一五”期间，已为企业融资 20 多亿元。下面笔者就*县工商局 2000 年以来开展动产抵押登记情况加以分析对比，探讨登记中存在的问题，提出意见建议。一、*县动产抵押融资主要特征以上表格是*县工商局 2000 年以来的动产抵押登记情况简表。从简表可以看出，抵押合同份数、抵押物价值及主债权金额总体呈逐年增加趋势，尤其在“十一五”期间，办理动产抵押登记企业逐年增多，主债权金额以219%、199%、130%、158%速度逐年递增。主要呈现出以下特征：（一）各大银行在动产抵押担保贷款中发挥积极作用。2 / 6各银行一改过去那种完全依赖工商部门的做法，主动深入企业，实地勘验动产物权属及其价值，监督企业生产、管理流程，完善抵押担保合同内容等。这样既有利于降低信贷风险，同时也帮助企业规范了管理，提高了管理水平，建立了信心，拓宽了融资渠道。极大地缓解了我县企业融资难的问题。（二）动产抵押担保融资企业主要以较大规模企业为主，贷款笔数少，额度高。全县动产抵押担保贷款呈现贷款笔数较少、单笔贷款额高的特点。2016 年全县共有 4 家企业办理动产抵押登记 5 笔，贷款金额为 81610 万元，单笔最高贷款金额30000 万元，相当于 2000 年全年主债权总额的 69 倍。主要以宁鲁石化、萌生水泥等几家全县比较知名且具有一定规模的生产企业为主，个体私营经济没有办理抵押贷款。（三）能源化工生产企业动产抵押活动较农副产品生产加工企业活跃。2016 年办理动产抵押登记的企业4 家，其中，宁鲁石化公司、宁夏萌生水泥公司、哈纳斯能源公司等 3 家企业主要生产化工、建材、新能源产品等，占 75%；宁夏清真荣宝食品公司 1 家企业从事农副产品加工，占 25%。家企业共办理动产抵押贷款 81610 万元，其中，用于化工、建材、新能源产品生产 81500 万元，占%，而用于农副产品生产加工 110 万元，仅占%。3 / 6二、当前动产抵押登记工作中存在的问题。（一）金融部门对中小型企业及个体工商户、农村生产经营者的扶持力度不够。金融部门贷款倾向于较有规模且经济效益明显的企业，而对规模较小经营周期较长企业的扶持力度相对较小，特别是对个体工商户、农村生产经营者发放贷款信心不足。本县属经济发展相对落后地区，企业规模小、资本少，由于企业的动产具有诸多的风险和不确定性，特别是农业生产资料、农副产品的抵押风险更难预测，逾期的可能性大，使银行基于安全性、盈利性以及成本考虑，不愿进行动产抵押。另一方面，信息的滞后也造成银行不能及时了解企业的经营信息、信用信息，从而降低了银行对动产抵押担保贷款的意愿。（二）动产抵押担保融资运用不广泛，利用率不高。利用动产抵押有效盘活企业资产，加快资本运转速度，提高资本利用效率，是企业在获得授信贷款或第三方保证贷款的能力不足情况下，解决融资难的现实途径。但我县的动产资源利用率很低，2016 年全县共登记动产抵押物价值 108383 万元，约占全县企业、个体注册资本金的 37%左右，且动产抵押担保主要集中在少数工业企业。2001 年到2016 年 10 年间，每年仅有 4 到 5 家企业涉足动产抵押担保融资，约占全县企业的，个体工商户和农业生产经营者涉足动产抵押担保融资的几乎为零。4 / 6（三） 物权法的宣传力度还不够。虽然物权法颁布实施已 3 年多时间，但相当一部分企业、个体工商户，特别是农村生产经营者等，对物权法的了解不够，对物权法认识不足。无形中制约了生产经营资金短缺问题的解决。如根据物权法的规定，个体工商户和农业生产经营者生产的产品等都可作为抵押物，但许多生产经营者并不了解，更谈不上抵押登记。另一方面金融部门也对物权法认识不足，从而对动产抵押登记工作带来一些消极因素。（四）办理抵押登记人员综合素质有待提高。抵押登记是一项专业性比较强的工作，要求办理人员必须全面了解和掌握有关合同、担保、民事等法律、法规知识。只有这样，才能有效地为企业提供优质服务，以适应新形势下动产抵押工作的要求。三、充分发挥工商职能帮助企业解决融资困难的几点建议。（一）充分发挥工商职能作用， 积极探索现代动产抵押登记制度新途径。当前， “融资难”仍然是制约中小企业生存和发展的瓶颈问题。工商部门深入企业，倾心听取企业的呼声、意见和需求很有必要。积极放宽市场准入条件，营造良好市场准入环境，支持企业实施品牌发展战略，为企业发展创造良好宽松的外部环境，帮助企业解5 / 6决好发展中遇到的实际困难。鼓励帮助企业以股权出质、出资、动产抵押、商标质押等方式进行融资，积极探索通过采取动产抵押、股权质押、农村土地经营权抵押等现代融资方式，在银行和企业间搭建起融资平台。力促解决中小企业融资难问题，帮助中小企业走出资金短缺困境，拓宽企业融资渠道。（二）充分发挥工商职能作用，为企业提供优质服务。一是加强与金融部门的沟通联系。帮助企业联系金融部门召开协调会议，沟通情况、分析问题，解决在动产抵押融资中出现的新情况、新问题。使金融部门及时掌握政策动向，消除后顾之忧，加大对企业的支持力度，使动产抵押发挥更大的融资优势。二是为企业提供咨询服务。从守重企业、知名企业着手，结合千名党员联系千家企业、工业企业走访月等活动，开展上门走访，宣传办理动产抵押的条件和手续，使企业充分了解融资方式和渠道。三是开辟绿色通道。实行窗口服务和上门服务的方式，切实提高登记办理的效率，实行当场办结制度，办结率达 100%。及时办理变更、注销登记，消除信贷安全隐患。四是结合企业信用分类监管工作，提供信用服6 / 6务。定期向金融机构推荐信用记录良好的企业、个体工商户和农业生产经营者，特别是“守合同重信用”企业，提高守信企业的动产抵押率。五是建立健全风险防范体系。协同各金融机构、担保公司建立健全包括抵押人经营状况、抵押信用状况、市场信用状况以及银行帐户监管等情况的，既适应市场需求变化又能维护银行信贷资金安全的风险防范体系。（三）加强对物权法 ， 动产抵押登记办法的宣传、学习，全面提高服务质量。 物权法 、 动产抵押登记办法的实施，对工商部门办理抵押登记带来了很多变化，这就一方面要求动产抵押登记人员尽快加强合同法 、 物权法 、 担保法等法律、法规的