中信银行内联网

中信银行内联网 5月13日 招商银行在杭州举办 互联网 供应链金融 创新大 会 会上招行小企业E发布 互联网 供应链金融 创新模式与 解决方案 旨在以互联网的开放模式无缝整合供应链的信息 流 资金流 商流 物流 单据流 打造 支付 投资 融资 一 站式解决方案 招商银行此举着眼于布局产业互联网金融 聚焦产业供应链 大型商品交易市场 互联网电商平台等各类交易模式及应 用场景 以极致客户体验为目标 以互联网模式为核心兼顾 O2O商务模式 提供涵盖账户体系 收付交易 供应链融资 投资增值为一体的综合化交易银行服务方案 E 账户 这是招商银行应用互联网思维和技术 立足 支付 应用场景 交易渠道 三个关键点 重塑传统银行 存贷汇 功能 打造 公司金融新优势的亮剑之举 充分印证了 大象也能跳舞 银 行也具备互联网基因 用互联网的思维做深产业金融 过去几年 第三方支付 余额宝 P2P 众筹 直销银行 互联 网证券 互联网保险 互联网金融门户等都经历了爆发式增 长 互联网金融早期初放式的发展红利已逐步消退 大数据 移动金融 人工智能等正在演进为核心驱动力 与此同时 在 互联网 这个风口上 互联网金融的重心正在从B2C C2 C的个人互联网金融向B2B B2B2C的产业互联网金融转移 互联网金融的本质还是 金融 离不开金融的基本功能和属 性 互联网企业与传统银行相较而言 前者BAT垄断了个人 互联网 但目前也只是接触到了产业金融的末端 要大规模 进入和主导产业金融 仍会遭遇明显的短板和阻碍 如大额 融资 行业壁垒 垂直市场的经济规模等 而商业银行凭借 扎实的客户基础 专业能力与风控体系 发力产业互联网金 融具有显著优势 这将是商业银行在 互联网 风口上 面对 以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态 在全新 的行业分工和要素分配过程中掌握主动 顺势突围的重大机 遇 招商银行相关人士介绍 小企业E家按照 平台 金融核心 大 数据 的互联网创新路径 一直在进行产业互联网金融的深 入探索与实践 前期是对传统公司金融业务的互联网优化与 升级 建设互联网投融资平台 利用互联网优势实践普惠金 融 然后是通过互联网化的创新型公司金融产品渗透到泛供 应链金融领域 围绕核心企业及其上下游建立端到端 开放 式的供应链结算与融资支持 再到今天提出的 互联网 供应 链金融 创新模式与解决方案 以供应链需求痛点为导向 以 供应链金融为轴心 与协作企业共同构建产业互联网金融平 台生态 形成产业互联网金融可持续经营模式 沉淀和积累 大数据 最终实现产业金融的互联网转型和轻型发展 产业 金融与互联网的融合将是实体经济与商业银行把握互联网 发展机遇 重构产业金融价值链的共同选择 二者将相向而 行 殊途同归 E 账户 助力产业互联网升级 当前 众多传统企业纷纷开始尝试 触网 转型 谋求资金流 信息流 商贸流 物流在互联网上的无缝对接 甚至将传统 的面向客户兜售产品或服务的B2C模式 转变为围绕客户需 求快速响应 以客户需求为主导来开展产品生产和服务提供 的C2B模式 以促进企业商业模式的多样化发展 实现企业 互联网 的产业升级 在企业的商品交易平台触网过程中 普遍存在跨行结算 虚 拟账户清算 便捷融资 投资增值等各项需求 招商银行通 过深入分析产业互联网交易模式下客户交易需求 完全基于 互联网思维创新设计 E 账户 招商银行不参与电商平台间 的竞争 而是遵循 平等 开放 协作 分享 的互联网精神 深入底层做 平台的平台 为各类企业和平台提供更加普惠 更加开放的互联网金融服务 E 账户 是全程在线开立 实时跨行身份验证 免费跨行结 算 余额生息的互联网金融开放账户 是企业 互联网 产业 升级的一站式结算及投资方案 是招行为企业专属定制的供 应链结算 供应链融资整体解决方案 E 账户具有如下特点 一是全程在线开立 E 账户作为招行互联网金融平台 小企 业E家 的开放账户 其开立过程全程在线 包括在线申请 在线绑定他行的企业或个人结算账户用于充值和提现 二是实时跨行身份验证 E 账户通过与外部机构及其他银行 合作 能够对企业及个人用户进行实时在线跨行实名验证 解决了互联网交易中陌生用户的身份识别问题 打破了传统 银行间的封闭式用户验证壁垒 极大提高了交易信度 三是一点接入 跨行收付 E 账户让更多的企业用更轻的方 式实现跨行结算 企业只需要与招行一家对接 无需逐家银 行谈判 就能实现跨行结算 通过E 账户的标准API接口 合 作的企业可以自由接入自身的供应链系统 采购 销售平台 商品交易平台等体系 四是订单与付款匹配 通过E 账户 买家 卖家 平台都得以 在E 账户的界面把订单信息 资金信息 物流信息进行一一 匹配 企业客户还能查询并打印银行交易流水 以满足做账 需要 平台能进行交易数据 交易结构等智能统计分析 五是免费跨行结算 传统银行或三方支付的跨行收单费用一 般为付款金额的千6到千8不等 上不封顶 E 账户利用互联 网的跨界补贴思路 为平台及平台的用户实现了免费跨行结 算 有效降低了金融服务的整体成本 减轻了用户的交易成 本 降低了平台的运营压力 六是交易资金专享投资收益 用户开立E 账户后 可以充值 也可以基于平台某笔订单进行直接支付 资金一进入E 账 户就实时匹配了小企业E家投资产品 实现了交易资金同时 享有投资收益 通过 免费结算 投资收益 的增值服务 提升 客户粘性 促进平台上的用户进行重复消费 助力平台提升 主业经营 小企业E家重塑 供应链金融 产业金融的核心在交易金融 交易金融的引擎是供应链金融 事实上 国内银行业早在十几年前就已启动对 供应链金融 的探索 破解中小企业融资难题 但传统供应链金融因多种 因素掣肘 发展并不如业界想象那般迅猛 比如 当今的商 业环境仍存在伪造 商业纠纷等问题 且线下沉淀的大量支 付 借贷数据无法与企业经营联系 是银行难以掌握和运用 的 无因数据 导致国内供应链金融业务仍高度依赖核心企 业或其上下游交易主体的信用支持供应链支付 供应链账款 管理及供应链融资的现金流闭环运作 封闭性 自偿性 特 定性的特点明显 供应链金融的关键词是 协同 效率 成本 这几方面正是互 联网的最大优势 招商银行提出的 互联网 供应链金融 创 新模式 通过利用小企业E家以 支付中介 身份切入供应链 的生产经营环节 避开供应链融资业务最常发生的伪造与商 业纠纷信息 沉淀实质交易的运营现金流 将以往传统结算 业务中的 无因的支付数据 转化为 有因交易数据 在沉淀 了宝贵