商业银行第3章负债业务的经营管理练习题集

第三章第三章负债业务负债业务的的经营经营管理管理 本章的重要概念 本章的重要概念 可用可用资资金成本 金成本 边际边际存款成本 自存款成本 自动转账动转账存款 大面存款 大面额额存存单单 再再贴现贴现 再 再贷贷款 回款 回购协议购协议 同 同业业拆借 拆借 担保担保债债券 浮券 浮动动利率利率债债券 付息金融券 付息金融债债券 外国金融券 外国金融债债券券 第一第一节银节银行行负债负债的作用和构成的作用和构成 一 判断一 判断题题 1 虽然商业银行作为信用中介 但负债并不是其最基本 最基础的业务 2 商业银行的全部资金来源中 80 以上来源于负债 负债结构和成本的变化 不能决定着银行资金转移价格的高低 也不能影响银行的盈利水平和风险状 况 3 根据 巴塞尔协议 的标准 银行负债提供了银行 92 的资金来源 4 商业银行通过资产业务把社会各方面的闲置资金集中起来 能在社会资金存 量不变的情况下 扩大社会生产资金的总量 5 社会一些经济单位的闲置资金和货币收支 离不开银行的负债业务 6 虽然各国金融体制的差异和金融市场发达程度的不同 但各国商业银行的负 债结构是相同的或接近相同的 7 不管是在那一个国家 存款始终是商业银行的主要负债 也是银行经常性的 资金来源 8 改革开放以来 我国银行存款始终处于高速增长的同时 存款结构则发生了 重大变化 9 我国城乡居民储蓄存款 住户存款 占全部金融结构存款总额的比重不断上 升 由 20 世纪 80 年代初的 20 左右上升到现在的 50 左右 10 我国的企业存款虽然也增长较快 由于主要依靠银行贷款的增长和财政支出 的增加 因此基本稳定 其增长幅度也明显要高于储蓄存款 二 二 单选题单选题 1 商业银行的负债作为债务 是商业银行所承担的一种 银行必须用自己 的资产或提供的劳务去偿付 A 经济义务 B 负债义务 C 普通义务 D 偿还义务 2 广义负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源 包括资本期票和长期 债务资本等 的内容 A 一级资本 B 二级资本 C 一级和二级资本 D 双重资本 3 狭义负债主要指银行存款 借款等一切 的债务 本章以狭义负债为研究 对象 A 混合资本性 B 非资本性 C 资本性 D 负债性 4 商业银行作为信用中介 首先表现为 借者的集中 通过资产业务有效地 把资金运用出去 因此 是商业银行开展资产业务的基础和前提 A 存贷业务 B 负债业务 C 贷款业务 D 表内业务 5 负债也是决定银行盈利水平的基础 一方面在资产价格水平一定的情况下 负债 的高低决定了银行盈利水平的高低 另一方面银行 所聚集的资金 只能获取所贷放资金的一部分收益 A 比例 借款 B 比例 负债 C 成本费用 借款 D 成本费用 负债 6 社会流通中的货币量由现金和银行存款构成 现金是 的负债 存款是 的负债 A 中央银行 中央银行 B 商业银行 商业银行 C 商业银行 中央银行 D 中央银行 商业银行 7 社会所有经济单位的闲置资金和货币收支 都离不开银行的负债业务 市 场资金的流量 企业的经营活动 以及机关事业单位 社会团体和居民的 货币收支 每时每刻都反映在银行的账面上 因此 又是银行进行金融服 务和监督的主要渠道 A 存款 B 负债 C 借款 D 存贷款 8 商业银行 主要由存款 借入款项和其他负债三方面内容组成 A 负债规模 B 负债数量 C 负债结构 D 负债内容 9 不管是在哪一个国家 始终是商业银行的主要负债 也是银行 资金的来 源 A 借款 普通 B 借款 经常性 C 存款 经常性 D 存款 普通 10 负债结构和成本的变化 着银行资金转移价格的高低 从而极大地影响银 行的 水平和风险状况 A 决定 盈利 B 决定 流动性 C 影响 盈利 D 影响 流动性 三 三 简简答答题题 1 什么是商业银行的负债 银行负债的特点是什么 2 银行负债的作用是什么 其具体内容是什么 第一第一节节参考答案参考答案 一 判断一 判断题题 1 5 FFTFF 6 10 FTTTF 二 二 单选题单选题 1 5 A B BB D 6 10 D B C C A 三 三 简简答答题题 1 商业银行的负债作为债务 是商业银行所承担的一种经济义务 银行必须用自 己的资产或提供的劳务去偿付 因此 商业银行的负债是银行在经营活动中尚未 偿还的经济义务 其特点其特点详见课详见课本第本第 67 页页 2 商 商业银业银行行负债负债的作用 的作用 1 银行负债是商业银行吸收资金的主要来源 是银行经营的先决条件 2 银行负债是保持银行流动性的手段 3 银行负债是社会经济发展的强大推动力 4 银行负债构成社会流通中的货币量 5 银行负债是银行同社会各界联系的主要渠道 具体内容具体内容详见课详见课本第本第 69 页页 第二第二节节商商业银业银行的存款行的存款业务业务 一 判断一 判断题题 1 活期存款是商业银行的主要资金来源 但在 20 世纪 50 年代以前 银行负债 总额中的绝大部分都是定期存款 2 我国银行的活期存款主要来源于个人和单位存款 在储蓄存款中 活期存款 的比例仅占 30 左右 3 目前各国的定期存款有多种形式 包括可转让或不可转让存单 存折或清单 等 4 定期存款期限在美国最短为 7 天 在我国通常为 3 个月 6 个月和 5 年不等 期限长的则可达 10 年 5 定期存款对于客户来说 是一种收入稳定而风险又很小的投资方式 并且可 以以存单作为动产质押取得银行存款 6 我国银行长期以来坚持贯彻 存款自愿 取款约束 存款有息 为储户保管 的 储蓄策略 7 所谓存款工具创新 指的是银行根据客户的动机需求 创造并推出新的存款 品种 已满足客户需求的过程 8 前一时期我国银行进行 协议存款 给予利息补贴 或以 以贷引存 假性委 托贷款 等种种变相提高存款利率的手段揽存 增加资金来源数量 但不增加 银行经营风险 这种手段已被明令禁止 9 银行存款工具创新是一个有需要创新才去开发的过程 因此不必坚持连续创 新的原则 10 存款工具创新只需坚持社会性和效益性原则 二 二 单选题单选题 1 是指可让存户随时存取和转让的存款 它没有确切的期限规定 银行也无 权要求客户取款时做事先的书面通知 A 定期存款 B 定活两便存款 C 支票账户存款 D 活期存款 2 由于各种经济交易包括信用卡 商业零售等 都是通过 账户进行的 所以 在国外又把它称为 账户 在各种取款方式中 最传统的是支票取款 因此 活期存款亦称支票存款 A 定期存款 交易 B 定活两便存款 交易 C 支票账户存款 交易 D 活期存款 交易 3 在支票可流通转让的情况下 同样一张支票可连续 受让而完成多次支付 显示了商业银行的 能力 A 背书 信用中介 B 提现 信用中介 C 背书 信用创造 D 提现 信用创造 4 但是 由于活期存款流动性高 存取频繁 银行为此承担了较大的 风险 此 外 银行还要向存户提供多种服务 如存取 转账 提现 支票和各类信用证 服务 因此活期存款的 较高 A 流动 营业成本 B 流动 管理成本 C 安全 营业成本 D 安全 管理成本 5 活期存款的三大重要特点之一是 活期存款还是商业银行扩大 联系客户 的重要渠道 A 贷款 B 信用 C 盈利 D 规模 6 我国没有对定期存款提前支取的罚款规定 现在是依国际惯例全部按 计息 并扣除提前天数的 A 浮动利率 利息 B 固定利率 违约费 C 活期利率 利息 D 存单利率 违约费 7 我国的储蓄存款则专指 在银行的存款 储蓄存款的流动性介于活期存款和 定期存款之间 银行承担的 风险大于定期存款小于活期存款 故银行对储 蓄存款支付高于活期存款低于定期存款的利息 A 居民个人 安全性 B 居民个人 流动性 C 企业 安全性 D 企业 流动性 8 所谓 指的是商业银行根据客户的动机与需求 创造并推出新的存款品种 以满足客户需求的过程 A 储蓄存款工具创新 B 存款工具创新 C 存款品种创新 D 存款工具和品种创新 9 是个人 非营利机构开立的计算利息的支票账户 它以支付命令书取代了 支票 实际上是一种不使用支票的支票账户 A 可转让支付凭证账户 B 协定账户 C 支票支付命令书账户 D 超级可转让支付凭证账户 10 是一种支付利息的支票账户 于 1974 年由美国信贷协会首创 该储蓄账户 兼具支票账户功能 允许存户随时开出提款单 代替支票来提现或支付转账 A 支票转账账户 B 协定账户 C 股金汇票账户 D 自动转账支票服务账户 三 多三 多选题选题 1 我国银行长期以来坚持贯彻 的储蓄策略 因此 定期储蓄存款实际上已成 为居民投资的首选项目 A 存款自愿 B 取款自由 存款有息 C 取款有息 D 为储户保密 2 所谓存款工具创新 指的是商业银行根据客户的动机与需求 创造并推出新的 存款品种 以满足客户需求的过程 一般来说 商业银行对存款工具的设计和创 新必须坚持以下原则 A 规范性原则 效益性原则 B 连续性原则 C 盈利性原则 合法性原则 D 社会性原则 3 可转让定期存单 CDs 是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款品种 下列说法正确的是 A 于 19 世纪 60 年代由美国纽约花旗银行首创 B 它是一种按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票 C 可转让大额定期存单的发行和认购方式有两种 批发式和零售式 D 期限为 26 个星期 最低面额为 1 万美元 4 定期存款对银行经营管理有着特殊的意义 下列说法正确的是 A 定期存款是银行稳定的资金来源 B 定期存款的资金利率高于活期存款 C 定期存款具有很强的派生能力 能有效提高银行的盈利性水平 D 定期存款的营业成本低于活期存款 5 活期存款是银行的主要资金来源 下列选项中 属于活期存款的重要特点的选 项有哪些 A 活期存款具有货币支付手段和流通手段的功能 B 活期存款能提高银行的信用创造能力 C 活期存款利率低 风险小 D 活期存款是商业银行扩大信用联系客户的重要渠道 四 四 简简答答题题 1 什么是活期存款 它有哪 3 个重要特点 第二第二节节参考答案参考答案 一 一 判断判断题题 1 5 FFTFT 6 10 FTFFF 二 二 单选题单选题 1 5 D D C A B 6 10 C B B A C 三 多三 多选题选题 1 ABD 2 ABD 3 ABC 4 ABD 5 ABD 四 四 简简答答题题 1 具体 具体详见课详见课本第本第 70 页页 活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款 它没有确切的期限规定 银行也 无权要求客户取款时做事先的书面通知 活期存款的重要特点 活期存款的重要特点 1 活期存款具有货币支付手段和流通手段的功能 能提高银行的信用创造能力 2 活期存款具有很强的派生能力 能有效提高银行的盈利水平 3 活期存款还是商业银行扩大信用 联系客户的重要渠道 第三第三节银节银行存款的行存款的经营经营管理管理 一 判断一 判断题题 1 存款工具是银行推向市场的一种金融资产 其中 存款是一种主动的负债 2 保证银行存款稳定性的经营策略重点是提高易变性存款的稳定性 它首先取 决于提高存款的稳定性 再取决于存款客户的多少 不必努力延长稳定性存 款和易变性存款的平均占用天数 3 可用资金成本成为银行的资金转移价格 是银行可用资金所应负担的全部成 本 而边际成本才是确定银行盈利性资产价格的基础 4 在一般情况下 存款期限长 利率高 成本低 反之 存款期限短 利 率低 成本高 5 中国的商业银行始终立足于 存款立行 的基本理念 存贷款比例被严格限制 在 75 以内 6 对银行经营来说 具有决定意义的是已产生和将要产生的资金运用 因此确 定边际存款成本有其特殊的重要性 但遗憾的是边际成本难以精确计算 7 存款工具的营销过程可简要划分为四个环节 存款工具营销的首要环节是必 须研究客户的金融需要 8 我国商业银行对存款工具具有自主定价权 表明我国银行经营的商业化程度 尚处于较高的层次 9 以成本为基础定价即以商业银行仅仅是以成本之和作为定价的基础 成本定 价体系的最大缺点是可以做到既不损害某些细分市场 也不会给某些细分市 场以补贴 10 金融市场存款账户的定价不取决于当地市场竞争 但取决于能否保持原来的 利差 二 二 单选题单选题 1 银行要在存款经营中实现预期的目标 就不能像 经济衙门 一样等客户上门 而必须变被动负债为 负债的积极经营 通过一系列策略措施使自己 推出的 工具能迅速占领市场 A 存款 理财 B 主动 存款 C 借款 融资 D 半被动 期权 2 对银行来说 存款 控制只局限于实际的存款余额 而在获得存款 的源泉方面 则必须多多益善 A 创造 实际能力 B 准备金 渠道 C 规模 潜力 D 超额准备金 币种 3 所谓存款的 也称存款沉淀率 它是形成银行 期和高盈利资产 的 资金来源 A 安全性 活期 主要 B 盈利性 定期 重要 C 稳定性 中长期 主要 D 盈利性 短期 重要 4 就存款波动程度而言 银行存款分为三大类 存款 存款 稳定 性存款 A 易变性 可变性 B 可变性 准变性 C 可变性 非稳定性 D 易变性 准变性 5 利息成本是指银行按约定的存款利率与存款金额的 以 形式直接支付给存款者的薪酬 存款利率有固定利率和可变利率之分 A 乘积 货币 B 乘积 实物 C 和 货币 D 和 实物 6 营业成本也称为其他成本或 指除 以外的所有开支 而 是指服务客户存款而支付的一切费用 包括利息成本和营业成本之和 A 必须成本 利息 货币成本 B 非必须成本 利息 货币成本 C 非服务成本 利息 资金成本 D 服务成本 利息 资金成本 7 相关成本主要分为 成本和 成本 连锁反应成本是指银行 因对新吸收存款增加的服务和利息支出 而引起对原有存款增加的开支 A 人工 纸张 B 营业 纸张 C 风险 连锁反应 D 风险 营业 8 存款成本不仅和 总量有关 而且和存款结构 成本和 占总成本的比重 单位成本内固定成本和变动成本的比率等 都有密切的关系 A 借款 利息 营业成本 B 存款 利息 营业成本 C 借款 利息 风险成本 D 存款 利息 风险成本 9 可用资金的历史平均成本 是指银行对已吸收的存款的全部 成本加 上 成本除以全部可用资金 它实际上是银行资金的 价格 并由此定盈利性资产的最低收益率 而利润则成为资金转移价格的 A 利息 风险 转移 成本 B 利息 营业 转移 成本 C 利息 风险 转移 溢价 D 利息 营业 转移 溢价 10 金融市场的营销 是指把可 的银行服务引导到经选择的客户方面的 经营管理活动 存款 的营销包含三方面的内容 定价 产 量和公共关系 A 增加存款 工具 产品的设计和创新 B 增加存款 工具 产品的开发和销售 C 盈利 工具 产品的设计和创新 D 盈利 工具 产品的开发和销售 三 多三 多选题选题 1 关于存款工具的定价 下列说法正确的有哪些 A 在我国 存款工具由国家统一定价 B 我国银行经营的商业化程度尚处于较低层次 C 国家对不同期限的的存款工具统一定价 D 我国的商业银行对存款工具有自主定价权 2 下列选项中 属于发达国家商业银行存款工具自主定价的主要方法的是 A 以成本为基础定价 B 交易账户的定价 C 以利率为基础定价 D 金融市场存款账户定价 3 存款成本构成包括哪些内容 A 利息成本 营业成本 B 资金成本 可用资金成 C 相关成本 主要包括风险成本和连锁反应成本 D 加权平均成本 边际存款成本 4 存款工具的营销过程可简要划分为哪四个环节 A 研究确定客户的金融需要 B 根据研究成果规划新的服务或改善原有服务 C 定价和促销 D 营销规模控制 5 就存款波动程度而言 银行存款可划分为那几大类 A 易变性存款 B 准变性存款 C 经常性存款 D 稳定性存款 第三第三节节参考答案参考答案 一 判断一 判断题题 1 5 FFFFT 6 10 TTFFF 二 二 单选题单选题 1 5 B C C D A 6 10 D C B D C 三 多三 多选题选题 1 ABC 2 ABD 3 ABCD 4 ABC 5 ABD 第四第四节节短期借款的短期借款的经营经营管理管理 一 判断一 判断题题 1 虽然活期存款的余额随时都在发生变化 定期存款也没有提前支取的可能 所 以准确掌握某一时点上的存款金额对于流动性的需要比较容易 2 对短期借款的成本分析和控制 是银行资产管理的重要任务之一 3 周转金是银行经营的一种保护性资金 即商业银行必须经常持有足够的资金 以满足可能出现的支付需求 4 在发达国家 同业拆借市场一般为无形市场 而我国 1996 年开通的全国同业 拆借一级网络和各省市的融资中心 均为有形市场 5 我国同业拆借市场由 1 7 天的头寸市场和期限在半年内的货币市场组成 6 同时 为提高金融机构外汇资金运作效率 推动国内外市场发展 经国家外汇 管理局批准 中国外汇交易中心从 2002 年 6 月 1 日起为金融机构办理外币拆借 中介业务 7 目前 我国商业银行向中央银行借款主要采取再贴现这一直接借款形式 今后 随着我国票据贴现市场的不断发展扩大 逐步以再贷款取代再贴现 将是历史发 展趋势 8 在我国 票据款项的回收一律向申请转贴现的银行收取 而不向承兑人收取 9 回购协议通常只有多个交易日 协议签订后由资金供给者向银行出售证券等 金融资产以换取即时可用资金 协议期满后 再以即时可用资金作相反交易 10 大面额存单可流通转让 自由买卖 但不能购回 存单到期还本付息 但过期 不计利息 二 二 单选题单选题 1 短期借款在 和金额上都有明确的 规定 借款的偿还期预定明确 商业银 行对于短期借款的 需要在时间和金额上既可事先精确把握 又可有计划地 加以控制 这显然为负债管理提供了方便 A 数量 协议 流动性 B 时间 契约 流动性 C 时间 契约 盈利性 D 时间 协议 安全性 2 在正常情况下 短期借款的利率一般要 同期存款 尤其是短期借款的利率 与市场资金 密切相关 是非常容易变化的 A 高于 供求 B 高于 需求 C 低于 供求 D 低于 需求 3 短期借款不同于长期借款的主要特征是 因此 短期借款一般只用于调剂 解决银行 资金不足和周转困难的资金需要 A 期限短 库存现金 临时 B 期限短 头寸 临时 C 期限短 头寸 经常性 D 期限短 库存现金 临时 4 向中央银行和欧洲货币市场借款 等短期负债 已成为国际商业银行的 重要资金来源 A 同业拆借 回购协议 B 转贴现 回购协议 C 资本票据 回购协议 D 同业拆借 债务资本 5 同业借款 也称为 指的是金融机构之间的短期资金融通 主要用于支持 日常性的资金周转 它是商业银行解决短期资金余缺 调剂 头寸而融通资 金的重要渠道 A 同业拆借 超额准备金 B 同业拆借 法定准备金 C 同业拆借 法定准备金 D 同业拆借 超额准备金 6 同业拆借的利率一般是以 存款利率 低于短期贷款利率为限 否则拆借盈 亏就不能达到保本的要求 通常情况下 拆借利率略低于中央银行的 这 样能迫使商业银行更多地面向市场借款 有利于中央银行控制基础货币的供 应 A 高于 再贴现率 B 低于 再贴现率 C 低于 存贷款利率 D 高于 基础利率 7 商业银行向中央银行借款的主要形式有两种 一是再贷款 二是再贴现 是 中央银行向商业银行的信用放款 也称直接退款 是指经营票据和贴现业务 的商银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现 也称间接 借款 A 再贷款 再贴现 B 贴现 再贴现 C 再贴现 再贴现 D 贴现 再贷款 8 在市场经济发达的国家 由于商业票据和贴现业务广泛流行 就成为商业 银行向中央银行借款的主要渠道 在 信用不普及的国家 则主要采取再贷 款的形式 A 再贷款 商业汇票 B 再贷款 商业票据 C 再贴现 商业汇票 D 再贴现 商业票据 9 转贴现 是指 以外的投资人在 市场上购进票据的行为 转贴现的期限一 律从贴现之日起到票据到期日止 按实际天数计算 A 中央银行 二级 B 中央银行 一级和二级 C 中央银行 一级 D 中央银行 三级 10 交易通常在相互高度信任的机构间进行 并且期间一般很短 如我国规定 回购协议的期限最长不得超过 月 回购的协议是发达国家央行公开市场操 作的重要工具 A 回购协议 一个 B 回购协议 二个 C 回购协议 三个 D 回购协议 四个 三 多三 多选题选题 1 商业银行从事短期借款业务的有哪些意义 A 短期借款为银行提供了绝大多数非存款资金来源 B 短期借款是满足银行周转资金需要的重要手段 C 短期借款提高了商业银行的资金管理效率 D 短期借款既扩大了银行的经营规模 又加强了外部的联系和往来 2 短期借款的主要特征有哪些 A 对时间和金额上的流动性需要十分明确 B 对流动性的需要相对集中 C 面临较高的利率风险 D 主要用于短期头寸不足的需要 3 短期借款的经营策略包括哪几方面的具体内容 A 时机选择 B 规模控制 C 结构确定 D 节约成本 4 下列选项中 属于商业银行短期借款的主要渠道的是 A 同业借款 向中央银行借款 B 转贴现 回购协议 C 资本票据 D 欧洲货币市场借款 大面额存单 5 商业银行向中央银行借款的主要形式有两种 一是再贷款 二是再贴现 下列 说法正确的是 A 再贴现是中央银行向商业银行的信用放款 也称直接退款 B 在商业票据信用不普及的国家 主要采用再贷款的形式 C 再贷款也称为间接借款 D 目前我国商业银行向中央银行借款主要采用再贷款 四 四 简简答答题题 1 短期借款的主要特征有哪些 2 短期借款的主要渠道有哪些 其具体内容是什么 第四第四节节参考答案参考答案 一 判断一 判断题题 1 5 FFTT F 6 10 TFTFT 二 二 单选题单选题 1 5 B A B A C 6 10 A A D A C 三 多三 多选题选题 1 ABCD 2 ABCD 3 ABC 4 ABD 5 BD 四 四 简简答答题题 1 详见课详见课本第本第 85 页页 短期借款的主要特征 短期借款的主要特征 1 对时间和金额上的流动性需要十分明确 2 对流动性的需要相对集中 3 面临较高的利率风险 4 主要用于短期头寸不足的需要 2 短期借款的主要渠道 短期借款的主要渠道 1 同业借款 2 向中央银行借款 3 转贴现 4 回购协议 5 欧洲货币市场借款 6 大面额存单 具体内容具体内容详见课详见课本第本第 86 88 页页 第五第五节节商商业银业银行的行的长长期借款期借款 一 判断一 判断题题 1 商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式 当今世界的金融债券是二十 世纪七十年代以来西方商业银行业务综合化 多样化发展和金融业务证券化 的产物 2 金融债券的主要功能在于拓宽了银行的负债渠道 促进了银行负债来源的多 样化 但增强了负债的风险性 减弱了稳定性 3 迄今为止我国商业银行发行的都是浮动利率债券 今后随着我国市场利率体 系的逐步形成 固定利率债券的发行势在必行 至于我国商业银行国际债券 的发行 浮动利率债券则是较好的现实选择 4 我国商业银行发行次级定期债务 不需要向银监会提出申请 提交可行性分 析报告 招募说明书 协议文本等规定的资料 5 鉴于我国商业银行目前所面临的资本金不足以及补充渠道有限的现状 次级 债的推出将极大地缓解这些银行的燃眉之急 6 目前我国商业银行混合债的发行成本将稍高于普通次级债 差异基本在 15 到 75 个基点左右 而作为一种新的投资工具的 由于混合债期限比较长 属 于一种长期债券 它将会受到多数保险公司或者社保资金的青睐 7 在我国 可转债已经与增发 配股一起并称为泸深股市上市公司二次融资的 三大手段 8 普通可转债 可能因为大部分甚至全部债权转为股份 而一定要支付债券本 金和利息 但可分离债的债务将持续到债券到期日 9 平行金融债券是指发行银行为筹措一笔资金 在一个国家发行债券 债券分 别以各投资国的货币标价 各种债券的投资条件和利率不同 10 一般国家对商业银行发行金融债券的数量都有一定的规范 通常的做法是规 定发行总额不能超过银行资本加法定准备金之和的一定倍数 二 二 单选题单选题 1 除特定的可转让存单外 一般存款的 关系固定在银行和存款客户之间 不 能转让 而金融债券一般不记名 有广泛的 市场可以流通转让 因而比存 款具有更强的流动性 A 信用 二级 B 信用 一级 C 债券债务 二级 D 回购协议 一级 2 金融债券有一般性金融债券 和国际金融债券之分 普通金融债券 是 式 的到期一次还本付息的债券 累进利率金融债券是浮动期限式的 利率和期 限挂钩的债券 A 资本性金融债券 商业票据 B 资本性金融债券 定期存单 C 投资性金融债券 商业票据 D 投资性金融债券 定期存单 3 信用债券 也称无担保债券 是完全由发行者本身 为保证发行的债券 商 业银行特别是大银行 由于其有着几乎绝对的信用而具有坚实的可靠性 因 此一般都发行 债券 A 信用 担保 B 信用 信用 C 信誉 担保 D 信誉 金融 4 债券指的是债券期限内利率固定不变的 持券人到期收回本金 定期取得 固定利息的一种债券 贴现金融债券也称为贴水债券 是指银行在一定的时 间和期限内按一定的 以低于债券面额的价格折价发行的债券 A 固定利率 再贴现率 B 浮动利率 贴现率 C 浮动利率 再贴现率 D 固定利率 贴现率 5 金融债券是期限在 以内 利率固定 发行银行到期一次支付本息的金融 债券 迄今为止我国银行发行的基本都是这种债券 A 付息 三年 B 一次性还本付息 五年 C 一次性还本付息 四年 D 付息 六年 6 是商业银行为弥补资本金的不足而发行的资本性债券 其性质介于存款负 债和股票资本之间 在 巴塞尔协议 中简称为 或次级长期债务 A 信用债券 核心资本 B 资本性金融债券 附属资本 C 投资性金融债券 附属资本 D 固定利率金融债券 附属资本 7 是指固定期限不低于五年 包括五年 除非银行倒闭或清算 不用于弥补 银行日常经营损失 且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银 行长期债务 次级债属于 融资 而可转债务属于股权融资 对银行来说 发 行可转债几乎没有风险 A 担保债券 债权 B 次级债 债权债务 C 混合债 债权债务 D 次级债 债权 8 是指发行混合债的银行对利息