2017年上半年北京中级资格《法律法规》：银行公司治理概述考试试题

2017 年上半年北京中年上半年北京中级资级资格格 法律法法律法规规 银银行公司治理行公司治理 概述考概述考试试题试试题 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时 流动资产的增长体现为 A 核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B 核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C 核心流动资产和季节性资产的共同减少 D 核心流动资产和季节性资产的共同增长 2 个人基础数据库信用信息查询主体不包括 A 商业银行 B 金融监督管理机构以及司法部门 C 个人 D 用人单位 3 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券 从而减少商业银行超额存款准 备金 引起货币供应量减少 市场利率上升 在该过程中 中央银行动用的货 币政策工具是 A 公开市场业务 B 公开市场业务和存款准备金率 C 公开市场业务和利率政策 D 公开市场业务 存款准备金率和利率政策 4 关于操作风险报告的说法 正确的是 A 不能使用外部人员撰写的报告 B 除高级管理层外 报告不应发送给相应的各级管理层 C 国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门 业务部门 管理层 D 业务部门可以单独向高级管理层汇报 不一定需要经过风险管理部门 5 下列关于信用风险监测的说法 正确的是 A 信用风险监测是一个静态的过程 B 信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别 分析 C 当风险产生后进行事后处理 比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救 对降低风险损失的贡献高 D 信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 6 在个人理财过程中 是理财活动的关键 又是个人理财的动力 A 制订个人理财规划 B 制定个人理财目标 C 执行个人理财规划 D 评估理财环境和个人条件 7 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 危机 A 流动性 B 操作 C 法律 D 战略 8 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以 为限 A 受托人财产 B 托管人财产 C 委托人财产 D 信托财产 9 下列情形中 可能导致长期资产增加的是 A 季节性销售增长 B 长期销售增长 C 资产效率下降 D 固定资产扩张 10 若经济出现萧条 衰退 正常和繁荣状况的概率分别为 25 10 35 30 某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为 20 10 30 50 则该理财产品的预期收益率为 A 7 5 B 26 5 C 31 5 D 18 75 11 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是 A 新兴行业公司 B 快速成长的公司 C 处于成熟期的公司 D 无法确定 12 按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定 下列人员中 不 符合贷款条件的是 A 李女士 50 周岁 B 关先生 55 周岁 C 小张 18 周岁 D 王女士 59 周岁 13 下列 属于由于系统缺陷而引发的操作风险 A 百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B 某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C 某银行财务制度不完善 会计差错层出 D 某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资 造成客户损失 14 如果 A 股票基金每份净值为 1 00 元 按照前端收费 2 5 管理费年率为 1 的 每日计提的收费方式 李先生 10 万元资金大约可以购买 份基金 A 97500 B 97520 C 97540 D 97560 15 张先生有 500 元现金 1500 元活期存款 20000 元定期存款 价值 5000 元 的股票 价值 20000 元的汽车 价值元的房产 价值 10000 元的古董字画 每 月的生活费开销为 1000 元 每月需还房贷 5000 元 则他的失业保障月数为 个月 A 3 7 B 4 5 C 7 8 D 9 5 16 以下对监管资本描述正确的是 A 它是银行资产减去负债的余额 B 它是银行需要保有的最低资本量 C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D 它用于防御银行的非预期损失 17 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的 贷款额度最高不超过所购 住房总价款的 A 60 B 70 C 80 D 90 18 在保持其他条件不变的前提下 研究单个市场风险要素的微小变化可能会 对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响的方法是 A 缺口分析 B 敏感性分析 C 压力测试 D 情景分析 19 下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法 A 主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B 必须直接估计每个敞口之间的相关性 C Credit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D Credit Metrics 模型直接估计各敞口之间的相关性 20 下列关于同业拆借的说法 错误的是 A 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B 借人资金称为拆人 贷出资金称为拆出 C 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 常作为货币市场的基准利率 21 某银行的资产状况如下 正常类贷款余额为 300 亿元 关注类贷款余额为 100 亿元 次级类贷款余额为 40 亿元 可疑类贷款余额为 9 亿元 损失类贷款 余额为 1 亿元 则该银行的不良贷款率为 A 50 B 33 C 13 D 11 22 若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40 起始投资组合之股票为 80 万元 其余则持有现金 若三个月后股票资产上涨 28 万元 则此时投资人应采 取何种动作 A 卖出价值 9 6 万元的股票 B 卖出价值 10 8 万元的股票 C 卖出价值 16 8 万元的股票 D 不买不卖 23 对证券投资基金财务会计报告 中期和年度基金报告出具意见 A 基金管理人 B 基金托管人 C 基金持有人 D 中央登记结算公司 24 信用证项下的汇票附有商业单据的是 A 可撤销信用 B 可转让信用证 C 跟单信用证 D 循环信用证 25 结合 个人贷款管理暂行办法 个人贷款的合规管理主要包括三项内容 其中不包括 A 健全流程 B 设置监管人员 C 加强对制度的执行和监测 D 建立重要的制度 将外部监管要求内化为银行制度 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 票据的出票日期必须使用中文大写 因此 11 月 20 日的正确写法是 A 零壹拾壹月零贰拾日 B 零壹拾壹月贰拾日 C 壹拾壹月零贰拾日 D 壹拾壹月贰拾日 2 目前 我国各家银行多采用逐笔计息计算 利息 A 活期存款 B 整存整取存款 C 定活两便储蓄存款 D 个人通知存款 3 下列关于存本取息个人定期存款方式的说法 错误的有 A 其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金 分期支取利息 B 其取款方式为到期一次支取本息 C 本金可全部提前支取 也可部分提前支取 D 取息日未到 经申请可以提前支取利息 E 取息日未取息 以后可随时取息 但不计复利 4 下列属于债券的组成要素有 A 到期期限 B 票面利率 C 付息方式 D 收益率 E 发行人 5 下列关于货币政策的说法 正确的是 A 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B 公开市场业务 存款准备金政策 汇率政策被称为货币政策的三大 法宝 C 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 6 下列选项中 购买者具有较弱的讨价还价能力的有 A 购买者的总数较少 而每个购买者的购买量较大 占了卖方销售量的很大 比例 B 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成 C 购买者所购买的基本上是一种标准化产品 同时向多个卖主购买产品在经 济上也完全可行 D 购买者所需购买的产品不存在替代品 7 资本监管的新三大支柱是指 A 市场约束 B 风险监管 C 最低监管资本要求 D 资本充足率监管检查 8 以抵 质 押品设定担保的 银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理 主要有以下一些检查内容 A 抵押品价值的变化情况 B 抵押品是否被妥善保管 C 抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为 D 抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E 抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 9 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于 A 公开市场业务 B 存款准备金 C 窗口指导 D 再贴现 10 根据 巴塞尔新资本协议 使用内部评级法的银行必须建立二维的评级 系统 其中包括 A 债务人评级 B 债项评级 C 不良贷款评级 D 贷款评级 E 客户评级 11 金融债券是商业银行在金融市场上发行的 按约定还本付息的有价证券 商业银行发行金融债券应具备的条件有 A 具有良好的公司治理机制 B 核心资本充足率不低于 4 C 最近两年连续盈利且没有违法 违规行为 D 贷款损失准备计提充足 E 风险监管指标符合监管机构的有关规定 12 银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前 应当先了解客户的 A 所在区域的信用环境 B 财务状况 C 信用记录 D 收入来源 E 风险承受能力 13 下列属于个人教育贷款中的操作风险的有 A 借款人身份弄虚作假 B 担保物共有人或所有人未授权 C 不按权限审批贷款 使得贷款超授权发放 D 审批手续不全的情况下发放贷款 E 逾期贷款催收不力 14 与其他个人贷款相比 个人住房贷款不具有以下特征 A 贷款金额大 期限长 大多数采用分期款方式 B 风险管理难度比较大 C 以抵押为前提建立的借贷关系 D 风险因素类似 风险具有系统性特点 15 关于呆账核销审批 下列说法正确的是 A 对于任何一笔呆账 分行都没有权力审批 B 一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力 处理日常工作 C 对符合条件的呆账经批准核销后 作冲减呆账准备处理 D 除法律法规和 呆账核销管理办法 的规定外 其他任何机构和个人不得 干预 参与银行呆账核销运作 债务人除外 E 著作权 16 以下关于个人活期存款的说法正确的是 A 客户可以随时支取 B 现实中通常 1 元起存 C 只能通过银行柜面存取 D 分为整存零取和零存整取 E 按季度结息 17 下列关于贪污罪的说法中 说法错误的是 A 贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利 侵吞 窃取 骗取或者以其 他手段非法占有公共财物的行为 B 本罪侵犯的客体是国家机关 国有公司 企业 事业单位工作人员职务行 为的廉价性 不可收买性 C 贪污罪本罪主体是特殊主体 D 贪污罪本罪在主观方面是故意 一般来说具有非法占有目的 但并不以此 作为定罪的依据 18 下列关于个人征信异议的处理方法 正确的是 A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后 应当在 2 个工作日内 更正 B 征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内 向异议申请人或中国 人民银行征信管理部门提供书面答复 C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面 答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内 向异议申请人转交 D 征信服务中心应当在接受异议申请后 2 个工作日内 进行内部核查 E 对于无法核实的异议信息 征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议 信息附注个人声明 19 为了在金融创新中保护客户利益 银行应做的工作有 A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则 B 向客户准确 公平 没有误导地进行信息披露 C 引导客户理性投资与消费 向客户销售适宜的投资产品 D 公平地处理银行与客户之间 银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 E 提高客户的金融素质 20 备用信用证与其他信用证相比 下列描述错误的是 A 备用信用证业务关系中 开证行是第一付款人 B 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D 一般信用证业务中 银行都要承担对受益人的第一付款责任 21 关于债券的特征 以下说法错误的是 A 债券是比较稳定的投资理财产品 B 债券的风险总是低于股票的风险 C 债券投资风险低 收益相对固定 D 相对于现金存款 债券的收益更加高 22 战略风险管理的作用主要包括 A 最大限度地避免经济损失 B 提高商业银行的声誉 C 持久维护商业银行的声誉 D 提高股东价值 E 保持与媒体的良好接触 23 理财产品的销售管理的内容包括 A 商业银行应先调查客户的财产状况 投资经验 投资目的以及相关风险的 认知和承受能力 评估客户是否适合购买所推介的产品 将评估意见告知客户 双方签字 B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时 但客户坚持要求购买 的 商业银行应尊重客户意愿 无须列明商业银行的意见 C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交