企业贷款调查报告(模板)

重慶滬渝管業有限公司經營性重慶滬渝管業有限公司經營性 貸款擔保保前調查報告貸款擔保保前調查報告 重慶滬渝管業有限公司因其擴大經營生產規模需要流動資金 現向交通銀 行南坪支行申請中小企業流動資金貸款 300 萬元 提請我公司全額擔保 經我 公司風控部陳盈盈 公司部汪培鑫一行到該公司進行調查 現將調查情況報告 如下 一 借款人基本情況及股東背景一 借款人基本情況及股東背景 1 借款人重慶滬渝管業有限公司 以下簡稱 滬渝公司 公司成立於 2010 年 4 月 14 日 公司地處重慶市九龍坡區含穀鎮崇興村三社 是一家具有 自主研發 生產 銷售 安裝於一體 科技技術企業 公司注冊資本 100 萬元 法人代表 張濤 工廠地址同注冊地址 權屬為租賃 面積分為廠房 1700 空地 做倉庫用 3900 年租金合計 31 98 萬元 新購買 辦公樓位於南岸 區上海城嘉德中心 2 號樓 9 2 建築面積有 189 66 增強聚丙烯排水管 也稱為模壓管 加筋觀 是該公司目前最主要 生產 產品 也是該公司自主研發 塑料管材 並榮獲國家一項新型專利 該產品是 以聚丙烯為原材料 按照一定量比例摻加玻璃纖維 炭黑等增強劑 高抗氧劑 經混煉 注塑 模壓成型 一種新型加筋管材 產品主要應用於市政建設 住 宅小區 高速公路 城鎮汙水處理 含有腐蝕性介質工程用管等領域 2 公司股東背景情況 公司注冊資本金為 100 萬元 由二個股東共同出資設立 股東為張濤與劉 利豔 兩人關系為夫妻 公司法人為張濤 其股本結構如下 股東姓名出資額出資方式出資比例 張濤50 萬元貨幣 50 劉利豔50 萬元實物 50 公司由張濤出資 25 萬元 出資比例 50 劉利豔出資 25 萬元 出資比例 50 共同出資組建而成 原始注冊資本金 100 萬元 實繳資金 50 萬元 2010 年 6 月 該公司收到全體股東繳納 第二期出資 其中張濤認繳人民幣 25 萬元 劉利豔認繳人民幣 25 萬元 據此公司形成現有股東實收資本與股權構成 二 管理能力及水平二 管理能力及水平 1 1 企業主要管理人員概況 企業主要管理人員概況 目前公司現有員工 30 餘人 並根據自身 發展經營設立了市場營銷部 資 金財務部 生產設備部 行政人力部等幾個部門 雖然公司目前規模較小 但 各部門彼此分工合作 促使公司經營能力正在直線上升 1 法人簡曆 法人張濤 男 1972 年出生 中專學曆 2001 年 2005 年 8 月 在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員 2005 年 8 月 2008 年 3 月 在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經理 2008 年 3 月 2010 年 3 月 在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總 經理 2010 年 3 月至今 自主成立重慶滬渝管業有限公司 任董事長 其它股東簡曆 劉利豔 女 1980 年出生 中專學曆 1998 年 7 月 2000 年 12 月 在廣州東莞塘廈鎮迅安塑料制品有限公司任財 務出納 2001 年 2 月 2007 年 在上海洪湖科技股份有限公司任財務管理 2010 年 3 月至今 自主成立重慶滬渝管業有限公司 任總經理 管理人員身體健康 公司領導具有較強 專業素質和豐富 管業銷售與管 理 從業經驗 通過團隊 協作和努力使公司創造了理想 經濟效益 三 借款人與法人信用記錄三 借款人與法人信用記錄 1 企業貸款卡查詢情況簡要說明 經人行征信系統查詢 企業貸款卡正常且無貸款記錄 2 法人征信情況 張濤個人累計貸款共兩筆 分別為個人住房貸款 33 9 萬元 個人經營性貸 款 30 萬元 其中個人經營性貸款無任何逾期記錄 個人住房貸款累計逾期 8 次 最高逾期期數 1 期 經了解該逾期情況是由於借款人夫妻多次出差在外 又不 了解預存還款 方式 造成 在逾期行為發生後 借款人積極主動償還了欠 款 不屬於惡意逾期行為 四 本次授信分析 四 本次授信分析 1 1 本次申請授信簡要情況 本次申請授信簡要情況 該企業此次向交行南岸支行申請人民幣貸款擔保額度 300 萬元 期限 12 個 月 提請我公司全額擔保 用途為公司日常經營周轉 直接用途為購買生產用 原材料與設備 2 2 申請授信 合理性及用途分析 申請授信 合理性及用途分析 額度測算額度測算 根據中國銀監會對流動資金貸款管理辦法指引 要求 對企業流動資金貸 款需求量進行測算 測算結果為 120 萬元 2 用途分析用途分析 用途 1 采購原材料 企業長期銷售 增長以及原材料存貨需求是引發企業營運資金需求 原因 據了解企業生產 主要原材料聚丙烯在每年 8 月至 9 月在售價上會出現一個低 穀期 企業想要利用這個時間段大量進夠原材料 一方面是為將要簽訂 大項 業務做原材料 儲備 另一方面是變相 節約了成本 用途 2 買地 修建自己 廠房 由於目前公司 工廠面積過小 並且為租賃情況 所有很多生產與存放條 件受限 加上公司日益健全 銷售渠道 擴大廠房 增加產量已變得迫在眉睫 據了解到 該公司某下遊企業承包江北魚嘴改建市政工程 能以較優惠 價格 購買魚嘴 工業用地 16 萬 畝 該企業法人張濤 想借此機會購買 30 畝左 右土地建廠 需資金 500 萬元左右 自籌一半 資金 融資購買剩餘一半 3 3 還款分析 還款分析 重慶滬渝有限公司銷售收入 2010 年報表收入 1120 萬 2011 年 1 6 月報 表收入 845 萬元 1 1 銀行流水查實 銀行流水查實 公司工行卡 2011 1 2011 7 流水進賬為 132 萬元 公司農商行卡 2011 1 2011 7 流水進賬為 558 萬元 法人張濤交行卡 2011 1 2011 7 流水進賬為 173 萬元 工行卡 2011 2 2011 6 流水進賬為 120 萬 農行卡流水進賬為 72 萬元 股東劉利豔建行卡 2011 1 2011 7 流 水進賬為 30 萬 農行卡 2011 1 2011 6 流水進賬為 18 萬 農商行卡 2011 1 2011 7 流水進賬為 72 萬 2011 年個人及公司賬戶平均到月流水進賬約 為 167 萬 推算全年銷售金額為 2014 萬元 2 2 查看其納稅申報表查看其納稅申報表 其 2011 1 7 月份計稅額為 175 萬元 3 3 查看 查看公司內部出庫單公司內部出庫單 查看其今年 1 7 月 出庫清單 計算得到其銷 售額為 單位 萬元 1 月2 月3 月4 月5 月6 月7 月合計平均每月預計全年 91401382471311071158691241489 4 4 查看公司水電交費單 查看公司水電交費單 從 2011 1 5 月份水電交費情況來看 平均每 月用電量 3 8 萬元 5 5 查看工廠 產量記錄明細 查看工廠 產量記錄明細 從 2011 5 7 月份產量情況來看 5 月份 為 4320 米 6 月份為 4210 米 7 月份為 812 米 由於不同型號 產品波動較大 報價 90 2792 元 米 折後價 45 1396 元 米 估算其大概產值為 5 月 份 186 萬元左右 6 月份 181 萬元左右 7 月份 58 萬元左右 7 月份產值之所 以差距大 據了解一共有兩個原因造成 一是放了 10 天左右高溫假 二是堆放 存貨 空地被租賃權人暫時借回 為了控制存貨量 而降低產量 3 公司預計 2011 年實現銷售收入 2000 萬 按今年上半年利潤水平 淨利潤 約為 400 萬 五 公司供 銷與經營情況分析五 公司供 銷與經營情況分析 1 1 供應方面 供應方面 企業生產產品原材料主要為聚丙烯 該材料可在國內市場采購 供應商多 為廢舊品回收所 結算方式為先款後貨 由於上遊企業數量多 每戶供貨量不 大 均沒有簽訂供貨合同 2 2 產品銷售 產品銷售 公司主要以重慶為其銷售 主要市場 下遊合作企業 單位主要為建築公 司或者工程隊 公司生產產品 存放在自己 倉庫 產品生產完畢後部分直接發往整車廠 家 在途運輸時間較短 主要客戶 客戶銷售品種 年度銷售 額 萬元 結算方式付款周期 重慶文海建築工有限公 司 DN300 DN400 DN500 DN600 DN800 347 電匯或轉賬支 票 90 天 重慶三力電梯有限公司 DN200 DN300 DN400 DN500 DN600 DN700 電匯或轉賬支 票 材料到達現場後 支付 50 4 個月 內付至 97 剩 餘 3 為保證金 1 年後付清 重慶洪源建築集團有限 公司 DN300 DN400 DN500 DN600 DN800 DN1200 238 電匯或轉賬支 票 材料到達現場後 支付 60 次月 再支付 37 剩 餘 3 為保證金 1 年後付清 重慶市江北區市政工程 管理處 DN400 DN500 DN600 DN800 DN1000 DN1200 179 電匯或轉賬支 票 滾動付款方式 重慶市蜀潮工程公司 DN300 DN400 DN500 D N600 DN800 DN1000 D N1200 260 電匯或轉賬支 票 於到貨後 15 日內 結清所有款額 重慶中捷建設工程有限 公司 DN300 DN400 DN500 D N600 DN800 DN1000 D N1200 80轉賬支票 於到貨後 15 日內 結清所有款額 重慶覃家崗建設 集團 有限公司 DN200 DN300 DN400 D N500 DN600 DN800 DN 900 DN1000 DN1200 91 電匯或轉賬支 票 於次月 25 號以前 結清上月貨物 95 餘款作為保 證金在供貨完畢 4 後 30 內付清 由於下遊企業均為建築企業 其真實 回款期 據了解是在 2 4 個月之間 3 3 去年與今年主營業務收入 比較和總體走勢預測 去年與今年主營業務收入 比較和總體走勢預測 公司銷售情況一覽表公司銷售情況一覽表 銷售情況 萬元 單位 2011 年 6 月2010 年全年 重慶滬渝管業有限公司 8451120 公司 2010 主營業務收入為 1120 萬元 平均每月銷售收入為 93 萬元 2011 年 6 月已實現銷售收入 845 萬元 平均每月銷售收入 140 萬元 與去年相比 每月銷售收入上升約 51 從去年與今年 月均銷售額來看 企業呈上升趨勢 在市場占比份額不斷增大 隨著 5 個重慶建設 高速發展 市政規劃設施 不 斷完善 以及企業在市外市場 不斷開拓 企業 產品將擁有更為廣闊 銷路 六 公司財務指標分析六 公司財務指標分析 財務項目名稱 單位 萬元 2010 年末2011 年 6 月 一 資產負債情況一 資產負債情況 資產總計 685758 負債合計 329196 所有者權益 355562 二 銷售及利潤變動情況二 銷售及利潤變動情況 主營業務收入 1120845 營業利潤 256207 利潤總額 255206 淨利潤 255206 三 主要財務指標三 主要財務指標 資產負債率 27 25 流動比率 214 258 速動比率 150 164 淨資產收益率 51 36 營業收入利潤率 22 24 成本費用利潤率 31 36 總資產周轉率 次 3 27 1 17 流動資產周轉率 次 5 511 85 存貨周轉率 次 12 86 3 81 應收賬款周轉率 次 9 963 3 償債能力指標 償債能力指標 5 速動比率和流動比率 企業10年至11年6月速動比率分別為1 5 1 64 09年至10年 流動比率分 別為2 14 2 58 可見企業流動性呈上升趨勢 負債比率減少 短期變現和償 債能力較好 資產負債率 10年0 27 11年6月為0 25 該指標變化不大 並有向下變化 趨勢 公司 比較小 資產負債比例 加之目前又尚未在銀行有任何 借款 企業有極大 融資空間 企業 發展是健康有序 營運能力指標營運能力指標 應收賬款周轉率 企業應收賬款周轉率10年為9 96 平均每月0 83次 11年為3 3 平均每月0 55 次 該數據 下降這與公司營業收入增加造成應收賬款 增加關系密切 資產 管理水平如能進一步提高 對未來公司 發展將起到積極 作用 存貨周轉率 企業10年末存貨金額為121萬元 周轉率為12 86 11年6月末存貨金額為184萬 元 周轉率為3 81 庫存商品增加較大 存貨周轉速度變慢 占用資金較大 這與公司經營規模 增長呈正比 存貨資產流動性有待提高 發展能力發展能力 月均營業收入增長率 公司去年平均每月銷售收入為93萬元 今年上半年月均銷售收入為140萬元 測 算其月均營業收入增長率為51 總資產增長率 截至11年6月為止 總資產增長率為10 從以上指標可以看出 企業營業收入得到了較大 提高 持續 銷售增長帶來 借款 需求 但企業 發展基本呈較快 上升趨勢 七 擬采取 風險控制措施 七 擬采取 風險控制措施 1 1 風險點 風險點 1 該公司去年成立 其整體 經營情況與走勢還有待繼續考擦 2 該公司規模較小 抗風險能力較差 2 2 反擔保措施 反擔保措施 1 將張濤 張添穎 劉利豔名下重慶經開區雙峰山路 8 號 7 幢 1 單元 6 4 號 住宅 建築面積 129 4 價值約 123 萬元 陳鵬輝名下九龍坡區馬王四村 11 號 14 3 號房屋一套 建築面積 96 51 價值約 58 萬元 張添穎 劉利豔名 下 位於重慶市南岸區南坪西路 38 號上海城嘉德中心 2 號 9 1 寫字樓一套 建築面積 70 45 價值約 91 萬元 總價值約 272 萬元 抵押給我公司 網 上查詢及咨詢大澤片區經理 2 將重慶滬渝管業有限公司價值 170 萬 設備 抵押給我公司作為反擔保 6 3 重慶滬渝管業有限公司及全體股東承擔無限連帶責任 作為我公司 反擔 保 4 借款人繳納擔保金額 10 保證金 30 萬作為我公司 反擔保 5 借款人及配偶購買借款人意外險 3 3 擔保後風險控制措施 擔保後風險控制措施 1 密切關注企業經營狀況和資金流向 查看交